Băncile din Asia cheltuiesc 45 de miliarde de dolari pentru conformitate – pentru ce?

Băncile din Asia cheltuiesc 45 de miliarde de dolari pentru conformitate – pentru ce?

Marca temporală: 13 martie 2024 6:36 AM
Băncile din Asia cheltuiesc 45 de miliarde de dolari pentru conformitate – pentru ce? PlatoBlockchain Data Intelligence. Căutare verticală. Ai.

Furnizorul de tehnologie de conformitate LexisNexis a comandat un studiu care spune că instituțiile financiare din Asia Pacific au cheltuit 45 de miliarde de dolari anul trecut pentru respectarea infracțiunilor financiare.

Majoritatea firmelor au declarat că costurile lor anuale de conformitate au crescut cu 11% până la 20% în 2023, dar aproximativ o cincime dintre firme spun că costurile lor au crescut cu peste 20%.

Douăzeci la sută într-un an!

Raportul nu spunea dacă băncile primesc bani pentru bani, dar conversațiile anterioare cu șefii de conformitate sugerează că răspunsul este nu, cu o mică parte din banii spălați identificați și capturați. Deci, la ce se vor duce acești 45 de miliarde de dolari?

Muncă

Cea mai mare cheltuială din Asia o reprezintă oamenii. Sondajul arată că 41% din costurile de conformitate financiară sunt legate de forță de muncă.

Această cifră poate fi interpretată puțin diferit decât doar a spune că costurile forței de muncă conduc la costuri. Celelalte 59 la sută au mers către tehnologie, infrastructură și externalizare (inclusiv cloud computing și centre de date). Defalcate, tehnologia este al doilea element ca mărime (32 la sută).

Acești bani reflectă o creștere a criminalității financiare și a spălării banilor. Îmbunătățirile post-Covid în utilizarea plăților digitale și a cripto, împreună cu tehnologiile AI, schimbă tiparele criminalității către cibernetice, iar asta înseamnă că băncile sunt ținte mai mari – iar șinele lor digitale sunt purtători de bani criminali.

Amenda. Criminalitatea digitală a crescut, cheltuielile băncilor au crescut. Dar dacă băncile investesc cu 10% sau mai multe creșteri în conformitate, cu siguranță câștigă bătălia conformității? Nu ar trebui să abordeze toate aceste probleme AI, lacurile de date, eficiența în cloud și tehnologia registrului distribuit? Nu sunt băncile în călătorii avansate de transformare digitală?

Drag moștenire

Nu ar trebui revoluția fintech să facă băncile mai bune și mai eficiente în respectarea infracțiunilor financiare? De unde primesc toate acele 45 de miliarde de dolari?

Raportul nu a abordat acest lucru, dar Ramanathan Sivabalan, directorul general regional al LexisNexis din Singapore, spune că răspunsul este: nu mult.

În ciuda tuturor discuțiilor despre transformarea digitală, băncile nu sunt atât de bune la asta, spune el. Sivabalan și-a petrecut o carieră ca director de conformitate în instituții precum MUFG și Société Générale.

Fără să facă referire la foștii săi angajatori, el spune că băncile, în general, nu își pot asigura o punte între sistemele și infrastructura vechi. Au construit grupuri de date, dar încă nu sunt buni să le partajeze intern. Sistemele bancare sunt animale organice, fiecare piață sau produs nou necesită o soluție legată de tehnologie, iar acest mod de a face afaceri nu s-a schimbat. „Toate băncile au o tehnologie uimitoare, dar încă se descurcă cu Excel”, a spus Sivabalan.

Sunt alți factori în joc. El spune că băncile, pentru a economisi costuri, se bazează pe contractori externi pentru a configura sisteme sau pentru a investiga probleme. Ușa rotativă costă băncile în moneda cunoștințelor instituționale. Și dacă o bancă externalizează prea mult din clădirea sa tehnologică, își pierde capacitatea de a înțelege noile tehnologii.

Apoi revine ofițerilor de conformitate să încerce să conecteze punctele într-o organizație. Împuternicirea lor variază între firme.

Mai greu in Asia

Băncile sunt însă capabile să angajeze oameni. Provocarea este că, în Asia, talentul de conformare este rar și din ce în ce mai scump.

„Este dificil să găsești oameni în țară care înțeleg standardele globale și vorbesc engleză”, a spus Sivabalan. „Chiar și în India și Malaezia, băncile se luptă să găsească oameni care îndeplinesc regulile mandatului global și înțeleg regimurile de sancțiuni.”

