Se așteaptă că recentele falimentări ale băncilor din SUA și achizițiile de bănci, de pe ambele maluri ale Atlanticului, vor pune presiune asupra instituțiilor bancare pentru a-și examina și raționaliza operațiunile de guvernanță corporativă și de gestionare a riscurilor, precum și sistemele de monitorizare a pieței, precum și pentru a întreprinde teste de stres generale pentru nivelurile de capital și lichiditate ale acestora, activități noi, complexitate și modele de afaceri.
Este o reamintire a importanței vitale a unui program eficient de management al riscului pentru menținerea operațiunilor sigure și solide ale băncii. Privind în perspectivă, anticipăm așteptări suplimentare de supraveghere și reglementări, precum și un control sporit asupra modului în care băncile se gestionează împotriva a șapte riscuri la adresa sistemului bancar.
1. Managementul bilanţului
Băncile care au căutat randamente mai mari și au achiziționat investiții pe termen lung au văzut valoarea acestor investiții scăzând într-un mediu de rate în creștere. În unele cazuri, aceste titluri erau instrumente de îndatorare de înaltă calitate și garantate de guvern și nu erau supuse cerințelor privind rezervele de capital bazate pe risc (de exemplu, cerințele minime de capital de reglementare).
Deși aceste instrumente pot fi utilizate pentru a genera rapid lichiditate atunci când este necesar în timpul unui eveniment de stres, ele sunt, de asemenea, sensibile la variațiile ratelor dobânzilor și la scenarii economice mai ample. Ca urmare, băncile ar trebui să-și evalueze imediat factorii de creștere, monitorizarea lichidității și scenariile de testare a stresului.
2. Baza de clienți
Băncile concurează adesea concentrându-se pe anumite grupuri de clienți sau sectoare industriale. Această concentrare poate fi o forță competitivă, dar poate crea și riscul de concentrare. Concentrațiile sunt riscante deoarece expunerea tinde să se miște în aceeași direcție. Băncile trebuie să înțeleagă și să monitorizeze concentrările pe care le au și să dezvolte strategii pentru a le atenua.
Băncile trebuie să înțeleagă mediul operațional și financiar al clienților lor și riscurile de lichiditate care decurg din modelul (modelurile) de afaceri ale clienților (de exemplu, criptoactive, rezerve legate de monede stabile etc.). Aceștia trebuie să evalueze riscurile la adresa poziției lor financiare și a bazei de depozite, riscurile de contrapartidă din sursele de finanțare ale clienților și modelul (modelele) de afaceri înalt în rețea și riscurile legate de zonele geografice în care își desfășoară activitatea banca și clienții. Concentrările după tipul de client și modelul de finanțare vor fi, de asemenea, un punct focal.
3. Plăți mai rapide
De la criza financiară din 2008, tehnologiile de plată au crescut accesul și au accelerat viteza plăților. Ieșirile rapide și viteza cu care pot avea loc retragerile clienților pot duce la o rulare aproape imediată a băncii. Ca răspuns, băncile trebuie să își ajusteze planurile de lichiditate și operațiunile de depozit în consecință.
Aceasta include ipoteze cu privire la numărul de surse de numerar disponibile băncii și la ce cost. Cadrul de risc de lichiditate ar trebui să includă procesul de exploatare a fiecărei surse de lichiditate și calendarul fiecăreia, precum și tehnologia care să permită intrări și ieșiri rapide. Trebuie efectuate teste de stres pentru lichiditate pentru a confirma ipotezele. Declanșatoarele de avertizare timpurie și monitorizarea rețelelor sociale pentru potențiale ieșiri de depozite ar trebui implementate și monitorizate cu o frecvență adecvată.
4. Comunicații
Comunicarea deficitară, externă și internă, a consiliului de administrație, a conducerii superioare și a părților interesate cheie poate face ca autoritățile de reglementare, clienții, investitorii și publicul să își piardă încrederea în poziția financiară a unei bănci. Băncile trebuie să ia în considerare cu atenție momentul comunicării, mesajele, canalele de distribuție, oamenii și publicul implicat și buclele de feedback.
