Fintech în Singapore: 2023 în revizuire – Fintech Singapore

În 2023, Singapore a urmărit activ inițiative-cheie în diferite domenii din sectorul financiar.

Finanțe verzi și datele de mediu, sociale și guvernanță (ESG) au ocupat centrul atenției, Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) lansând Gprnt, o platformă digitală care simplifică colectarea și accesul la date ESG, precum și înființarea Proiectului Savannah, o inițiativă care își propune să dezvolte acreditări ESG digitale pentru micro-întreprinderi, întreprinderi mici și mijlocii (IMMM-uri) din întreaga lume.

Singapore a făcut, de asemenea, pași în inovarea plăților, concentrându-se pe îmbunătățirea plăților electronice și pe extinderea capabilităților transfrontaliere. Evoluțiile includ legături de plată transfrontalieră cu răspuns rapid (QR), conectivitate între schemele naționale de plată în timp real și proiectul în curs de desfășurare Singapore Response Code Scheme (SGQR+) care se concentrează pe promovarea interoperabilității plăților cu coduri QR.

De asemenea, s-au făcut eforturi pentru a promova activele digitale, tokenizarea și experimentarea monedelor digitale ale băncii centrale (CBDC), cu inițiative precum Project Guardian și Project Orchid, extinzându-se pentru a include mai multe cazuri de utilizare și trecerea la piloți „în direct”.

În cele din urmă, au fost încheiate parteneriate pentru a urmări oportunități de inteligență artificială (AI), a crește accesul financiar și a aborda provocările cu care se confruntă microîntreprinderile, întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri).

Finanța verde ocupă centrul scenei

În 2023, MAS și-a accelerat eforturile de a promova finanțarea ecologică, de a permite colectarea și partajarea de date ESG fiabile și de a încuraja inițiativele de durabilitate.

În noiembrie, banca centrală a lansat Gprnt (pronunțat „Greenprint”), o platformă digitală integrată care simplifică modul în care întreprinderile mari și întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) colectează, accesează și acționează asupra datelor ESG pentru a susține inițiativele lor de durabilitate.

Un rezultat al Proiectului Greenprint al MAS, Gprnt este conceput pentru a automatiza procesul de raportare ESG și pentru a oferi utilizatorilor finali, inclusiv instituțiilor financiare, autorităților de reglementare și companiilor mari, informații oportune pentru a sprijini luarea deciziilor legate de sustenabilitate.

Gprnt este în prezent în curs de testare live cu bănci și IMM-uri selectate și va fi lansat progresiv începând cu T1 2024. În continuare, MAS își propune ca Gprnt să își extindă capacitățile pentru a servi nevoile de date mai sofisticate ale entităților multinaționale mai mari și ale altor economii regionale. O nouă entitate numită Greenprint Technologies Pte Ltd și susținută de MAS, HSBC, KPMG, Microsoft și MUFG Bank, va fi înființată pentru a promova aceste ambiții.

Separat, MAS colaborează cu Programul Națiunilor Unite pentru Dezvoltare (PNUD) și Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) la Project Savannah, o inițiativă care își propune să dezvolte acreditări ESG digitale pentru IMM-urile din întreaga lume.

anunţat în iunie, Project Savannah încearcă să reducă barierele din calea accesului la finanțare și la oportunitățile lanțului de aprovizionare prin stabilirea unui cadru comun de metrici ESG pentru IMM-urile pentru a-și genera acreditările de bază în materie de durabilitate.

În sfârșit, MAS a anunțat la începutul acestui an, o nouă colaborare cu Climate Data Steering Committee (CDSC) și Singapore Exchange (SGX) pentru a consolida accesul părților interesate din întreaga lume la datele cheie legate de tranziția climatică.

Colaborarea, care va începe în primul trimestru al anului 2024, va avea ca scop să sinergizeze portalul de divulgare ESGenome al Project Greenprint al MAS cu depozitul global de date legate de tranziția climatică Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) al CDSC. Acesta va permite companiilor care raportează în ESGenome să transmită către NZDPU datele lor privind emisiile de gaze cu efect de seră din Scopul 1, 2 și 3, contribuind la îmbunătățirea urmăririi angajamentelor lor în materie de climă.

Singapore promovează aspirațiile de inovare a plăților

În 2023, Singapore și-a avansat ambițiile de inovare a plăților, în special în domeniul plăților electronice și al capabilităților de plată transfrontalieră.

Călătoria Singapore în domeniul plăților electronice, care a început în transferurile interne cu sisteme precum PayNow și FAST, evoluează acum în rețele bilaterale și multilaterale, cu mai multe evoluții anunțate în acest an pentru a avansa capabilitățile de plată transfrontalieră.

Aceste evoluții includ lansarea legăturii de plată QR transfrontalieră între Singapore și Indonezia, și între Singapore și Malaezia, precum și stabilirea conectivității între PayNow din Singapore și DuitNow din Malaezia, două sisteme naționale de plată în timp real. Aceste evoluții se bazează pe legăturile anterioare ale PayNow cu PromptPay din Thailanda și interfața unificată de plăți (UPI) din India, precum și pe conexiunea de plată QR cu China și Thailanda.

