Fintechs și bănci: Cum evoluează parteneriatul

În timp ce fintech-urile și băncile au fost cândva considerate concurenți, relația lor a crescut de-a lungul anilor. Odată cu schimbările pieței și nevoile în evoluție ale clienților, au apărut noi modele de lucru împreună, extinzând opțiunile clienților și deschizând uși pentru noi moduri ale fintech-urilor și băncilor de a lucra împreună în moduri reciproc avantajoase.

Un podcast recent PaymentsJournal a analizat starea acestor parteneriate și modul în care acestea conduc la creșterea plăților încorporate. Episodul prezintă Bryan Schneider, șef de produs pentru o strategie Fintech și parteneriate pentru banca din SUA, care a contribuit recent la lansarea băncii. Rețeaua de parteneriat conectat, și Albert Bodine, Director de Plăți Comerciale și Întreprinderi la Javelin Strategy & Research. Ei au discutat despre modul în care inovațiile precum open banking-ul au alimentat cooperarea dintre bănci și fintech-uri.

Deschiderea ușilor prin operațiuni bancare deschise

Din punct de vedere istoric, băncile și-au propus să servească drept ghișeu unic pentru satisfacerea nevoilor clienților lor prin construirea de soluții interne sau prin parteneriat cu terțe părți pentru a le eticheta soluțiile. În timp ce această abordare permite băncilor să răspundă multor nevoi largi de aplicații ale clienților, deseori poate renunța la funcționalitățile specifice de front-office sau back-office necesare pentru a îndeplini fluxurile de lucru sau cazurile de utilizare unice ale industriei. Fintech-urile au ajutat cu succes la umplerea acestor goluri prin crearea unor experiențe specifice utilizatorilor, fluxuri de lucru și conectivitate pentru a răspunde nevoilor pieței. În unele cazuri, acest lucru a însemnat chiar concurența cu băncile prin furnizarea soluției lor cu capabilități de plată complet integrate oferite în mod tradițional de banca lor. Dar comportamentul de cumpărare s-a schimbat, iar clienții solicită mai mult control asupra alegerii partenerilor bancari și tehnologici doriti. S-au dus vremurile fiecaruia sau, spune Schneider. Open banking-ul a deschis noi uși.

Susținut de interoperabilitate și colaborare între bănci și fintechs, embedded banking se învârte în jurul creării unui proces simplificat pentru ca companiile să creeze totul într-un singur loc, comparativ cu nevoia de a se conecta la mai multe sisteme. Repune controlul în mâinile clientului, iar expertiza în mâinile celor mai capabili parteneri bancari și tehnologici.

 „Ar putea părea ideal să fie totul pentru toți clienții, dar realitatea este că este aproape imposibil, așa cum demonstrează ecosistemul masiv de soluții fintech și software de pe piață”, a spus Schneider. „Susțin aceste modele diferite de parteneriat cu o experiență mai mult plug-and-play, în care un client poate alege software-ul și își poate alege partenerul bancar pe baza riscului de contrapartidă și a capacităților de plată.

Băncile și fintech-urile deopotrivă doresc să ia decizii cu privire la ceea ce așteaptă clienții lor de la ei. Și pentru că acele așteptări și nevoi variază în funcție de fiecare client, trebuie să existe modele diferite pentru satisfacerea acestor nevoi.

„În conversațiile pe care le am cu băncile, vorbim întotdeauna despre importanța de a avea un profil de urmărire care se potrivește cu ceea ce încerci să faci”, a spus Bodine. „Nu poți fi totul pentru toată lumea, mai ales în ceea ce privește tehnologia. Te poți bloca în lucruri inutile, contraproductive.”

Soluții care adaugă valoare reală, tangibilă

Aprofundarea punctelor forte și a priorităților cheie ale băncilor și fintech-urilor individuale înseamnă că clienții au acum capacitatea de a construi soluții și fluxuri de lucru – în colaborare – care sunt cele mai puternice pentru ei. „Acolo este locul în care aceste modele de parteneriat ne ajută să ne întâlnim clienții acolo unde se află în călătoria lor digitală”, a spus Schneider.

De exemplu, companiile doresc să reducă cheltuielile prin automatizarea și optimizarea proceselor lor. Cecurile pe hârtie sunt costisitoare de tratat, așa că accentul se mută către stimularea plăților digitale pentru a reduce costurile. Și când învață care sunt economii de costuri sau chiar reduce potențialul de venituri prin automatizare și alte soluții, își dau seama că este o valoare tangibilă în urmărirea lor.

Atunci companiile încep să-și vadă grupurile de plătibile nu doar ca centre de cost. Ei au oportunități fără precedent de a-și transforma datoriile într-un centru de profit care poate chiar, uneori, să înceapă să acopere cheltuielile de gestionare a afacerii lor.

Cu toate acestea, știm că multe companii se confruntă cu obstacole în trecerea către aceste modele, deoarece se bazează pe stive de tehnologie învechite. Este important să cercetezi detaliile și să aduci parteneri consultanți și strategi de cercetare care au experiența necesară pentru a pune întrebările potrivite. În această explorare mai profundă, vulnerabilitățile, riscurile și adevăratele oportunități de succes devin evidente.

Una dintre cele mai mari lupte este menținerea conectivității între aceste sisteme și standardizarea datelor. Acest lucru poate elimina o parte din riscul din ecuație. Experiența de la capăt la capăt devine mult mai puternică decât ar fi altfel, atunci când companiile încearcă să conecteze lucruri care nu au fost niciodată menite să fie fuzionate.

„Începem să vedem experiențe puternice pentru utilizatori care rezolvă probleme dincolo de simpla efectuare a plăților”, a spus Schneider. „Oamenii mușcă piese care sunt foarte realizabile, apoi îmbină aceste sisteme pentru a crea soluții integrate puternice. Sunt curios să văd ce se va întâmpla aici, mai ales în cazul open banking-ului.”

Lucrul cu parteneri de încredere

Open banking-ul extinde capacitățile la care companiile au acces în moduri care altfel nu ar fi posibile fără o astfel de colaborare bancară și fintech. Dar valoarea depășește cu mult funcționalitatea. Clienții nu doar recâștigă controlul asupra persoanei cu care lucrează, ci redobândesc controlul asupra încrederii și securității acestor alegeri.

Riscul de contrapartidă este extrem de important, în special în lumina recentelor falimentări ale băncilor. Companiile se confruntă cu întrebări esențiale: Cine sunt partenerii noștri? Ce riscuri pot fi asociate cu acest partener? Putem să fim pregătiți pentru viitor și să păstrăm flexibilitatea necesară pentru a evolua?

În parteneriatul cu un fintech, este important ca o companie să se întrebe despre entitatea responsabilă cu procesarea plăților în spatele acesteia. Companiile au nevoie de asigurarea că, în cazul în care apare o problemă în timpul inițierii plății prin intermediul fintech, își păstrează controlul asupra accesului la fondurile lor.

Potrivit lui Schneider, recentele eșecuri ale băncilor au evidențiat importanța de a vă putea alege software-ul fintech și partenerul dvs. bancar, unde companiile au mult mai mult control, vizibilitate directă și acces la numerarul lor.

Pe măsură ce companiile își fac diligența cu privire la orice terță parte cu care lucrează, este esențial ca acestea să înțeleagă stabilitatea financiară a unei fintech, măsurile pe care le au în vigoare pentru a atenua riscurile potențiale și capacitatea lor de a sprijini un partener bancar integrat dorit. Dacă fintech-ul procesează toate plățile printr-o singură bancă, este de asemenea importantă stabilirea procentului de plăți pe care îl reprezintă această companie.

„Am văzut câteva fintech-uri care au colaborat cu bănci mai mici, care sunt probabil cele mai bine aliniate pentru a gestiona fluxurile de tranzacții, dar poate că clientul care a contractat cu fintech se aștepta la asta de la fintech”, a spus Schneider. „Am văzut o tehnologie fintech în parteneriat cu un alt procesator de plăți terță parte. O ACH (plată) care ar putea dura două sau trei zile ar putea dura cinci, șase sau șapte. Această lipsă de vizibilitate pentru o plată ACH a fost ceva despre care clienții noștri încep să își pună întrebări.”

„Este surprinzător pentru mine cât de puține organizații fac de fapt nivelul de diligență pe care ar trebui să-l facă”, a spus Bodine. „Cel natural este să te uiți la situația financiară, dar voi pune întrebări de bază precum „Care este rata de ardere?” (și) „Câți bani are această companie în bancă?” Voi auzi: „Nu sunt foarte sigur” sau „Nu ne-am întrebat cu adevărat asta”. Când întreb despre abordarea unei bănci API-first, aud adesea „Ce vrei să spui prin API-first”?”

Privind înainte

Relația dintre bănci și fintech-uri mai are un drum lung de parcurs, dacă nu din alt motiv decât modelele bancare din SUA va continua să crească pe măsură ce plățile încorporate continuă să se maturizeze.

După cum subliniază Schneider, băncile și fintech-urile deopotrivă prioritizează și investesc în integrări de sisteme și oferă cadre la scară care să răspundă nevoilor clienților. Plățile încorporate sunt aici pentru a rămâne, spune el, și vor genera schimbări interesante în lunile și anii următori.

„Va fi fascinant să vedem cum lucrurile devin mai eficiente și cum scad multe costuri din sistem.” spune Schneider. „Asta am urmărit mereu: să oferim valoare clienților noștri într-un mod care să aibă integritate și încredere în sistem.”

Link: https://www.paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Sursa: https://www.paymentsjournal.com

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/