Liniile se estompează între neobănci și băncile existente, ambele intră în următoarea fază a evoluției digitale, unde există provocări comune, deoarece concurează pentru cota de piață, achiziționarea de clienți, păstrarea clienților și creșterea veniturilor pe o piață care devine din ce în ce mai solicitantă și informat. Neobancile nu mai sunt fragile, ci devin foarte fiabile. În același timp, băncile existente adoptă inovația și accelerează în lumea digitală.
Pe măsură ce băncile continuă să se modernizeze și să devină mai relevante pentru clienții lor, acestea au evoluat de la a fi centrate pe produs la centrate pe client și, cel mai recent, s-au concentrat pe operațiunile bancare „orientate spre scop”. Acest lucru deschide calea pentru ca băncile să devină mai adaptate la schimbările demografice, nevoile clienților și dinamica pieței. Neobancile au condus această schimbare, în mod semnificativ în modul în care facilitează operațiunile bancare de zi cu zi. Băncile existente, între timp, au trecut prin călătorii complexe de transformare la scară pentru a ține pasul cu nevoia emergentă de servicii bancare adaptive. În ansamblu, industria, inclusiv neobăncile și brațele digitale ale băncilor existente, a fost martoră la un pachet mixt de succese și eșecuri. Succesul sau eșecul a fost definit în mare parte prin adoptarea clienților, capacitatea de a îndeplini standardele de risc și de reglementare și rezistența la dinamica industriei care acoperă pandemie, neliniște geo-politică și incertitudine economică.
Conform cercetărilor recente, „... cererea pentru mai multe instrumente și funcții mai bune arată un apetit clar din partea consumatorilor de a-și gestiona banii în mod independent, prin intermediul aplicațiilor lor bancare online și mobile. De asemenea, evidențiază faptul că băncile au oportunități ample de a oferi ajutor empatic și perspicace clienților lor, cu instrumente, sprijin și educație financiară pentru cei care se luptă.”
Următoarea fază a evoluției bancare
Construirea încrederii prin servicii bancare orientate spre scop
Există o așteptare din ce în ce mai mare din partea băncilor de a fi sensibile și conștiente cu privire la comunități, climă, probleme societale și situații politice. Clienții se identifică cu astfel de subiecte și fac alegeri cu privire la cine fac bancă, în funcție de cât de bine percep băncile să empatizeze cu aceste probleme.
De exemplu, GoHenry oferă carduri de debit pentru copii și adolescenți, ajutându-i să învețe abilități practice de gestionare a banilor, organizându-și banii de buzunar și folosind învățarea în aplicație pe subiecte precum banca, investiții, cheltuieli și economii. În timp ce cardurile GoHenry sunt emise de IDT Financial Services, care este reglementată de FCA, fondurile sale sunt deținute în conturi separate NatWest *1
Construirea încrederii cu clienții este un factor definitoriu pentru succesul băncilor neo și digitale. O înțelegere profundă a clientului țintă va fi esențială. Clienții au încredere în deciziile lor financiare cu băncile cu care se identifică.
Adresarea spatiilor albe prin neobanci verticale
Identificarea spațiului alb printre anumite categorii demografice și devenirea relevantă pentru anumite sub-segmente de clienți este un concept care câștigă mai multă acțiune. Nevoile fiecărui segment și subsegment sunt foarte specifice și adesea nevoile lor financiare rămân nesatisfăcute, mai ales că nu sunt întotdeauna acoperite de abordările bancare tradiționale.
De exemplu, Current se adresează în mod special grupurilor cu venituri mai mici care pot întâmpina dificultăți în menținerea unui echilibru minim sau celor care au probleme cu scorurile de credit, oferind conturi fără taxe anuale de înregistrare sau istoric de credit. Ele oferă acces mai rapid la depozitele directe și nu se așteaptă la un sold minim. Serviciile bancare ale Current sunt furnizate de Choice Financial Group și Cross River Bank*2
Neobancile verticale vor continua să câștige mai multă acțiune și vor putea să se adreseze sub-segmentelor de clienți prin oferirea de produse concepute pentru a aborda beneficiile financiare de bază care nu sunt abordate de abordările bancare tradiționale.
Finanțare verde și finanțare durabilă
În urma COP28, în afară de obiectivele ambițioase autoimpuse, industria bancară are și mai mult impuls pentru a stimula finanțarea ecologică și eliminarea gestionată a finanțării non-verzi. De exemplu, Aspiration Bank, un fintech din SUA, doar online, oferă un cont de gestionare a numerarului (CMA) „cheltuiește și economisește” în care depozitele nu sunt folosite pentru a finanța proiecte de petrol sau gaze. De asemenea, oferă un card de credit cu amprentă zero de carbon, prin care firma pretinde că plantează un copac de fiecare dată când se face o achiziție folosind cardul.
