Furnizor de bază Jack Henry caută tehnologie pentru a aborda schimbările din peisajul plăților de astăzi și preocupările clienților după prăbușirea Silicon Valley Bank, în timp ce se pregătește să lanseze noi soluții pentru a aborda amenințările cibernetice din industria serviciilor financiare.
Știri despre automatizarea băncii s-a așezat cu Lee Wetherington, director senior de strategie corporativă la Jack Henry pentru a discuta nevoile clienților furnizorului de tehnologie, pregătind clienții pentru FedNow și noi produse în 2023. Ceea ce urmează este o versiune editată a acelei conversații.
Bank Automation News: Pe ce se concentrează clienții băncilor în urma prăbușirii SVB?
Lee Wetherington: Prăbușirea SVB a accelerat pierderea depozitelor care a început în decembrie 2022, ceea ce a dus la o cerere pentru relații de depozit mai puternice după SVB. Conform sondajului de referință al directorilor executivi din 2023 al lui Jack Henry, creșterea depozitelor este acum principala prioritate strategică pentru bănci.
Cele mai bune strategii de depozit sunt direcționate, nivelate, segmentate și strategice. Băncile inteligente știu care segmente ale bazei lor de depozite sunt cel mai expuse riscului de abandon și fuga. Au fost proactivi în a contacta deponenții care sunt disproporționat de semnificativi pentru lichiditatea băncii. Băncile progresive oferă, de asemenea, opțiuni automate de economisire și investiții care fac relațiile de depozite lipicioase și stimulative.
Băncile cele mai de succes sunt acelea care nu numai că prețuiesc depozitele strategic, dar sunt și creative cu vechile instrumente de CD-uri și conturi de economii și, de exemplu, oferă refinanțare a CD-urilor pe termen mediu sau creează pachete hibride care echilibrează nevoia de lichiditate a băncii. și costul scăzut al fondurilor cu dorința clientului pentru rate mai bune.
Chiar și înainte de SVB, băncile care căutau să compenseze decalajele de depozit între generația Y și generația Z ofereau deschiderea de cont numai pentru dispozitive mobile care nu forțează finanțarea contului în avans, precum și acces anticipat la salariu, care a devenit un element de bază printre neobanci precum Chime. Mai multe bănci urmează acum exemplul.
BAN: Ce instrumente ar trebui să aibă băncile pentru a permite integrarea perfectă cu partenerii fintech necesari, inclusiv cei din plăți?
LW: Băncile trebuie să facă potriviri eficienți între clienții lor și cele mai relevante fintech-uri. Trebuie să fie foarte buni și eficienți în identificarea, verificarea, integrarea și încorporarea fintech-urilor alese în experiențele lor digitale în intervale de timp semnificative. Asta înseamnă că băncile trebuie să aibă platforme digitale deschise cu API-uri bine documentate, self-service, pe care fintech-urile le pot consuma cu ușurință.
Potrivit sondajului de referință pentru priorități strategice din 2023, 90% dintre instituțiile financiare intenționează să integreze fintech-urile în experiențele lor digitale în următorii doi ani, iar 63% dintre bănci intenționează să încorporeze fintech-urile de plăți în mod specific.
Având în vedere dificultățile crescânde cu care se confruntă fintech-urile de plăți în ceea ce privește accesul restrâns la capitalul de risc, încetinirea ratelor de creștere în comerțul electronic și controlul de reglementare în creștere, Forrester prezice că unul din patru fintech-uri de plăți va eșua în acest an. Aceasta înseamnă că băncile trebuie să aibă o grijă deosebită în verificarea partenerilor fintech legați de plăți în 2023.
În linii mari, plățile cresc în complexitate și fragmentează numărul de moduri în care oamenii plătesc și sunt plătiți. Întreprinderile mici și mijlocii trebuie să poată accepta plăți printr-o gamă în creștere și complexă de căi de plată, tipuri de licitații și portofele digitale. Multe companii trebuie să accepte acum între nouă și 12 tipuri de plată diferite.
