Simplifică plățile electronice: tot ce trebuie să știi

---

Looking for an electronic payment solution? Try Nanoneți™ Soluție OCR bazată pe AI pentru a automatiza reconcilierea plăților în organizația dvs.!

Programează o demonstrație

---

For without this, there is no exchange and no partnership.

- Aristotel

The click of a button and the swipe of a card are nothing like the exchange of farm produce, but the essential principle remains the same. “Proportional exchange,“ the exchange of products for the satisfaction of a need, as described by Aristotle circa 300 BCE,  has morphed into forms that the philosopher would not have dreamed of.

Plățile electronice sau plățile electronice sunt normele acum, determinate nu numai de evoluțiile digitale enorme din ultimele decenii, ci și stimulate de blocajele induse de pandemie și distanțarea socială. Banca Mondială raportează că două treimi dintre adulții din întreaga lume fac sau primesc o plată digitală astăzi, ponderea în economiile în curs de dezvoltare crescând de la 35% în 2014 la 57% în 2021.

Având în vedere că numerarul (sau produsele din fermă dacă alegeți să mergeți atât de departe în istorie) nu mai sunt regele, iar plățile digitale par a fi coloana vertebrală tranzacțională a viitorului, este important să înțelegeți ce sunt plățile electronice, cum funcționează și modul în care suprapunerea dintre aplicațiile de automatizare și ePayment s-ar integra într-o lume viitoare a hiper-automatizării.

Cuprins

What is an electronic payment
Beneficiile ePayments
Tipul de plăți electronice
Carduri de credit
Transferuri bancare
Portofel digital
Altele
Automatizarea plăților electronice
Nanonets ca parte a procesului mai amplu de automatizare ePayment
La pachet

What is an electronic payment

Plățile electronice sunt sistemele prin care consumatorii plătesc pentru bunuri și servicii electronic, în moduri care nu implică hârtie nici ca monedă, nici ca cec. Metodele de plată electronică, cum ar fi cardurile de credit și cardurile de debit, există de mai multe decenii. Transferurile bancare și portofelele digitale sunt evoluții mai recente care au stimulat expansiunea rapidă a datelor digitale și a interconectivității.

Tranziția de la modurile tradiționale de plată pe hârtie la sistemele de plată electronică a avut loc nu numai în viața personală, ci și în sectoarele de afaceri. Tranzacțiile B2B și B2C se deplasează rapid în domeniile ePayment. Presiunile impuse întreprinderilor și persoanelor deopotrivă de pandemia de COVID-19 au stimulat dramatic această mișcare. Potrivit unui studiu global realizat de Accenture, 79% dintre directorii financiari cred că impactul pandemiei i-a determinat să recurgă la tehnologie pentru procesele de plată.

Apariția tranzacțiilor bazate pe tehnologie a condus la un domeniu de operare complet nou – FinTech – utilizarea tehnologiei pentru a îmbunătăți sau automatiza serviciile și procesele financiare.

---

Doriți să automatizați procesul de reconciliere a plăților banal și mecanic? Încerca Nanoneți™ Soluție OCR bazată pe AI pentru a automatiza reconcilierea plăților în organizația dvs.!

Programează o demonstrație

---

Beneficiile ePayments

Beneficiul evident al plăților electronice atât pentru întreprinderi, cât și pentru persoane fizice este confortul. Beneficiile mai puțin cunoscute includ:

