Costul mediu al unei încălcări a datelor atins un record de 4.35 milioane USD în 2022, iar mulți experți estimează că costul mediu al scurgerii de informații ar putea ajunge la 5 milioane USD în 2023.
Aveți nevoie de mai multe dovezi ale beneficiilor tehnologiilor fiabile de protecție a informațiilor pentru software-ul financiar?
În acest articol, vom analiza reglementările cheie de procesare a plăților, strategiile pentru a ține pasul cu acestea și o soluție FinTech pentru a respecta reglementările de gestionare a datelor.
Cuprins
Noțiuni de bază ale reglementărilor de procesare a plăților
Procesarea plăților se referă la întregul sistem de gestionare a tranzacțiilor financiare, inclusiv înregistrarea, verificarea și aprobarea plăților între un cumpărător și un vânzător. Include diverși pași, cum ar fi capturarea informațiilor de plată, transmiterea acestora în siguranță și procesarea tranzacției.
Îndeplinirea noilor reglementări, în contextul procesării plăților, înseamnă aderarea la legile, reglementările și standardele industriei relevante pentru tranzacțiile financiare.
Această procedură este importantă din mai multe motive.
În primul rând, asigură securitatea și integritatea tranzacțiilor financiare și protejează atât întreprinderile, cât și consumatorii de activitățile frauduloase.
Conformitatea ajută, de asemenea, la menținerea transparenței și a răspunderii în sistemul financiar și previne spălarea banilor, finanțarea terorismului și alte activități ilegale.
În plus, acest proces sporește încrederea utilizatorilor, îmbunătățește reputația unei companii și atenuează riscul de penalități, amenzi și consecințe legale.
Mediul de reglementare pentru procesarea plăților este complex și poate fi dificil de navigat.
Există numeroase reglementări pe care companiile de procesare a plăților trebuie să le respecte, inclusiv Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS), a doua directivă a serviciilor de plată (PSD2) și Regulamentul general privind protecția datelor (GDPR). Fiecare dintre aceste reglementări are cerințe specifice pe care companiile trebuie să le respecte.
PSD2
Ce este PSD2? PSD2 reprezintă a doua directivă privind serviciile de plată. Este o directivă a Uniunii Europene care reglementează serviciile de plată în UE și în Spațiul Economic European. PSD2 a fost introdus pentru a promova concurența, inovația și securitatea în industria plăților, sporind în același timp protecția consumatorilor.
Principalele obiective ale PSD2 sunt:
- Creșterea securității
PSD2 impune măsuri mai puternice de autentificare pentru plățile electronice pentru a reduce riscul de fraudă și acces neautorizat. Introduce conceptul de Strong Customer Authentication (SCA), care solicită clienților să furnizeze două sau mai multe forme de autentificare atunci când inițiază plăți electronice.
- Open banking și acces terță parte
PSD2 promovează operațiunile bancare deschise solicitând băncilor să ofere furnizorilor terți de servicii de plată (TPP) autorizați acces la datele contului clienților lor, cu acordul acestora. Acest lucru permite TPP-urilor să inițieze plăți și să acceseze date de plăți, ceea ce promovează concurența și inovația în industria plăților.
- Protectia Consumatorului
PSD2 întărește drepturile consumatorilor prin impunerea unor reguli stricte de răspundere furnizorilor de servicii de plată pentru tranzacții neautorizate sau frauduloase. De asemenea, îmbunătățește transparența prin solicitarea de informații detaliate despre comisioanele și comisioanele de tranzacție.
Software neobank bazat pe API
Platformă flexibilă pentru a construi o bancă digitală de retail
- Armonizarea reglementărilor
PSD2 își propune să armonizeze regulile de plată în UE și SEE pentru a crea condiții echitabile pentru furnizorii de servicii de plată și pentru a facilita tranzacțiile transfrontaliere.
Tehnologia necesară pentru PSD2
Directiva cere ca furnizorii de servicii de plată să expună API-uri deschise, permițând accesul securizat la conturile bancare și la informații prin intermediul furnizorilor terți. Există trei categorii principale ale acestor furnizori.
- Furnizorii de servicii de informații despre cont (AISP). Au acces la date sensibile, permițându-le să analizeze tiparele de cheltuieli și să obțină informații valoroase despre afaceri.
- Furnizorii de servicii de inițiere a plății (PISP). Acești furnizori de servicii facilitează tranzacțiile atât pentru consumatori, cât și pentru companiile FinTech.
