Cele patru tendințe majore de spălare a banilor în sectorul asigurărilor

Escrocii sunt experți în găsirea unor modalități noi de spălare a banilor. Acest lucru este evidențiat în varietatea de modalități prin care banii murdari sunt curățați, de la active cripto la licitații online. Și industria asigurărilor nu este imună față de actele ilegale care au loc sub nasul ei.

De fapt, PwC Global Economic Crime Survey 2022 a constatat că două treimi dintre asigurători s-au confruntat cu fraude sau infracțiuni financiare în anul precedent. Și de îndată ce o ușă este închisă infractorilor, aceștia găsesc o nouă cale de intrare. Oamenii cu intenții rău intenționate trebuie doar să știe unde să caute pentru a găsi noi mecanisme care să permită criminalitatea.

Cum se întâmplă spălarea banilor în asigurări?

Este o rețea complexă de activități ilegale amestecate cu inginerie socială, furt de identitate și alte activități nefaste. Exemple de natura complexă a infracțiunilor financiare din sector sunt surprinse de Coaliția împotriva fraudei în asigurări (CAIF).

Un caz recent a implicat o campanie de spălare a banilor și fraudă electronică care vizează părțile interesate de Medicare din SUA. Escrocheria a implicat fraudători care trimiteau e-mailuri false de la spitale falsificate, dar cu aspect realist, către asigurătorii de asistență medicală, solicitând rambursări pentru provizioane de sănătate false.

Aceste plăți au fost trimise în conturile bancare ale escrocilor. Infractorii cibernetici au spălat apoi banii, retrăgând sume mari și transferându-le în identități sintetice sau furate ale unor companii-fantasmă; fondurile au fost apoi mutate în străinătate pentru a cumpăra bunuri de lux.

Sănătatea nu este singurul domeniu de asigurare care suferă din cauza fraudătorilor; cel estimări FBI că costul total al fraudei de asigurare (non-de sănătate) este mai mare de 40 de miliarde de dolari pe an, crescând primele anuale de asigurare pentru familia medie din SUA cu între 400 și 700 de dolari.

În acest context, apar patru tendințe majore, de care liderii de conformitate trebuie să fie conștienți.

1. Platforme de asigurare și automatizare

Pandemia de Covid-19 a determinat asigurarea online, împreună cu omologii săi din sectorul financiar. The Raportul Interpol 2022 privind tendințele criminalității globale a declarat: „Spălarea banilor s-a clasat pe locul al doilea printre tendințele criminalității cel mai frecvent indicate de țările membre din regiune ca fiind o amenințare „înaltă” sau „foarte mare””… „Utilizarea instrumentelor online de către infractori pentru a comite scheme de fraudă financiară a fost, de asemenea, rapid extins, în special în timpul pandemiei.”

Referirea de către Interpol la instrumentele online este notabilă, deoarece sectorul asigurărilor a îmbrățișat platformele online. Acestea sunt o tendință în creștere în industrie, cu o valoare de piață estimată de 169 miliarde de dolari de 2026. Escrocii abuzează de platformele de asigurări online pentru a identifica metode digitale de propagare a schemelor de spălare a banilor.

Un sondaj recent realizat de atestat în frauda de daune de asigurări și generarea de media cu ajutorul inteligenței artificiale a constatat că peste 80% dintre asigurători au fost îngrijorați de utilizarea media digitală falsificată pentru tranzacțiile de asigurare. Utilizarea identităților sintetice frauduloase și dezvoltate de inteligență artificială va continua să permită spălatorilor de bani să opereze sub radar.

2. DLT, blockchain și asigurări

Un raport din 2002 IAIS (Asociația Internațională a Supraveghetorilor de Asigurări) în evoluții fintech în asigurări a identificat mai multe avantaje și dezavantaje la aplicarea tehnologiei Distributed Ledger și a blockchain-ului la insurtech. IAIS avertizează că aceste tehnologii ar putea promova activitățile de spălare a banilor, afirmând: „Utilizarea soluțiilor DLT ar putea, de asemenea, să sporească riscurile de spălare a banilor/finanțare a terorismului la care ar putea fi expuse asigurările”.

3. Frauda produselor de asigurare și spălarea banilor 

Produsele fac premii în lumea spălatorului de bani. Escrocii caută anumite tipuri de asigurări de viață și alte produse de asigurare de mare valoare pentru a muta banii murdari și a-i curăța.

De exemplu, fraudătorii caută polițe de asigurare care pot fi răscumpărate în numerar. Apoi „investesc” în poliță, folosind fonduri ilicite pentru a plăti primele poliței de asigurare sau pentru a efectua o plată suplimentară semnificativă. La momentul potrivit, fraudatorii predau polita pentru o plata in numerar acordata de un asigurator legitim pe o polita legitima, oferindu-le bani curati.

4. Intermediarii și spălarea banilor 

În timp ce reglementările FinCEN impun cerințe împotriva spălării banilor (AML) și obligații de raportare a activității suspecte (SAR) companiilor de asigurări, aceste reglementări se aplică numai companiilor de asigurări, nu intermediarilor precum brokerii și agenții. Cu toate acestea, un asigurător este responsabil pentru eficacitatea generală a unui program de conformitate AML, astfel încât activitățile intermediare trebuie luate în considerare.

Dacă o companie de asigurări nu își gestionează lanțul de aprovizionare, această rețea extinsă de parteneri de afaceri ar putea amenința serios industria. Ca urmare, spălarea banilor prin intermediul intermediarilor, activată de lanțul de aprovizionare, este o tendință probabilă în sector.

Tehnologii de combatere a spălării banilor pentru sectorul asigurărilor

Escrocii de asigurări ascund activitățile de spălare a banilor în rețele de înșelăciune și tranzacții complexe, în mai multe părți. Tachinarea acestor activități ilegale necesită instrumentele potrivite pentru sarcină. Împărțirea acestor soluții avansate în domenii de bază de interes ajută la arătarea modului în care companiile de asigurări pot aborda spălarea banilor. Mai jos sunt câteva dintre soluțiile de monitorizare a conformității care pot fi utilizate pentru a proteja organizațiile.

Actualizări automate ale listei de urmărire

Utilizarea beneficiarilor efectivi și a altor entități pentru a perpetua spălarea banilor necesită o interogare profundă a listelor de sancțiuni. Cu toate acestea, aceste liste sunt actualizate în mod regulat și conțin cantități mari de date. Asigurarea faptului că aceste liste sunt menținute la zi poate fi un obstacol care face ca aceste verificări ale listelor de urmărire să fie ineficiente. Este vital să existe o soluție care să poată actualiza orice listă automat și în timp real.

Verificări AML

Verificarea AML devine din ce în ce mai complexă ca răspuns la lanțurile sofisticate de spălare a banilor. Ca rezultat, instrumentele AML trebuie să utilizeze tehnologii inteligente pentru a gestiona această complexitate. Capacitatea experților în fraudă de a-și spori munca Monitorizare comportamentală activată de AI oferă mijloacele de a identifica comportamente anormale care semnalează tranzacții frauduloase. De exemplu, descoperirea faptului că un client efectuează brusc o plată excesivă semnificativă pentru o poliță poate oferi o alertă care declanșează un răspuns din partea echipei de crimă financiară.

Due diligence față de client

Frauda în asigurări depinde în mare măsură de identitate, iar verificarea identității unei persoane este esențială pentru prevenirea spălării banilor. Prin urmare, diligența față de client trebuie să fie o parte fundamentală a programului anti-criminal financiar al unei organizații de asigurări.

Se pare că fraudătorii sunt întotdeauna cu un pas înainte, găsind noi modalități de a trece de reglementările. Dacă companiile de asigurări nu reușesc să-și modernizeze sistemele de securitate, amenințarea de spălare a banilor va continua să crească exponențial.

E timpul să acționăm

Nu trebuie să lăsăm să treacă mai mult timp în timp ce observăm creșterea ratelor fraudelor. Companiile trebuie să se pregătească pentru atacuri pe toate fronturile și să schimbe valul criminalității financiare.

Și singura modalitate de a face acest lucru este să învingi criminalii în propriul lor joc. Pe măsură ce cei care încalcă legea inovează și folosesc tehnologia pentru a evita regulile și controalele, asigurătorii trebuie, de asemenea, să apeleze la noi tehnologii. Este un joc inevitabil de pisica și șoarecele în care liderii de conformitate trebuie să-și întărească constant apărarea.

Poate fi o investiție costisitoare de făcut, dar alternativa este o pierdere și mai mare în ceea ce privește amenzile, lipsa de încredere și prejudiciul reputației. Acum este momentul să acționezi.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25235/the-four-major-money-laundering-trends-in-the-insurance-sector?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs