Prevenirea criminalității financiare: abordările de ultimă oră ale furnizorilor de credite

Prevenirea criminalității financiare: abordările de ultimă oră ale furnizorilor de credite

Marca temporală: 19 martie 2024 5:32 AM
Prevenirea criminalității financiare: abordările de ultimă oră ale furnizorului de credite PlatoBlockchain Data Intelligence. Căutare verticală. Ai.

Furnizorii de credite înțeleg provocarea critică cu creșterea infracțiunilor financiare complexe, de la furtul cibernetic la spălarea banilor. Infractorii folosesc tehnologii avansate – aceleași care fac posibilă banca digitală – pentru a sparge apărările de securitate.

Ca răspuns, furnizorii de credite sunt forțați să-și modernizeze în mod constant abordarea de prevenire a criminalității prin înlocuirea sistemelor vechi cu inovații de ultimă oră. De la AI la blockchain, creditorii de top implementează noi strategii și tehnologii care stabilesc
standarde mai înalte de securitate, în timp ce modelează în mod activ împrumuturi mai sigure.

În acest blog, vom analiza tehnicile pe care furnizorii de credit de vârf le folosesc pentru a se proteja de amenințările emergente și pentru a crea un viitor mai sigur pentru ei și clienții lor.

Să ne scufundăm. 👇

Ce determină creșterea criminalității financiare?

Transformarea digitală în domeniul bancar a permis comoditatea și eficiența, dar conform celor de la Comply Advantage

Starea criminalității financiare 2023, pe măsură ce tehnologia evoluează, și frauda și escrocherii fac și ele, mai ales pe măsură ce economiile se înrăutățesc. 

Infractorii valorifică anonimatul lumii online pentru a comite fraude complexe de identitate falsă, folosesc videoclipuri și imagini false pentru a depăși securitatea și transferă bani ilegali folosind monede digitale și platforme online. Între timp, infractorii cibernetici exploatează
vulnerabilități în infrastructura bancară pentru a fura date și active.

În cele din urmă, pe măsură ce infracțiunile financiare devin mai avansate, măsurile de securitate tradiționale reactive sunt depășite. Furnizorii de credite se luptă să identifice amenințările și să oprească atacurile. Între timp, Uniunea Europeană se pregătește să-și lanseze cea mai cuprinzătoare
pachet de reglementare împotriva spălării banilor vreodată.

Cum pot firmele să gestioneze eficient datele clienților, să îndeplinească așteptările din ce în ce mai mari ale reglementărilor și să combată presiunile competitive? 

Interesant este că există o recunoaștere din ce în ce mai mare a necesității de a „face corect elementele fundamentale”. Pentru echipele cu risc de credit, aceasta înseamnă modul în care datele și echipele lor sunt structurate. Potrivit raportului de mai sus, 39% dintre firme au spus că transformarea digitală a sistemelor moștenite este
cel mai semnificativ punct de durere legat de complianță, cu șase puncte procentuale mai mare decât acum doi ani. 

Cheia este să fii proactiv și să gândim dinainte pentru a prezice vectorii de atac emergente și tacticile de fraudă. Este o bătălie continuă.

Transformarea sistemelor moștenite cu tehnologiile emergente  

În 2024, este de așteptat modernizarea și digitalizarea sistemelor vechi. Desigur, adoptarea tehnologiilor de ultimă oră nu numai că creează experiențe mai fluide pentru clienți, ci și echipează creditorii cu capabilități de ultimă generație pentru combaterea fraudei, a banilor.
spălarea și criminalitatea cibernetică. 

Iată câteva dintre tehnologiile cheie care fac progrese în combaterea criminalității financiare:

#1: Inteligența artificială

Unul dintre cele mai mari motive este că valorificarea analizei datelor la scară largă și a modelelor de auto-învățare, cum ar fi inteligența artificială și învățarea automată, le permite creditorilor să identifice activitățile suspecte în timp real. Prin analizarea comportamentelor tranzacționale și semnalarea imediată
anomalii, aceste sisteme inteligente vă permit să rămâneți cu pași înaintea chiar și a tacticilor sofisticate de fraudă.  

#2: Blockchain

Punctul forte al Blockchain constă în capacitatea sa de a păstra o evidență sigură, clară și permanentă a tuturor tranzacțiilor, făcându-l un instrument esențial. Configurația sa descentralizată crește securitatea prin răspândirea datelor pe multe computere, ceea ce reduce foarte mult șansa de a face acest lucru
hackeri care intră în sistem.

#3: Autentificare biometrică

Autentificarea biometrică folosește caracteristici speciale unice pentru fiecare persoană, cum ar fi amprentele digitale, fețele și modelele ochilor, pentru a confirma cine sunt. Acest lucru face mult mai greu pentru cineva să se pretindă că ești tu și să obțină acces la serviciile tale financiare, deoarece acestea
caracteristicile unice nu sunt ușor de copiat. Verificând că numai persoanele potrivite pot intra în conturi și pot face tranzacții, furnizorii de credite își pot face serviciile mai sigure și mai sigure pentru toată lumea.

#4: Date cu mai multe birouri 

Deși nu este nou, datele cu mai multe birouri oferă ceva ce nu oferă un flux de birou autonom; exhaustivitatea datelor. Multi-birou scanează întregul univers al datelor de credit pentru a vă crește ratele de promovabilitate și pentru a vă aduce mai mulți clienți buni. De fapt, multi-birou înseamnă mai mult
potriviri ale clientului cu antet dublu de credit - standardul de aur al verificărilor KYC și AML. 

Pe măsură ce aceste tehnologii continuă să avanseze și să ajungă la maturitate, este probabil că ele vor juca un rol și mai mare în formarea securității și în protejarea atât a creditorilor, cât și a clienților finali.

RegTech: inovație de conformitate pentru era digitală

Firmele au încercat să forțeze un cuier pătrat într-o gaură rotundă de ani de zile utilizând sisteme vechi pentru a preveni criminalitatea financiară. Dar sistemele vechi nu au fost construite pentru criminalitatea financiară sofisticată de astăzi. Aici RegTech poate oferi o abordare inovatoare.  

Folosind automatizarea, inteligența artificială și datele în timp real, RegTech eficientizează procesele critice de combatere a spălării banilor (AML) și Know Your Customer (KYC). Și prin screening-ul instantaneu al clienților și monitorizarea continuă a tranzacțiilor, aceste soluții accelerează integrarea
și reduce riscul de conformitate prin identificarea proactivă a amenințărilor.

Deci, în loc de revizuiri periodice, manuale, RegTech permite monitorizarea constantă, automată, care detectează și alertează imediat orice activitate suspectă.

În plus, RegTech elimină complexitatea raportării conformității prin organizarea colectării și transmiterii datelor către autoritățile de reglementare. Rapoartele sunt generate instantaneu, eliberând furnizorii de credit să se concentreze asupra zonelor cu risc mai mare.

Pune simplu, RegTech echipează creditorii pentru a integra conformitatea în fiecare interacțiune și tranzacție cu clientul, creând o pistă de audit pentru receptivitate. Mult mai agile decât metodele vechi, aceste tehnologii de reglementare asigură detectarea și transparența.

Navigarea provocărilor în adoptarea tehnologiei de prevenire a criminalității 

Desigur, nu este atât de simplu pe cât pare. În timp ce tehnologiile avansate oferă o detectare îmbunătățită a criminalității financiare, furnizorii de credite care urmăresc soluții de ultimă oră se confruntă cu mai multe obstacole:

confidențialitatea datelor 🔒

Legile stricte privind protecția datelor guvernează în mod corect utilizarea de către creditori a informațiilor despre clienți, aducând controlul public asupra tehnologiilor precum AI și biometria care se bazează în mare măsură pe analiza datelor personale. Furnizorii de credite trebuie să răspundă la întrebări complexe legate de consimțământ,
drepturi de acces, transparență și responsabilitate în gestionarea datelor.

Costuri substanțiale ????

În plus, instituțiile mici și mijlocii, în special, se pot lupta cu investițiile de capital considerabile necesare pentru a dezvolta și integra cele mai recente sisteme de securitate bazate pe blockchain, algoritmi de învățare automată și multe altele. Cu pregătire continuă a personalului
și costurile de întreținere a soluției adăugate, numai furnizorii de credite cu buzunare adânci pot urmări upgrade tehnologice la scară largă.

Echilibrarea automatizării cu percepția umană ⚖

Cu toate acestea, chiar și furnizorii de credit bine finanțați trebuie să fie atenți să nu depindă prea mult doar de tehnologie. În timp ce mașinile detectează rapid când ceva nu se potrivește cu tiparul obișnuit, ele nu sunt bune să înțeleagă detaliile subtile sau să se adapteze la
noi tipuri de amenințări. Deci, în timp ce folosesc sisteme automate, experții de încredere în fraudă și securitate trebuie să verifice rezultatele și să facă evaluări finale ale riscurilor. 

Acordând o atenție deosebită problemelor de confidențialitate, buget și management legate de tehnologia pentru combaterea criminalității financiare, băncile pot crea planuri inteligente și de viitor. Aceste planuri păstrează un echilibru bun între câștigarea încrederii clienților lor și asigurarea
furnizorul de credit rămâne puternic și sigur.

Reducerea decalajului de inovare în combaterea criminalității financiare 

În concluzie, combaterea criminalității financiare de astăzi necesită ca furnizorii de credit să continue să reducă decalajul dintre sistemele moștenite și tehnologiile emergente. La urma urmei, criminalii folosesc cea mai recentă tehnologie pentru atacuri.

Cu noi instrumente precum AI pentru stoparea fraudei, băncile pot acum detecta și opri frauda instantaneu înainte ca aceasta să se agraveze. Blockchain face mai ușor să vedeți prin tranzacții complexe pentru a găsi orice activitate criminală. De asemenea, datele biometrice, cum ar fi amprentele digitale și scanările feței,
faceți mult mai clar cine este cine, contribuind la prevenirea furtului de identitate.

Cu toate acestea, există provocări în ceea ce privește confidențialitatea datelor, costurile și supravegherea. Prin urmare, este esențial ca furnizorii de credit să construiască în mod responsabil capabilități avansate, respectând în același timp consimțământul clienților, luând în considerare cu atenție compromisurile de investiții și echilibrând
automatizare cu expertiză umană.

Cheia la pachet? Deși poate părea mult de acceptat, oportunitatea este abundentă. Prin modernizarea strategică a proceselor de fraudă și de securitate, furnizorii de credite pot spori încrederea consumatorilor. Dar succesul depinde de adoptarea rapidă a celor mai credibili
inovații emergente. 

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintextra