Pe măsură ce tehnologiile emergente converg, lumea este îndreptată către noi bani digitali și forme de plată. Cu peste 100 de țări care explorează potențialul moneda digitală a băncii centrale (CBDC), mai multe bănci centrale au început deja proiecte pilot sau chiar și-au emis CBDC.
În ciuda acordului general că CBDC ar trebui să coexiste cu formele existente de bani și să le completeze, ritmul de adopție a fost lent.
Această adoptare lentă poate fi atribuită implicațiilor și cerințelor prealabile ale digitalizării banilor băncii centrale. Cu toate acestea, băncile centrale trebuie să atingă obiective cheie de politică precum incluziunea financiară și înlocuirea utilizării în scădere a numerarului.
Pentru a asigura implementarea cu succes a CBDC, învățând din trecut inovații de plată iar investigarea stimulentelor care pot conduce la adoptare este esențială.
Acest articol se concentrează pe a hârtie de lucru de Fondul Monetar Internațional (FMI), intitulat care conturează patru lecții cruciale care pot ghida dezvoltarea și implementarea CBDC.
Aceste lecții acoperă atributele esențiale pe care ar trebui să le posede CBDC, canalele prin care poate fi facilitată adoptarea CBDC, rolul băncilor centrale în stimularea furnizorilor de servicii CBDC și stabilirea unor acorduri de partajare a datelor.
Rolul furnizorilor de servicii de plată
Până în prezent, au fost efectuate puține cercetări cu privire la rolul funcțional al furnizorilor de servicii de plată (PSP) în adoptarea CBDC. Majoritatea experimentelor CBDC au adoptat o arhitectură pe două niveluri care încorporează modele „hibride” și „intermediate”.
Băncile centrale au conceput structuri de taxe și modele de prețuri, dar există puține analize ale structurilor de stimulente și ale modelelor de afaceri ale PSP-urilor de nivel al doilea, cum ar fi băncile și non-bancare.
Cu excepția cazului în care acești PSP pot stabili modele de afaceri durabile pentru furnizarea CBDC, adoptarea CBDC va fi prea limitată pentru a permite băncilor centrale să își atingă obiectivele de politică.
Această analiză extrage lecții din șase scheme asiatice de monedă electronică operate de companii sau platforme tehnologice (numite adesea „Big Techs”), inclusiv Alipay, Noi plătim, Paytm, GoPay, GrabPay, și ShopeePay.
Aceste scheme au promovat cu succes adoptarea monedei electronice, răspunzând cererii nesatisfăcute ale utilizatorilor pentru servicii de plată, datorită exploatării cu pricepere a economiilor de scară și de anvergură.
Atributele cheie și canalele de adoptare ale acestor scheme de monedă electronică ar putea fi esențiale pentru adoptarea CBDC. În plus, țările pot valorifica CBDC pentru a promova contestabilitatea în sistemele de plată.
CBDC ar trebui să includă patru atribute cheie: încredere, comoditate, eficiență și securitate, iar adoptarea acesteia poate fi facilitată prin valorificarea tehnologiei digitale, țintirea cazurilor de utilizare, dezvoltarea afaceri sustenabile modele și respectarea cerințelor legale și de reglementare.
Creștere rapidă în Asia
Proliferarea schemelor de monedă electronică în Asia poate fi atribuită diverșilor factori care au creat un mediu favorabil creșterii lor rapide.
Această regiune se mândrește cu o populație tânără, densitate mare a populației urbane, incluziune financiară și rate scăzute de penetrare a băncilor, o clasă de mijloc în plină dezvoltare și adoptare rapidă a tehnologiei. Împreună, aceste elemente au împuternicit schemele de monedă electronică să depășească barierele convenționale de plată.
În ciuda unui nivel ridicat de concentrare a pieței, concurența în această industrie este acerbă, așa cum este exemplificat de rivalitatea dintre Alipay și WeChat Pay din China.
La începutul anilor 2000, serviciile de plată din Asia nu aveau atribute vitale, cum ar fi comoditatea, eficiența și încrederea. Ca diverse cazuri de utilizare cum ar fi e-commerce, rețelele sociale, transportul, livrarea alimentelor și mass-media online au crescut rapid în popularitate, serviciile de plată existente nu au reușit să răspundă cererii în creștere.
În plus, modelele diverse de cumpărare din multe țări asiatice au necesitat soluții de plată mai eficiente și personalizate.
Sistemele de plată bancare din Asia la începutul anilor 2000 nu au putut oferi servicii de plată convenabile, eficiente, sigure și rentabile. De exemplu, sistemele de plată ale Chinei au fost împiedicate de un mediu de procesare a plăților învechit și de absența unei piețe mature a cardurilor de credit.
În Indonezia, o parte semnificativă a populației a rămas nebancarizată, ceea ce a dus la o creștere limitată a comerțului electronic. În plus, acceptarea scăzută a comerciantului și utilizarea limitată a bancare digitale a împiedicat și mai mult dezvoltarea sectorului comerțului electronic din țară.
Promovarea inovației financiare pentru a construi încredere și încredere
În procesul de adoptare a monedei electronice în Asia, există etape distincte care ilustrează evoluția acestei metode de plată digitală. Prima etapă se concentrează pe promovarea inovației financiare pentru a construi încrederea și încrederea în rândul utilizatorilor.
Pentru a stabili o bază de încredere, toate cele șase scheme de monedă electronică au implementat mecanisme pentru a proteja fondurile și tranzacțiile clienților. Aceasta a inclus conectarea serviciilor de plată prin portofel electronic la conturile bancare escrow reglementate și crearea de scheme de compensare pentru a insufla încredere.
Este de remarcat faptul că Alipay a avut un rol de pionierat prin implementarea unei politici de rambursare integrală a utilizatorilor pentru orice pierderi rezultate din activități frauduloase.
Măsuri similare au fost introduse și de alte platforme proeminente de monedă electronică, cum ar fi GoPay, GrabPay, ShopeePay și Paytm. Aceste eforturi colective au avut ca scop construirea încrederii și asigurarea utilizatorilor cu privire la securitatea tranzacțiilor cu bani electronici.
Folosirea tehnologiei digitale
Adoptarea monedei electronice în Asia poate fi împărțită în două etape. În prima etapă, accentul se pune pe promovarea inovației financiare pentru a construi încrederea și încrederea în rândul utilizatorilor.
Schemele de monedă electronică implementează mecanisme pentru a proteja fondurile și tranzacțiile, cum ar fi conectarea portofelelor electronice la conturi escrow reglementate și oferirea de scheme de compensare pentru pierderile din fraudă. Acest lucru stabilește o bază de încredere și reasigurare pentru utilizatori.
A doua etapă implică valorificarea tehnologiei digitale, țintirea unor cazuri de utilizare specifice și dezvoltarea unor modele de afaceri durabile pentru a spori confortul și eficiența.
PSP-urile folosesc bani electronici Codurile QR ca o alternativă rentabilă la cardurile de credit, permițând tranzacții online și offline mai ieftine și mai rapide. Prin gruparea serviciilor de monedă electronică cu platforme consacrate precum comerțul electronic, transportul, rețelele sociale, jocurile de noroc și plățile transfrontaliere, PSP-urile creează experiențe de utilizator fără întreruperi și își extind rețelele.
Pentru a asigura venituri susținute, PSP-urile cu bani electronici colectează taxe în primul rând de la comercianți, mai degrabă decât de la consumatori. Ei generează venituri din dobânzi din depunerea fondurilor clienților și se angajează în subvenții încrucișate prin sprijinirea altor servicii financiare.
Gestionarea costurilor este crucială, PSP-urile utilizând tehnologia digitală pentru a reduce costurile fixe și oferind strategii de prețuri care se aliniază comercianților și clienților.
Respectarea politicii legale și de reglementare pentru a consolida securitatea
PSP-urile cu monedă electronică din Asia au beneficiat de sprijin guvernamental și au respectat politicile legale și de reglementare pentru a spori securitatea în adoptarea monedei electronice.
Guvernele, cum ar fi China, au investit în infrastructuri digitale robuste care stau la baza plăților în bani electronici și au implementat politici de promovare a finanțelor digitale. De exemplu, India politica de demonetizare a jucat un rol în atragerea de noi clienți pe platforme precum Paytm.
Prin respectarea diligentă a prevederilor cadrului legal și de reglementare, mai multe companii au achiziționat sau au achiziționat licențele necesare. Alipay, de exemplu, și-a achiziționat o licență de plată în timp ce și-a mărit portofoliul cu licențe suplimentare relevante pentru serviciile financiare.
În mod similar, GoPay și GrabPay au obținut și licențele necesare prin achiziții strategice și parteneriate. În plus, PSP-urile E-Money au respectat cu meticulozitate fondurile clienților, tehnologia și reglementările privind securitatea informațiilor.
Alipay, de exemplu, a transferat fonduri ale clienților în contul său de rezervă de la Banca Populară Chineză pentru a atenua riscurile. În același timp, GoPay și GrabPay au aderat la standardele codurilor QR și s-au angajat cu autoritățile de reglementare pentru a sprijini standardizarea. Respectarea reglementărilor a asigurat protecția utilizatorilor și a stimulat încrederea în sistemele de monedă electronică.
Informații cheie din adoptarea banilor electronici în Asia
Adoptarea monedei electronice în Asia oferă informații valoroase pentru adoptarea CBDC-urilor. PSP-urile au folosit tehnologia digitală, au vizat cazuri de utilizare și au respectat reglementările pentru a promova confortul, eficiența și încrederea utilizatorilor. Aceasta și utilizarea strategică a datelor au permis servicii financiare personalizate și concurență. Cu toate acestea, menținerea confidențialității și a contestabilității pieței rămâne crucială.
Aceste lecții sunt vitale pentru implementarea CBDC. Furnizorii de CBDC trebuie să aplice strategii similare, concentrându-se pe scalabilitate, comoditate, conexiune consumator-comerciant, modele de afaceri de acoperire a costurilor și respectarea cerințelor legale, inclusiv combaterea spălării banilor/combaterea finanțării terorismului (AML/CFT) și protecția vieții private .
CBDC-urile pot aborda, de asemenea, silozurile de date observate în PSP-urile cu bani electronici și pot spori concurența. Aranjamentele de partajare a datelor bazate pe consimțământul utilizatorului ar putea integra CBDC-urile în sistemele existente, pot perturba monopolurile de date și pot valorifica datele fără a încălca confidențialitatea. În plus, CBDC-urile pot crește contestabilitatea pieței și pot plasa banii privați sub supraveghere de reglementare.
Cu sprijin politic și orientări clare, băncile centrale pot folosi CBDC-urile pentru a gestiona peisajul financiar în evoluție, pentru a proteja consumatorii și pentru a reglementa concurența. Aceste învățări sunt esențiale în diferite structuri economice și peisaje de plăți pentru adoptarea eficientă a CBDC.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :are
- :este
- 100
- 7
- a
- acceptare
- Cont
- Conturi
- Obține
- dobândite
- achiziții
- peste
- activităţi de
- Suplimentar
- În plus,
- adresa
- adoptată
- Adoptarea
- Adoptare
- Acord
- vizează
- alinia
- Alipay
- TOATE
- permite
- permis
- deja
- de asemenea
- alternativă
- printre
- an
- analiză
- și
- Orice
- Aplică
- arhitectură
- SUNT
- articol
- AS
- Asia
- asiatic
- At
- atragere
- atribute
- Bancă
- Bank of China
- Băncile
- bariere
- bazat
- BE
- fost
- început
- între
- se mândreşte cu
- construi
- a cladi increderea
- înmugurire
- afaceri
- Cumpărare
- by
- denumit
- CAN
- căciula
- card
- Carduri
- cazuri
- Bani gheata
- CBDCA
- Adoptarea CBDC
- CBDC
- central
- Banca centrala
- Băncilor Centrale
- canale
- mai ieftin
- China
- Din China
- clasă
- clar
- cod
- colecta
- Colectiv
- Companii
- Compensare
- concurs
- Completa
- conformitate
- concentrare
- efectuat
- încredere
- Conectarea
- conexiune
- consimţământ
- Consumatorii
- comoditate
- Convenabil
- convențional
- converg
- cost-eficiente
- Cheltuieli
- ar putea
- țări
- ţară
- acoperi
- crea
- a creat
- Crearea
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- transfrontaliere
- plăți transfrontaliere
- crucial
- client
- Fondurile clienților
- clienţii care
- de date
- Declinarea
- livrare
- Cerere
- proiectat
- în curs de dezvoltare
- Dezvoltare
- digital
- Finanțe digitale
- Bani digitali
- Plata digitală
- tehnologia digitală
- digitalizare
- distruge
- distinct
- diferit
- împărțit
- atrage
- conduce
- e-commerce
- e-Bani
- E-portofele
- Devreme
- Economic
- economii
- Economie de scară
- Eficace
- eficiență
- eficient
- Eforturile
- element
- șmirghel
- tehnologii emergente
- împuternicit
- permițând
- angaja
- angajat
- spori
- asigura
- Mediu inconjurator
- împuternicire legală
- esenţial
- stabili
- stabilit
- stabilește
- stabilire
- Chiar
- evoluţie
- evoluție
- exemplu
- existent
- Extinde
- Experiențe
- experimente
- exploatare
- Explorarea
- facilitat
- factori
- A eșuat
- fals
- departe
- mai repede
- taxă
- Taxe
