Sunt CBDC-urile viitorul banilor și sfârșitul activității bancare așa cum îl cunoaștem? (Steve Morgan)

În ultimii ani, lumea a asistat la o schimbare semnificativă a modului în care sunt efectuate plățile. Odată cu creșterea tranzacțiilor digitale, tot mai multe țări explorează posibilitatea de a-și introduce propria monedă digitală a Băncii Centrale (CBDC), iar Regatul Unit nu face excepție.

În primul rând, să definim ce este un CBDC. Mai simplu spus, este o formă digitală a monedei unei țări care este emisă și susținută de banca centrală. Spre deosebire de criptomonede precum Bitcoin, CBDC-urile au curs legal și sunt reglementate de banca centrală. Ele pot fi folosite pentru efectuarea de tranzacții, la fel ca numerarul fizic sau plățile digitale tradiționale.

Mai multe țări, inclusiv China, Suedia și Bahamas, și-au introdus deja propriile CBDC sau sunt în proces de a face acest lucru. Yuanul digital al Chinei, de exemplu, a fost deja lansat în programe pilot în mai multe orașe, în timp ce Dolarul de Nisip din Bahamas a devenit primul CBDC din lume care a fost lansat în 2020. Aceste inițiative câștigă amploare, cu alte țări precum Statele Unite, Canada și Japonia explorează, de asemenea, posibilitatea de a-și lansa propriile CBDC.

Deci, ce înseamnă asta pentru bănci? Ei bine, pentru început, CBDC-urile au potențialul de a revoluționa modul în care sunt efectuate plățile. Ele oferă o modalitate mai rapidă, mai sigură și mai rentabilă de a efectua tranzacții, ceea ce este o veste bună atât pentru companii, cât și pentru consumatori. Cu toate acestea, ele reprezintă și o provocare semnificativă pentru sistemul bancar tradițional.

Unul dintre cele mai semnificative efecte potențiale ale CBDC-urilor este că acestea ar putea reduce cererea de numerar și depozite bancare tradiționale. Dacă consumatorii și întreprinderile pot deține și tranzacționa în monedă digitală emisă de banca centrală, s-ar putea să nu fie nevoie să se bazeze atât de mult pe conturile bancare tradiționale. Acest lucru ar putea duce la o scădere a rolului băncilor în sistemul de plăți și ar putea afecta modelele lor de afaceri. 

În mod similar, potrivit unui raport al lui McKinsey, dacă un CBDC este lansat cu succes cu acces direct pentru consumatori și întreprinderi, ar putea duce la înlocuirea unei părți semnificative a depozitelor deținute în prezent în conturile bancare comerciale. Acest lucru, la rândul său, ar putea duce la apariția unui nou peisaj competitiv pentru furnizorii de soluții de plată. Deoarece bancherii se confruntă deja cu sarcina de a consolida relațiile cu clienții dincolo de modelul convențional de depozit, introducerea CBDC-urilor ar putea exacerba și mai mult această provocare.

În Marea Britanie, peisajul plăților se schimbă deja rapid, odată cu introducerea Open Banking-ului și a Directivei privind serviciile de plată 2 (PSD2). Băncile se confruntă, de asemenea, cu o concurență crescândă din partea companiilor fintech și a băncilor challenger, care perturbă piața cu oferte digitale inovatoare.

Introducerea unui CBDC ar adăuga un alt nivel de complexitate acestui peisaj în schimbare. Băncile ar trebui să fie pregătite să se adapteze la noile tehnologii și să colaboreze cu autoritățile de reglementare pentru a se asigura că CBDC-urile sunt integrate perfect în sistemul de plăți. De exemplu, ar trebui să se asigure că tehnologia utilizată pentru crearea și distribuirea CBDC-urilor este sigură și nu poate fi piratată. În plus, ar trebui să se asigure că CBDC-urile nu reprezintă o amenințare pentru stabilitatea financiară și că pot fi folosite pentru a implementa eficient politica monetară.

Ne place sau nu, CBDC-urile sunt setate să transforme sistemul de plăți și să creeze noi oportunități și provocări pentru bănci. Deși drumul de urmat poate să nu fie fără denivelări, băncile trebuie să fie pregătite pentru schimbările care urmează. Prin adoptarea inovației și concentrarea pe îmbunătățirea ofertelor lor digitale, aceștia pot continua să joace un rol vital în sistemul de plăți al viitorului.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs