Canalele de plăți digitale și PSP-urile au a revoluționat complet industria și, deși convenabil, există riscuri inerente și anume în ceea ce privește infracțiunile financiare.
Furnizorii de servicii de plată sunt într-o poziție excelentă pentru a aborda în mod eficient aceste riscuri, dar elaborarea unei strategii solide pentru a combate criminalitatea financiară nu este un efort simplu.
Pentru a face acest lucru, există cel puțin 4 puncte critice care ar trebui luate în considerare:
Monitorizarea fluxului tranzacțional axat pe risc și segmentarea clienților
Managementul riscului se poate îmbunătăți considerabil în cadrul strategiilor de segmentare corecte.
Cu toate acestea, costurile operaționale pot fi mari pentru furnizorii de servicii de plată, având în vedere resursele necesare pentru a monitoriza toți clienții și tranzacțiile respective.
Ca atare, procesul trebuie să fie mai simplu, dar eficient, ceea ce înseamnă că furnizorii de servicii de plată ar trebui să își pună ochii pe găsirea acelui subset mic de clienți potențial mai riscanți, actori răi și tranzacții ilegale.
Urmărirea acestei strategii ar trebui să conducă la modele de segmentare mai sofisticate care să ierarhească tranzacțiile și clienții dar și la o utilizare mai eficientă a datelor și a punctelor de date, și anume în ceea ce privește bazele de date actualizate care se bazează pe surse externe.
Prin reproiectarea modelelor lor și prin introducerea datelor externe, PSP-urile își vor completa datele istorice statice cu evaluarea în timp real a informațiilor, ceea ce ne conduce la al doilea punct.
PSP Strategii de gestionare a riscurilor prin abordări bazate pe date AI
Inovația încurajează o tehnologie de monitorizare mai bună. În consecință, procesele automate ale furnizorilor de servicii de plată ar trebui să vizeze integrarea învățării automate.
Pe măsură ce intrăm în era inteligenței artificiale, modelele AI sunt cel mai probabil o certitudine în viitor, datorită modului în care pot învăța în mod constant din datele istorice, putând în același timp să optimizeze monitorizarea tranzacțiilor.
AI poate duce, de asemenea, la rezultate mai rapide și mai concludente în abateri de la comportamentul așteptat al clienților, ceea ce, la rândul său, permite o mai bună luare a deciziilor și obiective de control precise.
Cu toate acestea, deținerea tehnologiei și posibilitatea de a implementa învățarea automată nu ar trebui să-i facă pe PSP-urile să stea pe loc și să se abată de la ceea ce este la baza lor: clientul
Modele centrate pe client pentru PSP prin infrastructură unificată
Măsurile de control al criminalității nu ar trebui, în niciun fel, să conducă la o experiență proastă pentru clienți.
Ca atare, atunci când furnizorii de servicii de plată își proiectează integrarea clienților și călătoria lor generală a clienților, măsurile de control al criminalității nu ar trebui să fie un punct dureros pe parcurs, mai degrabă ceva care îmbunătățește foarte mult aceste procese.
Cu transparența în centrul lor, atât clienții, cât și PSP-urile pot avea de câștigat. Identificarea diferitelor tipuri de risc și suprapunerea controalelor lor cu călătoria clienților sau cu alte produse, PSP-urile pot integra eficient echipele și unifica infrastructura lor, ceea ce duce la:
· Anticipați nevoile potențiale și controalele criminalității financiare ca o modalitate de a reuni diferite controale și de a reduce frecarea internă și externă în cadrul proceselor
· Identificați posibilele puncte de durere în cadrul proceselor în timp ce le modelați pentru a deveni conforme prin proiectare
· Identificați diferite tipuri de riscuri, reduceți riscurile respective (de exemplu: sancțiuni, AML și așa mai departe) și utilizați datele respective pentru a alimenta alte procese
· Asigurați-vă că sunt transparente în cerințele lor
· Luați decizii mai rapide în timp ce comunică clar cu clienții lor
· Îmbunătățiți funcțiile existente și noi
În consecință, nu numai că experiența clienților va fi mult mai fluidă, dar și punctul de vedere al PSP-ului despre client va fi și mult mai clară.
Evaluarea eficientă a riscurilor ca element de bază pentru infrastructură
Deoarece fiecare furnizor de servicii de plată operează în condiții diferite și este expus la diferite tipuri de riscuri, la fel și scenariile de risc potențial trebuie să difere.
În consecință, identificarea riscurilor trebuie să depășească ipoteza teoretică și să transcende într-o înțelegere a locului și a modului în care fiecare comerciant este poziționat de-a lungul lanțului valoric, care este rolul său, ce tip de clienți atrag și cum vor arăta fluxurile lor de tranzacții.
Acest angajament față de analiza bazată pe date ar trebui să fie în curs de desfășurare, deoarece va aduce monitorizarea PSP-urilor la următorul nivel, permițând setări mai stricte în ceea ce privește apetitul pentru risc, în tandem cu un control mai dur atunci când se găsește o divergență.
Încheiere: colaborarea PSP-urilor și preluarea conducerii
Pe măsură ce controlul de reglementare crește, va fi mai bine ca PSP-urile să preia conducerea pe trei fronturi distincte (participanți pe piață, autorități de reglementare și clienți).
Având un loc la masă atunci când vine momentul stabilirii agendelor de reglementare, PSP-urile pot aduce cele mai bune idei din industrie și pot fi într-o poziție privilegiată pentru a o defini mai bine.
În plus, soluțiile de partajare a datelor între PSP, bănci și clienți pot duce cu siguranță la o mai bună înțelegere a criminalității financiare și la dezvoltarea de noi modalități de combatere a acesteia.
În sfârșit, educația clienților este un alt subiect care poate ajuta la combaterea criminalității financiare. Viitorul PSP este cu siguranță luminos, dar între ei, bănci și clienți, motto-ul pentru combaterea criminalității financiare ar putea fi „et pluribus unum”.
Canalele de plăți digitale și PSP-urile au a revoluționat complet industria și, deși convenabil, există riscuri inerente și anume în ceea ce privește infracțiunile financiare.
Furnizorii de servicii de plată sunt într-o poziție excelentă pentru a aborda în mod eficient aceste riscuri, dar elaborarea unei strategii solide pentru a combate criminalitatea financiară nu este un efort simplu.
Pentru a face acest lucru, există cel puțin 4 puncte critice care ar trebui luate în considerare:
Monitorizarea fluxului tranzacțional axat pe risc și segmentarea clienților
Managementul riscului se poate îmbunătăți considerabil în cadrul strategiilor de segmentare corecte.
Cu toate acestea, costurile operaționale pot fi mari pentru furnizorii de servicii de plată, având în vedere resursele necesare pentru a monitoriza toți clienții și tranzacțiile respective.
Ca atare, procesul trebuie să fie mai simplu, dar eficient, ceea ce înseamnă că furnizorii de servicii de plată ar trebui să își pună ochii pe găsirea acelui subset mic de clienți potențial mai riscanți, actori răi și tranzacții ilegale.
Urmărirea acestei strategii ar trebui să conducă la modele de segmentare mai sofisticate care să ierarhească tranzacțiile și clienții dar și la o utilizare mai eficientă a datelor și a punctelor de date, și anume în ceea ce privește bazele de date actualizate care se bazează pe surse externe.
Prin reproiectarea modelelor lor și prin introducerea datelor externe, PSP-urile își vor completa datele istorice statice cu evaluarea în timp real a informațiilor, ceea ce ne conduce la al doilea punct.
PSP Strategii de gestionare a riscurilor prin abordări bazate pe date AI
Inovația încurajează o tehnologie de monitorizare mai bună. În consecință, procesele automate ale furnizorilor de servicii de plată ar trebui să vizeze integrarea învățării automate.
Pe măsură ce intrăm în era inteligenței artificiale, modelele AI sunt cel mai probabil o certitudine în viitor, datorită modului în care pot învăța în mod constant din datele istorice, putând în același timp să optimizeze monitorizarea tranzacțiilor.
