Banca responsabilă – Trei moduri de a strategia de risc privind schimbările climatice (Yogendra Singh)

Oamenii din întreaga lume sunt martori cum schimbările climatice ne pot devasta planeta. Oamenii de știință continuă să tragă un semnal de alarmă că schimbările climatice reprezintă cea mai mare amenințare la adresa sănătății umane din istoria înregistrată. Pe măsură ce criza climatică crește, guvernele și agențiile
din întreaga lume lucrează pentru a promova politici care reduc poluarea cu carbon, sprijină tehnologiile de energie curată, se pregătesc pentru efectele schimbărilor climatice și limitează defrișările.

De exemplu, Comitetul de la Basel pentru Supravegherea Bancară, anul trecut, în 2021, a emis o consultare publică privind principiile pentru gestionarea și supravegherea eficientă a riscurilor financiare legate de climă. Aceasta urmează publicării unei serii de analitice
rapoarte la începutul acestui an (sursa –
legătură). Într-o altă inițiativă, a fost creată Alianța Net-Zero Banking, condusă de industrie, organizată de Națiunile Unite, care reprezintă peste 40% din activele bancare globale, care s-au angajat să-și alinieze portofoliile de creditare și investiții cu emisii nete zero.
până în 2050 (sursa – legătură). Într-un alt exemplu, Grupul de acțiune financiară (GAFI) a publicat un raport care evidențiază că spălarea banilor se referă la infracțiunile de mediu sunt printre cele mai profitabile.
venituri, generează în jur de 110 până la 281 miliarde USD anual (sursa –
legătură).

De asemenea, Rezerva Federală a Statelor Unite a publicat note privind schimbările climatice și stabilitatea financiară (sursa –

legătură) conform căruia, autoritățile de reglementare financiare, organizațiile internaționale, participanții la piață și alții au îndreptat o atenție semnificativă în ultimii ani spre dezvoltarea unei înțelegeri a implicațiilor schimbărilor climatice pentru sectorul financiar
și stabilitatea financiară. Riscurile financiare legate de schimbările climatice ridică preocupări atât microprudențiale, cât și macroprudențiale. Prin urmare, este esențial să înțelegem modul în care riscurile care decurg din schimbările climatice pot afecta stabilitatea financiară și se leagă această discuție de situația financiară.
cadrul de monitorizare a stabilității descris în Rapoartele de stabilitate financiară ale Rezervei Federale.

Impacturi și domenii cheie de considerare

Industria serviciilor financiare este expusă schimbărilor climatice prin canale de transmisie macroeconomică și microeconomică care decurg din două tipuri distincte de factori de risc: factorii de risc fizici și de tranziție.

Categoriile de risc tradiționale utilizate de instituțiile financiare și reflectate în Cadrul de la Basel pot fi utilizate pentru a capta riscurile financiare legate de climă, compuse din categoriile de risc de credit, risc de lichiditate, risc operațional și risc reputațional. În plus,
mai multe instituții financiare, denumite uneori „bancă verde”, urmăresc să reducă costurile cu energia pentru plătitori de rate, să stimuleze investițiile din sectorul privat și activitatea economică și să accelereze tranziția către o economie cu emisii scăzute de carbon. Impactul fizic și al tranziției
riscurile pot varia în funcție de geografie, segmentul de piață și dezvoltarea sistemului financiar. De exemplu, expunerile la riscurile climatice variază în funcție de locația geografică a unei instituții și de expunerile acesteia pe baza diferitelor modele meteorologice, medii naturale,
sistemele politice și sentimentul consumatorilor.

Mai jos sunt trei impacturi cheie în zonele de risc fizic și de tranziție în legătură cu schimbarea schimbărilor climatice.

1. Risc de schimbare climatică - Profilul de risc al clienților comerciali se schimbă semnificativ sub paradigma schimbărilor climatice. Industriile cu emisii mari, care sunt în general intensive în capital, ar putea să nu mai fie favorizate de creditori, având în vedere complexitatea
   implicate în tranzițiile către ținte net zero. Creditorii trebuie să ia în considerare noi modalități de a identifica, măsura, testarea stresului și atenuarea riscului introdus de schimbările climatice și riscul de tranziție.
2. Gestionarea profitabilității și a marjei - Tranziția de la mediul actual la un mediu mai prietenos va duce la ajustări majore de către toate segmentele de piață și industriile. Această tranziție este imprevizibilă și poate duce la profitabilitate pentru instituțiile financiare.
   Această incertitudine trebuie gestionată cu atenție, altfel poate duce la mai multe blocaje pentru creditori și pentru sistemul financiar în ansamblu. La fel ca orice altă criză, riscul de migrație legat de riscul climatic poate oferi, de asemenea, oportunități celor care se deplasează timpuriu.
3. Crimă financiară și conformitate - Statele sau instituțiile din Europa și America de Nord, care nu sunt considerate bogate în mod natural sau „țări sursă”, nu au luat în considerare în evaluările lor riscurile de infracțiuni financiare, cum ar fi spălarea banilor din infracțiunile de mediu,
   acesta este un mare decalaj. De asemenea, infractorii se bazează pe rețele specializate pentru a deplasa mărfurile și pentru a facilita fluxurile financiare. Aceste rețele sunt valorificate ca curieri de numerar sau rețele de companii-paravan și shell pentru a muta fonduri. Mai important, infracțiunile de mediu
   poate fi integrat cu o rețea criminală mai largă implicată în diverse activități criminale, cum ar fi traficul de persoane, traficul de droguri, corupția și evaziunea fiscală. Prin urmare, fluxurile financiare generate de infracțiunile de mediu ar fi integrate în cadrul
   rețea criminală mai mare sau afaceri legitime, ceea ce face foarte greu de detectat.

