La fel ca în alte industrii, explozia IA generativă (GenAI) a forțat sectorul serviciilor financiare să se adapteze rapid, în timp ce trece printr-un val de întrebări de reglementare și etice. Cum vor echilibra băncile, asigurătorii și alte firme financiare riscurile și recompensele
a GenAI și a altor tehnologii transformatoare în 2024?
Sondajând echipa mea de experți în servicii financiare despre risc, fraudă și conformitate, este clar că industria încă simte reverberațiile falimentelor bancare din 2023. Dar tehnologia avansată stârnește, de asemenea, mult optimism, așa că haideți. Voi începe cu
propria mea prognoză.
„Epoca întunecată a fraudei” alimentată de GenAI va propulsa progresele antifraudă.
SAS' Chipurile fraudei Studiul, bazat pe un sondaj efectuat pe 13,500 de consumatori din 16 țări, a arătat că 89% cred că organizațiile trebuie să facă mai mult pentru a-i proteja de fraudă. Mai mult, două treimi au spus că vor schimba furnizorul din cauza unei experiențe de fraudă sau
pentru protectii mai bune.
Dar chiar dacă consumatorii semnalează o vigilență sporită împotriva fraudei, IA generativă și tehnologia deepfake îi ajută pe fraudatori să-și perfecționeze artizanatul de mai multe trilioane de dolari. Mesajele de phishing sunt mai clare. Site-urile web de imitație arată uimitor de legitime. Un escroc poate clona
o voce cu 5 USD și câteva secunde de sunet folosind instrumente online simple. Intrăm în Epoca Întunecată a Fraudei, în care băncile și uniunile de credit se vor lupta pentru a recupera timpul pierdut în adoptarea AI – stimulate, fără îndoială, de schimbările de reglementare care forțează
firmele să-și asume o răspundere mai mare pentru escrocherii cu plăți push autorizate (APP) și alte fraude.
Eșecurile băncilor vor declanșa o evaluare a managementului riscului.
Industria bancară a văzut
prăbușirea a cinci bănci în 2023 – și conform Donald van Deventer, director general al cercetării riscurilor și soluțiilor cantitative la SAS, nu am ieșit încă din pădure.
„2024 va aduce mai mult bancă
eşecuri, obligând băncile să recunoască cea mai importantă întrebare în managementul riscului: 'Care este probabilitatea noastră de neplată?'”, opinează el. „Și vor implementa instrumente și tehnologii pentru a răspunde la această întrebare existențială. Un studiu recent
dintre profesioniștii în domeniul riscului au arătat că 80% dintre firme urmăresc îmbunătățiri semnificative ale funcțiilor lor ALM [gestionarea activelor pasivelor]. Cu toate acestea, mai puțin de o treime a spus că firmele lor au partajarea complet automatizată a datelor între ALM și alte funcții de risc sau de afaceri.
Este timpul să schimbăm asta.”
Recalibrarea modelului de risc va testa capacitățile firmelor.
Desigur, băncile vor face tot ce pot pentru a evita pericolul. În acest scop, SAS'
Naeem Siddiqi, consilier principal pentru cercetarea riscurilor și soluții cantitative, anticipează că mulți s-ar putea găsi tehnologia și procesele actuale întinse până la prag.
„Îți amintești cum pandemia de COVID-19 a determinat băncile mai bune să-și reconstruiască și să implementeze rapid modelele lor de decizie privind riscurile, în timp ce altele au petrecut luni întregi doar culegând date?” întreabă Siddiqi. „În 2024, riscurile de recesiune care se apropie și ratele mai mari de nerambursare vor necesita bănci
să se adapteze cu modele, politici de creditare și previziuni mai relevante, punând la încercare viteza și agilitatea infrastructurilor IT și capacitățile mai largi.”
Desfășurarea deliberată a inteligenței artificiale va face sau distruge asigurătorii.
Băncile nu sunt singurele firme de servicii financiare expuse riscului. Pe măsură ce riscurile abrupte din locurile predispuse la inundații și incendii, precum Florida și California, determină unele companii de asigurări să facă acest lucru
părăsi
anumite piețe, Franklin Manchester, Global Insurance Strategic Advisor la SAS, prevede că criza existențială a industriei asigurărilor va semnifica dispariția a cel puțin unui mare asigurător de proprietăți și accidente.
„În 2024, unul dintre primii 100 de asigurători la nivel mondial va înceta activitatea ca urmare a implementării prea repede a IA generativă”, spune Manchester. „În acest moment, asigurătorii lansează sisteme autonome cu o viteză vertiginoasă, fără a se adapta afacerii lor.
modele. Ei speră că utilizarea AI pentru a analiza rapid pretențiile va compensa ultimii ani de rezultate slabe în afaceri. Dar, după concedierile din 2023, personalul rămas va fi împrăștiat prea subțire pentru a pune în aplicare supravegherea necesară pentru a implementa IA în mod etic și la
scară. Mitul AI ca remediu va declanșa zeci de mii de decizii de afaceri greșite care vor duce la un colaps corporativ, care poate afecta iremediabil încrederea consumatorilor și a autorităților de reglementare.”
Asigurătorii se vor confrunta cu riscul climatic, ajutați de inteligența artificială.
Pe reversul monedei, AI va contribui, de asemenea, la consolidarea industriei asigurărilor, deoarece se confruntă cu riscuri din ce în ce mai mari pe fondul unui climat în schimbare, prezice.
Troy Haines, vicepreședinte senior al cercetării riscurilor și soluțiilor cantitative la SAS:
„După decenii de anticipare, schimbările climatice s-au transformat dintr-o amenințare speculativă într-o amenințare reală. Pierderile globale asigurate din dezastrele naturale au depășit 130 de miliarde de dolari în 2022, iar asigurătorii din întreaga lume resimt presiunea. Asiguratorii americani, de exemplu,
sunt supuși controlului pentru creșterea primelor și retragerea din state puternic afectate precum California și Florida, lăsând zeci de milioane de consumatori în vâltoare. Pentru a supraviețui acestei crize, asigurătorii vor adopta tot mai mult AI pentru a valorifica potențialul imensului lor
depozite de date pentru a consolida lichiditatea și a fi competitiv. Dincolo de câștigurile pe care le obțin în stabilirea prețurilor premium dinamice și evaluarea riscurilor, inteligența artificială îi va ajuta să automatizeze și să îmbunătățească procesarea daunelor, detectarea fraudelor, serviciul pentru clienți și multe altele.”
Lecția? Tehnologia AI poate ajuta asigurătorii să supraviețuiască și să prospere, dar trebuie să fie implementată în mod responsabil, cu rigoare și supraveghere adecvate pentru a evita părtinirea – și este imperativ să ținem întotdeauna oamenii la curent.
AI va ajuta la prevenirea recesiunii – cel puțin pentru moment.
Ce vor însemna progresele AI pentru economia mondială în sens mai larg? Șeful portofoliului de riscuri al SAS
Stas Melnikov prezice consideră că ne va împiedica să alunecăm în recesiune globală, cel puțin temporar.
„Progresele în inteligența artificială și automatizarea vor conduce la creșterea productivității”, spune Melnikov. „Raportul capital-muncă va crește, contribuind în continuare la creșterea productivității. Acest impact va fi suficient pentru majoritatea economiilor pentru a evita recesiunea,
în ciuda creșterii rapide a ratelor implicite și a șomajului structural. Cu toate acestea, imaginea va fi destul de diferită la nivel de sector, unde unele segmente vor experimenta condiții asemănătoare recesiunii.”
AI va transforma conformitatea cu infracțiunile financiare.
Peisajul crimelor financiare este mai complex ca niciodată. În același timp, progresele în inteligența artificială și învățarea automată au puterea de a îmbunătăți semnificativ programele AML ale firmelor financiare, așa cum
Joan McGowan, Global Banking Industry Advisor la SAS, explică.
„AI va schimba jocul pentru programele de combatere a spălării banilor [AML], deoarece costul global al conformității ajunge la 274 de miliarde de dolari, din care 60% reprezintă forță de muncă”, spune McGowan. „Aproximativ 2 trilioane de dolari sunt spălate anual în întreaga lume, potrivit Națiunilor Unite. Numai
1% din veniturile penale sunt confiscate, iar 95% din alerte sunt fals pozitive. Acestea sunt cifre alarmante! Creșterea sistemelor actuale AML cu învățarea automată și analiza rețelei ar îmbunătăți în mod dramatic monitorizarea tranzacțiilor prin reducerea fals-negativilor
și ratele fals-pozitive și trimiterea de alerte de calitate superioară în aval către anchetatorii AML și grupurile de conformitate.”
Monedele digitale ale băncii centrale vor aduce beneficii și riscuri.
Până în prezent, patru țări s-au stabilit valute digitale ale băncii centrale (CBDC) și multe altele se află în diferite faze ale explorării CBDC.
Ian Holmes, Global Lead for Enterprise Fraud Solutions la SAS, prevede că adoptarea accelerată a CBDC-urilor în 2024 va aduce multe avantaje – dar guvernele trebuie, de asemenea, să fie pregătite să combată potențialele efecte adverse.
„CBDC, cum ar fi eNAIRA din Nigeria, sunt în prezent explorate de guverne din peste 100 de țări. În 2024, acestea vor deveni obișnuite, oferind cetățenilor opțiuni de plăți digitale sigure, susținute de guvern, cu potențialul de a promova un nivel financiar mai mare.
incluziune”, spune Holmes. „Dar CBDC-urile vor veni cu riscuri unice de fraudă și infracțiuni financiare, crescând expunerea prin pierderi financiare și compromisuri de date, preluare de conturi și exfiltrare prin conturi mule.”
Inteligența artificială generativă va ajunge la majoritate.
AI generativă
a fost printre cele mai populare tendințe tehnologice din 2023 și rămâne de mare interes. De exemplu, cel nou lansat
Raport de evaluare comparativă a tehnologiei antifraudă 2024 de către Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) și SAS au dezvăluit că 83% dintre profesioniștii antifraudă anticipează adăugarea GenAI la armamentul lor antifraudă până în 2025.
Va continua impulsul? Anthony Mancuso, Șeful departamentului de modelare a riscurilor și decizionare la SAS, prezice: „Hipe-ul în jurul modelelor lingvistice mari [LLM] ca panaceu se va diminua, determinat de preocupările privind confidențialitatea, potențialul de acțiune în justiție și
costul construirii si intretinerii acestor arhitecturi. Accentul se va muta pe monetizarea LLM-urilor pentru anumite cazuri de utilizare. Câțiva furnizori selectați vor oferi „modele de conversație” fundamentale, în timp ce un grup mai mare va ajuta firmele individuale să le ajusteze
propriile scopuri.”
AI conversațional va aduce experiența clienților la noi culmi.
Maturarea tehnologiei GenAI va fi un avantaj pentru experiența digitală a clienților, se preconizează
Oana Avramescu, lider global în asigurări pentru cercetarea riscurilor și soluții cantitative la SAS:
„Chatbot-urile nu sunt nimic nou în serviciile financiare – dar dacă ai avea un chatbot care să imită mai bine interacțiunea de la om la om? În 2024, progresul tehnologiei AI generative va aduce asigurătorii, băncile și întreprinderile din alte industrii mai aproape de aceasta.
realitate. Astfel de progrese în IA conversațională vor juca un rol important în eficientizarea comunicării cu clienții. Acest lucru va ajuta organizațiile să prioritizeze asistența umană pentru sarcini și scenarii mai complexe, sporind astfel eficiența operațională și economiile de costuri.”
„Lipsa bancii” pe fondul revoluției bancare digitale va alimenta inovația AI.
Există un preț de plătit pentru revoluția bancară digitală. Un studiu realizat de SAS la sfârșitul anului 2023 a constatat că până la un milion de cetățeni din Regatul Unit riscau să nu aibă nicio sucursală bancară importantă în zona lor locală. Pe măsură ce consumatorii se adaptează la această nouă realitate
în Marea Britanie şi în alte părţi în faţa agresiv
închiderile de filiale, băncile se vor dubla tehnologia pentru a câștiga și păstra clienți, proiecte
Alex Kwiatkowski, Director Global Financial Services la SAS.