- Furnizori de servicii de plată pentru servicii de conturi (ASPSP). Acestea sunt instituții, cum ar fi bănci, societăți de construcții, companii de administrare a patrimoniului și firme de investiții, care oferă conturi de plăți cu acces online.
Sursa: Tibco
Aceste instituții procesează confidențialitatea datelor sensibile, inclusiv informații despre carduri, informații despre contul bancar, nume complete și numere de identificare guvernamentale. În consecință, instituțiile care respectă PSD2 trebuie să respecte și reglementările GDPR pentru a asigura protecția datelor cu caracter personal.
În consecință, PSD2 a avut un impact semnificativ asupra industriei serviciilor financiare, încurajând dezvoltarea de noi soluții de plată, cum ar fi plățile mobile și transferurile peer-to-peer. De asemenea, a deschis calea pentru servicii inovatoare de la companiile fintech și a condus la creșterea concurenței între băncile tradiționale și noii intrați.
PCI DSS
PCI DSS înseamnă Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată. Acesta este un set de standarde de securitate dezvoltate de marii producători de carduri de plată, inclusiv Visa, Mastercard, American Express, Discover și JCB International.
Scopul principal al PCI DSS este de a proteja informațiile deținătorului de card și de a preveni accesul neautorizat, frauda și încălcarea datelor. Respectarea regulilor PCI DSS este obligatorie pentru orice organizație care acceptă, procesează, stochează sau transmite informații despre cardul de plată.
PCI DSS oferă cadre de reglementare cuprinzătoare pentru companiile care procesează datele cardurilor de plată pentru a asigura procesarea, stocarea și transmiterea în siguranță a datelor deținătorilor de card.
Ce este PCI DSS?
[Conținutul încorporat]
Aplicarea cerințelor PCI DSS depinde de natura organizației și de volumul tranzacțiilor pe care le procesează. Există patru niveluri de conformitate cu PCI DSS, corespunzătoare diferitelor categorii de comercianți.
- Nivelul 1. Aplicabil comercianților care procesează anual peste 6 milioane de tranzacții cu card.
- Nivelul 2. Se aplică comercianților care procesează între 1 și 6 milioane de tranzacții pe an.
- Nivelul 3. Este necesar pentru comercianții care gestionează tranzacții cu sume cuprinse între 20 mii și 1 milion pe an.
- Nivelul 4. Este necesar pentru comercianții care procesează până la 20 de mii de tranzacții anual.
Cerințele pentru cerințele de reglementare PCI variază pentru fiecare nivel, Nivelul 4 fiind cel mai puțin strict și Nivelul 1 fiind cel mai strict.
Sursa: Secure Frame
Costul nerespectării
Consecințele neconformității cu PCI DSS depășesc pierderile financiare pentru a include deteriorarea reputației.
- Amenzile și penalitățile sunt posibile consecințe ale încălcării PCI DSS, deoarece rețelele de carduri le pot impune. Valoarea amenzilor depinde de gravitatea nerespectării și de frecvența încălcărilor și poate varia de la 5,000 USD la 100,000 USD, în funcție de circumstanțele specifice.
- Afacerile neconforme se pot confrunta cu sarcini financiare suplimentare sub forma unor taxe de tranzacție majorate percepute de emitenții de carduri. Aceste taxe suplimentare pot începe să se acumuleze și să afecteze direct profitabilitatea globală a afacerii.
- Nerespectarea PCI DSS poate duce, de asemenea, la acțiuni legale și procese din partea clienților sau instituțiilor financiare afectate. Costurile juridice rezultate pot include diverse cheltuieli, cum ar fi onorariile avocatului, decontările și alte costuri juridice.
Prin urmare, este important ca întreprinderile să respecte PCI DSS pentru a proteja confidențialitatea datelor deținătorilor de card pe care le gestionează, pentru a menține încrederea utilizatorilor și pentru a reduce riscul de încălcări de securitate și pierderi financiare.
GDPR
GDPR înseamnă Regulamentul general privind protecția datelor. Este un organism de reglementare cuprinzător introdus de Uniunea Europeană (UE) în mai 2018. GDPR înlocuiește Directiva din 1995 privind protecția datelor și își propune să armonizeze și să consolideze legile privind protecția sistemului în statele membre ale UE.
Principalele obiective ale GDPR sunt: după cum urmează.
Protecție îmbunătățită a datelor cu caracter personal
GDPR pune mare accent pe protecția informațiilor personale. Acesta definește datele cu caracter personal în sensul cel mai larg și solicită organizațiilor să obțină consimțământul clar și informat de la persoane înainte de a colecta, prelucra sau stoca informațiile lor personale.
Drepturi extinse pentru persoane fizice
Regulamentul general privind protecția datelor oferă persoanelor fizice mai mult control asupra datelor lor personale. Oferă persoanelor fizice drepturi, cum ar fi dreptul de a accesa informațiile lor, dreptul de a corecta datele inexacte, dreptul de a fi uitat și dreptul la portabilitatea datelor.
Soluție de portofel mobil
Creați-vă aplicația de plată deasupra mai rapid și mai ieftin
Responsabilitate și transparență
Regulamentul general privind protecția datelor impune organizațiilor să demonstreze responsabilitate și transparență în activitățile lor de prelucrare. Cere organizațiilor să implementeze măsuri adecvate de protecție a informațiilor, să efectueze evaluări de impact asupra protecției datelor pentru activități cu risc ridicat și să păstreze evidența activităților lor de prelucrare.
Transferuri transfrontaliere de date
Regulamentul general privind protecția datelor stabilește un cadru pentru transferurile legale de date cu caracter personal în afara UE. Cere companiilor să implementeze măsuri de protecție adecvate atunci când transferă informații personale către țări sau organizații care nu oferă un nivel adecvat de protecție a datelor.
Aplicare și sancțiuni mai stricte
Regulamentul general privind protecția datelor introduce mecanisme de aplicare mai stricte și sancțiuni semnificativ mai mari pentru încălcări. Companiile pot fi amendate cu până la 4% din cifra de afaceri globală anuală sau cu 20 de milioane de euro, oricare dintre acestea este mai mare, pentru încălcări grave ale regulamentului.
5 pași cheie pentru atingerea conformității GDPR
[Conținutul încorporat]
Regulamentul general privind protecția datelor se aplică oricăror companii care prelucrează detalii personale ale persoanelor fizice cu reședința în UE, indiferent de locația organizației. Are implicații globale, deoarece multe organizații din afara UE trebuie să respecte cerințele GDPR pentru a asigura protecția informațiilor personale ale cetățenilor UE.
Proceduri KYC și AML
Cerințele de procesare a plăților cuprind o serie de practici și reglementări menite să asigure integritatea și securitatea tranzacțiilor financiare. Printre componentele cheie ale conformității procesării plăților se numără autoritățile de reglementare Know Your Customer (KYC) și Anti-Money Laundering (AML).
Procedurile KYC implică colectarea și verificarea informațiilor despre clienți pentru a le stabili identitatea, a evalua riscurile potențiale și a asigura conformitatea cu cerințele de reglementare. Aceasta include colectarea de detalii personale, cum ar fi numele, adresa, data nașterii și documentele de identificare emise de guvern.
Trei componente ale KYC includ programul de identificare a clienților (CIP), customer due diligence (CDD) și îmbunătățirea due diligence (EDD).
Program de identificare a clientului
Programul de identificare a clienților (CIP) obligă instituțiile financiare să obțină patru informații esențiale ale utilizatorului, care cuprind numele clientului, data nașterii, adresa și numărul de identificare.
Due diligence față de client
CDD este un proces de colectare a tuturor informațiilor despre un client pentru a-i verifica identitatea și a evalua profilul de risc al activității suspecte din cont.
Due diligence sporită
Diligența îmbunătățită se aplică utilizatorilor care prezintă un risc mai mare de infiltrare, finanțare a terorismului sau spălare de bani și adesea necesită informații suplimentare pentru a fi obținute.
Măsurile CSB sunt menite să detecteze și să prevină spălarea banilor și finanțarea activităților ilegale prin sistemul financiar. Aceste măsuri impun organizațiilor să stabilească controale interne, să efectueze o diligență amănunțită asupra utilizatorilor și tranzacțiilor și să monitorizeze activitățile suspecte în industria bancară. Prin implementarea practicilor AML, companiile contribuie la eforturile generale de combatere a criminalității financiare și de menținere a integrității sistemului financiar.
Platformă fintech în cloud hibrid
Creați-vă propriul ecosistem financiar digital mai rapid
Implementarea eficientă a autorităților de reglementare KYC și AML nu numai că ajută organizațiile să respecte obligațiile de reglementare, ci și protejează reputația acestora, reduce riscurile financiare și protejează utilizatorii de potențiale daune. Prin prioritizarea legilor de procesare a plăților, companiile își demonstrează angajamentul de a menține un ecosistem financiar sigur și de încredere.
Strategii pentru navigarea peisajului de reglementare
Tine pasul cu schimbarile
Este esențial să monitorizați în mod activ și să fiți la curent cu schimbările de reglementare relevante pentru industria dvs. Examinați și analizați actualizările în mod regulat pentru a asigura conformitatea cu cele mai recente cerințe. De exemplu, puteți urma reglementările site-uri web sau alăturați-vă unui profesionist asociație.
Automatizați raportarea și documentarea
Dezvoltați un program robust de conformitate, adaptat nevoilor specifice ale organizației dvs. Folosiți soluții tehnologice, cum ar fi Compliance 360, MetricStream sau ZenGRC, care sunt concepute pentru a eficientiza procesele. Aceste software și instrumente pot automatiza sarcini, pot urmări aceste activități și pot genera rapoarte pentru a crește eficiența și acuratețea.
Externalizați sarcinile de conformitate
Dacă complexitatea proceselor de conformitate devine prea mare, luați în considerare externalizarea anumitor sarcini către companii sau consultanți specializati. Aceștia pot oferi expertiză, îndrumare și sprijin, astfel încât compania dumneavoastră să poată îndeplini în mod eficient cerințele politicii.
Prin implementarea acestor strategii, companiile pot naviga mai bine peisajul reglementărilor, pot reduce riscurile și pot promova o cultură a conformității în cadrul organizațiilor lor.
Cum poate software-ul de procesare a plăților să simplifice procesul de conformitate?
Conformitatea cu reglementările poate fi o piatră de poticnire pentru multe companii de procesare a plăților din întreaga lume, dar SDK.finanțe se ocupă de asta prin o soluție de cloud hibrid FinTech pentru a ajuta la îndeplinirea reglementărilor de gestionare a datelor .
Practica de a nu permite utilizarea serviciilor cloud pentru a stoca informații despre utilizatori în afara granițelor unei țări este denumită în mod obișnuit localizarea datelor. Acest lucru se face în primul rând din motive de securitate, confidențialitate și reglementări, deoarece permite guvernului să mențină controlul asupra datelor și să aplice legile și reglementările locale privind protecția informațiilor. De exemplu, decizia Arabiei Saudite de a restricționa utilizarea serviciilor cloud pentru stocarea informațiilor despre utilizatori în afara granițelor țării se aliniază cu conceptul de localizare a datelor.
Nu există restricții de utilizare bazate pe locație SDK.finanțesoftware-ul de plăți al lui. Bazele de date primare sunt sub controlul echipei dvs., în timp ce SDK.finanțe găzduiește și întreține aplicația back-end pe AWS sau alt furnizor de servicii cloud. Drept urmare, puteți îndeplini cerințele politicii legate de gestionarea și stocarea informațiilor sensibile.
Software-ul nostru cu etichetă albă servește drept bază digitală pentru construcție portofele electronice, neobănci, acceptarea plății și transfer de bani sisteme. Cu mai mult de 400 de puncte finale API, SDK.finanțe Sistemul eficientizează dezvoltarea unei game largi de produse bancare și de plată digitale, precum și crearea de integrări personalizate cu furnizori terți.
Concluzie
Prin prioritizarea problemelor de conformitate cu procesarea plăților și prin implementarea strategiilor eficiente, organizațiile pot proteja informațiile sensibile, pot asigura reglementări, pot construi încrederea clienților și pot asigura succesul lor pe termen lung în peisajul plăților digitale în evoluție.
SDK.finanțeSoftware-ul de plată al lui poate ajuta la respectarea tuturor reglementărilor privind localizarea datelor printr-o soluție de cloud hibrid. Contact pentru a discuta care opțiune de software FinTech este cea mai bună pentru dvs.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
- Cumpărați și vindeți acțiuni în companii PRE-IPO cu PREIPO®. Accesați Aici.