Băncile de succes vor elimina complexitatea tot mai mare a plăților și vor face cu adevărat simplu și ușor pentru companiile de orice dimensiune să accepte plăți de la oricine, oriunde în lume. Acceptarea universală a plăților va fi esențială pentru fluxul de numerar al întreprinderilor, mai ales dacă se materializează o scădere economică în acest an. Abordările în buclă deschisă ale plăților, în special P2P, vor câștiga, de asemenea, teren.
BAN: Cum schimbă FedNow jocul plăților?
LW: Pentru prima dată în 50 de ani, aveți o nouă cale ferată publică de plăți instantanee. FedNow va inaugura o nouă eră a inovației în jurul noilor cazuri de utilizare a plăților și a unor cazuri de utilizare mai vechi reimaginate pe acele șine FedNow. Dacă sunteți o bancă și nu căutați cu atenție să vă înscrieți și să fiți cel puțin un receptor al plăților FedNow, trebuie să vă gândiți cum vă va afecta acest lucru capacitatea de a accepta depozite. În acest an, strategia de plăți este, de asemenea, strategia de depozit. Conform celor mai recente cercetări ale noastre, 60% dintre bănci intenționează să adauge FedNow ca serviciu de plăți.
BAN: Cum pot băncile să se sprijine într-un sistem de plăți în schimbare?
LW: Smartphone-ul mediu din SUA are 14 aplicații financiare pe el, inclusiv aplicații de plată precum Aplicația Cash, PayPal și Venmo. Schimbările din stiva tehnologică de sub sistemul bancar în ultimii 15 ani ne-au adus lucruri precum banking-as-a-service (BaaS) și plăți ca serviciu (PaaS). PaaS este motivul pentru care puteți obține servicii de plăți de la tot felul de entități diferite, cu și fără charte bancare. Această perturbare a ecosistemului a creat o fragmentare financiară pe scară largă pentru consumatori și le face dificil să înțeleagă unde se află cu banii lor. Americanul mediu folosește acum între 15 și 20 de furnizori diferiți de servicii financiare.
Deși este delirant să credem că băncile pot împiedica clienții să folosească toate aceste aplicații și furnizori, băncile pot folosi API-uri și șine open-banking pentru a agrega o imagine completă a finanțelor clienților la bancă. Acest lucru asigură băncii statutul de prima aplicație și oferă clienților încrederea financiară pentru a acționa după cele mai bune recomandări de produse și servicii. Acesta este unul dintre cele mai puternice moduri prin care băncile pot folosi tehnologia pentru a valorifica o provocare sistemică și pentru a transforma un vânt în contra într-un vânt din spate în acest an.
Aproape 30% dintre bănci intenționează să ofere și PaaS în următorii doi ani. Ei intenționează să-și integreze capacitățile de plată în terțe părți nebancare. Acesta este un alt mod în care băncile se pot sprijini și își pot monetiza statutul și își pot extinde franciza de plăți.
BAN: La ce lucrează Jack Henry pentru lansare în 2023?
LW: Suntem foarte încântați de lansarea a două noi soluții de nouă generație, native în cloud: Banno Business, noua noastră soluție de gestionare a numerarului concepută pentru a elimina compromisul de e-mail de afaceri (BEC); și Financial Crimes Defender, o platformă fortificată cu inteligență artificială și învățare automată în timp real, care oferă vizibilitate asupra fraudelor pe toate canalele.
Fiecare bancă și fintech din țară s-a confruntat cu mai multe fraude în ultimele 12 luni decât au experimentat vreodată în trecut. O mare parte a problemei este prevalența screen scraping în industria noastră – ceea ce face foarte dificil pentru bănci să distingă încercările valide de conectare de cele frauduloase, lăsând sistemele vulnerabile la atacuri de umplere a acreditărilor și la alte amenințări cibernetice care continuă să afecteze industria la mare.
