Determinat de evenimente Cunoaște-ți recenziile clienților... Da, este inevitabil (Jason Grasso)

În discuțiile cu clienții despre strategia lor în ceea ce privește abordările de risc perpetue sau bazate pe evenimente, cunoașteți-vă clientul („KYC”), există două grupuri diferite: firme care au început să implementeze o abordare KYC bazată pe evenimente și cele care nu au înțeles dar au înțeles.
de care vor avea nevoie în viitor. 

Schimbarea și transformarea sunt grele. Firmele trebuie să rămână în conformitate și, de asemenea, să gestioneze experiența clienților. Trecerea de la ciclul tipic de revizuire periodică de 1,3, 5 și XNUMX ani la bazat pe evenimente nu trebuie să fie totul sau nimic. 

Abordare bazată pe riscuri folosind due diligence vizate

Există o serie de abordări pe care firmele le pot adopta pentru a-și muta revizuirile de due diligence de la periodice la bazate pe evenimente. Cea mai comună abordare este identificarea unui set de puncte cheie de date care derivă cel mai mare risc. De exemplu, ar putea fi schimbarea adresei,
schimbarea structurii de proprietate etc. Prin utilizarea acestei abordări de diligență vizată, firmele pot aplica aceste modificări pentru a declanșa o nouă diligență. Firmele pot face un pas mai departe și pot adăuga reguli asupra acestor modificări de date. De exemplu, dacă clientul are o adresă în
o anumită țară declanșează o nouă due diligence doar dacă se schimbă într-o altă țară care se află în afara benzii de risc actuale a țării anterioare. 

În plus, s-a observat că firmele încep transformarea KYC de la periodic la bazat pe evenimente în anumite linii de afaceri. De exemplu, clienții au început programul KYC bazat pe evenimente în linia lor bancară comercială cu mai departe
să urmeze lansări către alte unități de afaceri.

O preocupare legată de trecerea de la KYC periodic la KYC bazat pe evenimente este volumul potențial de riscuri de efectuat pentru clienți. Majoritatea bazei de clienți va avea evenimente nemateriale care pot fi rezolvate printr-o combinație de reguli și procesare directă. 
Având în vedere modul în care în evenimentele recente sancțiunile globale au fost utilizate într-un mod mai larg, firmele care trec la un proces KYC bazat pe evenimente vor avea un control mai bun asupra riscului actual al bazei de clienți și vor fi mai bine echipate pentru a gestiona riscul reputațional. 

Așteptări de reglementare

Organismele de reglementare au început să pună în considerare diligența KYC în curs de desfășurare. În Spania, a existat o modificare a Legii decretului regal care afirmă că diligența necesară trebuie efectuată la momentul respectiv, pe măsură ce circumstanțele clientului se schimbă. 

O concepție greșită comună este că KYC bazat pe evenimente sau perpetuu trebuie să fie totul sau nimic. Da, în câțiva ani, autoritățile de reglementare ar putea solicita ca atare, dar în acest moment firmele au capacitatea de a începe planificarea pentru viitorul apropiat. Ca profesioniști în conformitate
știi că este mai bine să ai un plan atunci când autoritățile de reglementare pun întrebări, decât să fie dictat un plan firmei.