Fintech Nexus USA 2022: Reflecții asupra BaaS și beneficiile parteneriatelor bancă-fintech

Următoarea este o postare a invitaților lui Chris Tremont, Chief Data Officer, Grasshopper, și Chris Dean, co-fondator și CEO al Treasury Prime.

S-au întâmplat multe din 2019, când Fintech Nexus (fostul LendIt Fintech) s-a reunit pentru ultima dată în persoană în New York City.

În primul rând, efectele pandemiei și creșterea noilor tehnologii au determinat finanțarea încorporată să devină o prioritate ridicată în rândul consumatorilor și al întreprinderilor.

Pe măsură ce Marea Demisie și economia în plină expansiune – care a crescut cu 33% în 2020, potrivit Small Business Trends – și-au câștigat avânt în ultimii doi ani, a scos în lumină nevoia tot mai mare de produse digitale personalizate în ofertele clienților băncilor.

De exemplu, industria bancară continuă să se adapteze la cererea de opțiuni de finanțare încorporată și oferă din ce în ce mai mult serviciul bancar ca serviciu (BaaS), care este adesea servicii cu etichetă albă sau co-branded pe care instituțiile nonbancare le folosesc pentru a servi clienții.

Cu toate acestea, pentru ca acest lucru să funcționeze, îmbrățișarea noilor tehnologii și capabilități este esențială, deoarece BaaS necesită implementarea API-urilor și managementul substanțial al riscului și al conformității din partea partenerului fintech.

La Fintech Nexus, directori de la Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank și Capchase s-au reunit în sesiunea noastră intitulată „De ce adevărata amenințare la adresa băncilor este complezența”.

Am discutat despre modul în care băncile trebuie să adopte parteneriate fintech pentru a fi competitive. Acesta este, fără îndoială, cazul băncilor digitale, care, în multe privințe, au un avans față de concurență, având în vedere abordarea lor centrată pe tehnologie de a construi relații cu clienții. Oferă o oportunitate clară pentru întreprinderi și consumatori de a beneficia de servicii eficiente, la costuri reduse, care răspund nevoilor specifice ale fiecărui client.

După cum sa proclamat, „fiecare companie va fi o companie fintech” – finanțarea încorporată face acest lucru posibil. BaaS este un exemplu în care fintech-urile și băncile lucrează împreună pentru a permite mărcilor să ofere direct servicii bancare clienților lor. Opțiunile de finanțare integrată se potrivesc nevoilor unui nou val de antreprenori de la pandemie. Mai mulți oameni își încep afacerile și au nevoie de oportunități mai bune pentru a satisface cerințele clienților, în principal bazate pe desfășurarea afacerilor într-un mediu digital. Pentru consumatori, înseamnă mai mult acces la produse financiare, o experiență perfectă și costuri mai mici.

Lucrând împreună, băncile și fintech-urile nu se mai văd reciproc ca o concurență, ci ca parteneri strategici care pot oferi cea mai bună experiență posibilă pentru clienți ambelor baze de clienți respective. Această nouă abordare oferă o lume de posibilități cu o strategie orientată spre client, care adaptează produsele și serviciile la nevoile clienților printr-o tehnologie intuitivă și un model de afaceri de perspectivă.

Exemple de motiv pentru care parteneriatul este important

Băncile tradiționale și competitorii trebuie să îmbrățișeze capabilitățile fintech din mai multe motive.

În primul rând, clienții caută din ce în ce mai mult „experiențe simple, holistice, încorporate și directe”.

Cu cât este mai integrat, cu atât mai bine. După cum subliniază McKinsey, aceștia devin din ce în ce mai interesați de „experiențele clienților cu produse multiple”, cunoscute sub numele de ecosisteme.

Potrivit Accenture, 47% dintre companiile din SUA investesc și intenționează să lanseze produse de finanțare încorporată care să răspundă acestor nevoi (Brandul financiar). Oamenii doresc o modalitate diferită de a accesa bani și o modalitate mai simplă. Pentru a face asta, trebuie să ai tehnologia potrivită. Băncile inovatoare recunosc acest lucru.

Băncile care vor câștiga pe termen lung pot atrage clienți și pot aduna depozite prin canale diversificate.

A avea opțiuni este bine, iar acest lucru poate veni în eforturi digitale, BaaS și în persoană. Dar lipsa unei strategii digitale atunci când intrăm în următorul capitol va face lucrurile mai complexe și toate băncile ar trebui să se gândească la asta.

După cum sa subliniat în timpul sesiunii, colectarea depozitelor nu a fost întotdeauna ușoară. A deveni un consilier de încredere este greu. Un punct important a fost menționat – „Dacă băncile stau pe spate gândindu-se că acest lucru va fi întotdeauna ușor, vor fi depășite. Trebuie să ai un fel de strategie digitală în vigoare și oameni care știu să întoarcă cadranele și să găsească depozite”.

Pentru bănci (atât digitale, cât și tradiționale), construirea ofertelor lor de tehnologie poate fi costisitoare și consumatoare de timp.

Sunt șanse ca o firmă fintech să fi perfecționat deja tehnologia. Parteneriatele Fintech economisesc bani și permit băncilor să obțină mai rapid soluții pentru piață. Dacă strategia, modelul de afaceri și dimensiunea dvs. o susțin și doriți marje mai bune, cumpărarea unei bănci pare o idee grozavă, dar conducerea unei bănci este dificilă.

Cu API-urile bancare, ambele părți pot economisi timp și bani printr-o integrare rapidă BaaS. Potrivit Accenture, API-urile vor oferi un nou potențial de venit, deoarece creșterea finanțării încorporate este de așteptat să crească cu 215% în următorii cinci ani.

Companiile Fintech, cum ar fi Plaid, ridică ștacheta pentru accesibilitatea la datele clienților. După cum sa spus în timpul sesiunii, „mai mulți generația Z și Millennials devin proprietari de afaceri și se întreabă de ce este atât de greu să conduci o afacere când nu trebuie să fie.”

Parteneriatele bancă-fintech pot umple golul și pot oferi instrumentele moderne de date pe care tinerii consumatori și antreprenori le solicită în timp ce accesează instrumentele bancare care ancorează aceste noi produse.

Câteva sfaturi pentru bănci și fintech-uri

În cele din urmă, în centrul acestor parteneriate, băncile își pot îndeplini misiunea de a îmbunătăți relațiile cu clienții, răspunzând la nevoile întreprinderilor și ale consumatorilor și, prin extensie, alimentând economia.

Clienții au nevoie de un partener bancar de încredere, care să le prioritizeze nevoile individuale și să se asigure că poate înțelege afacerea lor. Combinând software-ul experimentat în tehnologie cu o echipă dedicată de experți BaaS, băncile pot oferi pachetul complet și pot aborda clienții cu empatie și expertiză.

Sfatul nostru pentru fintech-urile care încearcă să colaboreze cu băncile este să vă asigurați că petreceți timp cu factorii de decizie de la început și să mențineți angajamentul continuu pe tot parcursul parteneriatului, deoarece cultura este esențială.

Apoi, ia conformitatea si reglementarea Serios. În cele din urmă, parteneriatul trebuie să fie un câștig-câștig pentru ambele părți; asigurați-vă că afacerea vă servește din punct de vedere economic ambele interese și veți ajunge departe.

Mesaj Fintech Nexus USA 2022: Reflecții asupra BaaS și beneficiile parteneriatelor bancă-fintech a apărut în primul rând pe Noutăţi.

• Coinsmart. Cel mai bun schimb de Bitcoin și Crypto din Europa.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. ACCES LIBER.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Încercare gratuită.
• Sursa: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/