Adoptarea cloud și dezafectarea centrelor de date va fi unul dintre mecanismele cheie pentru atingerea obiectivelor autoimpuse. În general, se sugerează că băncile care adoptă infrastructură bazată pe cloud generează cu aproximativ 95% mai puține emisii de carbon decât cele care continuă să utilizeze un sistem găzduit local*3. Pe lângă reducerea emisiilor de carbon, adoptarea cloud-ului va îmbunătăți, de asemenea, agenda digitală a băncilor, beneficiind și mai mult de linia conform căreia neobăncile provocatoare folosesc în mod natural platformele bancare de bază native din cloud.
O altă provocare cu care băncile se vor confrunta în continuare este disponibilitatea datelor semnificative pentru a putea lua decizii de finanțare. Acest lucru este valabil mai ales pentru colectarea de date despre carbon în întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri), deoarece aceste întreprinderi nu au captat în mod tradițional astfel de date. Accesarea datelor proxy și dezvoltarea capacităților în jurul acestora va fi scopul multor bănci, deoarece acest lucru le va permite să ia decizii cheie și să conceapă oferte în jurul acestor date.
Băncile vor continua să exploreze mecanisme și oportunități de a accesa date semnificative, de a profita de capabilități îmbunătățite de analiză a datelor, de a colabora mai mult pentru a putea oferi rezultate pozitive și de a investi în inițiative cheie care le vor ajuta pe ei și pe clienții lor să atingă obiectivele net zero..
Accelerarea în lumea digitală în primul rând
Băncile digitalizate și organizațiile de servicii financiare, cum ar fi: Monzo, Starling și Revolut, încep să vadă venituri în creștere și realizarea de profituri, pe măsură ce mai mulți clienți apelează la ofertele lor flexibile și bogate în funcții.
În același timp, maturitatea platformelor de core banking s-a îmbunătățit semnificativ de-a lungul anilor, platformele de core banking digitale și native în cloud câștigând o tracțiune semnificativă. Încurajate de neobanci, multe bănci de nivel 1 și 2, societăți de construcții și organizații financiare nebancare adoptă din ce în ce mai mult aceste platforme în evoluție pentru a accesa ecosistemul fintech și a construi oferte personalizate și fără fricțiuni prin intermediul unei piețe.
Pe măsură ce băncile accelerează în lumea digitală, aspecte precum „costul total de proprietate” (TCO) și „time-to-to-market” devin din ce în ce mai critice, mai ales având în vedere uriașele moșteniri tehnologice cu care operează multe bănci. Pentru a merge mai departe, aceste moșii trebuie modernizate, dar acest lucru aduce o complexitate enormă de transformare. În mod similar, neobăncile înseși, care oferă caracteristici de semnătură, văd, de asemenea, nevoia de a-și extinde ofertele și piețele pentru a rămâne competitive.
Surse:
*1 – https://good-with-money.com/
*2 – https://current.com/
*3 – Fintech Futures 2023
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- 1
- 95%
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- accelera
- accelerarea
- acces
- accesarea
- Cont
- Conturi
- Obține
- achiziție
- adaptivă
- plus
- adresa
- adresat
- adopta
- Adoptarea
- Adoptare
- agendă
- urmări
- de asemenea
- mereu
- ambițios
- între
- an
- Google Analytics
- și
- anual
- Orice
- separat
- apetit
- abordari
- Apps
- SUNT
- arme
- în jurul
- AS
- aspecte
- aspirație
- At
- disponibilitate
- sac
- Sold
- Bancă
- Bancar
- aplicații bancare
- industria bancară
- Băncile
- BE
- deveni
- devenire
- fost
- Început
- fiind
- beneficiind
- Beneficiile
- Mai bine
- între
- atât
- Aduce
- construi
- Clădire
- întreprinderi
- dar
- by
- capacități
- capacități
- capturat
- carbon
- emisiilor de carbon
- card
- Carduri
- Bani gheata
- gestionarea numerarului
- satisface
- sigur
- contesta
- challenger
- provocări
