Finanța descentralizată, sau Defi, utilizează criptomonede și tehnologia blockchain pentru a gestiona tranzacțiile financiare. Defi intenționează să democratizeze finanțele prin înlocuirea instituțiilor vechi, centralizate, cu conexiuni peer-to-peer capabile să ofere o gamă largă de servicii financiare, de la servicii bancare obișnuite, împrumuturi și credite ipotecare până la interacțiuni contractuale complexe și tranzacționare cu active.
Finanțe centralizate de astăzi
Aproape fiecare aspect al activității bancare, creditării și tranzacționării este acum gestionat prin sisteme centralizate conduse de organizații de reglementare și gatekeepers. Consumatorii trebuie să interacționeze cu mai mulți mediatori financiari pentru a obține orice, de la împrumuturi auto și credite ipotecare până la tranzacționarea acțiunilor și obligațiunilor.
Rezerva Federală și Securities and Exchange Commission (SEC) stabilesc regulile pentru lumea instituțiilor financiare centralizate și a brokerajelor din Statele Unite, iar Congresul actualizează regulamentele de-a lungul timpului.
Ca urmare, clienții au puține opțiuni de acces direct la capital și servicii financiare. Ei nu pot evita mediatorii precum băncile, bursele și creditorii, care profită din fiecare tranzacție economică și bancară. Pentru a juca, trebuie să plătim cu toții.
Viitorul finanțelor descentralizate
Prin dezabilitarea intermediarilor și a gardienilor și împuternicirea oamenilor familiari prin tranzacții peer-to-peer, Defi amenință sistemul financiar centralizat. Potrivit lui Rafael Cosman, CEO și co-fondator al TrustToken, „finanța descentralizată este o separare a finanțelor tradiționale”. „Defi pune componentele importante ale muncii de astăzi realizate de bănci, burse și asigurători – cum ar fi împrumutul, împrumutul și tranzacționarea – în mâinile oamenilor obișnuiți.”
Puteți câștiga 0.50% dobândă la fondurile dvs. punându-le într-un cont de economii online. Banca împrumută banii unui alt client la o rată de 3%, punând în buzunar profitul de 2.5%. Persoanele care folosesc Defi își împrumută economiile direct altora, evitând pierderea de profit de 2.5 la sută și câștigând profitul complet de 3 procente.
„Hei, fac deja asta când dau bani prietenilor mei prin PayPal, Venmo sau CashApp”, ați putea crede. Cu toate acestea, nu. Mai aveți nevoie de un card de debit sau de un cont bancar conectat la astfel de aplicații pentru a trimite bani, așa că aceste plăți peer-to-peer se bazează pe mediatori financiari centralizați.
Defi funcționează pe blockchain
Principalele tehnologii care permit finanțarea descentralizată sunt blockchain și criptomonede. Când efectuați o tranzacție într-un cont curent tradițional, tranzacția este înregistrată într-un registru secret - istoricul tranzacțiilor dvs. bancare - deținut și controlat de o organizație financiară uriașă. Blockchain este un registru public distribuit, descentralizat, care înregistrează tranzacțiile financiare în codul computerului.
Când spunem că blockchain este distribuit, ne referim la faptul că toți cei care folosesc o aplicație Defi au o copie identică a registrului public, care înregistrează fiecare tranzacție în cod criptat. Acest lucru protejează sistemul, oferind utilizatorilor anonimatul, precum și verificarea plăților și o evidență a proprietății activelor, care este aproape imposibil de schimbat printr-un comportament fraudulos.
Când spunem că blockchain este descentralizat, ne referim la faptul că sistemul este gestionat fără utilizarea unui mediator sau gatekeeper. Printr-un proces de rezolvare a unor probleme complicate de matematică și de adăugare de noi blocuri de tranzacții în lanț, tranzacțiile sunt validate și înregistrate de părțile care folosesc același blockchain.
Susținătorii Defi susțin că blockchain-ul descentralizat face tranzacțiile financiare mai sigure și mai transparente decât metodele opace și proprietare ale finanțelor centralizate.
