Open Banking în Sudul Global

Open Banking este în continuă discuție și implementare pe piețele OCDE și europene. Această postare oferă o scurtă perspectivă a operatorului din Sudul Global, o regiune cu oportunități masive și nevoi diverse. 

Mi-am luat libertatea de a privi definiția Open Banking-ului. În primul rând, cu recunoașterea cuvenită a OBIE, Marea Britanie - „Open Banking este o modalitate sigură prin care clienții pot prelua controlul asupra datelor lor financiare și le partajează altor organizații decât băncile lor….”(https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
Asta e important. Pe piețele noastre, abordarea integrării conduse de API cu industria bancară este atât prezentă, cât și evolutivă. Cu toate acestea, suntem departe de a avea cadre, produse și servicii de Open Banking structurate. Există servicii cu plată bancară
administrat de bănci individuale, precum și de rețele bancare; servicii de plată în timp real, în cea mai mare parte operate ca utilități de către instituțiile aprobate de banca centrală; servicii de debit direct de diverse arome, incepand de la GIRO. Dar nu vedem, încă, o situație de comun
cadru care le permite consumatorilor să bifeze o opțiune „Open Banking” și să permită accesul la datele lor terților. De asemenea, trebuie să ne întrebăm dacă consumatorii vor avea un cuvânt de spus în ceea ce privește datele care ar putea fi partajate și dacă ar putea fi stimulați pentru utilizare. 

Cel mai cunoscut exemplu de integrare a terților cu băncile este cel al plăților în timp real. Cazul de utilizare este cel mai frecvent în țări precum Filipine, Brazilia și India. Aplicațiile care oferă servicii de plată în timp real sunt foarte probabile
viitorii adaptori timpurii ai Open Banking-ului pe aceste piețe. Sunt deja integrați în ecosistemul bancar, sunt încercați și testați și au baze mari de utilizatori. Ca rezultat, consumatorul final ar putea face tranzacții cu mai multe entități din interiorul unui
o singură aplicație. Dacă acea experiență va fi perfectă, bazată exclusiv pe un flux de autentificare tokenizată, este ceva ce trebuie să așteptăm. Există, desigur, o problemă mai mare care ar putea trebui abordată înainte de orice lansare cuprinzătoare a Open Banking-ului.
Aceasta este problema durabilității aplicațiilor terță parte. Astăzi, multe dintre cele mai mari aplicații sunt capabile să profite de beneficiile plăților în timp real din perspectiva traficului. Cu toate acestea, nu este clar dacă există un regim de prețuri în vigoare (sau va
fi acolo în viitorul apropiat) pentru ca ei să monetizeze acest trafic în mod adecvat. Comercianții nu se așteaptă să li se plătească taxe (în totalitate sau în mod semnificativ) pentru acceptarea plăților în timp real. Dar fără taxe suficiente, terții care furnizează servicii comerciale
iar aplicațiile pentru consumatori vor considera că operațiunile nu sunt sustenabile. Pe de altă parte, dacă nu prestează serviciul, își vor pierde volumele, făcându-le mai puțin importante. Problema fraudei și rambursărilor ne va apărea în curând. 

După ce am implementat una dintre cele mai mari platforme Pay By Bank din Asia, pot face câteva observații. În primul rând, Open Banking ar putea fi în timp real (sau „mai rapid”), dar în timp real nu este egal cu Open Banking. Acest lucru s-ar putea schimba. Două - spre deosebire de UE, fiecare țară are ea
propriile legi privind datele și suveranitatea datelor. Acest lucru complică lucrurile și pune sub semnul întrebării scalabilitatea produsului. Trei, plata prin bancă cu funcții complete, protecția consumatorilor, acces transbancar și acceptarea comerciantului este oarecum departe. A început
in miscare.

Acum, se pune accent pe viteza în povestea actuală de afaceri despre plăți. Cu toate acestea, este important să rețineți că profiturile afacerii, protecția consumatorilor și gestionarea riscului fondurilor sunt trei elemente cheie ale oricărui serviciu de succes. Open Banking
este destul de radical din punct de vedere conceptual în ceea ce privește integrarea terților cu sectorul bancar printr-un cadru API comun. Acest cadru și regulile care guvernează toți jucătorii trebuie să bifeze cel puțin căsuța cu privire la cele trei cerințe de mai sus. As dori sa fac unul
mai mult punct care este adesea trecut cu vederea. Interacțiunea consumatorilor și comercianților cu aplicațiile rămâne un domeniu de îmbunătățire continuă. Este, de asemenea, locul în care un serviciu va crește sau va scădea. 

În postările viitoare, voi scrie despre perspectiva consumatorului despre Open Banking. Când vine vorba de gestionarea datelor despre consumatori și de proprietatea acestora în viitor, ne aflăm în mare parte pe un teritoriu neexplorat. Acest lucru necesită anticipare și planificare. 

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25918/open-banking-in-the-global-south?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs