De ce KYC este un instrument eficient împotriva fraudei digitale în afacerile de servicii monetare (MSB) (Philip Chethalan)

Serviciile MSB au venit în salvarea multora, care nu pot accesa imediat băncile și vor să transfere bani sau să efectueze schimburi comerciale. Deci, oferă cu siguranță confort de timp și loc.

Știm cu toții că serviciile MSB includ acceptarea de numerar pentru o tranzacție sau schimb valutar, servicii globale de remitere, puncte de încasare a cecurilor și facilitarea plăților între plătitor și furnizor fără efectuarea verificării KYC.

As digitalization flourished, the demand for money exchange services increased, and thus the MSB sector also prospered. Over the last few years, this industry has witnessed monumental growth. At the same time, MSBs have been constantly facing money laundering
issues. Besides, it has also been associated with serious crimes such as human trafficking, narcotics smuggling, and terrorist financing.

Multe bănci și-au încetat serviciile MSB, cum ar fi Barclays a ales să închidă aproximativ 250 de conturi MSB în urmă cu un deceniu, ceea ce poate să nu fie decizia corectă, deoarece a afectat economia unei țări în curs de dezvoltare.

În 2011, Oficiul Națiunilor Unite pentru Droguri și Crimă (UNODC) a estimat că 1.6 trilioane de dolari, sau 2.7% din PIB-ul global, au fost spălate de criminali.

Cum Money Service Business devine un instrument pentru spălarea banilor

BSM-urile sunt vulnerabile la spălarea banilor, deoarece o cantitate mică de mișcare de numerar și doar tranzacțiile unice sunt greu de urmărit.

Money launders legitimize their illicit money and fund existing businesses. They even open up a new set-up backed by their illegal source of income. Generally, they amass a large amount of money through criminal activities like Human or drug trafficking,
and terrorism. And to make it look clean, they circulate this money using Money Service businesses operations like

• Transmițători de bani sau facilitatori de plăți, de exemplu, PayPal, Western Union și mulți alți facilitatori de plăți
• Administratori sau Schimbători de monede virtuale convertibile (CVC), de exemplu schimbători de Bitcoin; care ar putea deveni o provocare pentru a se confrunta cu autoritățile de reglementare în viitor.
• În prezent, una dintre cele mai populare metode de plată este cardul preplătit, de exemplu carduri de salarizare, carduri reîncărcate de uz general (GPR), comercianții cu amănuntul sau site-urile web care vând carduri cadou, carduri de mall sau spitale și carduri de sistem de transport în masă.
• Comercianți în valută, de exemplu, Travelex și companii similare care tranzacționează sau facilitează schimbul de valute străine

Astfel, activitățile de spălare a banilor sunt îmbinate fără probleme cu diverse servicii MSB disponibile pe piață.

Let me explain with an example of a drug dealer whose main source of income came from his illegal drug trafficking. To make the government believe that his income was from a legitimate source, he opened up a chain of fast-food restaurants and also hired
people for it. Although he was not making any profit, he showed the local authorities he is making huge profits by showing erroneously maintained accounts, prepaid cards, and small daily transactions of the business. To portray such commercial activity, he
used MSB services as a conveyance, for bringing inside his illegitimate money into economic transactions.

De cele mai multe ori, pot induce în eroare autoritățile de reglementare și serviciile financiare.

Tipuri de fraudă în întreprinderile de servicii monetare (MSB) 

Un număr mare de grupuri criminale organizate operează în întreaga lume

Serviciile de transfer instant de bani furnizate de MSB fac apel la infractorii să-și legalizeze banii iliciți.

Spălare de bani

It is the major issue being faced by MSB. In this, the fraudster does multiple transfer transactions, with his illegal earnings, in relatively smaller denominations using a Money transmitter. The source of these funds is drug dealings, human trafficking,
or arms and ammunition. Most of the time it is transferred to an overseas location.

Exploatarea confortului de schimb valutar

Fraudsters exchange low denomination notes from their illegal money for clean higher denomination currency. This kind of high-value note exchange, in any currency, can be a red flag for MSB to screen the transaction for money laundering risk. They break
the criminal lump sum cash into multiple low denomination cash and exchange it with high denomination (usually foreign) notes such as the €200 to €500 note.

Check Casher le permite să rămână neidentificabile

Impostorul își ascunde cu ușurință identitatea prezentând cecuri băncilor. Spălatorii de bani reușesc să obțină aceste cecuri în schimbul banilor lor ilegali. Pe care le pot prezenta ca cecuri de salariu sau bani de vânzări de afaceri sau oferte.

Puține măsuri de bază care trebuie adoptate de MSB pentru a-și proteja afacerile și reputația

Este esențial pentru Money Service Business (MSB) să examineze clienții în momentul procesului de integrare și să identifice orice factor de risc implicat.

Verificarea identității

Verifică online prin verificatori terți validitatea documentului transmis de părțile implicate

Inteligență artificială

Inspectați cu atenție „Informațiile personale de identificare (PII) colectate, pentru semnale roșii, cum ar fi plățile bancare recurente în caz de neplată sau cazierele judiciare”.

Înțelegeți modelele de comportament

Folosind tehnologii precum verificarea biometrică a feței și detectarea vieții, se poate constata dacă aceeași persoană a încărcat documentul.

Cum se pot conforma MSB-urile cu reglementările stabilite de guvern pentru combaterea spălării banilor (AML)

• Pentru a se proteja împotriva oricărei infracțiuni financiare, MSB-urile trebuie să aibă programe de conformitate împotriva spălării banilor.
• Autoritățile guvernamentale din întreaga lume au stabilit reglementări pentru AML.
• BSM care adoptă măsuri pentru a controla incidentele de spălare a banilor, își construiesc o bună reputație cu clienții existenți și noi și, în cele din urmă, se adaugă la profit.
• Pe de altă parte, orice neglijență sau asistență în activitățile de spălare în cadrul afacerii MSB nu numai că invită la acțiuni stricte din partea autorității, ci și rup încrederea investitorilor în afacere.

Know Your Customer (KYC) este deja integrat cu conformitatea AML. MSB-urile pot reduce nivelurile de fraudă și activități criminale chiar în stadiul inițial prin respectarea AML.

Tehnicile de compilare a datelor KYC și de verificare adecvate vor ajuta la detectarea semnalelor roșii, a modelelor de comportament ilegale și a activităților suspecte.

Într-o etapă ulterioară, în cazul în care are loc orice tranzacție adversă, atunci datele clienților obținute cu sârguință ajută la depistarea infractorilor.