Datele sunt combustibilul care va conduce la creșterea AI și Open Finance

Datele sunt combustibilul care va conduce la creșterea AI și Open Finance

Marca temporală: 8 decembrie 2023, ora 3:03
Data is the fuel that will drive AI & Open Finance growth PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Inteligența artificială va avea un efect seismic asupra serviciilor financiare. McKinsey are

a prezis că AI ar putea oferi băncilor o „oportunitate de creare de valoare de până la 20 de trilioane de dolari” în fiecare an. De asemenea, Accenture

a susținut că 90% din toate orele de lucru din industria bancară vor fi „impactate” de modele lingvistice mari, cum ar fi ChatGPT și a prezis că jumătate din timpul de lucru din sector ar putea fi automatizat. 

La recentul Open Banking Excellence (OBE) Campfire, Michael Borrelli, Director AI & Partners, a declarat: „Într-o eră în care datele sunt uleiul, AI va fi noul motor cu ardere”.

Datele vor fi marele facilitator al AI. Open Banking și Open Finance permit acelor date să circule în siguranță între creditori și clienții lor. Împreună, aceste două paradigme pot debloca puterea datelor pentru a genera servicii financiare mai corecte, mai rapide și mai accesibile, precum și o creștere semnificativă a industriei. 

O oportunitate uriașă de creștere pentru băncile mari

La Campfire, Karen Wall, EMEA Open Banking Product Lead la JP Morgan, a discutat despre munca gigantului financiar în acest spațiu interesant. A colaborat cu o serie de fintech-uri care lucrează pe inteligența artificială, analizând cazuri de utilizare precum procesarea plăților și accesând „inteligență colectivă” mai largă, pe care o descrie drept „un ecosistem colaborativ în care datele partajate sunt mai puternice decât suma părților sale”. 

Una dintre oportunitățile majore pe care Karen le-a evidențiat a fost „trezoreria cu conducere autonomă” în care AI este folosită pentru a automatiza gestionarea și mișcarea banilor, precum și pentru a crea informații în timp real care „să conducă la luarea deciziilor mai semnificative la nivel de lichiditate”. 

„Puteți folosi unele dintre informațiile pe care le obțineți de la Open Banking sau Open Finance”, a adăugat ea. 

Karen a împărtășit, de asemenea, câteva învățături excelente pentru băncile care implementează AI, sugerând că iau în considerare configurarea pachetului de produse pentru a oferi rezultate bune atât pentru clienții direcți, cât și pentru ecosistemul mai larg. Băncile ar trebui să analizeze cu atenție modul în care colectează informații și culeg date din întreaga instituție. Silourile trebuie defalcate pentru a oferi opinii comune despre modul în care AI este implementată în diferite linii de afaceri. Modelele stricte de guvernare trebuie să asigure că datele sunt utilizate și consumate în siguranță. Firmele ar trebui, de asemenea, să ofere transparență pentru utilizatorii finali, astfel încât aceștia să știe cum sunt utilizate datele lor. Când se utilizează un model de limbă mare, ar trebui să se acorde atenție datelor care sunt utilizate pentru a-l antrena, astfel încât părtinirea să fie atenuată.  

Karen a adăugat: „Acestea sunt componente cheie pe care toată lumea ar trebui să le aibă în mintea lor. Dacă implementăm această tehnologie, și pentru unele instituții, este devreme, așa că ei încă învață pe măsură ce merg. Dar acestea sunt principiile de bază ale afacerii lor astăzi. Cum implementați produsele pe piață, ce tehnologie utilizați și ce informații informează despre implementarea și supravegherea produsului pentru a asigura rezultate bune?”

Beneficiile reale ale inteligenței artificiale pentru clienți 

„AI a fost folosită pentru a-i ajuta pe chirurgi să ia decizii mai bune și mai rapide pentru tratamentul pacienților lor”, a spus Suzanne Homewood, Decisioning Managing Director al Moneyhub. „În lumea noastră, este vorba despre cum putem lua decizii mai bune pentru clienți.”

 Suzanne a spus că inteligența artificială ar putea ajuta pe toți, de la asiguratori la agenții de servicii pentru clienți, să servească clienții mai eficient, prin automatizarea sarcinilor de rutină și lăsând angajații umani liberi să acorde atenție „cazurilor periferice, cum ar fi persoanele care au nevoie de asistență [personalizată], mai degrabă decât o abordare generală”. 

Ea a subliniat, de asemenea, capacitatea AI și a analizei datelor de a îmbunătăți procesul decizional, ceea ce duce la o mai bună eficiență, control al costurilor și reducere a fraudei. Ea a remarcat că un creditor a observat o rată de abandon de 15% la solicitanții identificați ca frauduloși prin Open Banking. Împrumuturile făcute cu decizii mai bine informate care utilizează date bancare deschise pentru a evalua accesibilitatea au rezultate cu până la 50% mai bune decât alte împrumuturi, a continuat Suzanne. Inteligența artificială și datele nu numai că beneficiază de consumatori, ci ajută și organizațiile să ofere produse și servicii îmbunătățite, permițând astfel creșterea afacerilor și o incluziune financiară mai largă. 

„Oamenii vor exista în continuare și încă va trebui să ținem oamenii de mână”, a spus ea. 

Semne pozitive ale creșterii viitoare pot fi observate în perspectiva schimbătoare a tinerei generații cu privire la partajarea datelor.

Suzanne a continuat: „Tânăra generație care accesează servicii financiare are o atitudine complet diferită față de date... Atâta timp cât înțeleg ce vor obține din acestea, oamenii sunt pregătiți să-și partajeze datele.”

Inspirație în industrie: AI în asigurări 

 AI transformă industria asigurărilor. Industria colectează o cantitate mare de date, inclusiv revendicări istorice, scoruri de credit și activitate pe rețelele sociale. AI poate valorifica aceste date pentru a îmbunătăți produsele și serviciile de asigurare. Impactul său va fi deosebit de notabil în domenii precum indemnizația profesională, directorii și ofițerii, politicile cibernetice și criminalitatea, a declarat Natalie Simpson, Claims Manager la Protean Risk.

În domenii precum asigurările pentru autovehicule și locuințe, IA este deja folosită pentru a accelera procesarea daunelor. De exemplu, AI poate evalua daunele din fotografii și poate accelera plățile. În ciuda acestor beneficii, IA în asigurări va necesita o supraveghere continuă pentru a gestiona modul în care învață și ia decizii. Natalie a fost de acord că atingerea umană ar fi vitală în unele interacțiuni. 

Ea a spus: „Deținerea tuturor acestor date și capacitatea de a analiza modelele de date poate detecta și preveni frauda, ​​precum și îmbunătățirea experienței clienților și eliberarea forței de muncă pentru a avea un contact unu-la-unu cu clienții lor. Cu toate acestea, cred că toți am fost în acele situații în care sunteți blocat într-un ciclu de apeluri în care încercați să ajungeți la o persoană sau doar vorbiți cu un chatbot. Va fi dificil să ștergi complet oamenii.”

Viitorul este luminos – și nu foarte departe. ChatGPT ne arată cât de repede pot să apară schimbări perturbatoare și să schimbe solul sub picioarele noastre cu o viteză fără precedent. După lansarea sa la sfârșitul anului 2022, a atins 100 de milioane de utilizatori activi lunar în doar două luni.

Inteligența artificială și finanțarea deschisă vor alimenta unul dintre următorii momente mari ale creșterii economice. Ca națiune care a stabilit planul pentru Open Banking, Marea Britanie are șansa de a fi chiar în centrul acestei supernove. 

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintextra