De ce creditorii ipotecari trebuie să ia în considerare puterea ERP pentru managementul ciclului de viață al împrumutului

În urmă cu mai bine de cincizeci de ani, SAP a lansat conceptul de planificare a resurselor întreprinderii (ERP) pentru producție. Conceptul era simplu: o singură platformă cu un singur model de date pentru a sprijini serviciile partajate (de exemplu, HR, Finanțe, Achiziții) și funcționalitatea de bază a afacerii (adică, Planificare, Operațiuni, Inventar etc.). Conceptul a luat amploare, mai ales că organizațiile au căutat să facă față limitărilor software ale anului 2 și să își modernizeze operațiunile. Beneficiile au inclus o vedere mai completă și mai consecventă a organizației, împreună cu informații utile pentru a lua decizii de afaceri inteligente (de exemplu, „Întreprinderea inteligentă”). Nu a fost surprinzător faptul că modelul a fost adoptat în sectoarele centrate pe producție și apoi răspândit în alte industrii care doresc să beneficieze de procese fără fricțiuni și de informații de management consistente și ușor disponibile.

Cu procese de afaceri complexe și multe supuse unor constrângeri stricte de timp, împrumuturile ipotecare pot fi, de asemenea, bine servite cu aceleași „Concepte ERP” de care beneficiază alte industrii precum producția, energia, resursele, comerțul cu amănuntul, ospitalitatea etc. Utilizarea unui model comun de date Precalificarea împrumutului, inițierea, îndeplinirea, service-ul și gestionarea implicită pot distruge silozurile organizaționale care există în majoritatea companiilor ipotecare. 

Din punct de vedere organizațional, mulți creditori ipotecari, în special băncile comerciale mari care deopotrivă obțin și deservesc împrumuturi, își desfășoară operațiunile ca centre separate de profit și pierdere, cu ierarhii operaționale distincte. Deciziile tehnologice sunt luate unilateral pentru fiecare afacere, în parte pentru că nu există nicio ofertă de software pe piață care să servească atât funcții de inițiere, cât și de service. Termenii comerciali pentru licențierea software-ului sunt, de asemenea, diferiți pentru fiecare segment. Licențele pentru software de origine variază de la 3 – 5 ani, în timp ce abonamentele de service pot fi angajamente de 5 – 10 ani. Există o valoare considerabilă în plasarea ambelor procese discrete pe o platformă comună pentru a optimiza valoarea pe durata de viață a împrumuturilor.

Una dintre anomaliile creditării ipotecare este că 78% dintre debitori își vor refinanța reședința principală cu creditori diferiți decât cei pe care i-au folosit pentru a obține creditele ipotecare inițiale. Majoritatea ofițerilor de credite nu au informații despre clienți consumabile în timp real pentru a anticipa când clienții lor vor avea probabil nevoie de noi credite ipotecare. Cea mai mare plângere a inițiatorilor este că aceștia nu au acces la datele împrumutaților. Mulți ofițeri de credite își dezvoltă afacerile prin achiziționarea sau solicitarea de clienți potențiali din surse externe; aceasta are ca rezultat canibalizarea cărților existente, profitabile ale altor ofițeri de credite. Creditorii pierd afaceri în fiecare zi din cauza incapacității de a utiliza în mod precis și eficient informațiile și datele de afaceri pentru a comercializa în mod proactiv noi produse de origine către clienții existenți.   

O platformă comună de credit ipotecar creează o viziune asupra modelării riscului de atribut al împrumuturilor individuale și de portofoliu. Pe măsură ce dinamica pieței influențează veniturile împrumutaților, fluxurile de numerar, valoarea proprietăților imobiliare, ratele de asigurare, impozitele etc., capacitatea de a utiliza modelarea bazată pe risc pentru a evalua în mod proactiv acțiunile la nivel de împrumut (de exemplu, refinanțare, modificare, modificare a programului, vânzare de active, strategii de retenție) este un atenuant al erodării valorii implicite și a portofoliului. 

Unul dintre cele mai benefice aspecte ale unei singure platforme ERP este unificarea sau „containerizarea” micro-serviciilor proceselor de afaceri pe un singur UI și strat de date. Acest lucru reduce sfera soluțiilor software individuale care trebuie implementate, integrate și întreținute de administratori de sistem profesioniști instruiți, ceea ce are un impact dramatic asupra costului total de proprietate (de exemplu, licențiere, testare, QA, întreținere, managementul lansărilor).

Companiile de credite ipotecare ar trebui să ia în considerare cu seriozitate utilizarea unor sisteme de tehnologie de producție mai bune pentru a genera și deservi credite ipotecare. Beneficiile modernizării tehnologiilor vechi de zeci de ani cu software de producție de ultimă generație sunt: 

• eficientizarea instruirii și integrării angajaților
• simplificarea accesului la datele despre clienți și împrumuturi
• reducerea costurilor pe împrumut și creșterea profitabilității clienților
• îmbunătățirea reținerii debitorilor
• reducerea defectelor și comunicarea mai bună cu investitorii

După ce am petrecut trei decenii în serviciile financiare, lucrând cu tehnologiile moștenite și emergente pentru credite ipotecare în numele băncilor ipotecare, al furnizorilor de servicii și al întreprinderilor sponsorizate de guvern, am văzut aceste provocări și am perceput riscurile din mai multe perspective. Platformele de bază care susțin în prezent creditele ipotecare din SUA sunt pregătite pentru perturbări. Având în vedere tendințele actuale de piață ale ratelor dobânzilor în creștere și volumului total redus de tranzacții, compresia marjelor este cea mai importantă preocupare pentru directorii din industria creditelor ipotecare. Acest tip de stres pe piață face ca acesta să fie momentul potrivit pentru a evalua alternativele la sistemele învechite.

Care sunt provocările tale în gestionarea creditelor ipotecare și a tehnologiilor care stau la baza acestora?

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• ChartPrime. Crește-ți jocul de tranzacționare cu ChartPrime. Accesați Aici.
• BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24862/why-mortgage-lenders-need-to-consider-the-power-of-erp-for-loan-lifecycle-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs