CEO GlobalPass despre provocările industriei de conformitate și rolul inteligenței artificiale 

Cu o gamă largă de companii care migrează online, integrarea la distanță a clienților devine un teren fertil pentru creșterea infracțiunilor financiare.

Falsificarea în profunzime, furtul de identitate și fraudatorii care usurează identitatea unor persoane și companii fac din companiile de due diligence un gardian esențial împotriva infracțiunilor financiare și a altor riscuri reputaționale.

DailyCoin a discutat cu Artūras Kurginian, CEO-ul GlobalPass, despre provocările cu care se confruntă industria verificării identității și cum le abordează. 

Platforma sa de conformitate digitală este unul dintre jucătorii cheie din industrie. Este reglementată de autoritățile guvernamentale și este specializată într-o gamă complexă de servicii de conformitate.

Industria plină de jucători necerificați 

Utilizarea frauduloasă a identităților furate este în creștere. Comisia Federală pentru Comerț din SUA inregistrata 2.4 milioane de rapoarte de fraudă în 2022, cu 42% mai mult decât anul precedent. Aproape 1.1 milioane dintre cazuri au fost legate de furtul de identitate. 

Situația este similară în Europa, unde un studiu relevă mai mult de jumătate (56%) dintre cetățeni a suferit cel puțin un caz de fraudă în ultimii doi ani, o treime fiind victimă a furtului de identitate. 

Sursa: ftc.gov

Pe de altă parte, cererea de măsuri de prevenire crește în consecință. Experții prevăd că valoarea pieței globale de conformitate împotriva spălării banilor (AML) va crește cu 16% și va ajunge $ 5.8 de miliarde de până la sfârșitul anului 2027. 

„Piața de integrare a clienților este foarte competitivă. Cu toate acestea, numărul industriilor care au nevoie de servicii de due diligence crește mai repede decât apar noi concurenți pe piață”, spune Artūras Kurginian.

Potrivit acestuia, industria în creștere a verificării identității digitale și a furnizorilor de conformitate Know Your Customer (KYC) aduce o altă provocare importantă – mulți furnizori de servicii KYC nu sunt certificați de autoritățile de reglementare și operează fără supravegherea lor.

„Toată lumea poate deschide o companie KYC sau de conformitate și poate începe să vândă aceste servicii într-o săptămână. Dar nu înseamnă că calitatea și securitatea serviciului lor va fi la nivelul potrivit”, spune CEO-ul GlobalPass.

Procedurile KYC impun furnizorilor de servicii financiare să verifice identitățile clienților lor și să determine factorii de risc potențiali înainte de a-și deschide conturile. Ele acționează ca unul dintre primele straturi pentru a preveni instituțiile financiare și schimburile criptografice împotriva fraudei, spălării banilor, corupției sau a altor infracțiuni financiare. 

Potrivit lui Kurginian, numeroase companii de KYC și de conformitate nu au certificare din partea băncilor centrale sau a altor autorități guvernamentale. Funcționarea fără supraveghere de reglementare înseamnă că nu respectă pe deplin cerințele de reglementare și este posibil să nu mențină programe adecvate de securitate cibernetică și guvernanță.  

Pentru companiile certificate, este obligatoriu să filtreze tranzacțiile de intrare sau de ieșire și portofelele cu criptomonede pentru a verifica sursele fondurilor și destinațiile acestora. 

Afacerile care se străduiesc să asigure calitatea și securitatea potrivite își expun clienții la riscul de infracțiuni financiare, notează Kurginian.

Lipsa unor reglementări stricte

Furnizorii de servicii AML/KYC legate de cripto trebuie să respecte reglementările pentru a preveni spălarea banilor și finanțarea terorismului. Aceasta poate include înregistrarea ca o companie de servicii monetare (MSB) sau un furnizor de servicii de active virtuale (VASP), implementarea monitorizării tranzacțiilor și raportarea activităților suspecte către autoritățile relevante.

Cerințele de reglementare variază în diferite jurisdicții. Mai mult, ele sunt mult mai puțin dezvoltate decât neobanci sau fintech, spune liderul GlobalPass.

„Reglementările de conformitate sunt foarte mature și foarte stricte pentru sectorul bancar. Pentru piața cripto, acestea sunt doar în curs de construcție. Este o piață foarte tânără și mult mai puțin strict reglementată.”

Potrivit lui Kurginian, furnizorii de servicii KYC trebuie să fie reglementați în mod similar cu instituțiile financiare; în caz contrar, nu vor fi capabili să asigure calitatea corespunzătoare a serviciilor.

Situația se poate schimba în curând, cu Parlamentul European pentru aprobarea cadrul său legal Market in Crypto-Assets (MiCA) în aprilie. Noua lege va aplica reguli uniforme mai stricte pentru activitățile legate de criptomonede în cele 27 de state membre. MiCA poate acționa, de asemenea, ca un model de urmat pentru alte jurisdicții atunci când reglementează piața activelor digitale.

CEO-ul este încrezător că noul peisaj juridic nu va schimba fundamental modelul de lucru al furnizorilor de servicii KYC certificați. 

„Companiile licențiate precum GlobalPass folosesc instrumente care acoperă cerințele autorităților de reglementare. Vor avea mai multă muncă, dar sunt pregătiți pentru asta”, spune el.