„În 2024, băncile experte se vor strădui să creeze o experiență de client mai incluzivă [CX] examinând cine a servit cel mai bine revoluția digitală bancară – și pe cine a lăsat în urmă”, spune Kwiatkowski. „Scăderea bruscă a numărului de filiale pe principal
străzile și în mall-uri a lăsat părți de titulari de conturi „fără bănci”. Cei cărora le lipsește încrederea digitală sunt provocați să interacționeze cu furnizorii lor financiari online. Pe de altă parte, un sfert dintre clienții din Marea Britanie au spus că nu vor pune niciodată piciorul într-o sucursală bancară
din nou, conform unui sondaj de la sfârșitul anului 2021. Instituțiile financiare cu gândire de perspectivă vor îmbina angajamentul digital bazat pe inteligența artificială într-un ecosistem îmbogățit de ramuri pentru a îmbunătăți conexiunea și CX fără întreruperi ca diferențiere competitivă.”
„Explicabilitatea” AI va propulsa corectitudinea și transparența în luarea deciziilor în materie de asigurări.
Banca nu este singura arenă în care AI va genera o loialitate mai mare a clienților.
Lider SAS EMEA Practică de Asigurări Alena Tsishchanka își imaginează modul în care inovarea responsabilă ar putea crea o industrie a asigurărilor mai echitabilă și mai transparentă.
„Ar putea AI să declanșeze o recalibrare etică a sectorului asigurărilor? În 2024, vom afla. Deciziile de risc justificate actuarial pot spori neintenționat inechitățile în grupurile marginalizate istoric. Cu toate acestea, adoptarea AI și a învățării automate de către asigurători,
le va cere să înțeleagă modul în care modelele și algoritmii lor iau decizii (în ceea ce privește prețurile premium sau revendicările, de exemplu). Această explicabilitate AI are potențialul de a stabili noi standarde de transparență și corectitudine în întreaga industrie.”
***
Care este predicția ta preferată? Lasă un comentariu mai jos sau conectaţi
cu mine pe LinkedIn pentru a vă împărtăși gândurile.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 100
- 12
- 13
- 16
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 500
- 95%
- a
- Despre Noi
- accelerarea
- Conform
- Cont
- Conturi
- peste
- Acțiune
- adapta
- adăugare
- adecvat
- adopta
- Adoptare
- avansa
- avans
- înaintând
- Avantajele
- advers
- consilier
- După
- din nou
- vârstă
- AI
- AI-alimentat
- Alerte
- algoritmi
- singur
- de asemenea
- american
- În mijlocul
- CSB
- printre
- an
- Google Analytics
- și
- Anual
- răspunde
- anti-fraudă
- împotriva spălării de bani
- anticipa
- anticipează
- anticipare
- aplicaţia
- arhitecturi
- SUNT
- ZONĂ
- Arenă
- în jurul
- artificial
- inteligență artificială
- AS
- evaluare
- activ
- Asistență
- Asociație
- asuma
- At
- audio
- autorizat
- automatizarea
- Automata
- Automatizare
- autonom
- evita
- Sold
- Bancă
- esecuri bancare
- bancher
- Bancar
- industria bancară
- Băncile
- bazat
- BE
- deveni
- în spatele
- fiind
- Crede
- consideră că
- de mai jos
- analiza comparativă
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- Cea mai mare
- Miliard
- susține
- stimularea
- Branch firma
- ramuri
- Pauză
- aduce
- țărm
- mai larg
- in linii mari
- Clădire
- afaceri
- funcții de afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- California
- CAN
- capacități
- cazuri
- CBDCA
- CBDC
- sigur
- Certificate
- contestate
- Schimbare
- Changer
- schimbarea
- chatbot
- cetăţenii
- creanțe
- clar
- client
- Climat
- Schimbarea climei
- închis
- mai aproape
- CNBC
- Monedă
- Colaps
- prăbușiri
- combaterea
- cum
- comentariu
- Comunicare
- Companii
- competitiv
- complex
- conformitate
- compromis
- preocupările
- Condiții
- încredere
- conexiune
- consecință
- consumator
- Consumatorii
- continua
- contribuind
- de conversaţie
- AI de conversație
- Istoria
- A costat
- economii
- țări
- Curs
- Covid-19
- Pandemie COVID-19
- ambarcaţiunilor
- crea
- credit
- Uniuni de credit
- Crimă
- infracțiuni
- Penal
- criză
- criza
- Moneda
- Curent
- În prezent
- client
- experienta clientului
- Loialitatea clienților
- Serviciu clienți
- clienţii care
- CX
- prejudiciu
- Întuneric
- de date
- schimbul de date
- Data
- zeci de ani
- Deciziile
- Refuzați
- Mod implicit
- implicite
- definire
- implementa
- dislocate
- Implementarea
- desfășurarea
- În ciuda
- Detectare
- diferit
- diferențiator
- digital
- bancare digitale
- monedele digitale
- Plăți digitale
- Director
- dezastre
- scufunda
- do
- face
- îndoială
- dramatic
- dramatic
- conduce
- condus
- două
- dinamic
- economii
- economie
- ecosistem
- efecte
- eficiență
- în altă parte
- EMEA
- ENAIRA
- capăt
- încerca
- angajament
- a genera
- spori
- îmbogățit
- intrarea
- Afacere
- prevede
- În esență,
- stabili
- stabilit
- etic
- Chiar
- EVER
- tot
- examinator
- exemplu
- schimb
- exfiltrațiile
- existențială
- experienţă
- experți
- explică
- explorare
- explorat
- explozie
- Expunere
- eyeing
- Față
- fete
- eşecuri
- mai corect
- cinste
- fals
- defect
- Favorite
- senzaţie
- puțini
- financiar
- infracțiuni financiare
- Institutii financiare
- Servicii financiare
- criminalitate financiară
- Găsi
- Finextra
- firme
- cinci
- revers
- florida
- Concentra
- Picior
- Pentru
- forțat
- forțând
- Prognoză
- prognoze
- falsifica
- gândire înainte
- Foster
- găsit
- fundamentale
- patru
- fraudă
- detectarea fraudei
- fraude
- evazioniștilor
- din
- Combustibil
- complet
- funcții
- mai mult
- câștig
- joc
- joc schimbător
- culegere
- genai
- generativ
- AI generativă
- veritabil
- Caritate
- Banca globală
- financiar global
- asigurări globale
- recesiune globală
- Go
- bine
- guvernele
- mare
- mai mare
- grup
- Grupului
- HAD
- mână
- Avea
- având în
- he
- cap
- înălțimi
- ajutor
- ajutor
- superior
- istoricește
- Case
- sperând
- cea mai tare
- Cum
- Totuși
- HTML
- HTTPS
- uman
- hype
- BOLNAV
- if
- Aprinde
- închipuie
- imens
- Impactul
- imperativ
- important
- îmbunătăţi
- îmbunătățiri
- in
- În altele
- stimulat
- includere
- Inclusiv
- a crescut
- crescând
- tot mai mult
- individ
- industrii
- industrie
- industria
- infrastructură
- Inovaţie
- instituții
- asigurare
- Inteligență
- interacţiona
- interacţiune
- interes
- în
- anchetatorii
- IT
- jpg
- doar
- justificate
- A pastra
- regat
- muncă
- lipsă
- peisaj
- limbă
- mare
- mai mare
- Nume
- Târziu
- Spălată
- Spălarea
- disponibilizări
- conduce
- învăţare
- cel mai puțin
- Părăsi
- lăsând
- stânga
- Legal
- Acțiune legală
- legitim
- împrumut
- mai puțin
- lecţie
- Nivel
- răspundere
- ca
- Lichiditate
- ll
- local
- Uite
- profilează
- pierderi
- pierdut
- Lot
- Loialitate
- maşină
- masina de învățare
- făcut
- Principal
- Mentine
- major
- face
- administrare
- de conducere
- Managing Director
- Manchester
- multe
- marginalizate
- materie
- Mai..
- me
- însemna
- mesaje
- ar putea
- milion
- milioane
- model
- modelare
- Modele
- Impuls
- Monitorizarea
- luni
- mai mult
- În plus
- cele mai multe
- mult
- trebuie sa
- my
- Națiuni
- Natural
- necesar
- reţea
- nu
- Nou
- recent
- ştiri
- Nu.
- nimic
- acum
- număr
- of
- oferind
- compensa
- on
- ONE
- on-line
- afară
- operațional
- Optimism
- Opţiuni
- or
- organizații
- Altele
- Altele
- al nostru
- afară
- Supraveghere
- propriu
- panaceu
- pandemie
- piese
- Plătește
- plăți
- faze
- Phishing
- imagine
- Locuri
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- Politicile
- sărac
- portofoliu
- potenţial
- putere
- practică
- prezicere
- Predictii
- prezice
- Premium
- Pregăti
- pregătit
- preşedinte
- împiedica
- preţ
- de stabilire a prețurilor
- Prioritizarea
- intimitate
- venituri
- procese
- prelucrare
- productivitate
- profesioniști
- Programe
- Proiecte
- Propulsa
- proprietate
- furniza
- furnizori
- scopuri
- Împinge
- Punând
- cantitativ
- Trimestru
- întrebare
- Întrebări
- repede
- cu totul
- ridicare
- repede
- tarife
- raport
- aTINGE
- Realitate
- realiza
- recent
- recesiune
- recunoaște
- reducerea
- regulator
- autoritățile de reglementare
- eliberat
- rămas
- rămășițe
- randament
- necesita
- cercetare
- responsabil
- responsabil
- REZULTATE
- Dezvăluit
- Revoluţie
- Recompense
- călărie
- Ridica
- în creștere
- Risc
- evaluare a riscurilor
- de gestionare a riscurilor
- Riscurile
- Rol
- Rulare
- s
- salvgarda
- Said
- acelaşi
- Economie
- pricepere
- văzut
- spune
- Scară
- escrocherii
- scenarii
- control
- fără sudură
- secunde
- sector
- sigur
- segmente
- selecta
- trimitere
- senior
- Senior Advisor
- servit
- serviciu
- Servicii
- set
- Distribuie
- partajarea
- ascuţit
- schimbare
- Ture
- Semnal
- semnificativ
- semnificativ
- simplu
- alunecare
- So
- planare
- soluţii
- unele
- Scânteie
- speculativ
- viteză
- VRAJA
- uzat
- răspândire
- Stoarce
- Personal
- standarde
- Începe
- Statele
- Încă
- magazine
- Strategic
- Consilier strategic
- raționalizarea
- străzi
- structural
- Studiu
- astfel de
- suficient
- depășit
- Sondaj de opinie
- supravieţui
- spanduri
- Intrerupator
- sisteme
- croitorie
- preluare
- Robinet
- sarcini
- echipă
- tech
- Tehnologii
- Tehnologia
- zeci
- test
- decât
- acea
- Marea Britanie
- Regatul unit
- lor
- Lor
- astfel
- Acestea
- ei
- subțire
- lucruri
- Al treilea
- acest
- aceste
- mii
- amenințare
- trei
- Prospera
- Prin
- de-a lungul
- timp
- la
- de asemenea
- Unelte
- top
- tranzacție
- Transforma
- transformativă
- transformat
- Transparență
- transparent
- Tendinţe
- declanşa
- Trilion
- Încredere
- ton
- două treimi
- ne
- Uk
- în
- înţelege
- șomaj
- Sindicatele
- unic
- Unit
- Regatul Unit
- Națiunile Unite
- us
- utilizare
- folosind
- diverse
- furnizori
- viciu
- Vicepreședinte
- vigilenţă
- Voce
- Val
- modalități de
- we
- Țese
- site-uri web
- au fost
- Ce
- care
- în timp ce
- OMS
- de ce
- voi
- câştiga
- cu
- retragere
- Woods
- la nivel internațional.
- economie mondială
- ar
- an
- ani
- încă
- Tu
- Ta
- zephyrnet