 Gestionarea riscurilor fizice și de tranziție

Întreprinderile, inclusiv instituțiile financiare, au responsabilitatea de a-și reduce contribuția la schimbările climatice. Iată trei moduri în care pot gestiona eficient riscurile fizice și de tranziție legate de schimbările climatice.

1. Achiziția și managementul eficient al datelor – Gestionarea datelor este cheia pentru a aborda provocările care decurg din riscul schimbărilor climatice. Având în vedere incertitudinea implicată, creditorii trebuie să aibă o capacitate robustă de gestionare a datelor și de guvernare a datelor
   asigurați-vă că au figura pe puls pe măsură ce are loc tranziția. Aceste capabilități de gestionare a datelor trebuie să asigure consecvența datelor în întreaga organizație și, de asemenea, să se extindă la atributele datelor care nu sunt capturate în prezent. 
2. Agile Analytics și gestionarea scenariilor – Pentru ca instituțiile să evalueze riscul schimbărilor climatice, este esențial să existe un program agil de analiză a scenariilor, care să poată fi valorificat pentru a produce rezultate și analize corecte. Posibilitatea de a accesa interiorul
   și datele externe și înțelegerea impactului scenariilor în schimbare este cheia capacității organizației de a se adapta și de a reacționa în consecință. Odată evaluată, instituția poate aborda industriile afectate cu o mentalitate pozitivă pentru a crea noi oportunități de expansiune.
3. Monitorizarea și raportarea activităților suspecte – Trecând la conformitatea cu infracțiunile financiare, utilizarea rețelei de shell și a companiilor-paravan este de obicei exploatată în infracțiunile de mediu. Prin urmare, este esențial ca instituția să coreleze datele interne pentru
   clienții și alte părți implicate cu date externe ale registrului companiei pentru a descoperi rețelele extrem de organizate ascunse și proprietarii beneficiari reali. După rezoluția entității, monitorizarea ar trebui să ia în considerare întreaga rețea de părți afiliate și asociate
   indicatori de risc, inclusiv riscuri externe, cum ar fi știri negative și liste cu risc ridicat. Practic, îmbunătățirea monitorizării la tipologie, mai degrabă decât un singur indicator de risc. În general, instituțiile au o supraveghere limitată asupra activității, de aceea este
   cheie pentru a combina informațiile contextuale (atât interne, cât și externe) în timpul investigării cazurilor semnalate. Datele interne ar trebui să conțină profilul de entitate rezolvat, activitățile anterioare și registrul companiei, inclusiv activitatea de import/export furnizată recent. Și extern
   datele ar trebui să conțină scanare media negativă, liste cu risc ridicat, inclusiv sancțiuni, date privind persoanele expuse politic (PEP) și proprietarii beneficiari finali (UBO).

Calea către banca responsabilă

 În prezent, există cercetări limitate și date însoțitoare care explorează modul în care riscurile legate de climă influențează riscurile tradiționale cu care se confruntă instituțiile. Cu o concentrare tot mai mare și așa cum s-a subliniat în ultima Conferință a ONU privind schimbările climatice (COP 26) obiectivele (sursa –
legătură), foarte curând, țările trebuie să gestioneze impactul tot mai mare al schimbărilor climatice asupra vieții cetățenilor lor și să ne atingă obiectivele climatice, fiecare companie, fiecare instituție financiară, fiecare bancă, asigurător și
investitorul va trebui să se schimbe. Pe măsură ce trece timpul, o mai bună înțelegere a factorilor de risc climatici și a impactului acestora asupra expunerii instituțiilor la toate tipurile de risc ar fi obținută din cercetări ulterioare efectuate de o comunitate mai largă, care sperăm să abordeze criza climatică.
și o planetă mai sigură pentru toți oamenii.