Introducere
Principalele firme de pensionare se pregătesc să răspundă schimbărilor în nevoile financiare ale clienților. Firmele au înregistrat o creștere a cererii pentru planuri de pensionare, consiliere financiară holistică și soluții de bunăstare financiară. Schimbarea nevoilor clienților determinată de cele mai recente evoluții macroeconomice, cum ar fi creșterea ratei dobânzii, creșterea inflației, creșterea costului vieții și prioritizarea nevoilor financiare pe termen scurt față de economiile și investițiile pentru pensii pe termen lung.
În plus față de această reglementare SECURE 2.0, a introdus schimbări semnificative în peisajul economiilor pentru pensii, inclusiv ajustări ale vârstei la care încep distribuțiile minime necesare, precum și contribuții de recuperare mai bune menite să ajute lucrătorii în vârstă care nu și-au îndeplinit obiectivele de economii pentru pensie.
Firmele își consolidează produsele și serviciile de pensionare pentru a oferi consultanță financiară la prețuri accesibile, pentru a îmbogăți experiența digitală, pentru a improviza implicarea clienților și pentru a oferi soluții financiare personalizate.
Forțele cheie ale industriei
Există mai mulți factori care determină firma să se adapteze la noi realități în jurul economiilor și investițiilor pentru pensii. Unii dintre factorii cheie sunt discutați mai jos.
Politic:
Schimbările de politică guvernamentală, reglementările specifice industriei și evenimentele geopolitice au un impact asupra perspectivei de afaceri și se îndreaptă spre performanța investițiilor. De exemplu, impactul războiului în curs de desfășurare dintre Rusia și Ucraina este foarte vizibil asupra economiei globale, în special în sectorul energetic și alimentar. Pe măsură ce criza s-a desfășurat, investitorii au asistat la o volatilitate a investițiilor care au avut expunere directă sau indirectă în Rusia.
Economie:
Factori precum inflația în creștere, costul vieții, teama de recesiune au diminuat și mai mult perspectivele de economisire la pensie. Potrivit Departamentului Muncii din SUA, rata anuală a inflației pentru Statele Unite a fost de 3.7% pentru cele 12 luni încheiate în august 2023. Aceasta urmează unei creșteri de 3.2% în perioada anterioară.
sociale: Potrivit studiului PRIP (Protected Retirement Income and Planning) din 2023, mai mult de jumătate dintre americanii cu vârsta cuprinsă între 45 și 75 de ani spun că nu au suficiente economii pentru pensie pentru a-și dura viața și aproape o treime spun că nu sunt încrezători că vor au suficient pentru a acoperi cheltuielile lunare de bază.
Tehnologie:
Studiul privind experiența digitală a planului de pensionare din SUA JD Power 2023, 34% dintre participanții la planul de pensionare care oferă cel mai înalt rating pentru experiența lor digitală au transferat bani din alte conturi de pensionare, în comparație cu doar 20% dintre clienții care acordă planurilor lor de pensionare evaluări slabe pe digital. experienţă.
Mediu inconjurator:
Sondajul Schroders 2022 privind pensionarea în SUA sugerează că 74% dintre participanții la planul cu contribuții definite nu cunosc opțiunile de investiții ESG din planul lor și ar putea crește rata de contribuție dacă li se oferă opțiuni ESG. Aceasta este în creștere față de 69% care au spus același lucru în 2021.
Majoritatea (87%) dintre participanții la plan au spus că doresc ca investițiile lor să fie aliniate cu valorile lor. Ei văd, de asemenea, ESG ca un motor al performanței: 78% au spus că cred că companiile care se concentrează pe ESG vor avea rezultate mai bune în timp decât companiile care nu sunt responsabile din punct de vedere social.
juridic:
Actul SECURE 2.0 din 2022 a proiectat îmbunătățirea opțiunilor de economii pentru pensii. În linii mari, își propune să facă mai atractivă pentru angajatori să ofere planuri de pensionare și să îmbunătățească rezultatele la pensie pentru angajați. Prevederea cheie include cerința de înscriere automată, distribuțiile minime necesare, contribuțiile de recuperare, eligibilitatea pe termen lung a angajaților cu fracțiune de normă.