• Economii de costuri și timp: plățile pe hârtie, fie că sunt numerar sau cecuri, implică costuri ascunse, cum ar fi forța de muncă pentru colectare și procesare. Costul mediu al plății în numerar este de 30 de cenți. Deși acest lucru pare suficient de mic, este aplicabil numai tranzacțiilor mici în proximitatea geografică. Alte dezavantaje ale procesării numerarului sunt că sunt predispuse la erori și fraude și complică procesele de contabilitate și contabilitate. Costul procesării cecurilor este de aproximativ 3 USD. Procesarea cecurilor este, de asemenea, lentă – poate dura 2-3 săptămâni pentru a șterge o verificare simplă.
• Limite de plată: plățile în numerar sunt limitate de suma de numerar din portofel. Plățile cu cecuri sunt limitate de suma de bani din contul bancar. Multe (nu toate) tipurile de plăți electronice presupun un sistem de creditare, care permite plățile în perioadele grele.
• Relații B2B și B2C mai bune: ePayments ar putea permite funcționalități de credit și confortul plății. Acestea, la rândul lor, ar putea asigura plata promptă către companii, ceea ce poate îmbunătăți relațiile dintre vânzători și clienți.
• Vizibilitate îmbunătățită: plățile în numerar și plățile cu cec pot fi dificil de urmărit. Mentinerea jurnalului de plata este o activitate suplimentara care trebuie efectuata atunci cand se folosesc aceste forme de plata.  Sistemele de plată electronică pot oferi o urmărire înregistrată a plăților efectuate și o vizibilitate îmbunătățită asupra stărilor plăților și a valorilor financiare.
• Efficiency: ePayment systems do not require waiting in long queues in ATMs and banks to withdraw cash or deposit checks.  Online payments are now possible for a variety of purchases, including shopping websites, which obviates visits to brick-and-mortar stores, unless by choice. ePayments offer features like contactless payments, which have their own merits – contactless payments are increasingly being practiced since the break of the pandemic in 2020.
• Economia fără numerar: Dincolo de beneficiile personale și de afaceri, utilizarea ePayments poate ajuta națiunea. O economie fără numerar poate reduce ratele infracțiunilor care implică bani tangibili, poate reduce răul de spălare a banilor și poate permite schimbul valutar internațional. În plus, utilizarea redusă a numerarului în sectoarele privilegiate permite redistribuirea numerarului în rândul celor mai puțin privilegiați ai societății.

Tipul de plăți electronice

Deși există mai multe tipuri de sisteme de plată electronice disponibile astăzi, cele mai comune sunt cardurile de credit, transferurile bancare și portofelele digitale. Funcționarea, beneficiile și dezavantajele acestor metode comune de plată electronică sunt descrise mai jos.

Carduri de credit

Dezvoltate inițial ca „carduri de taxă” pentru călătorii de afaceri și divertisment, cardurile de credit servesc acum o multitudine de scopuri. Cu o linie de credit revolving, cardurile de credit oferă deținătorilor opțiunea de a-și plăti soldul în modul ales – integral la sfârșitul ciclului de facturare, sau în părți și în rate. Atunci când un card de credit este utilizat la punctul de vânzare al unui comerciant, banii ajung mai întâi în contul comerciantului și se află într-o zonă de depozit până când sunt vărsați în contul bancar țintă. Gateway-urile de plată și conturile de comerciant funcționează în sinergie pentru a permite plățile cu cardul de credit. Gateway-urile de plată și conturile de comerciant pot fi fuzionate într-o singură platformă, cum ar fi PayPal și Venmo.

Avantaje

• Cardurile de credit sunt un FinTech matur. În aproape toate societățile care cresc din punct de vedere financiar sau mobile, cardurile de credit au rămas forma preferată de plată. Aceasta înseamnă că mai mulți oameni sunt conștienți de modul în care funcționează cardurile de credit.
• Cardurile permit credit și oferă adesea stimulente pentru rambursarea numerarului, plăți în rate și reduceri.
• Cardurile sunt convenabile de transportat și au un strat suplimentar de protecție – chiar și cardurile fără glisare, bazate pe atingere, au opțiunea de a fi trecute cu aprobări OTP.
• Cards also come with built-in security and fraud prevention which is an added benefit.

Dezavantaje

• Există adesea o taxă de comerciant pentru tranzacțiile cu cardul de credit. Taxele de procesare a cardurilor de credit pot varia între 2.8 și 4.3 la sută. Comerciantul poate adăuga acest lucru la prețul produsului, pentru a evita pierderea, ceea ce înseamnă că această taxă este transferată clientului.
• Cardurile de credit pot încuraja achizițiile impulsive și inutile
• Aceștia pot percepe dobânzi mari pentru soldurile neplătite integral până la data scadenței
• Se pot percepe taxe și amenzi pentru plățile întârziate

Transferuri bancare

Transferul bancar este mișcarea fondurilor de la un cont bancar la altul folosind datele destinatarului, cum ar fi numărul de cont, numărul de rutare bancară etc. În timp ce acest lucru a fost efectuat în mod non-digital de partea clientului, în trecut, adică un formular pentru transferul de fond a fost completat și predate manual de către client, transferurile bancare pot fi acum efectuate online direct de către client.

Avantaje

• Tranzacțiile sunt sigure și rapide. Atât plătitorul, cât și beneficiarul primesc notificări privind transferul de fonduri, ceea ce îl face un proces de încredere.
• Nu există nicio posibilitate de cecuri respinse sau inversări de plată, deoarece plata poate fi efectuată numai dacă există un sold suficient în contul plătitorului.

Dezavantaje

• Transferurile bancare pot fi asociate cu o taxă, mai ales atunci când sunt efectuate între țări.
• Transferurile bancare sunt, de asemenea, ireversibile. Este o bătaie de cap să inversezi plățile greșite
• Transferurile bancare nu permit credit. Prin urmare, banca de la care sunt transferați banii trebuie să aibă fonduri suficiente.

Portofel digital

Boku, o companie FinTech a efectuat un sondaj care a arătat că jumătate din populația lumii – 4.8 miliarde de oameni din întreaga lume va folosi portofelele digitale până în 2025. Portofelele digitale precum Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay sunt din ce în ce mai folosite pentru a efectua plăți folosind un dispozitiv inteligent de mână, cum ar fi un telefon mobil sau o tabletă. Portofelele digitale pot fi sub formă de portofele electronice care pot fi utilizate de pe orice mediu digital, cum ar fi computere, laptopuri, tablete și dispozitive mobile, portofelele m sunt specifice dispozitivelor mobile. Este o aplicație de gestionare a banilor care permite plăți către comercianți cu amănuntul sau alte persoane din conturi bancare sau carduri de credit.

Avantaje

• Portofelele digitale sunt construite folosind software de criptare, ceea ce înseamnă că informațiile financiare codificate în ele sunt sigure și nu pot fi piratate. Portofelele digitale nu stochează numărul real de cont sau detaliile cardului de credit, ci doar un token personal și pot fi folosite doar de deținătorul telefonului mobil deoarece este protejat de parole și OTP.
• Din ce în ce mai mulți comercianți acceptă plăți cu portofel digital. Plata este la fel de ușoară ca scanarea unui cod QR și transferul banilor după mai multe niveluri de verificări de securitate.
• Este eliminată nevoia de a avea un portofel umplut și o poșetă fără fund în care trebuie să rădăcini pentru a scoate banii. Aproape toată lumea poartă un smartphone, iar acesta este aproape singurul instrument necesar pentru a efectua plata.

Dezavantaje

• Portofelele digitale pot fi dependente de platformă și de companie. Comercianții pot accepta diferite tipuri de portofele digitale și este posibil ca un portofel să nu se potrivească tuturor.
• În timp ce portofelele digitale sunt sigure atâta timp cât sunt în mâinile proprietarului dispozitivului care deține portofelul, siguranța este întotdeauna compromisă dacă dispozitivul este furat. Există și riscuri de atacuri cibernetice, ca și în cazul tuturor formelor de opțiuni de plată electronică. Cu toate acestea, majoritatea portofelelor digitale vin cu caracteristici de securitate care le protejează de hack-uri și atacuri cibernetice. Pierderea telefonului este totuși un risc mai personal pentru utilizarea portofelelor digitale.
• Ușurința de utilizare poate încuraja achizițiile impulsive și inutile

Altele

O subsecțiune a portofelului digital este cardul virtual. Este un card fără plastic care permite clienților să genereze numere de unică folosință din 16 cifre autorizate pentru o anumită sumă de plată. Cardurile virtuale doar câștigă loc în multe țări.

Există, de asemenea, metode de plată electronică specifice țării, cum ar fi Casa de compensare automată (ACH) din SUA. ACH sunt transferurile de la bancă la bancă care sunt agregate și procesate în loturi prin intermediul rețelei Casei de Compensare Automatizate, condusă de NACHA. Ele sunt folosite în SUA pentru plăți în vrac, cum ar fi salariile.

---

Doriți să automatizați procesul de reconciliere a plăților banal și mecanic? Încerca Nanoneți™ Soluție OCR bazată pe AI pentru a automatiza reconcilierea plăților în organizația dvs.!

Programează o demonstrație

---

Automatizarea plăților electronice

Rețeaua de conturi de plată reports that replacing paper checks by ePayments would save the $5.14 per check avoided.   The automation of ePayments, especially in the B2B area can help companies save considerable time and money.  While there are already many accounts payable software and tools available and being used by enterprises, the incorporation of vendor pay automation into the system would result in fully automated procure-to-pay processes.

