Cum influențează inteligența artificială industria asigurărilor?

Republicat de Platon

Urmaritori: 0

Industria asigurărilor, cunoscută pentru rezistența sa de secole la schimbare, se confruntă în prezent cu o revoluție digitală. Au apărut algoritmi avansati de învățare automată. Asigurătorii folosesc aceste instrumente pentru a gestiona volume mari de date, îmbunătățind evaluarea riscurilor și permițând stabilirea unor prețuri premium personalizate. Simultan, pe partea din spate, AI în asigurări conectează solicitanții cu transportatorii într-un mod eficient, marcat de erori semnificativ reduse.

Asigurătorii și solicitanții deopotrivă vor experimenta efecte puternice din această transformare rapidă. Inteligenta Artificiala (AI) este pionierat în industria asigurărilor. Să explorăm traiectoria care ar putea urma în anii următori.

O privire asupra viitorului IA generativă în asigurări

Vrei să vezi viitorul asigurărilor? Vedeți-l prin ochii lui Scott, un client în anul 2030. Asistentul său personal digital îi comandă un vehicul cu capacități de conducere autonomă pentru o întâlnire prin oraș. La sosire, Scott decide că vrea să conducă și mută mașina în modul „activ”. Asistentul său personal elaborează o rută și o împărtășește cu asigurătorul său de mobilitate, care răspunde rapid cu o rută alternativă, mai sigură, ajustându-și prima lunară în consecință. Polița de asigurare de viață a lui Scott, acum prețată pe baza „plătiți pe măsură ce trăiți”, se ajustează și în funcție de activitățile sale.

Când Scott parchează, mașina lui se lovește de un semn. Diagnoza internă a mașinii evaluează daunele, iar Scott face poze pentru reclamație. Până la întoarcere, cererea este aprobată și o dronă de răspuns este trimisă pentru inspecție. Această experiență integrată a utilizatorului reprezintă viitorul asigurărilor, condusă de tehnologii avansate precum inteligența artificială și învățarea profundă, transformând industria de la „detectare și reparare” la „prevedere și prevenire”. Odată cu aceste progrese, asigurările vor evolua rapid, îmbunătățind procesul decizional, reducând costurile și optimizând experiența clienților.

Cum este implementată IA în industria asigurărilor?

Evaluarea riscurilor pentru asiguratori

De-a lungul istoriei, asiguratorii s-au bazat pe informațiile furnizate de solicitanți pentru a evalua riscul clientului. Cu toate acestea, această abordare ridică provocări semnificative, deoarece solicitanții pot furniza din neatenție sau intenționat informații inexacte, compromițând fiabilitatea evaluărilor riscurilor.

Pentru a depăși această provocare, asigurătorii apelează la subscriere automată de asigurări, utilizând învățarea automată, în special înțelegerea limbajului natural (NLU), pentru a explora surse mai diverse de informații, cum ar fi recenziile Yelp, postările pe rețelele sociale și dosarele SEC. Folosind NLU, asigurătorii pot colecta date relevante pentru o evaluare mai detaliată a riscurilor asociate cu transportatorul de asigurări.

Andy Breen, Senior Vice President la Argo Group, subliniază puterea transformatoare a NLU: „Cu NLU, capacitatea noastră de a analiza sursele de date textuale și de a extrage informații extrem de relevante este mult îmbunătățită. Acum putem accesa și utiliza rezervoare de informații care anterior erau inaccesibile sau greu de interpretat.”

SofyaPogreb, COO la Next Insurance, subliniază importanța modelelor de expunere personalizate într-o industrie în care prețurile disting adesea companiile de asigurări mai mult decât produsele lor. Pogreb explică că prin utilizarea modelelor de expunere personalizate, asigurătorii pot îmbunătăți evaluările riscurilor, ceea ce duce la prime mai adaptate pentru clienți.

În mod tradițional, industria asigurărilor a oferit polițe standardizate, rezultând produse nediferențiate în care diferite companii beneficiază de acoperire identică. Pogreb susține că, pe măsură ce capacitățile de consum automat de date cresc, personalizarea produselor de asigurare va crește. Această trecere către personalizare va aduce beneficii clienților, deoarece aceștia vor plăti doar pentru acoperirea de care au cu adevărat nevoie.

Detectarea fraudei

Detectarea fraudei este o preocupare esențială pentru companiile de asigurări, iar inteligența artificială în industria asigurărilor servește ca un instrument cheie în combaterea cererilor înșelătoare.

Shift Technology, un startup francez de inteligență artificială, integrează învățarea automată în serviciile lor de prevenire a fraudei, procesând peste 77 de milioane de reclamații cu o rată de acuratețe de 75% în detectarea cererilor frauduloase. Acești algoritmi oferă informații detaliate despre reclamațiile suspecte, oferind evaluări potențiale ale răspunderii și costurilor de reparație și sugerând măsuri de protecție împotriva fraudei.

În timp ce învățarea automată excelează în identificarea potențialelor fraude, AreielWolanow, Managing Director al Finserv Experts, subliniază importanța continuă a științei datelor conduse de om în această sarcină. Pe măsură ce criminalii profesioniști se adaptează la indicatorii de fraudă lideri în industrie, oamenii de știință de date umane trebuie să-și repete în mod continuu analiza, în timp ce algoritmii de învățare automată se ajustează în mod autonom pe baza modificărilor observabile ale datelor.

Reducerea erorilor umane

Lanțul de distribuție din cadrul industriei asigurărilor este complex și predispus la erori umane, ceea ce duce la ineficiențe și întârzieri. Andy Breen subliniază modul în care algoritmii AI pot reduce volumele de erori și pot eficientiza transmisia datelor, îmbunătățind acuratețea și eficiența procesului.

PrimaFelicitas este un nume binecunoscut pe piață, deservind consumatorii din întreaga lume prin livrarea de proiecte bazate pe tehnologii Web 3.0, cum ar fi AI, Machine Learning, IoT și Blockchain. Echipa noastră de experți vă va servi transformându-vă ideile grozave în soluții inovative.

SofyaPogreb subliniază importanța datelor îmbunătățite în reducerea decalajului dintre asigurat și asigurător. Cu evaluări mai precise, asigurătorii pot formula produse superioare, asigurându-se că clienții plătesc doar pentru ceea ce au nevoie cu adevărat.

Serviciu pentru clienți îmbunătățit

În sectorul asigurărilor, prioritizarea unui serviciu bun pentru clienți este crucială pentru păstrarea clienților. Chatbot-urile AI oferă clienților asistență non-stop, ghidându-i prin întrebări și rezolvând rapid problemele. În timp ce preocupările mai complexe pot încă necesita intervenția umană, chatbot-urile AI sunt suficiente pentru majoritatea întrebărilor.

Simplificați procesarea cererilor

Instrumentele de inteligență artificială în procesarea cererilor de despăgubire eficientizează procesul de evaluare prin predicția costurilor potențiale și analizând detaliile din diverse surse. Acest lucru permite proceduri rapide și precise de aprobare a daunelor, beneficiind atât asigurătorii, cât și clienții.

Beneficiile AI în asigurări pentru consumatori

Implementarea AI în industria asigurărilor aduce avantaje clare pentru clienți. Îmbunătățește personalizarea planului, minimizează erorile umane în procesul de aplicare, extinde opțiunile de servicii pentru clienți și îmbunătățește eficiența procedurilor de aprobare a cererilor, asigurând în cele din urmă că clienții primesc ceea ce au nevoie.

Privind în viitorul asigurărilor

Cu puțin peste un deceniu în urmă, prognoza influenței omniprezente a AI în industria asigurărilor ar fi părut aproape imposibilă. Pe măsură ce privim înainte, este rezonabil să anticipăm apariția unor modele AI mai sofisticate. Aceste progrese pot atenua unele preocupări actuale sau pot introduce noi complexități.

Liderii industriei asigurărilor dedicați să valorifice potențialul AI între timp trebuie să rămână vigilenți. A rămâne informat cu privire la evoluția directivelor de reglementare și la implementarea celor mai bune practici este esențial pentru a atenua potențialele riscuri financiare și reputaționale asociate cu controlul de reglementare sporit. Servicii BPO de asigurări poate juca, de asemenea, un rol crucial în eficientizarea operațiunilor și optimizarea resurselor pentru a se adapta în mod eficient la aceste schimbări.

Mesaje: 417