Bănci, broccoli și pericolul depășirii

M&S a eliminat datele de expirare din alimente – o mișcare binevenită, fără îndoială, dar ce legătură are cu băncile?

Ei bine – pentru a întinde un citat Forrest Gump – o bancă este ca un cap de broccoli M&S. Fiabil, funcțional – important, chiar – dar a) nu este ceva care entuziasmează întotdeauna consumatorii și b) ceva care ar putea depăși înainte ca cineva să-și dea seama. Pentru a rezolva ambele probleme, băncile pot apela la parteneriate.

Parteneriatele nu sunt o caracteristică nouă a industriei – și vedem că mai multe dintre ele apar în fiecare zi. Doar recent, Santander a anunțat un parteneriat cu SAP Spania pentru a sprijini digitizarea și a îmbunătăți procesul de onboarding pentru clienții noi, în timp ce Attijariwafa Bank din Maroc a lansat un parteneriat cu Thunes pentru a-și alimenta plățile transfrontaliere.

Pentru a înțelege importanța parteneriatelor, ajută la înțelegerea provocărilor cu care se confruntă băncile: un număr tot mai mare de amenințări și concurenți, o bază de clienți care devine din ce în ce mai deschisă către noi furnizori și un grup extins de resurse pentru a răspunde acestor probleme.

Parteneriatele ajută la rezolvarea acestor probleme. Prin parteneriatul cu un fintech specializat, o bancă își poate îmbunătăți serviciile fără a fi nevoită să dedice costuri și eforturi semnificative pentru a face acest lucru. Acest lucru este deosebit de util atunci când parteneriatele sunt direcționate către servicii în afara ofertei de bază a unei bănci, ceea ce înseamnă că băncile se pot concentra apoi pe serviciile pe care le oferă cel mai bine. Fără această acțiune, băncile riscă să devină neatractive și, mai rău, depășite. Clienții vor merge în altă parte pentru un număr tot mai mare de servicii.

Acestea sunt furnizate de fintech-uri care, spre deosebire de bănci, sunt capabile să se specializeze, relativ neîmpovărate de procesele birocratice și de culturile adverse la risc și sunt capabile să intervină rapid pentru a rezolva nevoile nesatisfăcute ale clienților. Cu cât clienții se îndepărtează mai mult de furnizorii lor tradiționali de bănci și se îndreaptă către acești fintech-uri, cu atât se așteaptă să li se ofere noi modalități de a-și gestiona banii fără probleme, într-un mod care funcționează pentru ei, ceea ce creează riscuri pe termen mai lung pentru bănci.

Acești clienți care pleacă sunt adesea persoane care altfel ar putea rămâne cu furnizorul lor existent, dar sunt frustrați sau plictisiți de un anumit aspect al procesului bancar. De exemplu, companiile care doresc să sprijine angajații în criza costului vieții ar putea apela la fintech-urile pentru a-și alimenta statul de plată și pentru a le permite oamenilor să aleagă ziua în care sunt plătiți, ajutându-i să treacă peste luna. Mulți pot prefera, de asemenea, să rămână cu băncile digitale după pandemie, ca alternativă la vizitarea personală a unei sucursale. Acești furnizori sunt mai atrăgătoare decât o bancă care, pentru a folosi din nou analogia cu broccoli, este învechită.

Parteneriatele ajută la menținerea actuală a băncilor. Când băncile apelează la parteneriate, inovarea încetează să fie un proces costisitor sau complicat. De fapt, parteneriatele sunt o cale rapidă prin costurile de dezvoltare și durerile crescânde ale construirii infrastructurii la nivel intern. Acestea permit băncilor să lanseze noi funcții în câteva luni și beneficiază de sprijinul unei echipe externe dedicate în întregime integrării, ceea ce înseamnă că necesită un efort minim pentru a obține rezultate excelente.

Prin ceva la fel de simplu precum o integrare API, băncile pot oferi produse noi care ușurează viața clienților și îi mențin implicați și entuziasmați să-și folosească din nou serviciile. Iar integrările nu reprezintă doar valoare adăugată pentru clienți – timpul și banii economisiți se transformă și în valoare adăugată și pentru afacerea unei bănci.

Parteneriatele sunt o soluție dovedită care permite băncilor să navigheze cu succes în creștere și să depășească barierele din calea inovației. Cei care profită de parteneriate acum își vor păstra și crește baza de clienți și își vor asigura longevitatea pe o piață din ce în ce mai competitivă. Cei care întârzie acțiunea riscă să ajungă ca un cap de broccoli M&S care a petrecut o zi prea mult în frigider – îl poți folosi în continuare, dar vei ști că a depășit puțin potențialul său adevărat.

Despre autor:

Prasangi Unantenne este șeful de implementare la Wise Platform. Ea are 15 ani de experiență în servicii financiare într-o gamă largă de roluri, inclusiv management de produs, dezvoltare de afaceri și operațiuni.