Cu incertitudinea economică la orizont, controlează ceea ce poți controla (Maria Schuld)

Incetinire economica?

Odată cu creșterea ratelor dobânzilor, directorii băncilor își împărtășesc îngrijorările cu privire la o încetinire economică. Titlurile recente din American Banker întăresc acest sentiment:  

• Directorii marilor banci avertizeaza asupra riscului de recesiune
• Băncile mici se îndoiesc că Fed poate evita o recesiune

Cu o recesiune economică care se conturează la orizont, instituțiile financiare pot conta doar pe acțiunile pe care le pot controla pentru a menține marjele și sănătatea băncilor lor. Directori astuți cu care mă întâlnesc realizează valoarea intrinsecă a „controlând ce
pot controla.” Ei aleg să abordeze un viitor plin de riscuri tradiționale, precum și riscuri determinate de evenimente neobișnuite din lumea tumultoasă de astăzi: războiul din Ucraina, schimbări meteorologice extreme și erodarea încrederii în instituțiile guvernamentale.

Ce poți controla

Încetinirile economice duc adesea la o creștere mai dificilă a creditelor și la o reducere ulterioară a fluxurilor de venituri pentru instituțiile financiare. Cu condițiile macro-economice mult peste controlul lor, bancherii pot apela la gestionarea atentă a eficienței lor
organizațiile respective.

Investește în automatizare, inclusiv RPA și ITM

Investițiile prudente în tehnologia cu randament ridicat pot oferi beneficii imediate în ceea ce privește eficiența băncii. O astfel de tehnologie de mare impact este
Automatizarea proceselor robotizate (RPA). RPA a evoluat recent de la o discuție futuristă la târguri comerciale la o tehnologie solidă; unul care scade cheltuielile de exploatare și crește productivitatea.

Automatizarea proceselor care necesită forță de muncă permite organizațiilor de servicii financiare să realizeze economii de timp, să folosească resurse limitate și să se concentreze pe crearea de experiențe unice pentru clienți - în același timp eliminând munca redundantă și sarcinile obositoare.

Un partener în RPA bancar ar trebui să ofere pre-boți care sunt pre-proiectat și prefabricat - și dezvoltat
din cazuri comune de utilizare determinate de industrie. Pre-boții oferă instituțiilor financiare o intrare imediată în RPA.

Acești roboți gata de rulare pot oferi un cap de pod în RPA – împreună cu un potențial succes timpuriu – și oferă o cale mai ușoară către o automatizare mai cuprinzătoare.

O altă tehnologie cu impact ridicat și imediat de care profită băncile progresiste este
Teller Machines integrate (ITM). ITM-urile oferă o experiență bancară în sucursală, fără ca clienții să fie nevoiți să-și părăsească mașina. Consumatorii pot interacționa cu casierii prin streaming video în direct pentru a face depozite de numerar sau cecuri, cecuri în numerar,
efectuați plăți cu împrumuturi și carduri de credit, retrageți fonduri și transferați fonduri. Schimbarea exactă este disponibilă pentru încasarea cecurilor.

Tehnologia video caserului oferă clienților posibilitatea de a interacționa cu un casier video în direct dintr-o locație centralizată, extinzând raza de acțiune a celui mai capabil personal al unei bănci, orientat către clienți. Acest lucru poate ajuta instituțiile financiare să se extindă eficient
pe piețe noi, alternative.

Determină-ți strategia și apoi execută

Băncile extrem de eficiente își identifică strategia și apoi execută tacticile de susținere cu un scop unic. Bancherii inteligenți nu încearcă să fie totul pentru toți clienții; în schimb, se concentrează pe unul sau două obiective primordiale, cum ar fi a deveni a
furnizor cu costuri reduse, o organizație de servicii excepțională sau un lider în inovație.

Liderii de bancă excepționali caută expertiză externă în domenii care îi ajută să accelereze obiectivele și planurile strategice. Ei au o relație activă cu colegii în cadrul evenimentelor și conferințelor din industrie, învață de la cei mai buni parteneri din clasă și caută sfatul unor persoane cu experiență
experți în domeniul bancar. Ei nu opresc niciodată procesul de învățare și aplică o gamă largă de experiențe propriilor planuri.

Îmbunătățiți continuu procesele de afaceri

Procesele de afaceri bine definite și repetabile oferă baza pentru modul în care se desfășoară munca în cadrul unei instituții financiare. Sarcinile, tehnologia și instrumentele care sprijină un proces pot fi redefinite sau poate fi implementat un proces complet nou bazat pe automatizare.

Acțiunile de îmbunătățire a proceselor de afaceri (BPI), întreprinse de experți în domeniu, oferă informațiile necesare pentru a executa mai eficient, pentru a crea valoare pentru clienți sau pentru a crește veniturile pentru instituție. Sau furnizați toate trei.

Tacticile pentru creșterea obligațiunilor care traversează liniile de afaceri cu BPI includ:

• Stabiliți echipe interfuncționale pentru a participa la sesiuni de colaborare facilitate pentru a identifica și ajuta la instituirea schimbărilor de proces
• Puneți-i pe lideri să meargă pe jos, invitând colegii din alte unități de afaceri să participe în mod regulat la întâlnirile personalului
• Distribuiți comunicațiile interne regulate cât mai larg posibil în cadrul unei organizații
• Creați centre de excelență pentru schimbul și transferul de cunoștințe
• Recompensează eforturile de colaborare care produc rezultate tangibile

BPI descoperă oportunități de a elimina sarcinile manuale fără valoare în timp ce digitalizează și elimină hârtie din procesele manuale.

Aliniați abilitățile personalului cu strategia și nevoile băncii

Cultura și oamenii băncilor de astăzi sunt esențiale în executarea strategiei și tacticii unei organizații. Pe măsură ce automatizarea înlocuiește sarcinile banale, bancherii trebuie să devină mai buni manageri de relații și soluții de probleme. Formare continuă, ca un proces continuu
îmbunătățire, este norma pentru instituțiile financiare care funcționează bine.

Partenerii tehnologici cu metodologii solide de instruire – care sunt, de asemenea, familiarizați cu cele mai noi procese de afaceri – se pot asigura că personalul băncii utilizează proceduri, fluxuri de lucru și tehnologie care răspund cel mai bine nevoilor clienților lor – și fac acest lucru cu
cea mai mare eficienta.

Chiar și în vremuri economice incerte, bancherii pricepuți care caută să investească în automatizare, să stabilească și să execute o strategie bine definită, să îmbunătățească continuu procesele de afaceri și să se asigure că personalul lor are abilitățile corecte vor dezvolta cel mai solid cadru.
care caracterizează instituţia financiară de înaltă eficienţă.