Lipsa de talente din Asia este o problemă pentru bănci. Un altul este provocările descurajante ale regiunii în ceea ce privește jurisdicțiile incerte.

Financial Action Task Force, un organism global care coordonează autoritățile de reglementare pentru activitățile AML, pune pe lista neagră trei țări din întreaga lume, unde instituțiile nu ar trebui să facă afaceri sau să servească acești clienți. Două sunt în APAC, Myanmar și Coreea de Nord (împreună cu Iran). Lista sa gri este mai populată de țări africane, dar include și Filipine și Vietnam.

Ceea ce înseamnă că experții în criminalitate financiară au mult mai mult de făcut în această regiune. Acest lucru crește și costurile cu forța de muncă.

Sivabalan spune că, în ciuda progreselor în IA, firmele nu pot doar să predea munca unui computer. „AI poate face o mare parte din sarcinile grele, dar aveți nevoie de o persoană cu experiență în conformitate cu care să-și asume responsabilitatea pentru decizii.”

Companiile Fintech sunt, de asemenea, jucători importanți în controlul criminalității financiare. Au stive de tehnologie mult mai bune (dah), dar sunt prea mici pentru a angaja suficienți specialiști umani.

În timp ce costurile cu forța de muncă cresc cel mai mult, inflația tehnologică este, de asemenea, un factor care contribuie. Dar Sivabalan observă că multe bănci investesc în tehnologia experienței utilizatorului cu prețul operațiunilor de subfinanțare, risc și conformitate. Multe țări din Asia devin rapid fără numerar, ceea ce reflectă o investiție mare în plățile digitale. De asemenea, face aceste șine ținte suculente pentru criminali. Dar băncile și fintech-urile nu au pus dolari pe măsură să lucreze pentru a le asigura siguranța.

Cu toate acestea, bugetele de conformitate continuă să crească.

Sclipiri de speranță

Un furnizor de tehnologie de conformitate – în special unul care comandă acest tip de raport, care de obicei poate fi folosit pentru a genera orice fel de narațiune – va spune evident că băncile cheltuiesc mai mult ca niciodată și au nevoie de soluții mai bune, așa că cumpărați-l pe al meu.

In timp ce DigFin ia cifrele cu un sâmbure de sare, efortul sondajului merită luat în considerare. Băncile cheltuiesc o mulțime de bani pe AML și KYC și, totuși, băieții răi par să câștige. Aceasta nu este tocmai o știre. Dar progresele în AI și alte tehnologii ar trebui să fie, dacă nu gloanțe de argint, cel puțin gloanțe din, ce, cupru? Oţel inoxidabil? Dar se pare că industria financiară, din cauza naturii sale, cumpără gloanțe de zirconiu cubic.

O tehnologie care înrăutățește lucrurile mult, dar ar putea face lucrurile mult mai bine, este blockchain. Pe de o parte, criminalii își iubesc cripto-ul pentru ransomware. Și cantitatea de fraude și hack-uri în industria cripto este epică. Acum, că instituțiile tradiționale se scufundă în apele blockchain (cu ETF-uri bitcoin și așa mai departe), băieții răi trebuie să-și învârtească mustața diabolică în așteptare lacomă.

Pe de altă parte, Sivabalan spune că blockchain este o tehnologie excelentă pentru conformitate. Totul este despre registre pe care toată lumea le poate vedea și să fie de acord. În teorie, nu este nevoie de Excel (deși acesta părea a fi instrumentul de alegere pentru echipa de management al riscului a FTX). Ceea ce îi lipsește cripto-ului este scalabilitatea și o cultură a celor mai bune practici.

Respectarea infracțiunilor financiare este complicată. De asemenea, implică autoritățile de reglementare, autoritățile fiscale și autoritățile de aplicare a legii. Băncile sunt adesea puse să pună în ordine ceea ce guvernele nu pot. Inca DigFin se întreabă dacă adevăratul motiv pentru aceste costuri de conformare în creștere este pentru că băncile și fintech-urile nu prea vor să știe ce se întâmplă, așa că în schimb aruncă bani în soluții pe jumătate coapte.

Dar imaginați-vă dacă băncile au început să folosească blockchain pentru a stabili proveniența activelor și dacă firmele cripto ar inculca o cultură a conformității și AML. Pisici și câini întinși împreună! Discuție nebună. Dar cine știe, poate că lumea va deveni un loc mai bun.

Timestamp-ul:

Mai mult de la DigFin