- Schimbare
- schimbarea
- alegere
- alegeri
- creanțe
- clar
- clientii
- Climat
- Cloud
- CMA
- colabora
- Colectare
- Comunități
- competitiv
- complex
- complexitate
- concept
- conştient
- Consumatorii
- continua
- cop28
- Nucleu
- Core Banking
- A costat
- credit
- card de credit
- critic
- Trece
- Curent
- client
- Retenție client
- clienţii care
- personalizate
- de date
- Analiza datelor
- zilnic
- Debit
- Carduri de debit
- Deciziile
- adânc
- definit
- definire
- livra
- Cerere
- cerând
- Criterii demografice
- demn de încredere
- În funcție
- depozite
- Amenajări
- proiectat
- dificultăți
- digital
- direcționa
- do
- conduce
- dinamică
- fiecare
- Economic
- incertitudinii economice
- ecosistem
- Educaţie
- îmbrățișare
- șmirghel
- Emisiile
- permite
- spori
- sporită
- enorm
- intrarea
- Companii
- mai ales
- Chiar
- tot mai mare
- Fiecare
- evoluţie
- evoluat
- evoluție
- exemplu
- Extinde
- aștepta
- aşteptare
- explora
- Față
- facilita
- factor
- Eșec
- eşecuri
- mai repede
- FCA
- DESCRIERE
- Taxe
- mai puține
- financiar
- educație financiară
- grup financiar
- Servicii financiare
- finanțare
- Finextra
- FinTech
- Firmă
- flexibil
- Flock
- concentrându-se
- urmă
- Pentru
- Înainte
- fără frecare
- din
- fond
- Fondurile
- mai mult
- Futures
- Câştig
- câștigă
- GAS
- genera
- dat
- gohenry
- plecat
- Verde
- grup
- Grupului
- Creștere
- Avea
- Held
- ajutor
- ajutor
- highlights-uri
- extrem de
- istorie
- găzduit
- Cum
- HTTPS
- mare
- identifica
- îmbunătățit
- in
- Inclusiv
- Venituri
- crescând
- tot mai mult
- Titular
- independent
- industrie
- informat
- Infrastructură
- inițiative
- Inovaţie
- profund
- în
- Investi
- Investiții
- Emis
- probleme de
- IT
- ESTE
- călătoriile
- jpg
- A pastra
- Cheie
- copii
- în mare măsură
- AFLAȚI
- învăţare
- Led
- Moştenire
- Pârghie
- Linie
- linii
- la nivel local
- mai lung
- LOWER
- făcut
- Mentine
- face
- administra
- gestionate
- administrare
- multe
- Piață
- cotă de piață
- piaţă
- pieţe
- scadență
- Mai..
- semnificativ
- între timp
- mecanisme
- Întâlni
- minim
- mixt
- Mobil
- Servicii bancare pe mobil
- bani
- de gestionare a banilor
- Monzo
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- mergi inainte
- NatWest
- Nevoie
- nevoilor
- NEO
- Neobancă
- Neobănci
- net-zero
- următor
- Nu.
- of
- oferi
- oferind
- ofertele
- promoții
- de multe ori
- Ulei
- on
- ONE
- on-line
- funcionar
- Oportunităţi
- Oportunitate
- or
- Organizaţii
- organizator
- afară
- rezultate
- Perspectivă
- peste
- global
- Pace
- pandemie
- Pavaj
- pentru
- fază
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- politic
- pozitiv
- Practic
- Produse
- Profit
- Proiecte
- protecţie
- prevăzut
- împuternicit
- cumpărare
- recent
- recent
- reducerea
- reglementate
- autoritățile de reglementare
- rămâne
- elasticitate
- retenţie
- venituri
- cresterea veniturilor
- venituri
- Revolut
- Risc
- Râu
- acelaşi
- economisire
- Scară
- vedea
- vedere
- segment
- segregate
- sensibil
- Servicii
- Distribuie
- comun
- Emisiuni
- semnătură
- semnificativ
- semnificativ
- asemănător
- întrucât
- situații
- aptitudini
- mic
- EMS
- societate
- Spaţiu
- spații
- tensiune
- specific
- specific
- Cheltuire
- standarde
- Incercand
- succes
- astfel de
- a sustine
- durabilă
- Robinet
- Ţintă
- obiective
- TCO
- Tehnologia
- Adolescenţi
- decât
- acea
- Linia
- lor
- Lor
- se
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- aceste
- Prin
- Nivelul
- timp
- la
- Unelte
- subiecte
- tracțiune
- tradiţional
- bancare tradiționale
- tradiţional
- Transformare
- copac
- adevărat
- Încredere
- Incertitudine
- înţelegere
- utilizare
- utilizat
- folosind
- vertical
- foarte
- de
- concura cu
- Trezi
- Cale..
- BINE
- care
- În timp ce
- alb
- OMS
- voi
- cu
- asistat
- lume
- ani
- zephyrnet