Băncile vor trebui, de asemenea, să se confrunte cu camerele de ecou al rețelelor sociale, unde punctele de vedere și narațiunile sunt modelate și diseminate în viteză și la scară de către presă, influenți din rețelele sociale, clienți, vânzători în lipsă și concurenți. Aceștia ar trebui să revizuiască și să testeze manualul de gestionare a crizelor pentru a include o rulare a depozitelor și o criză de lichiditate și să includă în manual orice declanșator de avertizare timpurie de la părțile interesate care nu sunt clienți.
5. Managementul riscului ratei dobânzii
Băncile vor trebui să continue să monitorizeze comitetele de politică monetară ale băncilor centrale. În SUA, de exemplu, Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC) a funcționat într-o manieră clară și transparentă în promovarea opiniilor sale cu privire la modul în care intenționează să conducă politica monetară. De asemenea, a comunicat calea și momentul reducerii dimensiunii bilanțului lor și determinările sale pentru rata de viitor a fondurilor federale.
Cu așteptările unor creșteri continue ale ratelor pe termen scurt, băncile vor trebui să continue să monitorizeze și să gestioneze nepotrivirile dintre active și pasive, registrele de împrumuturi legate de active mai riscante, finanțarea valorilor mobiliare, gestionarea depozitelor legate de activele digitale și să își gestioneze testele de criză privind lichiditatea. și cadrul de management.
6. Management și personal
Băncile trebuie să se asigure că angajează și păstrează personal calificat în domeniile critice de management al riscurilor și operaționale ale băncii (de exemplu, managementul riscurilor, comunicații, finanțe). Aceștia trebuie să se asigure că nu există lacune critice de acoperire în pozițiile cheie și că există expertiză adecvată pentru profilul de risc al băncii. Consiliul trebuie să pună întrebări vitale cu privire la robustețea strategiei și practicilor de personal ale băncii.
Investițiile în talentul de risc și conformare sunt esențiale, deoarece profilul de resurse dorit s-a mutat de la „evaluare/bifare caseta” la expertiză cu analiză și modelare a datelor, tehnici cantitative, risc de generație următoare și instrumente de conformitate/sisteme de supraveghere. Autoritățile de reglementare vor analiza, de asemenea, compensarea executivului și prevederile de clawback, precum și momentul oricăror plăți.
7. Considerații privind datele de depozit
Băncile trebuie să reconcilieze și să remedieze lacunele de date existente, păstrarea evidențelor și să ia măsurile adecvate pentru a asigura o păstrare completă și exactă a evidențelor la punctul de integrare a clienților/începerea contului. În plus, eforturile de a înțelege mai bine concentrările actuale la nivel de depozit pot fi importante pentru a minimiza riscul de lichiditate și pentru a permite diversificarea conturilor.
Este de remarcat faptul că, în Regatul Unit, este o cerință de reglementare în temeiul Schemei de compensare a serviciilor financiare să poată raporta datele deținătorilor de depozit ale clienților cu promptitudine și acuratețe, ceea ce este deosebit de important în timpul unui scenariu de stres.
Pe măsură ce luăm în considerare lecțiile învățate până în prezent din situația actuală și examinăm dacă acțiunile întreprinse de guverne și autoritățile de reglementare pot izola aceste efecte, băncile ar trebui să găsească un echilibru semnificativ între generarea de profituri și navigarea în complexitatea reglementărilor.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
- Cumpărați și vindeți acțiuni în companii PRE-IPO cu PREIPO®. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- Criza financiară din 2008
- a
- Capabil
- Despre Noi
- accelerat
- acces
- în consecință
- Cont
- precis
- precis
- achiziții
- acțiuni
- activităţi de
- Suplimentar
- împotriva
- înainte
- de asemenea
- an
- Google Analytics
- și
- anticipa
- Orice
- adecvat
- SUNT
- domenii
- AS
- Bunuri
- At
- audieri