Implicații în afaceri
Gama de forțe din industrie are implicații multiple de afaceri asupra firmelor care furnizează servicii de plan de pensionare. În primul rând și în primul rând, este de a construi capabilități pentru a oferi consultanță digitală la prețuri reduse, cu un acces opțional de consilier disponibil la o taxă premium, să transforme experiența clienților oferind o călătorie digitală fără fricțiuni pe canalele OMNI (în principal aplicații mobile) cu acces la o suită completă de instrumente de pensionare. și calculatoare, simulatoare de scenarii, capabilități de autoservire.
Firmele îmbogățesc în continuare capacitățile digitale pentru a oferi produse și servicii hiperpersonalizate în punctele de contact ale clienților și pentru a genera recomandări acționabile bazate pe profilul financiar holistic al clientului. Firmele își extind, de asemenea, ofertele de produse, oferind acces la investiții alternative.
Firmele și-au extins capacitățile de a oferi servicii cu valoare adăugată, cum ar fi bunăstarea financiară, planificarea fiscală, planificarea asistenței medicale și planificarea patrimoniului.
Pentru multe firme, capitalizarea sumelor IRA este parte a strategiilor cheie de creștere, dat fiind că le permite firmelor să ofere clienților servicii de planificare financiară și de gestionare a averii. Activele IRA rămân cel mai mare segment al pieței de pensii, iar creșterea activelor pe piața IRA este atribuită transferurilor din planurile DC.
Transformarea miezului digital
Mai mult de jumătate dintre firme folosesc încă platforme vechi pentru a-și susține afacerile și operațiunile de pensionare. Constrângerile tehnologice împiedică firma să construiască noi capabilități și caracteristici, să ofere servicii cu valoare adăugată, să lanseze noi produse de investiții, să realizeze potențialul jucătorilor din ecosistem și al parteneriatului fintech. Firmele care se angajează în inițiative de modernizare a tehnologiei pentru a reduce timpul de lansare pe piață, a adopta arhitectura deschisă bazată pe microservicii, a valorifica automatizarea inteligentă și a valorifica puterea cloud computingului pentru a crește eficiența și a reduce costurile de operare. Permite firmelor să consolideze tehnologia digitală și să ofere clienților o experiență convingătoare la un preț accesibil.
Firmele s-au angajat în mai multe călătorii de transformare pentru a răspunde cererii clienților pentru servicii digitale și modele transparente de taxe de consiliere, pentru a realinia produsele și serviciile conform reglementărilor SECURE 2.0 și pentru a valorifica tehnologia pentru a crește eficiența.
Firmele se concentrează pe scară largă asupra modelelor de afaceri activate digital pentru agenda de creștere și transformare. Firmele trebuie să evalueze mai multe teme pe baza priorităților strategice, a catalogului de produse și servicii și a peisajului tehnologic. O firmă trebuie să exploreze cazuri de utilizare unice care sunt foarte contextuale cu prioritățile și capacitățile sale strategice de afaceri. Exemple selectate la nivel de industrie sunt evidențiate aici pentru referință rapidă.
Îmbogățiți experiența digitală cu capabilități de autoservire.
Cea mai bună experiență digitală din clasă rămâne în centrul creșterii satisfacției globale a clienților. Clienții văd propunerea de valoare digitală ca un factor de diferențiere puternic și tind să rămână cu furnizorul de servicii de pensionare în cazul unei schimbări de loc de muncă. Aplicațiile mobile ale planurilor de pensionare au înregistrat creșteri semnificative în adoptare și continuă să conducă la niveluri mai ridicate de satisfacție a clienților.
