Băncile care cântăresc potențialul și pericolele ChatGPT

Șefii de tehnologie ai instituțiilor financiare se uită la modul în care ChatGPT și alte modele de învățare a limbilor străine (LLM) pot oferi câștiguri de productivitate - și la obstacolele pe care trebuie să le depășească înainte de a putea implementa un astfel de software.

LLM-urile au captat atenția băncilor, împreună cu restul lumii, când compania de software americană OpenAI și-a lansat ChatGPT în noiembrie 2022. Puterea acestei forme de inteligență artificială este intuitivă, iar ChatGPT se mândrește cu peste 100 de milioane de utilizatori (dintre care doar 12). procente sunt din SUA, conform demandsage.com).

Google și alții și-au lansat de atunci propriile LLM-uri, iar Microsoft (care deține OpenAI) acordă licențe plug-in-uri GPT prin afacerea sa Azure cloud pentru întreprinderi.

Dar cum pot instituțiile financiare să folosească de fapt această tehnologie?

Multe bănci și corporații le-au interzis angajaților lor să-l folosească, de teamă că eliberează informații de proprietate sau despre clienți în domeniul public – deoarece odată ce interogați datele în platforma online a ChatGPT, acestea pot fi căutate.

---

---

Băncile se feresc și de tendința LLM-urilor de a „halucina”, adică de a inventa răspunsuri și de a le prezenta ca fapte. Acest lucru face să fie periculos să puneți în fața clienților sau autorităților de reglementare sau să vă bazați pentru deciziile critice.

Săptămâna trecută, trei oficiali din domeniul tehnologiei și-au împărtășit opiniile despre ChatGPT, vorbind la un eveniment din Hong Kong găzduit de GienTech, un furnizor chinez de tehnologie pentru instituțiile financiare.

Abordarea lor variază, în funcție de nevoile lor de afaceri și de locul în care se află în ceea ce privește propria digitalizare.

Livi Bank

Livi Bank este una dintre băncile virtuale licențiate din Hong Kong. CTO, Gary Lam, a remarcat că nu trebuie să treacă printr-o transformare digitală: sa născut virtual, cu o stivă tehnologică bazată pe cloud. Se bazează pe tactici împrumutate de la companiile de comerț electronic pentru a achiziționa clienți, inclusiv publicitate și promoții online.

Pe de o parte, este deja cufundat în utilizările inteligenței artificiale. Se bazează pe AI pentru aspecte ale integrării clienților, cum ar fi recunoașterea facială și detectarea fraudelor. Pe de altă parte, spune Lam, ca instituție virtuală, livi este și mai sensibilă la riscurile de securitate cibernetică.

Prin urmare, IA generativă necesită cel puțin același grad de gestionare a riscurilor și îngrijire.

„Gen AI este o bucată de software. Aș aplica aceleași protecții standard împotriva pierderii datelor ca și alte module din stivă. Este posibil să avem nevoie de filtre suplimentare, totuși, înainte de a lansa mesaje ChatGPT clienților noștri.”

Acest lucru este în curs de explorare, deoarece LLM-urile pot accelera productivitatea în comunicațiile și service-ul cu clienții. Dar același lucru este valabil și pentru utilizatorii interni, despre care Lam spune că ar putea include codificatori, manageri de relații și manageri de risc.

Cel mai mare caz de utilizare internă este utilizarea interogărilor în limbaj uman pentru a căuta în cantități vaste de documente de reglementare. „Putem avea un motor de căutare asemănător unui om pentru a parcurge o cantitate mare de material”, a spus el.

WeBank

WeBank, deținută de Tencent, este una dintre cele mai sofisticate bănci digitale din lume, cu 360 de milioane de clienți retail după doar opt ani de activitate în China continentală. Se bazează pe tehnologia proprie pentru a putea deservi în mod profitabil clienții cu venituri medii prea scăzute pentru a le gestiona o bancă tradițională. WeBank este afișul inovației rapide la scară în domeniul bancar de consum.