- Sursa: https://sdk.finance/payment-processing-and-compliance-navigating-the-regulatory-landscape/
- :are
- :este
- :nu
- $UP
- 000
- 1
- 20
- 2018
- 2022
- 2023
- 500
- 7
- a
- acceptă
- acces
- Cont
- responsabilitate
- Conturi
- Acumula
- precizie
- dobândi
- peste
- Acțiune
- activ
- activităţi de
- activitate
- plus
- Suplimentar
- informatii suplimentare
- adresa
- adera
- isi propune
- Se aliniază
- TOATE
- Permiterea
- permite
- de asemenea
- american
- american Express
- CSB
- printre
- sumă
- an
- analiza
- și
- anual
- Anual
- O alta
- împotriva spălării de bani
- Orice
- api
- API-uri
- aplicaţia
- aplicabil
- aplicație
- aplicat
- adecvat
- SUNT
- ZONĂ
- în jurul
- articol
- AS
- evaluări
- At
- Autentificare
- autorizat
- automatizarea
- in medie
- AWS
- Back-end
- Bancă
- cont bancar
- conturi bancare
- Bancar
- industria bancară
- Băncile
- BE
- devine
- înainte
- începe
- fiind
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- Bloca
- frontierelor
- atât
- încălcarea
- încălcări
- construi
- Clădire
- construiește
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- CAN
- capturarea
- card
- categorii
- sigur
- Modificări
- încărcat
- taxe
- împrejurări
- clar
- Cloud
- servicii de tip cloud
- Colectare
- combaterea
- angajament
- în mod obișnuit
- Companii
- companie
- Compania
- concurs
- complex
- complexitate
- conformitate
- componente
- cuprinzător
- concept
- concluzie
- Conduce
- încredere
- consimţământ
- Consecințele
- prin urmare
- Lua în considerare
- Consultantii
- consumator
- Protectia Consumatorului
- Drepturile Consumatorului
- Consumatorii
- conţinut
- context
- a contribui
- Control
- controale
- corecta
- Corespunzător
- A costat
- Cheltuieli
- ar putea
- țări
- țară
- crea
- creaţie
- Crimă
- critic
- transfrontaliere
- Cultură
- personalizat
- client
- clienţii care
- de date
- încălcării securității datelor
- Încălcări de date
- management de date
- confidențialitatea datelor
- protejarea datelor
- securitatea datelor
- baze de date
- Data
- decizie
- defineste
- demonstra
- În funcție
- depinde de
- proiectat
- detaliat
- detalii
- dezvoltat
- Dezvoltare
- diferit
- dificil
- digital
- bancare digitale
- Plăți digitale
- diligență
- direct
- descoperi
- discuta
- do
- documente
- făcut
- două
- fiecare
- Economic
- ecosistem
- Eficace
- în mod eficient
- eficiență
- Eforturile
- Electronic
- încorporat
- accent
- permițând
- înconjura
- , acoperă
- Fii încurajator.
- aplica
- executare
- sporită
- Îmbunătăţeşte
- consolidarea
- asigura
- asigură
- Întreg
- care sosește
- Mediu inconjurator
- esenţial
- stabili
- stabilește
- estima
- EU
- european
- Uniunea Europeana
- Uniunea Europeană (UE)
- evoluție
- exemplu
- cheltuieli
- expertiză
- experți
- expres
- extern
- Față
- facilita
- mai repede
- Taxe
- camp
- finanţa
- financiar
- Institutii financiare
- Servicii financiare
- sistem financiar
- criminalitate financiară
- finanțare
- capăt
- FinTech
- Companiile Fintech
- firme
- urma
- urmează
- Pentru
- primordial
- formă
- formulare
- Foster
- Fundație
- patru
- Cadru
- cadre
- fraudă
- necinstit
- activitate frauduloasă
- Frecvență
- din
- Complet
- Câştig
- culegere
- GDPR
- Respectarea GDPR
- General
- date generale
- Regulamentul general privind protecția datelor
- genera
- Da
- oferă
- Caritate
- Go
- scop
- Guvern
- subvenții
- mare
- mai mare
- îndrumare
- HAD
- manipula
- Mânere
- Manipularea
- rău
- Avea
- ajutor
- ajută
- Înalt
- Risc ridicat
- superior
- Gazdele
- http
- HTTPS
- Hibrid
- IBM
- Identificare
- Identitate
- Ilegal
- Impactul
- punerea în aplicare a
- implementarea
- Punere în aplicare a
- implicații
- important
- a impune
- impozant
- in
- inexact
- include
- include
- Inclusiv
- Crește
- a crescut
- persoane fizice
- industrie
- standardele industriei
- info
- informații
- informat
- iniția
- Inovaţie
- inovatoare
- perspective
- instituții
- integrările
- integritate
- intern
- Internațional
- introdus
- Prezintă
- investiţie
- firmele de investiții
- implica
- emitenți
- probleme de
- IT
- alătura
- A pastra
- Cheie
- Cunoaște
- Cunoașteți clientul
- KYC
- peisaj
- Ultimele
- Spălarea
- legii
- Legi și reglementări
- Procese
- conduce
- cel mai puțin
- Led
- Legal
- Acțiune legală
- Nivel
- nivelurile de
- Pârghie
- răspundere
- local
- Localizare
- locaţie
- Bazat pe locație
- pe termen lung
- Uite
- pierderi
- Principal
- menține
- Mentine
- susține
- major
- administrare
- mandate
- obligatoriu
- Producătorii
- multe
- Mastercard
- max-width
- Mai..
- mijloace
- măsuri
- mecanisme
- Întâlni
- Reuniunea
- membru
- Comerciant
- comercianţi
- milion
- diminua
- Mobil
- plăți prin telefonul mobil
- bani
- Spălare de bani
- monitor
- mai mult
- cele mai multe
- trebuie sa
- nume
- nume
- Natură
- Navigaţi
- navigând
- nevoilor
- neobank
- rețele
- Nou
- Nu.
- număr
- numere
- numeroși
- Obiectivele
- obligațiuni
- obține
- obținut
- of
- oferi
- de multe ori
- on
- on-line
- afară
- deschide
- bancare deschise
- Opțiune
- or
- organizație
- organizații
- Altele
- exterior
- Outsourcing
- peste
- global
- propriu
- modele
- plată
- Card de plată
- procesarea plății
- Servicii de plată
- plăți
- peer to peer
- personal
- date personale
- piese
- Locuri
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- joc
- Politica
- posibil
- potenţial
- practică
- practicile
- împiedica
- previne
- în primul rând
- primar
- Stabilirea priorităților
- intimitate
- Proceduri
- proces
- procese
- prelucrare
- Produs
- Produse
- profesional
- Profil
- rentabilitatea
- Program
- promova
- promovează
- dovadă
- proteja
- protecţie
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- furnizează
- gamă
- variind
- ajunge
- ajungând
- motive
- record
- înregistrare
- înregistrări
- reduce
- reduce
- menționat
- se referă
- cu privire la
- Fără deosebire
- regulat
- Regulament
- regulament
- regulator
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- peisajul de reglementare
- legate de
- de încredere
- Raportarea
- Rapoarte
- reputație
- necesita
- necesar
- cerință
- Cerinţe
- Necesită
- restrânge
- restricții
- rezultat
- rezultând
- cu amănuntul
- revizuiască
- dreapta
- Drepturile
- Risc
- Riscurile
- robust
- norme
- garanții
- Arabia
- sdk
- Al doilea
- sigur
- în siguranță,
- securitate
- breșe de securitate
- sens
- sensibil
- serios
- servește
- serviciu
- Furnizor de servicii
- prestatori de servicii
- Servicii
- set
- Asezarile
- câteva
- semnificativ
- semnificativ
- simplifica
- IMM-urile
- So
- Software
- soluţie
- soluţii
- de specialitate
- specific
- Cheltuire
- standard
- standarde
- Standuri
- Statele
- şedere
- paşi
- depozitare
- stoca
- magazine
- stocarea
- strategii
- simplifica
- A intari
- intareste
- Strict
- mai stricte
- puternic
- puternic
- poticnire
- subiect
- succes
- astfel de
- REZUMAT
- a sustine
- suspicios
- sistem
- adaptate
- sarcini
- Tehnologii
- Tehnologia
- terorist
- finanțarea terorismului
- decât
- acea
- lumea
- lor
- Lor
- Acolo.
- Acestea
- ei
- terț
- acest
- trei
- Prin
- la
- de asemenea
- Unelte
- top
- urmări
- tradiţional
- tranzacție
- Taxele de tranzacție
- Tranzacții
- transfer
- transferare
- Transferuri
- Transparență
- Încredere
- demn de încredere
- cifra de afaceri
- Două
- în
- uniune
- actualizări
- utilizare
- Utilizator
- utilizatorii
- Valoros
- diverse
- verifica
- verificarea
- de
- violarea
- încălcări
- are drept scop
- volum
- Portofel
- a fost
- Cale..
- Bogatie
- administrarea averii
- BINE
- Ce
- Ce este
- cand
- care
- în timp ce
- OMS
- larg
- Gamă largă
- cu
- în
- lume
- an
- Tu
- Ta
- youtube
- zephyrnet