TIAA a lansat o nouă experiență mobilă care permite participanților să-și gestioneze planurile de pensionare. Le permite clienților să se înscrie în siguranță în planurile lor, să modifice contribuția, să stabilească strategia de investiții și să actualizeze detaliile personale. De asemenea, oferă recomandări pentru participanții care ar putea avea nevoie de îndrumare pe parcurs. Capacitățile extinse bazate pe asistenți digitali de top, cum ar fi Alexa și Siri, includ informații personalizate despre cont, cum ar fi interogarea soldului pentru pensionare, TIAA Bank și brokeraj, actualizări fiscale și căutări de locații ale consilierului și biroului.
Construirea de consiliere digitală hibridă
Charles Schwab oferă o platformă digitală „Centrul de acțiune pentru planificarea financiară online” care combină îndrumarea oferită de consilier uman și tehnologie pentru a îmbunătăți experiența de planificare financiară. Clientul poate accesa acest serviciu după ce a creat planul financiar personalizat în funcție de situația și obiectivele sale financiare unice. Caracteristica cheie include un tablou de bord digital în care consilierii pot recomanda pașii următori și pot crea termene limită pentru a ajuta clienții să rămână pe drumul cel bun, de exemplu, creșterea economiilor lunare pentru pensii cu o sumă țintă.
Concentrați-vă pe serviciile cu valoare adăugată.
Investitorii caută dincolo de serviciile de bază ale planului de pensionare și solicită îndrumări holistice continue pentru a îndeplini obiectivele financiare pe termen scurt și lung, planificarea fiscală, planificarea asistenței medicale, planificarea patrimoniului etc. Firmele se concentrează pe oferirea de servicii cu valoare adăugată pentru a oferi o planificare financiară personalizată. și servicii de consiliere pentru clienții pensionari. Una dintre domeniile de interes este de a oferi instrumente și resurse de bunăstare financiară pentru a ajuta investitorii cu diferite obiective, fie că este vorba despre gestionarea fluxului de numerar, economisirea pentru a cumpăra o casă sau plata datoriilor.
T. Rowe Price a creat o aplicație inteligentă de economii „Waysaver” și oferă angajaților o modalitate ușoară, sigură și automată de a crea un fond de economii de urgență. Oferă o înțelegere profundă a modelelor de economisire și a comportamentului participanților, se adaptează pe măsură ce modelele se schimbă și permite angajatului să controleze și să acceseze pe deplin fondurile după cum este necesar. Le permite angajaților să creeze obiective de economisire și un cont de depozit pentru contribuții automate. Firma a intrat într-un parteneriat strategic cu Galileo Financial Technologies pentru a oferi platforme digitale bazate pe cloud și servicii de gestionare a programelor.
Personalizare super și informații utile
Voya a lansat o platformă digitală „myVoyage” pentru a oferi îndrumări financiare personalizate și beneficii conectate la locul de muncă. Oferă o vizualizare consolidată a contului (inclusiv agregarea conturilor externe) și folosind informații bazate pe date pentru a oferi îndrumări personalizate pentru a ajuta clienții să facă progrese către atingerea obiectivelor lor financiare. Alte caracteristici includ bunăstarea financiară holistică, cererile medicale și accesul la profesioniști financiari.
Produs alternativ de investiții
Fidelity a lansat „Contul de active digitale (DAA)”, este prima ofertă din industrie care oferă angajaților opțiunea de a accesa investițiile în active digitale. Fidelity oferă servicii holistice de active digitale care includ plan de pensionare complet integrat, platformă de custodie securizată, materiale educaționale cuprinzătoare.
Pas înainte
Firmele trebuie să se angajeze într-o călătorie de transformare digitală pentru a îmbunătăți experiența clienților, pentru a oferi produse extrem de personalizate și servicii cu valoare adăugată la costuri accesibile, pentru a moderniza aplicațiile vechi, pentru a automatiza procesele manuale de afaceri, pentru a crește eficiența operațională și pentru a valorifica parteneriate cu ecosistem. Acesta va permite firmelor să rămână agile într-un mediu de afaceri în continuă evoluție și să stimuleze creșterea afacerii prin diferențierea lor de concurență.