Cum este utilizat în prezent Defi
Defi este din ce în ce mai utilizat atât în tranzacțiile financiare de bază, cât și în cele sofisticate. Aplicațiile descentralizate cunoscute sub numele de „dapps” sau alte programe cunoscute sub numele de „protocoale” îl alimentează. Tranzacțiile în cele mai mari două criptomonede, Bitcoin (BTC) și Ethereum (ETH) sunt gestionate prin Dapps și protocoale (ETH).
În timp ce Bitcoin este cea mai populară criptomonedă, Ethereum este considerabil mai adaptabil la o gamă mai largă de scopuri, ceea ce înseamnă că codul bazat pe Ethereum este utilizat într-un număr mare de aplicații și protocoale.
Iată câteva exemple despre cum sunt folosite acum Dapp-urile și protocoalele:
Tranzacții financiare în sens tradițional: Defi este folosit pentru orice, de la plăți la tranzacționarea valorilor mobiliare și asigurări până la împrumuturi și împrumuturi.
Piețe descentralizate (DEX): Majoritatea investitorilor în bitcoin folosesc acum schimburi centralizate precum Coinbase sau Gemini. DEX-urile le permit utilizatorilor să efectueze tranzacții financiare peer-to-peer, păstrând în același timp controlul asupra fondurilor lor.
E-portofele: DeFi Development Company dezvoltă portofele digitale care pot funcționa independent de principalele schimburi de criptomonede, permițând investitorilor să acceseze totul, de la criptomonede la jocuri bazate pe blockchain.
Monede stabile: Monedele stabile, spre deosebire de criptomonede, încearcă să-și mențină prețurile conectându-le la monede non-cripto, cum ar fi dolarul american.
Recoltarea recoltelor: Defi, adesea cunoscut sub numele de „combustibil pentru rachete”, le permite investitorilor speculativi să împrumute cripto și, potențial, să profite generos atunci când monedele proprietare platformele de împrumut Defi le plătesc pentru că au acceptat împrumutul se apreciază rapid.
Jetoane netransferabile (NFT): NFT-urile transformă articolele necomercializabile, cum ar fi videoclipurile slam dunk și primul tweet de pe Twitter, în active digitale. NFT-urile fac marfurile necomodificabile până acum.
Împrumuturi rapide: Acestea sunt împrumuturi criptomonede în care banii sunt împrumuți și rambursați într-o singură tranzacție. Sună ciudat, nu? Iată cum funcționează: împrumutații pot profita angajându-se într-un contract înscris pe blockchain-ul Ethereum care împrumută fonduri, execută o tranzacție și rambursează împrumutul instantaneu - nu este nevoie de avocați.
Fondurile sunt returnate automat împrumutatului dacă tranzacția nu poate fi finalizată sau va duce la o pierdere. Dacă faci profit, îl poți păstra după deducerea oricăror dobânzi sau comisioane. Considerați împrumuturile flash ca fiind un tip de arbitraj descentralizat.
Piața Defi măsoară adoptarea prin calcularea valorii blocate, care determină câți bani funcționează acum în diferite protocoale Defi. Protocoalele Defi au în prezent o valoare totală blocată de aproape 43 de miliarde de dolari.
Răspândirea rapidă a blockchain-ului determină adoptarea Defi: o aplicație dapp este disponibilă la nivel global în momentul în care este codificată pe blockchain. În timp ce majoritatea instrumentelor și tehnologiilor financiare centralizate se maturizează de-a lungul timpului și sunt limitate de legile și reglementările regionale, dapp-urile funcționează în afara acestor constrângeri, sporind recompensele lor potențiale și, de asemenea, sporindu-și pericolele.
Avantajele Defi
DeFi are o gamă largă de aplicații, multe dintre acestea fiind în afara domeniului de aplicare al sistemelor financiare tradiționale bazate pe fiat. Iată câteva avantaje ale DeFi:
Defi este open source și fără permisiune
Serviciile DeFi sunt accesibile oricui are un portofel cripto și o conexiune la internet, indiferent de locație. De asemenea, utilizatorii pot face tranzacții și își pot muta activele fără să aștepte transferuri bancare sau să plătească comisioane bancare tradiționale. (Cu toate acestea, pot exista și alte cheltuieli specifice cripto, cum ar fi taxele de gaz.)
Sunt disponibile tranzacții în timp real. Blockchain-ul de bază este actualizat în fiecare minut, iar ratele dobânzilor sunt ajustate de mai multe ori.
Transparența predomină în tranzacții
Transparența predomină în tranzacții. Fiecare tranzacție pe blockchain-ul Ethereum, care reprezintă mai mult de 90% din tot traficul DeFi, este transmisă altor utilizatori din rețea și validată de aceștia. Orice utilizator poate vedea activitățile din rețea cu acest nivel de transparență a datelor privind tranzacțiile. Portofelele cripto fără custodie sau escrow-ul bazat pe contracte inteligente pot fi folosite pentru a păstra activele utilizatorilor în siguranță.
Contractele inteligente sunt extrem de programabile și poate fi programat să se execute automat pe baza unui număr nesfârșit de variabile. Datorită utilizării arhitecturii blockchain, datele DeFi sunt inviolabile, sigure și auditabile.
Multe protocoale Defi sunt disponibile gratuit
Ethereum și alte proiecte sunt dezvoltate cu cod open-source pe care oricine îl poate inspecta, audita și modifica. Fără a fi nevoie de autorizare, dezvoltatorii pot conecta diverse aplicații DeFi construite pe tehnologie open-source pentru a crea noi produse și servicii financiare.
Dezavantajele și riscul lui Defi
Defi este un fenomen nou care poartă numeroase preocupări. Finanțarea descentralizată este un concept nou care nu a fost pus la încercare prin aplicarea pe termen lung sau pe scară largă. În plus, autoritățile naționale evaluează mecanismele pe care le pun în aplicare cu un ochi către reglementare. Alte pericole asociate cu Defi includ:
Consumatorii nu sunt protejați
În lipsa de reguli și reglementări, Defi a înflorit. Cu toate acestea, utilizatorii pot avea un recurs limitat dacă o tranzacție merge prost. Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), de exemplu, rambursează deținătorilor de conturi de depozit până la 250,000 USD per cont per instituție dacă o bancă eșuează. Mai mult, băncile sunt obligate prin lege să păstreze o anumită sumă de capital ca rezerve pentru a asigura stabilitatea și pentru a putea retrage fonduri din contul tău în orice moment. În Defi, nu există garanții comparabile.
Hackerii sunt periculoși
În timp ce un blockchain este extrem de imposibil de schimbat, alte componente ale Defi sunt vulnerabile la hacking, ceea ce ar putea duce la furtul sau pierderea de bani. Toate cazurile de utilizare potențiale pentru finanțarea descentralizată se bazează pe sisteme software care sunt vulnerabile la hackeri.
Colateralizarea
Un obiect de valoare este folosit ca garanție pentru a garanta un împrumut. Când primiți un credit ipotecar, de exemplu, casa pe care o cumpărați servește drept garanție. Aproape toate tranzacțiile de creditare Defi au nevoie de o garanție egală, dacă nu mai mare, de 100% din valoarea împrumutului. Multe tipuri de împrumuturi Defi sunt sever limitate din cauza acestor constrângeri.
Colateralizarea
Trebuie să vă asigurați portofelele folosite pentru a vă păstra activele criptomonede în timp ce utilizați Defi și criptomoneda. Chei private lungi cu coduri unice cunoscute doar de proprietarul portofelului, protejează portofelele. Nu există nicio modalitate de a recupera o cheie privată pierdută, ceea ce înseamnă că pierdeți accesul la fonduri.
Pregătirea pentru reglementările necesare
DeFi afectează industria serviciilor financiare, autoritățile de reglementare se grăbesc să descopere cine deține controlul asupra acestui nou domeniu și ce reglementări s-ar putea aplica. Expansiunea rapidă a DeFi poate încetini în anii viitori, în funcție de modul în care este implementată.
Grupul de acțiune financiară susținut de G7, sau FATF, este un jucător important în lupta împotriva spălării banilor. Susține că sistemele DeFi nu sunt atât de descentralizate pe cât spun unii, deoarece au cel puțin o persoană fizică, dacă nu legală, care controlează sau influențează activitatea platformei undeva.
Platformele DeFi care rămân sub controlul unei persoane sau al unui grup de persoane, conform FATF, sunt furnizori de servicii de active virtuale (VASP) și, prin urmare, sunt supuse controlului de reglementare. O jurisdicție ar putea forța un VASP să se implice dacă o platformă DeFi nu pare să aibă o entitate care o conduce, potrivit FATF.
Recomandarea FATF oferă națiunilor un cadru pe care să-l folosească atunci când selectează cum să reglementeze DeFi. Această nouă abordare va declanșa dezbateri juridice aprinse între autoritățile de reglementare și antreprenorii blockchain din jurisdicții despre cine controlează sau influențează diferite protocoale DeFi.
Este posibil ca multe rețele DeFi să își intensifice eforturile pentru a deveni complet descentralizate prin dizolvarea legăturilor dintre utilizatorii specifici și platformele lor, în așteptarea unei potențiale reglementări.
Jurisdicțiile vor fi dornice să găsească un echilibru între orice control de reglementare și implementarea reglementărilor CSB/CFT și beneficiile economice ale inovației DeFi. Deși calea de urmat este necunoscută, investitorii DeFi ar trebui să urmărească creșterea cadrelor de reglementare care afectează această industrie financiară în curs de dezvoltare.
Cum pot participa la Defi
Iată câteva locuri de început dacă doriți să aflați mai multe despre Defi într-un mod practic:
Obțineți un portofel cu criptomonede
„În primul rând, creați un portofel Ethereum, cum ar fi Metamask și finanțați-l cu Ethereum”, ne sfătuiește Cosman. „Portolele cu auto-custodie sunt biletul tău către lumea Defi, dar salvează-ți cheile publice și private.” Nu veți putea intra înapoi în portofel dacă le pierdeți.”
Activele digitale sunt comerț
Doug Schwenk, președintele Digital Asset Research, recomandă schimbarea unei cantități mici de două active pe o piață descentralizată precum Uniswap. „Încercarea acestui proces poate ajuta un entuziast cripto să înțeleagă ecosistemul actual, dar să fie pregătit să piardă totul în timp ce învață care active și platforme sunt cele mai bune și cum să minimizeze riscurile”, spune autorul.
Luați în considerare Stablecoins
TrueFi, care oferă randamente competitive pe monede stabile (AKA jetoane susținute de dolari care nu sunt supuse modificărilor pieței), este o oportunitate intrigantă de a verifica Defi fără a te expune la fluctuațiile de preț ale unui activ subiacent, potrivit Cosman.
Începeți încet, păstrați-vă umil și nu vă devansați atunci când vă aventurați pe noul teritoriu financiar. Rețineți că activele digitale schimbate în criptomoneda și lumile Defi sunt volatile, cu un risc ridicat de a pierde bani.
Viitorul DeFi
Viitorul lui Defi pare luminos, de la eliminarea intermediarilor până la transformarea clipurilor de baschet în active digitale cu valoare monetară. De aceea, chiar dacă Defi este încă la început, profesioniști precum Dan Simerman, șeful de relații financiare la Fundația IOTA, un grup de cercetare și dezvoltare Defi, consideră promisiunea și potențialul său ca fiind de mare anvergură.
Investitorii vor obține în curând mai multă autonomie, permițându-le să „utilizeze [activele] în moduri imaginative care par de neconceput astăzi”, potrivit Simerman. Potrivit lui Simerman, Defi are ramificații semnificative pentru afacerea de date mari, pe măsură ce evoluează pentru a permite noi modalități de comercializare a datelor.
În ciuda promisiunii sale, Defi are încă un drum lung de parcurs, în special în ceea ce privește adoptarea publică.