AI poate duce, de asemenea, la rezultate mai rapide și mai concludente în abateri de la comportamentul așteptat al clienților, ceea ce, la rândul său, permite o mai bună luare a deciziilor și obiective de control precise.
Cu toate acestea, deținerea tehnologiei și posibilitatea de a implementa învățarea automată nu ar trebui să-i facă pe PSP-urile să stea pe loc și să se abată de la ceea ce este la baza lor: clientul
Modele centrate pe client pentru PSP prin infrastructură unificată
Măsurile de control al criminalității nu ar trebui, în niciun fel, să conducă la o experiență proastă pentru clienți.
Ca atare, atunci când furnizorii de servicii de plată își proiectează integrarea clienților și călătoria lor generală a clienților, măsurile de control al criminalității nu ar trebui să fie un punct dureros pe parcurs, mai degrabă ceva care îmbunătățește foarte mult aceste procese.
Cu transparența în centrul lor, atât clienții, cât și PSP-urile pot avea de câștigat. Identificarea diferitelor tipuri de risc și suprapunerea controalelor lor cu călătoria clienților sau cu alte produse, PSP-urile pot integra eficient echipele și unifica infrastructura lor, ceea ce duce la:
· Anticipați nevoile potențiale și controalele criminalității financiare ca o modalitate de a reuni diferite controale și de a reduce frecarea internă și externă în cadrul proceselor
· Identificați posibilele puncte de durere în cadrul proceselor în timp ce le modelați pentru a deveni conforme prin proiectare
· Identificați diferite tipuri de riscuri, reduceți riscurile respective (de exemplu: sancțiuni, AML și așa mai departe) și utilizați datele respective pentru a alimenta alte procese
· Asigurați-vă că sunt transparente în cerințele lor
· Luați decizii mai rapide în timp ce comunică clar cu clienții lor
· Îmbunătățiți funcțiile existente și noi
În consecință, nu numai că experiența clienților va fi mult mai fluidă, dar și punctul de vedere al PSP-ului despre client va fi și mult mai clară.
Evaluarea eficientă a riscurilor ca element de bază pentru infrastructură
Deoarece fiecare furnizor de servicii de plată operează în condiții diferite și este expus la diferite tipuri de riscuri, la fel și scenariile de risc potențial trebuie să difere.
În consecință, identificarea riscurilor trebuie să depășească ipoteza teoretică și să transcende într-o înțelegere a locului și a modului în care fiecare comerciant este poziționat de-a lungul lanțului valoric, care este rolul său, ce tip de clienți atrag și cum vor arăta fluxurile lor de tranzacții.
Acest angajament față de analiza bazată pe date ar trebui să fie în curs de desfășurare, deoarece va aduce monitorizarea PSP-urilor la următorul nivel, permițând setări mai stricte în ceea ce privește apetitul pentru risc, în tandem cu un control mai dur atunci când se găsește o divergență.
Încheiere: colaborarea PSP-urilor și preluarea conducerii
Pe măsură ce controlul de reglementare crește, va fi mai bine ca PSP-urile să preia conducerea pe trei fronturi distincte (participanți pe piață, autorități de reglementare și clienți).
Având un loc la masă atunci când vine momentul stabilirii agendelor de reglementare, PSP-urile pot aduce cele mai bune idei din industrie și pot fi într-o poziție privilegiată pentru a o defini mai bine.
În plus, soluțiile de partajare a datelor între PSP, bănci și clienți pot duce cu siguranță la o mai bună înțelegere a criminalității financiare și la dezvoltarea de noi modalități de combatere a acesteia.
În sfârșit, educația clienților este un alt subiect care poate ajuta la combaterea criminalității financiare. Viitorul PSP este cu siguranță luminos, dar între ei, bănci și clienți, motto-ul pentru combaterea criminalității financiare ar putea fi „et pluribus unum”.
- furnică financiară
- blockchain
- conferința blockchain fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- criptoconferință fintech
- Magnate de finanțe
- FinTech
- aplicația fintech
- inovație fintech
- Opensea
- plăți
- PayPal
- Paytech
- payway
- Plato
- platoul ai
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- platogaming
- PSP-uri
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- fintech pătrat
- dungă
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