Câteva beneficii ale automatizării ePayment sunt:

• Economie de timp: automatizarea face procesele de plată electronică mai rapide atunci când este combinată cu procesarea automată a facturilor și permite realizarea optimă a zilelor de plată restante – o măsură puternică care reflectă sănătatea financiară a companiei.
• Economii de bani: plățile automate sunt rentabile în comparație cu tranzacțiile pe hârtie, așa cum se vede în statistica de mai sus de 5.14 USD per cec.
• Securitate: Software-ul de plată electronică automată este echipat cu niveluri ridicate de securitate și criptare, ceea ce facilitează detectarea și prevenirea activităților frauduloase.
• Eliminarea erorilor: Plățile electronice automate pot elimina erorile de duplicare și de plată în exces, deoarece pot fi conectate la gestionarea automată a facturilor.
• Relații mai bune între întreprinderi: Configurarea proceselor de plată automatizate poate oferi destinatarilor date în timp real despre starea plății. Acest lucru poate spori încrederea și poate îmbunătăți relațiile client-furnizor.

The choice of an automation tool for ePayments must entail detailed research into the options available vis-à-vis the needs of the business. The automation tool for the ePayment process is not a stand-alone entity but is an extension of the larger AP automation process.  Thus, the payment automation solution must be capable of being integrated with the larger AP automation or enterprise resource planning (ERP) systems.

Nanonets ca parte a procesului mai amplu de automatizare ePayment

Automatizarea procesului de plată electronică este o parte a automatizării mai mari a conturi de plătibile. Nanoneți este un software OCR activat de AI, care este ideal pentru extragerea automată a datelor financiare dintr-o varietate de surse, pentru a fi utilizat într-un proces automatizat AP. Automatizarea conturilor de plată sau automatizarea AP este procesul prin care procesele de plată sunt gestionate digital și nu manual. Acesta cuprinde în principiu trei subprocese:

1. Primirea facturii și extragerea datelor
   Acesta este primul pas în care proprietarul afacerii primește facturi și în mod ideal utilizează un instrument OCR pentru a converti facturile scanate electronic în formă digitală. Nanonets poate gestiona acest flux de lucru end-to-end într-un mod complet automatizat. Ne putem integra cu căsuțele dvs. de e-mail pentru a importa în mod direct atașamente ca facturi, importăm facturi din Cloud Storage, cum ar fi G-Drive, One Drive, Dropbox etc., integrăm baze de date precum Amazon S3, integrăm prin API-uri și construim orice alte integrări folosind Zapier.
2. Flux de lucru de potrivire și aprobare
   This is the second step, where Invoices that are received and processed, are matched with the Purchase Orders and goods Receipts, to ensure accuracy. They can also be manually verified by the relevant team within the organization. Nanonets with their revolutionary AI-powered engines can perform 2-way and 3-way matching between Invoices and Purchase Orders or Invoices, Purchase Orders, and Goods Receipts eliminating up to 90% manual labor and making the process more efficient, reliable, and accurate.
3. Plăți și evidență în scopuri de audit
   Al treilea și ultimul pas al acestui proces este atunci când cineva trebuie să plătească aceste facturi și să înregistreze aceste intrări în sistemele lor de conturi de plătit în scopuri de audit. Noi, cei de la Nanonets, avem integrări prefabricate cu software-ul de contabilitate popular, cum ar fi Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite etc. și putem gestiona rapid integrările cu orice alt software de contabilitate.

Acum știți cum noi, cei de la Nanonets, putem automatiza întregul sistem de plăți electronice pentru o organizație end-to-end.

La pachet

Electronic payment systems come with compelling benefits such as time and cost savings, streamlined accounts payable processes, and ultimately better bottom lines.  Automated ePayment solutions will enable human employees to concentrate on less mundane, higher-value tasks such as business development and other activities that contribute to enterprise value. The choice of an ePayment automation tool depends on the level of automation that the business warrants, and the ability of the software to blend with the company’s larger AP automation processes.  

---

Nanoneți API OCR și OCR online au multe interesante cazuri de utilizare tHat ar putea optimiza performanța afacerii dvs., economisi costuri și crește creșterea. Afla modul în care cazurile de utilizare Nanonets se pot aplica produsului dvs.

Programează o demonstrație

---