Piața cripto în sine ar trebui să aibă, de asemenea, un impact pozitiv. Reglementările îl vor face mai transparent și, în consecință, mai sigur pentru persoanele care tranzacționează în mod legal active digitale.

„Din alt punct de vedere, prezic că vor apărea o mulțime de schimburi de criptomonede pe piața întunecată. Posibilitatea de a utiliza criptomonede anonime va exista și ea, iar această piață va începe să crească chiar mai mult decât este acum. Vor fi două fețe ale monedei.”

Industrii diferite au nevoi diferite

În condițiile în care serviciile online devin o practică obișnuită pentru numeroase industrii, sectorul conformității este, de asemenea, martor la schimbări în baza de clienți. 

În urmă cu șapte ani, majoritatea clienților erau fintech-uri și bănci online. În urmă cu trei ani, era dominată de schimburile criptografice și portofelele. În prezent, cea mai importantă cerere pentru integrarea clienților vine din piața jocurilor de noroc online, spune Kurginian.

„În fiecare an, o nouă industrie ajunge într-un punct în care încep să folosească instrumente online de verificare a identității, deoarece securitatea contează. Toată lumea vrea să fie asigurată că lucrează cu oameni reali, care nu își ascund identitatea și că, în cazul unei activități criminale, pot urmări acești oameni”, susține Kurginian.

Potrivit acestuia, fiecare industrie are cerințe specifice pentru procedurile de conformitate KYC.

„Jucătorii, de exemplu, sunt foarte sensibili la orice pas suplimentar sau orice informație suplimentară pe care trebuie să le furnizeze. Acesta este motivul pentru care pentru jocurile de noroc electronice, este foarte important să faceți verificarea foarte rapidă și nedureroasă”, spune expertul.

Verificările îndelungate de verificare a identității, integrările cardurilor de plată sau partajarea prea multor informații personale sunt printre principalele motive pentru care aproape 30% dintre utilizatorii aplicației de jocuri de noroc online renunță în timpul procesului de înscriere. 

Pe de altă parte, necesitatea de a asigura timpi mai rapidi de integrare împinge companiile de conformitate să caute soluții optimizate pentru industria specifică. Kurginian numește instrumentul de verificare în doi pași drept exemplu care a ajutat compania sa să reducă timpul de participare al jucătorilor de noroc la șapte secunde.

„În comparație cu industria bancară, unde organizațiile solicită toate datele posibile, actul de identitate, biometria facială, verificarea vieții, dovada adresei și alte documente, poate dura până la unul sau două minute. Pentru jocurile de noroc, este diferit”, recunoaște Kurginian. 

AI: Ajutor și noi riscuri sunt așteptate

Un alt factor important care modelează deja afacerea KYC este inteligență artificială. Capacitățile AI evoluează și aduc noi oportunități și amenințări pieței de conformitate. 

Încercările de a facilita tranzacțiile folosind identități false sunt încă printre cele mai frecvente probleme pe piața conformității și a integrării clienților. 

„Infractorii și escrocii încearcă mereu să deschidă conturi false în schimburile cripto, neobanci, pagini web de jocuri de noroc. Nu există o singură zi în care să nu prindem chestii criminale în această activitate. Unul până la două procente din totalul verificărilor din neobanci sunt fraudatori. Este un procent uriaș”, spune Kurginian.

Expertul în conformitate desemnează verificarea biometrică 3D și a vieții clienților drept unul dintre cele mai eficiente instrumente pentru prevenirea fraudelor de identitate. Sistemul cere unei persoane să-și ecraneze fața către și departe de cameră. 

„Aceasta lasă posibilitatea de a verifica dacă este o înregistrare video sau un model 3D. Există o șansă la o sută de mii să fie o persoană diferită.” .

Potrivit lui Kurginian, biometria 3D este un instrument extrem de sigur și eficient și nu își amintește niciun caz în care un act de identitate fals a reușit să îl înșele în practica sa.

Risc mai mare de manipulare a documentelor

Spre deosebire de încercările de falsificare a documentelor de identitate care pot fi ușor prevenite, Kurginian vede un risc nou și mai amenințător asociat cu evoluția IA: falsificarea documentelor.

„AI-ul poate da peste cap acolo. Poate ajuta la falsificarea documentelor furnizate în scopuri de verificare la nivelul super-calității.

Când infractorii falsifică sau editează documente cu Photoshop sau orice alt software de editare, este ușor de detectat. Putem verifica dacă au existat manipulări. 

Cu toate acestea, va veni momentul în care AI poate falsifica documentul cu zero semne. Aceasta poate fi o provocare, dar sper că vom avea instrumente speciale pe care să le putem detecta aceste manipulări.”

El nu se îndoiește că potențialul AI va fi exploatat nu numai de criminali, ci și de industria conformității, care caută constant contramăsuri pentru a fi cu un pas înaintea fraudatorilor financiari.

„Nu aș spera niciodată că AI ar putea înlocui pe deplin soluții precum GlobalPass. Nu poate fi decât un ajutor suplimentar”, conchide CEO-ul GlobalPass, Artūras Kurginian.

Aflați mai multe despre taxele pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a cumpăra cripto:
Crypto Tax: Noțiuni de bază pe care trebuie să le știți înainte de a cumpăra prima criptomonedă

Vedeți cum arată peisajul cripto pentru antreprenorii Forbes 30 Under 30:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: Peisajul criptografic s-a schimbat

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/