Acesta este motivul pentru care CFPB [Consumer Financial Protection Bureau] examinează cu atenție screen scraping și propune noi reguli open banking mai târziu în acest an. Vestea bună este că băncile pot înlocui screen scraping inbound cu șine de open banking bazate pe API și, în cele din urmă, pot elimina complet partajarea acreditărilor.
La Jack Henry, continuăm să eliminăm treptat screen scrapingul de intrare pe platforma noastră digitală Banno și o înlocuim cu conexiuni API directe la cinci dintre cele mai mari platforme de schimb de date financiare. De fapt, am eliminat deja screen scraping de la sute de mii de aplicații de la milioane de deținători de cont și vom finaliza acest proces pe Banno până la sfârșitul acestei veri.
Eliminarea partajării acreditărilor este o etapă importantă pentru industrie și va inaugura o nouă eră mai sigură a schimbului de date financiare. Spre deosebire de extragerea fără discernământ de date efectuată prin screen scraping, agregarea API deschisă permite titularilor de cont să specifice, să minimizeze și să controleze complet datele lor și modul în care acestea sunt partajate cu furnizorii terți – inclusiv capacitatea de a acorda sau revoca permisiunile de date în banca digitală a băncii lor principale. experienţă. Întărește încrederea în bancă și îmbunătățește securitatea financiară pentru client. Este lucrul corect de făcut și suntem încântați să conducem acest efort.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
- Sursa: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 12
- 12 luni
- 14
- ani 15
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 ani
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- REZUMAT
- accelerat
- Accept
- acceptare
- acces
- Conform
- Cont
- Conturi
- peste
- act
- adăuga
- adresa
- afecta
- agregare
- AI
- TOATE
- permite
- deja
- de asemenea
- american
- printre
- an
- și
- O alta
- Orice
- oriunde
- api
- API-uri
- abordari
- Apps
- SUNT
- în jurul
- Mulțime
- AS
- At
- Atacuri
- Încercările
- Automata
- Automatizare
- in medie
- departe
- Baas
- înapoi
- Sold
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- banno
- de bază
- BE
- BEC
- deveni
- fost
- înainte
- fiind
- Benchmark
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- între
- Mare
- Cea mai mare
- adus
- pachete
- Birou
- afaceri
- compromis de e-mail de afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- CAN
- Poate obține
- capacități
- capital
- valorifica
- pasă
- cazuri
- Bani gheata
- fluxul de numerar
- gestionarea numerarului
- CDS
- contesta
- Schimbare
- Modificări
- schimbarea
- canale
- şef
- dăngăni
- alegere
- client
- clientii
- Colaps
- venire
- Completă
- complex
- complexitate
- compromis
- preocupările
- încredere
- Conexiuni
- consuma
- consumator
- Biroul de protecție financiară a consumatorilor
- Consumatorii
- continua
- Control
- Conversație
- Istoria
- A costat
- ţară
- crea
- a creat
- Creator
- CREDENTIALĂ
- infracțiuni
- critic
- client
- clienţii care
- amenințări cibernetice
- de date
- Schimb de date
- decembrie
- Cerere
- depozit
- deponenților
- depozite
- proiectat
- diferit
- dificil
- digital
- bancare digitale
- portofele digitale
- direcționa
- Director
- discuta
- Ruptură
- distinge
- do
- face
- Nu
- jos
- JOSIREA
- cu ușurință
- uşor
- E-commerce
- Economic
- declin economic
- ecosistem
- Eficace
- eficient
- efort
- elimina
- eliminat
- încastra
- Încorporarea
- permite
- capăt
- entități
- Eră
- mai ales
- EVER
- Fiecare
- exemplu
- schimb
- excitat
- executiv
- Extinde
- experienţă
- cu experienţă
- Experiențe
- suplimentar
- Față
- FAIL
- acum
- Finanţe
- financiar
- infracțiuni financiare
- date financiare
- Institutii financiare
- Protecție financiară
- securitate financiara
- asistență financiară
- Servicii financiare
- FinTech
- fintechs
- First
- prima dată
- zbor
- debit
- concentrat
- următor
- urmează
- Pentru
- Pentru consumatori
- Forbes
- Forţarea
- patru
- fraudă
- necinstit
- din
- complet
- de finanțare
- Fondurile
- Câştig
- joc
- Gen
- Gen Z
- obține
- oferă
- merge
- bine
- acordarea
- În creştere
- Creștere
- Avea
- rafale
- henry
- istoricește
- Cum
- HTTPS
- sute
- Hibrid
- identificarea
- if
- important
- in
- Inclusiv
- industrie
- Inovaţie
- clipă
- plăți instantanee
- instituții
- integrarea
- integrare
- în
- investiţie
- IT
- jack
- Jack Henry
- jpg
- Cunoaște
- peisaj
- mare
- Nume
- mai tarziu
- Ultimele
- lansa
- lansare
- conducere
- lăsând
- Sub vânt
- ca
- Lichiditate
- Logare
- cautati
- Jos
- maşină
- face
- FACE
- administrare
- Soluție de management
- multe
- semnificativ
- mijloace
- bornă
- milioane
- genera bani
- bani
- luni
- mai mult
- cele mai multe
- necesar
- Nevoie
- nevoilor
- Neobănci
- Nou
- produse noi
- ştiri
- următor
- acum
- număr
- of
- oferi
- oferind
- ofițerii
- Vechi
- on
- ONE
- on-line
- afară
- deschide
- bancare deschise
- de deschidere
- Opţiuni
- or
- Altele
- al nostru
- afară
- peste
- p2p
- plătit
- parte
- petreceri
- parteneri
- Plătește
- plată
- plăți
- sistemul de plăți
- Plăți ca serviciu
- oameni
- permisiuni
- fază
- imagine
- Loc
- Ciumă
- plan
- planificare
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- puternic
- prezice
- pregătirea
- preţ
- primar
- prioritate
- prioritate pentru bănci
- Proactivă
- Problemă
- proces
- Produs
- Produse
- progresiv
- protecţie
- furnizori
- furnizează
- public
- șină
- șine
- tarife
- ajungând
- în timp real
- într-adevăr
- Recomandări
- autoritățile de reglementare
- reimaginat
- Relaţii
- înlocui
- cercetare
- norme
- s
- Economie
- Ecran
- fără sudură
- sigur
- Securizeaza
- securitate
- segmente
- senior
- serviciu
- prestatori de servicii
- Servicii
- comun
- partajarea
- să
- semnificativ
- semnare
- Siliciu
- Silicon Valley
- Banca Silicon Valley
- simplu
- Mărimea
- încetinirea
- inteligent
- smartphone
- soluţie
- soluţii
- vorbire
- specific
- stivui
- capsa
- început
- Stare
- Stop
- Strategic
- Strategic
- strategii
- Strategie
- puternic
- de succes
- Costum
- de vară
- Sondaj de opinie
- sistem
- sistemice
- sisteme
- tailwind
- Lua
- vizate
- tech
- Tehnologia
- Ofertă
- termeni
- decât
- acea
- lumea
- lor
- Lor
- ei
- lucru
- lucruri
- crede
- Al treilea
- terțe părți
- terț
- acest
- în acest an
- aceste
- mii
- timp
- la
- azi
- Unelte
- top
- tracțiune
- Încredere
- ÎNTORCĂ
- Două
- Tipuri
- ne
- în cele din urmă
- înţelege
- Universal
- us
- utilizare
- folosind
- Vale
- aventura
- de capital de risc
- versiune
- foarte
- vizibilitate
- vulnerabil
- Portofele
- Cale..
- modalități de
- we
- BINE
- au fost
- Ce
- Ce este
- care
- în timp ce
- OMS
- de ce
- pe scară largă
- voi
- cu
- în
- fără
- de lucru
- lume
- an
- ani
- Tu
- Ta
- zephyrnet