Crearea unei căi clare către inovare: conversația noastră cu Chief Strategy Officer ASA Lisa Gold Schier

De la Open Banking la Embedded Finance, există mai multe modalități ca niciodată pentru instituțiile financiare și furnizorii de servicii financiare de a îmbrățișa tehnologia digitală și de a aduce pe piață produse financiare mai bune, mai personalizate și mai ușor de utilizat.

O companie care joacă un rol în a ajuta companiile să profite la maximum de cele mai recente inovații în tehnologia financiară este CA. Compania, cu sediul central în Utah și care și-a făcut debutul cu Finovate luna trecută la FinovateFall, facilitează colaborările între instituțiile financiare și fintech-uri. O soluție încorporată, tehnologia ASA ajută băncile comunitare și uniunile de credit să ofere clienților aceeași calitate a serviciilor digitale inovatoare oferite de rivalii lor mai mari.

Am întâlnit-o cu Lisa Gold Schier, Chief Strategy Officer la ASA, pentru a vorbi despre oportunitatea serviciilor bancare colaborative, cum să funcționeze parteneriatele bancare/fintech și asupra cărora instituțiile financiare se concentrează în acest moment.

Povestește-mi despre timpul petrecut în industrie și despre noul tău rol la ASA. De ce ați făcut trecerea de la banking la fintech?

Lisa Gold Schier: Mi-am început cariera în servicii financiare la o bancă, apoi am lucrat cu bănci și fintech-uri. Cu toate acestea, nu lucrasem niciodată direct pentru un fintech. Înainte de a mă alătura ASA, am fost lider la American Bankers Association (ABA), unde am condus evaluarea produselor și am servit ca consilier strategic pentru bancheri, furnizori de tehnologie și consultanți în domenii precum tendințele tehnologice, transformarea digitală și experienta clientului. Am ajutat la stabilirea și la conducerea singurului comitet din industrie axat pe ghidarea direcției strategice pentru inovarea în industrie, cu accent pe parteneriatele bancare/tehnologice și pe implicarea procesorului de bază.

Am evaluat sute de soluții fintech în anii mei la ABA. Când am descoperit ASA, am știut că este ceva unic. Mi-am dat seama că tehnologia și cadrul ASA se schimbă și îmbunătățesc modul în care instituțiile financiare, fintech-urile și clienții accesează tehnologia și lucrează împreună. Alăturându-mă echipei, ajut instituțiile financiare și fintech-urile să îndeplinească nevoile deținătorilor de cont. Acum sunt Chief Strategy Officer la ASA, conducând strategia de colaborare bancară și creând o cale clară către inovare, extindere și abilitarea financiară a clienților prin intermediul fintech-ului încorporat.

Cine este ASA și ce este banca colaborativă? Ce îl face diferit de Open Banking sau Banking as a Service?

Schier: În timp ce OpenBanking și Banking as a Service își au fiecare locul pe piață, există provocări pentru fiecare. Banking as a Service cere fintech-urilor să treacă prin cercuri de reglementare, iar open banking-ul pune băncile și fintech-urile una împotriva altora în competiție pentru finanțele clienților. Banca colaborativă, pe de altă parte, este un model care permite instituțiilor financiare și fintech-urilor să lucreze împreună, împărțind veniturile și oportunitățile de afaceri. Sistemul bancar colaborativ preia spiritul open banking și atenuează capcanele, permițând instituțiilor și fintech-urilor să colaboreze într-un mod reciproc avantajos, eliminând riscul de reglementare asociat în mod tradițional cu parteneriatele.

ASA, pionierul serviciilor bancare colaborative, este o soluție fintech încorporată care conectează instituțiile financiare cu fintech-urile orientate către clienți într-o piață sigură, conformă și ușor de implementat, stimulând creșterea și oportunitățile pentru toți. Deținătorii de cont selectează și descarcă instantaneu aplicațiile care corespund nevoilor lor individuale și își conectează conturile fără a oferi fintech-ului acces la informații personale. Cu ASA și colaborarea bancară, instituțiile financiare sunt centrul alegerii financiare, menținând relația cu titularul de cont și oferind împuternicire financiară prin alegere individualizată.