Pentru a-și consolida infrastructura de plăți, MAS lucrează la o schemă interoperabilă SGQR+ concepută pentru a îmbunătăți interoperabilitatea plăților cu coduri QR. A rulat o dovadă de concept (POC) a sistemului noiembrie, analizând fezabilitatea de a permite comercianților din Singapore să accepte plăți QR dintr-o varietate de scheme de plată printr-o singură instituție financiară.

SGQR+ își propune să crească numărul de metode de plată pe care comercianții le pot accepta. Cu acest sistem, comercianților li se va cere doar să se înscrie la o singură instituție financiară pentru a debloca o gamă variată de scheme de plată locale și transfrontaliere. Nu ar mai fi nevoie să mențină relații comerciale cu mai multe instituții financiare pentru a accepta diferite scheme de plată.

Bani digitali, active digitale și tokenizare

MAS are în vedere un viitor ecosistem financiar care se caracterizează printr-o rețea de sisteme interoperabile, care facilitează plata, compensarea și decontarea instantanee și fără întreruperi. Pentru a realiza această viziune, banca centrală este activ explorarea activelor digitale, tokenizarea și banii digitali.

Proiectul Guardian, condus de MAS și parteneri din industrie, se concentrează pe testarea fezabilității aplicațiilor în tokenizarea activelor și finanțarea descentralizată (DeFi), gestionând în același timp riscurile la adresa stabilității și integrității financiare. Proiectul, inaugurat în 2022, și-a extins domeniul de experimentare în acest an până la adăugare cinci noi teste din industrie pentru a testa cazuri de utilizare promițătoare de tokenizare a activelor care implică valută, fonduri și obligațiuni.

Pe bani digitali, MAS investighează monede digitale angro ale băncii centrale (CBDC), pasive bancare tokenizate și monede stabile reglementate. Aceste inițiative includ un plan pentru infrastructura necesară pentru un dolar digital din Singapore pe care MAS l-a lansat pe 16 noiembrie, extinderea testelor de bani digitali și un plan de a emite un CBDC „în direct” pentru decontarea angro.

MAS a anunțat anul acesta adăugarea a patru noi studii în cadrul Proiectul Orhideea, inițiativa digitală a băncii centrale a dolarului din Singapore. Aceste încercări se concentrează pe examinarea datoriilor bancare tokenizate, a interoperabilității portofelului, a finanțării furnizate și a controalelor instituționale ale plăților.

Pentru a completa studiile cu bani digitali, MAS a spus că va începe dezvoltarea CBDC pentru decontarea interbancară angro în 2024. Primul pilot va implica utilizarea CBDC angro „în direct” pentru a deconta plățile cu amănuntul între băncile comerciale. Viitorii piloți ar putea include utilizarea CBDC-ului angro „în direct” pentru decontarea tranzacțiilor transfrontaliere cu valori mobiliare, a spus MAS.

În cele din urmă, ultima parte din noul peisaj financiar imaginat de MAS este infrastructura digitală de bază. Pe această temă, MAS colaborează cu factorii de decizie și instituțiile financiare pentru a explora proiectarea unei infrastructuri digitale deschise care ar găzdui active și aplicații financiare tokenizate.

Această nouă inițiativă, denumit Global Layer One (GL1), se concentrează pe construirea unui sistem care facilitează tranzacțiile transfrontaliere fără întreruperi și care permite tranzacționarea activelor tokenizate pe fondurile globale de lichiditate, respectând în același timp cerințele și liniile directoare relevante de reglementare.

Finanțarea IMM-urilor și accesul financiar

În fiecare economie, IMM-urile joacă un rol crucial, contribuind în mod semnificativ la producția economică și la ocuparea forței de muncă. Recunoscând importanța lor, eforturile sunt în desfășurare în Singapore pentru a aborda provocările cu care se confruntă aceste întreprinderi mici, inclusiv lipsa de scară, conectivitate și finanțare.

Aceste eforturi concentra privind construirea de infrastructuri digitale de bază accesibile tuturor participanților la economia digitală, de la marile companii multinaționale la IMM-uri și persoane fizice, pentru a promova incluziunea digitală, financiară și ecologică pentru întreprinderi, atât la nivel național, cât și la nivel global.

Cu Banca Națională a Cambodgiei (NBC), MAS muncește privind inițiativa Financial Transparency Corridor (FTC), un proiect care își propune să creeze infrastructuri digitale de sprijin pentru a facilita comerțul și serviciile financiare transfrontaliere între IMM-urile din Singapore și Cambodgia.

Infrastructurile digitale de sprijin din cadrul inițiativelor FTC vor încerca să stabilească o infrastructură digitală bazată pe consimțământ pentru a facilita schimbul de informații între instituțiile financiare participante din Singapore și Cambodgia și să sprijine evaluările împrumuturilor instituțiilor financiare pentru finanțarea comerțului și respectarea IMM-urilor cu combaterea spălării banilor. reguli.

Separat, MAS colaborează cu International Finance Corporation (IFC) și Forumul Economic Mondial la inițiative de promovare a incluziunii digitale prin servicii financiare, cu scopul de a reduce inegalitățile pentru oameni și întreprinderile mai mici din economiile emergente și în curs de dezvoltare.

Parteneriatul, a anunțat în noiembrie, se concentrează pe găsirea unor modalități de a mobiliza mai bine finanțarea pentru a face serviciile digitale mai accesibile și mai accesibile pentru persoanele și comunitățile defavorizate, precum și pentru IMM-uri, cu sprijinul instituțiilor financiare și al companiilor fintech.

Aceste eforturi urmează lansa a programului Rwanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE) în iunie. Programul, dezvoltat de MAS, Banca Națională a Rwandei (BNR), în parteneriat cu Fondul de Dezvoltare a Afacerilor din Rwanda (BDF) și Proxtera, urmărește să consolideze legăturile dintre instituțiile financiare și IMM-urile din Rwanda și Singapore.

RISE își propune să doteze IMM-urile din Rwanda cu capacități mai bune de a participa la oportunități comerciale interne și transfrontaliere, precum și un acces sporit la finanțarea comerțului. Componentele programului includ cunoștințele financiare și consolidarea capacităților, accesul la finanțare și oportunitățile comerciale extinse.

AI în finanțe

În cele din urmă, MAS a promovat în mod activ utilizarea AI în sectorul serviciilor financiare în acest an, recunoscând potențialul tehnologiei de a îmbunătăți diferite aspecte ale industriei.

Festivalul Singapore Fintech 2023 (SFF), care a avut loc între 15 și 17 noiembrie, a pus accent pe aplicațiile AI din sectorul serviciilor financiare, aprofundând în unele dintre cele mai fierbinți subiecte ale industriei fintech, cum ar fi AI generativ, tokenizare responsabilă, ESG, web 3.0 și promovarea talentului.

Evenimentul de anul acesta drew un record de 66,000 de participanți din 150 de țări și regiuni și a atras un grup de peste 970 de vorbitori. Au participat peste 2,400 de participanți guvernamentali și de reglementare din 530 de bănci centrale, instituții de reglementare și alte organizații guvernamentale, iar 56 de sesiuni au prezentat progresele în IA și tehnologiile cuantice, precum și aplicațiile lor practice în comerțul electronic și plăți.

Directorul general al MAS Ravi Menon a spus presa în timpul SFF 2023 că banca centrală era „cel mai dornică” să exploreze modul în care AI poate fi utilizată în lupta împotriva spălării banilor.

MAS utilizează în prezent inteligența artificială pentru analiza avansată a datelor pentru a detecta frauda și activitățile suspecte, a spus el, dar banca centrală intenționează să-și extindă abordarea prin valorificarea inteligenței artificiale pentru a conecta puncte între diferite instituții financiare, recunoscând nevoia de a aborda operațiunile de spălare a banilor care se întind pe mai multe. entitati.

Mai exact, AI poate fi aplicată la COSMIC, o viitoare platformă digitală care permite instituțiilor financiare să partajeze informații despre clienții sau tranzacțiile suspecte, să obțină „informații suplimentare” și să formeze „o imagine mai holistică a riscurilor cu care ne confruntăm”, a spus Menon.

La începutul acestui an, MAS impregnate cu cerneală un parteneriat cu Google Cloud pentru a colabora la soluții AI generative. Parteneriatul urmărește să exploreze oportunitățile tehnologice pentru a promova dezvoltarea și utilizarea aplicațiilor AI generative responsabile în cadrul MAS, precum și să cultive tehnologi cu aptitudini profunde de AI.

Singapore continuă să conducă inovația fintech din Asia de Sud-Est

În 2023, Singapore a continuat să domine peisajul fintech din Asia de Sud-Est, găzduind cel mai mare număr de companii fintech din regiune la 700, date din Singapore Fintech Report 2023, un nou raport produs de Fintech News Singapore, Arăta. Plățile au rămas cele mai mari verticale fintech cu 146 de companii, urmate de blockchain și Web 3.0 (136), regtech (119) și investiții și wealthtech (82).

În prima jumătate a anului 2023, companiile fintech din țară au asigurat un total de 934 de milioane de dolari în finanțare în cadrul a 84 de tranzacții, foarte departe de cele 3.3 miliarde de dolari strânse în aceeași perioadă a anului precedent, arată datele.

Scăderea a urmat tendințele observate în peisajul global mai larg de capital de risc (VC), unde activitatea de strângere de fonduri a scăzut semnificativ în 2022 și 2023, pe măsură ce investitorii au frenat finanțarea agresivă, speriați de o imagine economică incertă, scăderea prețurilor acțiunilor tehnologice și temerile de recesiune.

Cu toate acestea, companiile fintech din Singapore au reușit să obțină unele dintre cele mai mari runde de finanțare din întreaga regiune ASEAN în 2023. Aceste oferte includ Seria B de 246 de milioane USD a Bolttech, Seria C de 100 milioane USD a Aspire, seria E de 80 milioane USD a Advance Intelligence Group, Thunes „72 milioane USD Seria C și 35 milioane USD Seria B Endowus”.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/