- feroce
- finanţa
- financiar
- incluziunea financiară
- inovație financiară
- Servicii financiare
- finanțare
- FinTech
- First
- fixată
- Concentra
- se concentrează
- concentrându-se
- alimente
- livrare de mancare
- Pentru
- formulare
- Fundație
- patru
- Cadru
- fraudă
- necinstit
- prietenos
- din
- complet
- funcțional
- fond
- Fondurile
- mai mult
- În plus
- jocuri
- General
- genera
- GoPay
- Guvern
- sprijinul guvernului
- GrabPay
- În creştere
- Creștere
- ghida
- orientări
- valorifica
- Avea
- Înalt
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- FMI
- punerea în aplicare a
- implementarea
- implementat
- Punere în aplicare a
- implicații
- in
- Stimulent
- stimulente
- inclus
- Inclusiv
- includere
- care încorporează
- Crește
- a crescut
- Indonezia
- industrie
- informații
- securitatea informațiilor
- infrastructură
- Inovaţie
- perspective
- instanță
- instrumental
- integra
- interes
- Internațional
- Fondul Monetar Internațional
- Fondul Monetar Internațional (FMI)
- în
- introdus
- investit
- Emis
- ESTE
- jpg
- Cheie
- peisaj
- conducere
- AFLAȚI
- învăţare
- Legal
- Lectii
- Nivel
- Pârghie
- efectului de pârghie
- Licență
- licențe
- ca
- Limitat
- mic
- pierderi
- Jos
- Mentine
- administra
- administrare
- multe
- Piață
- matur
- max-width
- măsuri
- mecanisme
- Mass-media
- Întâlni
- Comerciant
- comercianţi
- metodă
- meticulos
- De mijloc
- diminua
- Modele
- Monetar
- bani
- monopoluri
- mai mult
- mai eficient
- În plus
- cele mai multe
- trebuie sa
- necesar
- Nevoie
- rețele
- Nou
- observând
- Obiectivele
- obținut
- of
- oferind
- promoții
- Offline
- de multe ori
- on
- on-line
- operat
- or
- Altele
- contururi
- peste
- Învinge
- Supraveghere
- Pace
- parteneriate
- trecut
- modele
- Plătește
- plată
- Modalitate de plată
- Servicii de plată
- Sisteme de plată
- plăți
- Paytm
- pătrundere
- oamenii lui
- Banca Poporului Chinei
- personalizată
- pilot
- Proiecte pilot
- pionierat
- Loc
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- a jucat
- Politicile
- Politica
- popularitate
- populație
- portofoliu
- porţiune
- poseda
- potenţial
- premise
- de stabilire a prețurilor
- în primul rând
- intimitate
- privat
- proces
- Proiecte
- proeminent
- promova
- Promovat
- Promovarea
- proteja
- protecţie
- furnizori
- furnizarea
- dispoziţie
- PSP-uri
- Codul QR
- rapid
- repede
- tarife
- mai degraba
- reasigurare
- liniștește
- reduce
- cu privire la
- regiune
- Reglementa
- reglementate
- regulament
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- supravegherea reglementară
- a ramas
- rămășițe
- Cerinţe
- necesar
- cercetare
- Rezervă
- răspunde
- rezultând
- reveni
- venituri
- Riscurile
- rivalitate
- robust
- Rol
- acelaşi
- scalabilitate
- Scară
- scheme
- domeniu
- fără sudură
- Al doilea
- sector
- sigur
- securitate
- văzut
- serviciu
- prestatori de servicii
- Servicii
- câteva
- Pantaloni scurți
- să
- Emisiuni
- semnificativ
- silozuri
- asemănător
- Singapore
- SIX
- încetini
- lent
- Social
- reţele sociale
- soluţii
- specific
- Etapă
- Stadiile
- standarde
- Strategic
- strategii
- A intari
- succes
- de succes
- Reușit
- astfel de
- a sustine
- De sprijin
- durabilă
- SWIFT
- sisteme
- vizate
- direcționare
- tehnologic
- Tehnologii
- Tehnologia
- Terorism
- decât
- mulțumesc
- acea
- lumea
- lor
- Lor
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- Prin
- timp
- cu denumirea
- la
- de asemenea
- a luat
- față de
- Tranzacții
- transferat
- transport
- adevărat
- Încredere
- Două
- unbanked
- în
- sprijini
- urban
- Folosire
- utilizare
- Utilizator
- utilizatorii
- folosire
- Valoros
- diverse
- vital
- Noi plătim
- au fost
- care
- în timp ce
- voi
- fereastră
- cu
- fără
- lume
- valoare
- încă
- tineresc
- zephyrnet