Ce provocări au îngreunat în mod tradițional parteneriatele bancare/fintech și cum ajută modelul ASA la depășirea acestora?

Schier: Există multe provocări, unele dintre cele mai mari includ dezvoltarea unei strategii de inovare și a echipei care să implementeze și să urmeze, cercetarea și verificarea tuturor fintech-urilor și determinarea celor care vor rezolva majoritatea nevoilor clienților, contractele, integrările de bază și echilibrarea inovației. cu raspundere si risc. Aceste blocaje pot fi deosebit de dificile pentru instituțiile comunitare, cărora le lipsesc bugetele tehnologice mari ale jucătorilor regionali și naționali.

ASA abordează aceste probleme acționând ca un singur punct de integrare între instituțiile financiare și fintech-urile, fie prin intermediul principalului instituție, al furnizorului online, fie al agregatorului de date. Fintech-urile nu interacționează niciodată cu nucleul instituției, iar ASA normalizează, tokenizează și anonimizează datele PII ale clienților, asigurându-se că fintech-urile nu pot accesa datele personale ale titularilor de cont.

Prin rezolvarea problemei de integrare unu-la-unu, ASA permite personalizarea la scară, permițând clienților să aleagă și să descarce aplicațiile de nișă pe care le doresc, fără a dilua relația cu banca sau uniunea de credit. ASA creează o rețea închisă de încredere între instituțiile financiare și fintech-uri, făcând parteneriatele mai ușoare, mai accesibile și mai sigure ca niciodată.

Cum îndrumați și susțineți femeile din industrie?

Schier: Cred cu tărie în a avea puncte de vedere diverse în jurul mesei, iar o parte din a face acest lucru înseamnă să căutați în mod proactiv acele perspective diferite. Adesea, acest lucru arată ca crearea de rețele, fie în cadrul organizației mele, fie în cadrul industriei, și apoi sprijinirea reciprocă. Este important să promovăm relațiile cu femeile junior și senior și să împărtășim sfaturi și perspective.

De asemenea, sprijin femeile prin intermediul rețelelor sociale și al oportunităților de vorbire, privind și creând diversitate în materialele promoționale și publicitare. Este dezamăgitor să vezi paneluri și sesiuni de conferințe lipsite de diversitate. Așadar, atunci când lucrez cu coordonatorii de conferințe, fac ca o prioritate să caut o reprezentare diversă, care include recomandări de lideri din industrie și femei care ar putea să nu fie legate de circuitul conferinței. Aceasta include, de asemenea, colaborarea și sprijinirea diverselor comunități. Deoarece atât de mulți m-au susținut, vreau să continui să dau înapoi industriei.

Care este cea mai importantă atenție pentru instituțiile financiare și fintech-urile acum și în următoarele 12 luni?

Schier: Ca să-l citez pe Ron Shevlin, industria noastră se află la o bifurcație grea și este esențial ca băncile și uniunile de credit să se îndrepte către viitorul colaborativ al băncilor. Acest lucru le va permite să țină pasul cu noile aplicații tehnologice, să dezvolte afaceri și să rămână relevanți. Instituțiile financiare și fintech-urile care îmbrățișează fintech-ul încorporat și se orientează către alegerea sigură a consumatorilor, oferind consumatorilor mai multă autoritate asupra cine are acces la datele lor și în ce circumstanțe, vor obține un avantaj competitiv puternic. În continuare, instituțiile financiare și fintech-urile ar trebui să se pregătească să îmbrățișeze mai pe deplin identitățile auto-suverane, permițând consumatorilor să dețină proprietatea asupra datelor lor în moduri noi și inovatoare.

Clienții au nevoie din ce în ce mai mult de acces mai ușor și mai rapid la o gamă largă de resurse de educație financiară și wellness, mai ales având în vedere volatilitatea actuală a pieței. Acele instituții financiare care oferă în mod proactiv mai multe opțiuni, oferind clienților un acces mai simplu, mai sigur și mai larg la instrumentele necesare pentru a-și dezvolta sănătatea și educația financiară, vor fi bine poziționate pentru a promova abilitarea financiară și echitatea.

Fotografie de Genine Alyssa Pedreno-Andrada