LLM-urile reprezintă o schimbare reală, a spus Yao Huiya, șeful de inovare fintech din Shenzhen. Dar WeBank nu grăbește un serviciu GPT pentru a interacționa cu clienții: ar fi prea riscant, mai ales pentru o instituție reglementată. „Din natura sa nu îl poți evita să vorbească prostii”, a spus el.

Este puțin probabil ca WeBank să folosească LLM-uri bazate pe internetul public, având în vedere riscurile expunerii datelor și încălcării reglementărilor. Dar este vorba despre cele de reglare fină care sunt mai mici și care accesează doar datele proprii ale băncii.

Yao spune că LLM-urile pot fi implementate pentru a îmbunătăți productivitatea proceselor de integrare a clienților băncii și de creditare pentru IMM-uri. Modelul poate sugera momente bune pentru a contacta clienții în legătură cu un împrumut, cum să personalizați un contact introductiv și să îmbunătățiți performanța registrului de creditare, ajutând ofițerii de credit să analizeze datele companiei.

Yao se îndoiește că LLM-urile vor înlocui echipele de credit. „Va pune omul în buclă, astfel încât să poată pune întrebări generative AI pentru a lua decizii mai bune.”

Impactul se va simți în infrastructura tehnologică a băncii. „Puterea de calcul se va schimba de la procesoare la GPU”, a spus el, referindu-se la tipurile de procesoare. „Arhitectura noastră va avea nevoie de pluginuri, astfel încât să putem implementa mai multe modele și să rulăm teste A/B pe ele.”

Acest lucru va fi valabil pentru toate întreprinderile, nu doar pentru băncile digitale. „Acest lucru va schimba arhitectura lumii întregi”, a spus Yao. „Impactul LLM nu se va termina.”

Hong Kong Jockey Club

Hong Kong Jockey Club nu este o instituție financiară autorizată, dar se angajează în multe activități de tip financiar. Are monopol în Hong Kong asupra curselor de cai și a pariurilor pe fotbal. La fel ca și alte organizații, se digitalizează, cum ar fi prin utilizarea datelor pentru sistemele sale de pariuri - și, ca și alți operatori, are propriile probleme de moștenire cu care trebuie să se confrunte.

Li Sai-Chin, director executiv pentru soluții de date și analiză, spune că ChatGPT forțează Jockey Club să se amestece. „A creat o schimbare de pas în gândirea despre date și analiză.” Este un semnal de trezire util pentru mulți directori cu privire la necesitatea de a adopta digitalul.

Pariurile pe cai implică o mulțime de date: oamenii se uită la informații precum spread-uri și palmaresele de cai și jochei înainte de a plasa pariurile. „Ne așteptăm să pună mai multe întrebări”, a spus Li, ceea ce face ca ceva de genul ChatGPT să fie potențial relevant.

Aceasta este o modalitate de a ajuta Jockey Club să se implice mai regulat cu clienții săi. De exemplu, în timpul sezonului, clubul organizează în fiecare săptămână două sesiuni de curse de cai. În celelalte zile, nu există nicio interacțiune cu pariorii. Chatbot-urile avizate le-ar putea permite clienților să interacționeze și să pună mai multe întrebări mai regulat.

Primul pas este de a încuraja oamenii să interacționeze mai regulat cu datele clubului. Treptat, Li vede clubul folosind senzori din terenul său pentru a oferi utilizatorilor o interogare în timp real și o experiență de date în timp ce se plimbă, verifică caii, iau o bere sau plasează un pariu.

„Depunem multă muncă gândindu-ne la experiența de la offline la online”, a spus el. „Dacă interacționăm cu ei în timp real în timp ce trec pe lângă o zonă, putem indica următorul cal pe care și-ar dori să-l vadă?”

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.digfingroup.com/chatgpt-banks/