Concluzie
Cele mai utile intrări pentru stabilirea valorii DeFi astăzi au fost avantajele și dezavantajele finanțării descentralizate. Finanțarea descentralizată a apărut ca un competitor puternic pentru modificarea normelor tradiționale privind serviciile financiare. Sper că ai învățat tot ce trebuia să știi despre Defi de pe acest blog. După cum se vede, piața Defi este încă în plină expansiune. Cu fiecare zi care trece, numărul de persoane interesate să participe la acest proces interesant crește.
Cauți ajutor aici?
Conectați-vă cu expertul nostru pentru
o discutie detaliatan
Mesaj Ce este DeFi? O privire de ansamblu asupra finanțelor descentralizate a apărut în primul rând pe PrimaFelicitas.
Mesaj Ce este DeFi? O privire de ansamblu asupra finanțelor descentralizate a apărut în primul rând pe PrimaFelicitas.
- Coinsmart. Cel mai bun schimb de Bitcoin și Crypto din Europa.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. ACCES LIBER.
- CryptoHawk. Radar Altcoin. Încercare gratuită.
- Sursa: https://www.primafelicitas.com/Insights/what-is-defi-an-overview-of-decentralized-finance/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=what-is-defi-an-overview-of-decentralized -finanţa
- 000
- 100
- Despre Noi
- acces
- accesibil
- accesarea
- Conform
- Cont
- peste
- Acțiune
- activităţi de
- activitate
- Adoptare
- Avantajele
- care afectează
- împotriva
- înainte
- TOATE
- Permiterea
- deja
- Cu toate ca
- sumă
- anonimat
- O alta
- aplicaţia
- aplicație
- aplicatii
- Aplică
- abordare
- Apps
- arbitrajul
- arhitectură
- în jurul
- activ
- Bunuri
- de audit
- autorizare
- Auto
- în mod automat
- disponibil
- Bancă
- cont bancar
- Bancar
- Băncile
- Baschet
- deoarece
- deveni
- fiind
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Datele mari
- Miliard
- Bitcoin
- blockchain
- Tehnologia blocurilor
- blockchain-based
- Blog
- legătură
- stimularea
- Imprumut
- case de brokeraj
- BTC
- afaceri
- Cumpărare
- capabil
- capital
- cazuri
- centralizat
- CEO
- sigur
- lanţ
- președinte
- Schimbare
- control
- creanțe
- clipuri
- Co-fondator
- cod
- coinbase
- Monede
- comision
- companie
- competitiv
- complet
- complex
- calculator
- concept
- Conduce
- Congres
- Conectați
- Conectarea
- conexiune
- Conexiuni
- Contra
- Lua în considerare
- Consumatorii
- contract
- contracte
- Control
- controale
- Corp
- ar putea
- crea
- cripto
- Portofel Crypto
- cripto-portofele
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Schimburi de criptocurrency
- Moneda
- În prezent
- client
- clienţii care
- Dapp
- DApps
- de date
- zi
- Oferte
- SnowPay
- descentralizată
- Finanțe descentralizate
- DEFI
- În funcție
- detaliat
- Determina
- dezvoltat
- Dezvoltatorii
- în curs de dezvoltare
- Dezvoltare
- digital
- Active digitale
- Active digitale
- portofele digitale
- direct
- distribuite
- Dolar
- dezavantaje
- câștiga
- Câștigul salarial
- Economic
- ecosistem
- Eforturile
- a apărut
- șmirghel
- împuternicirea
- permite
- entitate
- antreprenori
- împuternicire legală
- ETH
- ethereum
- ethereum (ETH)
- Etanșul blocului
- de fiecare zi
- toată lumea
- tot
- exemplu
- exemple
- schimb
- Platforme de tranzacţionare
- captivant
- expansiune
- cheltuieli
- expert
- ochi
- familiar
- GAFI
- FDIC
- federal
- Federal Reserve
- Taxe
- Figura
- finanţa
- financiar
- grup de lucru pentru acțiuni financiare
- Institutii financiare
- Servicii financiare
- First
- bliț
- următor
- Înainte
- Fundație
- Cadru
- cadre
- Combustibil
- Complet
- funcţie
- funcționare
- fond
- Fondurile
- În plus
- viitor
- Jocuri
- GAS
- comisioane pentru gaz
- zodia Gemeni
- Oferirea
- La nivel global
- mai mare
- grup
- Creștere
- hackeri
- hacking
- hands-on
- cap
- ajutor
- aici
- Înalt
- Titularii
- casă
- Cum
- Cum Pentru a
- Totuși
- HTTPS
- mare
- implementat
- Punere în aplicare a
- important
- imposibil
- include
- Crește
- crescând
- tot mai mult
- independent
- industrie
- influențarea
- Inovaţie
- clipă
- Instituţie
- instituții
- asigurare
- intenționează
- interes
- Ratele dobânzilor
- interesat
- intermediari
- Internet
- Investitori
- implicat
- IOTA
- Fundația IOTA
- IT
- competență
- jurisdicții
- Cheie
- chei
- cunoscut
- muncă
- mare
- mai mare
- cea mai mare
- Drept
- legii
- Legi și reglementări
- avocaţi
- AFLAȚI
- învățat
- învăţare
- carte mare
- Legal
- împrumut
- Nivel
- Probabil
- Limitat
- Credite
- locaţie
- blocat
- Lung
- pe termen lung
- menține
- FACE
- administra
- gestionate
- Piață
- matematica
- matur
- mijloace
- măsuri
- MetaMask
- Metode
- mijlocitori
- ar putea
- minte
- Monetar
- bani
- Spălare de bani
- mai mult
- cele mai multe
- Cel mai popular
- muta
- național
- Națiuni
- Natural
- necesar
- reţea
- rețele
- NFT-uri
- număr
- numeroși
- promoții
- on-line
- deschide
- open-source
- cod open-source
- funcionar
- Oportunitate
- Opţiuni
- organizație
- organizații
- Altele
- proprietar
- proprietate
- participa
- în special
- Care trece
- Plătește
- plată
- plăți
- PayPal
- oameni
- la sută
- persoană
- persoane
- platformă
- Platforme
- Joaca
- player
- Popular
- potenţial
- putere
- prezenta
- preţ
- privat
- cheie privată
- Cheile private
- probleme
- proces
- Produse
- profesioniști
- Profit
- Programe
- Proiecte
- promisiune
- proprietate
- PROS
- protocoale
- furnizează
- furnizarea
- public
- scopuri
- Rapid
- gamă
- variind
- tarife
- RE
- a primi
- recomandă
- record
- înregistrări
- regional
- Regulament
- regulament
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- relaţii
- rămâne
- necesar
- cercetare
- Rezervă
- reveni
- Returnează
- Risc
- Riscurile
- Traseul
- norme
- Alerga
- funcţionare
- sigur
- mai sigur
- SEC
- sigur
- Titluri de valoare
- Securities and Exchange Commission
- securitate
- serviciu
- Servicii
- câteva
- semnificativ
- mic
- inteligent
- So
- Software
- unele
- sofisticat
- răspândire
- Stabilitate
- Stablecoins
- Începe
- Statele
- stoc
- puternic
- subiect
- sistem
- sisteme
- Task Force
- Tehnologii
- Tehnologia
- termeni
- test
- lumea
- furt
- Prin
- de-a lungul
- bilet
- timp
- ori
- astăzi
- indicativele
- meserii
- Trading
- tradiţional
- finanțe tradiționale
- trafic
- tranzacție
- Tranzacții
- Transferuri
- Transparență
- transparent
- TrustToken
- tweet
- stare de nervozitate
- în
- unic
- uniswap
- Unit
- Statele Unite
- actualizări
- us
- Dolar american
- utilizare
- utilizatorii
- folosi
- validate
- valoare
- diverse
- vaspii
- Venmo
- Verificare
- Video
- Vizualizare
- Virtual
- furnizori de servicii de active virtuale
- vulnerabil
- Portofel
- Portofele
- Ceas
- modalități de
- Ce
- Ce este
- în timp ce
- OMS
- pe scară largă
- retrage
- fără
- fabrică
- lume
- lume
- valoare
- ani
- Ta