McKinsey: Segmentele bogate în plină expansiune din Asia introduc noi oportunități în bogăția digitală

În Asia, bogăția segmentelor de clienți înstăriți și afluenți în masă crește rapid, aducând noi oportunități și perspective de creștere atât pentru bănci, cât și pentru administratorii de avere din regiune.

Dar pentru a profita de această oportunitate, furnizorii de servicii vor trebui să adopte tehnologia și platformele digitale nu numai pentru a oferi clienților serviciile pe care le așteaptă, ci și pentru a câștiga productivitate și eficiență, spune un nou raport al companiei de consultanță globală McKinsey.

Raportul, intitulat Digital and AI-enabled wealth management: the big potential in Asia and eliberat pe 02 februarie, analizează bogăția gospodăriilor în creștere rapidă a regiunii și împărtășește modul în care administratorii de avere pot profita de această oportunitate adoptând analiza datelor și inteligența artificială (AI) pentru a reduce costurile, a crește accesul clienților și a îmbunătăți experiența clienților pe întreg ciclul de viață.

În 2021, bogăția gospodăriilor cu active investibile de la 100,000 la 1 milion USD în Asia a totalizat 2.7 trilioane USD. Se estimează că această sumă va crește la 4.7 trilioane de dolari până în 2026, pe măsură ce veniturile continuă să crească în regiune, se arată în raport.

Aceste cifre implică un potențial venit incremental de la 20 miliarde USD până la 25 miliarde USD pentru bănci și administratorii de avere, făcând această piață o oportunitate semnificativă în domeniul serviciilor financiare.

Fonduri de avere în segmentele de piață asiatică, bazate pe averea financiară a gospodăriilor, Sursa: McKinsey, februarie 2023

Pentru a surprinde acest lucru, băncile și administratorii de avere trebuie să îmbrățișeze tehnologia, se spune, și să adopte ceea ce consultanța se referă ca o „abordare full-stack condusă de AI”.

Managementul averii condus de IA

Această abordare, spune raportul, se concentrează pe valorificarea analizei datelor și a inteligenței artificiale pentru a îmbunătăți eficiența, a accesa informații critice și a oferi clienților o experiență superioară. Este articulat în jurul a patru piloni: segmentarea clienților bazată pe analize, implicare digitală de impact, luare a deciziilor bazată pe inteligență artificială și tehnologie de bază, precum și modelul de operare și talentul potrivit.

Segmentarea clienților bazată pe analize se referă la utilizarea datelor pentru a face segmentarea clienților mai detaliată. Scopul final aici este de a oferi recomandări personalizate bazate pe nevoile specifice ale cuiva, atitudinea față de risc, preferința pentru angajamentul digital față de față în față, dorința de consiliere sau servicii de planificare și multe alte variabile, mai degrabă decât să se concentreze doar pe valori tradiționale, cum ar fi ca dimensiune a portofoliului și nivelul veniturilor, se arată în raport.

Băncile și administratorii de avere ar trebui, de asemenea, să încerce să găsească un echilibru între interacțiunile personale și interacțiunile digitale. Acesta avertizează și subliniază că soluțiile inovatoare de interfață cu utilizatorul pot contribui semnificativ la îmbunătățirea experienței clienților și a productivității interne.

Tehnologia precum inteligența artificială și analiza datelor pot fi utilizate pentru a îmbunătăți interacțiunile digitale prin intermediul platformelor mobile, permițând, de exemplu, suport pentru decizii 24/7, controale financiare, instrumente de bugetare și gamification.

În același sens, aplicațiile pot fi îmbunătățite cu funcții precum recomandări de investiții bazate pe analize, optimizarea riscurilor, reechilibrarea personalizată a portofoliului și alte funcționalități de gestionare a portofoliului pentru a îmbunătăți experiența clienților.

Pentru bănci și administratorii de avere, AI și instrumentele digitale le pot ajuta să adapteze ofertele la nevoile specifice ale clienților, fie că este vorba de economii, consiliere în investiții sau asigurări, gestionarea cheltuielilor sau a datoriilor sau recoltarea pierderilor fiscale. Ele pot, de asemenea, să îmbunătățească productivitatea, să permită deservirea clientului de la capăt la capăt și să permită băncii sau managerului de avere să agrega toate datele clienților într-o „sursă unică de adevăr”, se spune în raport.

Dar pentru ca băncile și administratorii de avere să exploateze pe deplin potențialul gestionării patrimoniului digital condus de AI, acești furnizori vor trebui să adopte tehnologia de bază și straturile de date potrivite, avertizează McKinsey. Acest lucru ar putea însemna externalizarea unora dintre serviciile lor sau trecerea la o platformă bazată pe cloud care acceptă analize în timp real pentru mai multe seturi de date și furnizori de servicii.

Oportunități neexploatate

În Asia, oportunitatea de gestionare a averii digitale este evidențiată în continuare de un interes clar al consumatorilor pentru aceste noi produse bazate pe tehnologie.

În Sondajul McKinsey 2021 privind serviciile financiare personale, aproximativ 80% dintre respondenții bogați și afluenți în masă din Asia au declarat că ar putea sau ar putea lua în considerare să primească servicii de consiliere de la distanță prin canale digitale.

Disponibilitatea clienților din Asia de servicii financiare de a lua în considerare primirea de la distanță, sfaturi digitale pentru produse și servicii selectate, în funcție de averea financiară a gospodăriei, Sursa: McKinsey, februarie 2023

Dar, în ciuda dorinței evidente de a utiliza serviciile digitale de gestionare a averii, piața rămâne în mare parte deservită și produsele existente nu reușesc să impresioneze.

A 2021 raportează de KPMG, care a analizat starea managementului patrimoniului digital în Asia Pacific (APAC), a constatat că, în general, ofertele digitale nu au îndeplinit așteptările clienților, din cauza serviciilor online limitate și a lipsei de personalizare și a funcționalității de autoservire.

Mergând și mai departe, un studiu din 2022 efectuat de Accenture a constatat că, deși majoritatea investitorilor au fost mulțumiți de rentabilitatea obținută în 2021, aproximativ 30% dintre investitorii chestionați plănuiau să părăsească actualul furnizor de gestionare a patrimoniului în 2022.

Credit de imagine prezentat: Freepik

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/