- disponibil
- Sold
- Bilanț
- Bancă
- esecuri bancare
- Bancar
- Băncile
- de bază
- BE
- deoarece
- Mai bine
- între
- bord
- Manuale
- atât
- Ambele părți
- mai larg
- afaceri
- dar
- by
- CAN
- capital
- cerințe de capital
- cu grijă
- Bani gheata
- Provoca
- central
- canale
- clar
- client
- comitet
- Comunicare
- Comunicații
- Compensare
- concura
- competitiv
- concurenți
- Completă
- complexitate
- conformitate
- concentrare
- Conduce
- încredere
- Confirma
- Lua în considerare
- continua
- a continuat
- Istoria
- A costat
- contraparte
- acoperire
- crea
- criză
- critic
- criptoactive
- Curent
- client
- clienţii care
- de date
- Data
- Datorie
- Refuzați
- depozit
- dorit
- dezvolta
- direcţie
- distribuire
- diversificarea
- drivere
- în timpul
- e
- fiecare
- Devreme
- ecou
- Economic
- Eficace
- Eforturile
- șmirghel
- permite
- asigura
- Mediu inconjurator
- etc
- evalua
- eveniment
- examina
- exemplu
- executiv
- existent
- aşteptare
- aşteptări
- de aşteptat
- expertiză
- Expunere
- extern
- mai repede
- federal
- Federal fonduri Rata
- Comitetul Federal pentru Piața Deschisă
- feedback-ul
- finanţa
- financiar
- Criza financiară
- Servicii financiare
- finanțare
- Finextra
- Concentra
- concentrându-se
- FOMC
- Pentru
- de perspectivă
- Cadru
- Frecvență
- din
- de finanțare
- Fondurile
- mai mult
- lacune
- genera
- generator
- generaţie
- geografii
- guvernare
- guvernele
- Grupului
- Creștere
- Avea
- de înaltă calitate
- superior
- extrem de
- închiriere
- titular
- Cum
- HTTPS
- imediat
- imediat
- Impacturi
- importanță
- important
- in
- include
- include
- a crescut
- Creșteri
- industrie
- intrări
- influențatori
- instituții
- instrumente
- interes
- RATA DOBÂNZII
- Ratele dobânzilor
- intern
- Investiții
- Investitori
- implicat
- IT
- ESTE
- jpg
- păstrare
- Cheie
- învățat
- Lectii
- Lectii invatate
- nivelurile de
- Lichiditate
- împrumut
- cautati
- pierde
- Mentine
- administra
- administrare
- de conducere
- manieră
- Piață
- Mai..
- semnificativ
- Mass-media
- mesagerie
- minim
- diminua
- model
- modelare
- Modele
- Monetar
- Politică monetară
- monitor
- monitorizate
- Monitorizarea
- muta
- trebuie sa
- narațiuni
- navigând
- În apropiere
- Nevoie
- necesar
- următor
- Nu.
- roman
- număr
- of
- de multe ori
- on
- deschide
- funcionar
- operat
- de operare
- operațional
- Operațiuni
- or
- originare
- ieșiri
- peste
- global
- în special
- cale
- plată
- plăți
- oameni
- Personal
- Loc
- Planurile
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Punct
- Politica
- poziţie
- poziţii
- potenţial
- practicile
- presa
- presiune
- proces
- Profil
- profiturile
- programă
- Promovarea
- public
- cumparate
- pune
- calificat
- cantitativ
- Întrebări
- repede
- rapid
- rată
- tarife
- recent
- record
- reducerea
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- legate de
- raportează
- cerință
- Cerinţe
- Rezervă
- rezerve
- resursă
- răspuns
- rezultat
- reține
- Returnează
- în creștere
- Risc
- de gestionare a riscurilor
- Riscurile
- Riscant
- robusteţe
- Alerga
- s
- sigur
- acelaşi
- Scară
- scenariu
- scenarii
- schemă
- sectoare
- Titluri de valoare
- Vanzatorii
- senior
- sensibil
- Servicii
- Șapte
- profilat
- coală
- mutat
- Pantaloni scurți
- să
- fete
- situație
- Mărimea
- Social
- social media
- influenceri social media
- unele
- Suna
- Sursă
- Surse
- specific
- viteză
- părțile interesate
- paşi
- strategii
- Strategie
- rezistenţă
- stres
- teste de stres
- grevă
- subiect
- leagăne
- sisteme
- Lua
- luate
- TRAINERI
- tehnici de
- Tehnologii
- Tehnologia
- test
- Testarea
- teste
- acea
- Marea Britanie
- lor
- Lor
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- aceste
- legat
- sincronizare
- la
- față de
- transparent
- tip
- Uk
- în
- înţelege
- us
- utilizat
- valoare
- Viteză
- vizualizari
- vital
- de avertizare
- we
- BINE
- au fost
- Ce
- cand
- dacă
- care
- OMS
- voi
- cu
- Retrageri
- valoare
- zephyrnet