Planificarea adoptării tehnologiilor emergente care schimbă serviciile de plăți din SUA

Sistemele tradiționale de plată, care necesită decontarea tranzacțiilor pe o perioadă de zile, taxe mari ale retailerului și ineficiențe operaționale, primesc o schimbare de tehnologie. Conduse de tehnologiile compatibile precum inteligența artificială și învățarea automată, serviciile bancare și de plăți sunt de așteptat să servească consumatorii cu mai puține frecări, punând în același timp provocări operaționale și de securitate foarte reale.

Aceste tehnologii emergente au constituit punctul central al unui panel susținut la MoneyLive conferință bancară și plăți într-un panel moderat de David Carman, co-fondator al FinTank, un consilier fintech cu sediul în Chicago.

AI și învățare automată

Furnizorii de inteligență artificială și învățare automată caută să îmbunătățească viteza și eficiența plăților. Aceste tehnologii pot ajuta la detectarea fraudei și la identificarea modelelor de comportament al clienților, ceea ce poate ajuta la prevenirea tranzacțiilor frauduloase și la îmbunătățirea experienței clienților.

Ele pot oferi, de asemenea, o vedere asupra operațiunilor sistemului pentru a crea eficiențe. „Există și mai multă inovație în ceea ce privește combinarea tehnicilor clasice de vizualizare a datelor”, notează Corey Coscioni, director de servicii financiare la West Monroe, o companie de consultanță din Chicago. „Există atât de multe oportunități de creștere a eficienței care pot fi obținute din vizualizarea a ceea ce se întâmplă în sistemele dumneavoastră astăzi.”

Pe măsură ce plățile devin mai rapide și mai complexe, AI este de așteptat să joace un rol mai important în plăți. AI și ML pot fi folosite pentru a automatiza procesul de plată, reducând nevoia de intervenție manuală. Tehnologia poate analiza datele clienților și poate oferi clienților soluții de plată personalizate, îmbunătățind și mai mult experiența clienților. 

Securitatea și soliditatea datelor folosite pentru antrenarea modelelor sunt primordiale, a avertizat Coscioni. Aflați datele dvs. și cum sunt stocate și dacă sunt menținute în rețeaua dvs. privată. Asigurați-vă că toate modelele sunt transparente. „Există invariabil un anumit nivel de părtinire în cadrul datelor tale, așa că trebuie să fii conștient de asta”, a spus el.

Plăți în timp real

Plățile în timp real reprezintă cea mai mare tendință de tehnologie de plăți din SUA în acest an, odată cu lansarea serviciului FedNow în această săptămână. Spre deosebire de cele mai comune aplicații de plăți mai rapide utilizate de consumatori, Zelle și Venmo, FedNow va deconta tranzacțiile imediat. 

„Aceasta nu este o tehnologie nouă, dar serviciul Rezervei Federale va crește gradul de adoptare a tehnologiilor deja în creștere”, a spus Collin Canright, director la Canright Communications și editor FinTech Rising.

Sistemele de plăți în timp real și mai rapide sunt disponibile din 2016, cu rate anuale ridicate de creștere. LEGĂTURĂ. Cu toate acestea, utilizarea rămâne în sarcina primilor adoptatori, nu a majorității băncilor și a întreprinderilor. În ceea ce privește modelul de marketing tehnologic al lui Geoffrey A. Moore, plățile în timp real nu au făcut-o a trecut prăpastia în uz general. 

„Consumatorii sunt obișnuiți să accelereze totul”, a spus Canright. „Ceea ce ne așteptăm ca consumatori se traduce direct în ceea ce se așteaptă clienții în afaceri. Tehnologiile de plată urmează o tendință similară.”

Starea de plată imediată pentru lucrătorii care lucrează în program și oră a trecut de la cardurile ATM la depunerea directă la decontarea imediată. Totuși, băncilor și managerilor de produs vor fi obligate să creeze cazuri de utilizare și să-și educe clienții cu privire la posibilități. „Pentru a-l parafraza pe Moore, cu cât clienții înțeleg mai mult tehnologia, cu atât își vor dori mai mult produsul”, a spus Canright.

Managerii de plăți vor trebui, de asemenea, să rezolve problemele operaționale, deoarece plățile în timp real devin din ce în ce mai frecvente. Băncile vor începe din ce în ce mai mult să gestioneze decontări 24/7/365. „Cum veți face față operațional acestor noi provocări?” întrebă Coscioni. „Și cum îți vei ajusta așteptările clienților?”

Plăți fără contact

În afară de plățile în timp real și mai rapide, o experiență de plată fără fricțiuni este încă cea mai importantă. „Experiența mea de plată preferată este plata contactless”, a spus Canright. „Îmi pot pălmui cardul pe un chioșc de tranzit, un terminal POS într-un comerciant cu amănuntul sau un dispozitiv de plată de la piața fermierilor și merge. Este mai ușor decât orice pe mobil.”

Plățile fără contact sunt încorporate în dispozitivele mobile, cardurile de debit și de credit și dispozitivele portabile. 

Odată cu pandemia COVID-19, plățile fără contact au devenit și mai importante, deoarece permit clienților să efectueze plăți fără a risca expunerea la virus.

„Tranzacțiile de plată fără contact vor ajunge la 10 trilioane de dolari la nivel global până în 2027; de la 4.6 trilioane de dolari în 2022”, estimează Juniper Research. Firma anticipează că „investiția în ecosistemul de plăți fără contact, cum ar fi terminalele POS activate fără contact și suportul la nivel de dispozitiv, vor fi motorul cheie al creșterii valorii tranzacțiilor fără contact în următorii cinci ani”.

Open Banking și API-uri

În cele din urmă, creșterea open banking-ului are, de asemenea, un impact semnificativ asupra viitorului plăților mai rapide. Open banking permite furnizorilor terți să acceseze datele și serviciile bancare, ceea ce poate ajuta la îmbunătățirea vitezei și eficienței plăților. Această tehnologie are potențialul de a revoluționa modul în care folosim serviciile financiare, permițând tranzacții mai rapide și mai sigure, care sunt adaptate nevoilor specifice ale clienților individuali.

Open banking-ul completează plățile mai rapide, permițând furnizorilor terți să dezvolte soluții de plată inovatoare. Tehnologia permite dezvoltarea de soluții de plată personalizate care pot satisface nevoile unice ale întreprinderilor și ale consumatorilor.

Biroul pentru Protecția Finanțelor Consumatorului din SUA (CFPB) lucrează de câțiva ani la reglementări pentru open banking, bazate pe drepturile consumatorilor la datele lor financiare prin Secțiunea 1033 din Legea Dodd-Frank. Se asteapta sa propune reguli în 2023 pentru adoptare în 2024. 

Autentificare biometrică

Autentificarea biometrică poate ajuta la reducerea fraudei și la creșterea vitezei tranzacțiilor, deoarece clienții nu mai trebuie să introducă parole sau coduri PIN pentru a finaliza o plată. Tehnologia folosește caracteristici fizice unice, cum ar fi amprentele digitale, recunoașterea facială și recunoașterea vocii, pentru a verifica identitatea unei persoane. Utilizarea este în creștere în popularitate datorită confortului și securității și disponibilității largi pe dispozitivele mobile.

Toate aceste noi tehnologii deschid oportunități pentru întreprinderi, vânzători și consumatori. Dar vin cu riscuri de securitate. 

Organizațiile financiare trebuie să fie pregătite, a menționat Coșcioni. „Ce apărări sunt incluse în riscurile și controalele dumneavoastră interne? Cum se pregătesc furnizorii tăi?”