Referinte:
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 12
- 12 luni
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- acces
- Conform
- Cont
- Conturi
- realizarea
- peste
- act
- Acțiune
- se adaptează
- adăugat
- plus
- adresa
- ajustări
- adopta
- Adoptare
- sfat
- consilier
- consilieri
- consultativ
- servicii de consultanta
- accesibil
- După
- vârstă
- agendă
- agregare
- agil
- vizează
- Alexa
- aliniat
- permite
- permite
- aproape
- de-a lungul
- de asemenea
- alternativă
- investiții alternative
- Americanii
- printre
- sumă
- an
- și
- anual
- aplicaţia
- aplicatii
- Apps
- arhitectură
- SUNT
- domenii
- în jurul
- Mulțime
- AS
- activ
- Bunuri
- asistenți
- asistarea
- At
- atractiv
- August
- automatizarea
- Automat
- Automatizare
- disponibil
- conştient
- Sold
- Bancă
- bazat
- de bază
- BE
- începe
- comportament
- Crede
- de mai jos
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- in linii mari
- brokeraj
- construi
- Clădire
- construit
- afaceri
- modele de afaceri
- cumpăra
- by
- CAN
- capacități
- valorificând
- pasă
- cazuri
- Bani gheata
- fluxul de numerar
- Schimbare
- Modificări
- canale
- creanțe
- client
- clientii
- Cloud
- cloud computing
- combină
- Companii
- comparație
- convingătoare
- concurs
- cuprinzător
- tehnica de calcul
- încrezător
- legat
- mereu
- constrângeri
- contextual
- continua
- contribuţie
- contribuţii
- Control
- Nucleu
- A costat
- acoperi
- crea
- Crearea
- criză
- Custodie
- client
- Angajarea cu clienții
- experienta clientului
- Satisfactia clientului
- personalizate
- tablou de bord
- Pe bază de date
- dc
- adânc
- definit
- Cerere
- cerând
- Departament
- depozit
- proiectat
- detalii
- evoluții
- diferit
- diferențiator
- digital
- Active digitale
- servicii digitale
- Transformarea digitală
- digital
- direcționa
- discutat
- distribuții
- do
- conduce
- condus
- şofer
- conducere
- uşor
- economie
- ecosistem
- de învăţământ
- eficiență
- ELEVATE
- înălțător
- eligibilitate
- Îmbarce
- îmbarcat
- îmbarcare
- îmbrăţişare
- caz de urgență
- Angajat
- de angajați
- patronat
- activat
- permite
- încheiat
- energie
- angajament
- suficient de
- îmbogăți
- îmbogățitor
- a intrat
- Mediu inconjurator
- IT G
- bunuri
- etc
- evalua
- eveniment
- evenimente
- evoluție
- exemplu
- exemple
- extins
- extinderea
- cheltuieli
- experienţă
- explora
- Expunere
- extern
- factori
- A eșuat
- frică
- Caracteristică
- DESCRIERE
- taxă
- fidelitate
- financiar
- sfaturi financiare
- scopuri financiare
- planificare financiara
- tehnologii financiare
- bunăstare financiară
- Finextra
- FinTech
- Firmă
- firme
- First
- debit
- Concentra
- concentrat
- concentrându-se
- urmează
- alimente
- Pentru
- Forțele
- primordial
- fără frecare
- din
- complet
- fond
- Fondurile
- mai mult
- angrenare
- genera
- geopolitice
- Da
- dat
- Caritate
- Economia globala
- Goluri
- Creștere
- îndrumare
- HAD
- Jumătate
- valorifica
- Avea
- Sănătate
- Sănătate
- ajutor
- aici
- superior
- cea mai mare
- Evidențiat
- extrem de
- holistică
- Acasă
- HTTPS
- uman
- Hibrid
- if
- Impactul
- îmbunătăţi
- in
- include
- include
- Inclusiv
- Venituri
- Crește
- Creșteri
- crescând
- industrie
- industria
- inflaţiei
- rata inflației
- informații
- inițiative
- anchetă
- perspective
- integrate
- Inteligent
- interes
- RATA DOBÂNZII
- introdus
- investiţie
- Strategia de investiții
- Investiții
- Investitori
- IRA
- IT
- ESTE
- Loc de munca
- călătorie
- călătoriile
- jpg
- doar
- Cheie
- muncă
- Departamentul Muncii
- peisaj
- cea mai mare
- Nume
- Ultimele
- a lansat
- lansare
- conducere
- Moştenire
- Nivel
- nivelurile de
- Pârghie
- durata de viaţă
- viaţă
- locaţie
- pe termen lung
- cautati
- low-cost
- Majoritate
- face
- administra
- administrare
- de conducere
- manual
- multe
- Piață
- Materiale
- Mai..
- medical
- Întâlni
- microservices
- ar putea
- minim
- Mobil
- mobile-aplicații
- Modele
- moderniza
- bani
- lunar
- luni
- mai mult
- multiplu
- trebuie sa
- Nevoie
- necesar
- nevoilor
- Nou
- investitie noua
- următor
- of
- de pe
- oferi
- oferit
- oferind
- ofertele
- promoții
- Birou
- mai în vârstă
- Omni
- on
- ONE
- în curs de desfășurare
- deschide
- de operare
- operațional
- Operațiuni
- Opțiune
- Opţiuni
- or
- Altele
- rezultate
- Perspectivă
- peste
- global
- parte
- participant
- participanţi
- Asociere
- parteneriate
- modele
- de plată
- pentru
- performanță
- perioadă
- personal
- personalizată
- personalizare
- Personalizat
- plan
- planificare
- Planurile
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- jucători
- puncte
- Politica
- sărac
- potenţial
- putere
- Premium
- precedent
- preţ
- în primul rând
- procese
- Produs
- Produse
- profesional
- Profil
- Program
- Progres
- propunere
- protejat
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- furnizează
- furnizarea
- dispoziţie
- Rapid
- rată
- evaluare
- evaluări
- Realitate
- recesiune
- recomanda
- Recomandări
- reduce
- referință
- Regulament
- regulament
- rămâne
- rămășițe
- necesar
- cerință
- Resurse
- Răspunde
- responsabil
- restrânge
- REZULTATE
- pensionare
- conturi de pensionare
- Ridica
- în creștere
- Produse laminate
- Rusia
- Războiul Rusia-Ucraina
- s
- Said
- acelaşi
- satisfacție
- economisire
- Economie
- spunând
- scenariu
- sector
- sigur
- în siguranță,
- vedea
- văzut
- segment
- Autoservire
- serviciu
- Furnizor de servicii
- Servicii
- set
- Pe termen scurt
- semnificativ
- situație
- inteligent
- socialmente
- soluţii
- unele
- special
- specific
- stivui
- Statele
- şedere
- paşi
- Încă
- Strategic
- afaceri strategice
- Parteneriat strategic
- strategii
- Strategie
- A intari
- întărire
- puternic
- Studiu
- astfel de
- sugerează
- suită
- a sustine
- apare
- Sondaj de opinie
- Ţintă
- obiective
- impozit
- tech
- Tehnologii
- Tehnologia
- decât
- acea
- lor
- tematică
- se
- ei
- Al treilea
- acest
- Banca TIAA
- timp
- la
- Unelte
- atingeţi
- spre
- urmări
- Transforma
- Transformare
- transparent
- ne
- înţelegere
- unic
- Unit
- Statele Unite
- Actualizează
- actualizări
- pe
- us
- utilizare
- folosind
- valoare
- Valori
- Impotriva
- Vizualizare
- vizibil
- Volatilitate
- vrea
- război
- a fost
- Cale..
- Bogatie
- administrarea averii
- BINE
- Bunastare
- cand
- OMS
- pe larg
- voi
- cu
- asistat
- muncitorii
- ani
- zephyrnet