Zorii tranzacțiilor bancare în timp real sunt aici

În peisajul de plăți cu ritm rapid de astăzi, standardele industriei în evoluție, cerințele de reglementare și așteptările sporite ale clienților conduc băncile către o transformare rapidă. Consumatorii și companiile deopotrivă doresc opțiuni de plată instantanee, fără fricțiuni, care se aliniază preferințelor lor și sunt disponibile oricând, chiar și în weekend sau sărbători.

În timp ce plățile digitale proliferează pe tot globul, Asia Pacific a fost lider de ceva timp: Japonia a fost pionierul primei rețele de plăți în timp real din lume în urmă cu aproape jumătate de secol. Dezvoltarea în alte părți s-a accelerat în ultimii ani. Rețelele interne de plăți în timp real au fost lansate în regiune și multe țări au început să lucreze în parteneriat pentru a-și conecta rețelele, permițând plăți transfrontaliere rapide și ieftine. Cercetările de anul trecut au descoperit că 69 la sută dintre consumatorii din APAC și-au crescut utilizarea portofelelor digitale, codurilor QR, împrumuturi pentru cumpărare acum, plăți mai târziu (BNPL), criptomonede, biometrie și alte tehnologii în ultimele 12 luni, comparativ cu 52 la sută din consumatori din America de Nord și doar 48 la sută în Europa. 

Standardul de mesagerie ISO 20022, care vine, pune bazele pentru și mai multe inovații în domeniul plăților, cu estimările sugereazăstandardul va fi utilizat pentru aproape 80% din volumul global de plăți până în 2025. Acest nou standard de mesagerie accelerează adoptarea plăților instantanee, deoarece este utilizat pentru servicii precum rețeaua FAST din Singapore, noul cadru de plăți (NPF) din Marea Britanie, și FedNow din SUA pentru a permite tranzacții neîntrerupte în timp real. 

Noi orizonturi, noi obstacole

În timp ce plățile instantanee oferă opțiuni de tranzacție mai rapide, mai simplificate și mai ușor de utilizat, ele prezintă, de asemenea, noi provocări pentru bănci, inclusiv cerințe de investiții inițiale, probleme de implementare și obligații de infracțiuni financiare.

Un sondaj de la Finastra cu Aite-Novarica (acum Datos Insights) a constatat că multe instituții financiare sunt în prezent în proces de implementare a unor noi linii de plată, cu 72% de planificări, fiind în proces de integrare sau deja integrarea acestora. Cu toate acestea, 57% dintre respondenți se confruntă cu provocări, infrastructura moștenită făcând eforturile de modernizare extrem sau foarte dificile, în special pentru băncile mai mici.

În plus, băncile trebuie să-și intensifice eforturile împotriva fraudei și a altor abateri financiare. Având în vedere rapiditatea tranzacțiilor instantanee, aceștia au puțin spațiu pentru a intercepta activitățile rău intenționate. Eșecul în detectarea la timp poate afecta grav reputația acestora și poate duce la daune financiare majore din cauza nerespectării reglementărilor.

Era tranzacțională tech-forward

Tehnologiile emergente introduc băncile într-un ecosistem de plăți futurist. Platformele de cloud computing și Payment as a Service (PaaS) au redus obstacolele de intrare. Folosind sisteme de tranzacții instantanee bazate pe cloud, băncile își pot scala și modifica cu agilitate operațiunile ca răspuns la cerințele în evoluție ale clienților, industriilor și autorităților de reglementare. PaaS ajută băncile să-și modernizeze capacitățile de plată la un timp redus de introducere pe piață și la o valoare redusă și la un cost total de deținere (TCO) mai mic. Acest lucru atenuează, de asemenea, preocupările legate de investițiile inițiale în infrastructura costisitoare și complexă.

Companii de tehnologie precum Finastra oferă hub-uri de plăți care acoperă plăți de mare valoare, plăți în masă și plăți în timp real, implementabile pe servere proprietare sau în cloud, și folosesc API-uri pentru a permite integrarea cu servicii fintech terțe.

Inteligența artificială poate analiza istoricul plăților clienților pentru a opri activitățile frauduloase și infracțiunile financiare în cadrul multor infrastructuri de plată instantanee, cum ar fi FedNow și TIPS. Oferta Compliance as a Service a Finastra include screening-ul în timp real al tranzacțiilor AML de la Fincom și monitorizarea tranzacțiilor bazată pe inteligență artificială a ThetaRay, iar în curând va fi integrată cu centrul nostru global de plăți.  

De asemenea, explorăm aplicații pentru IA generativă, de exemplu prin crearea de tranzacții suplimentare care arată ca tranzacții frauduloase. Acest lucru poate ajuta la formarea modelelor care permit băncilor să identifice noi seturi de fraudă nemaivăzute înainte. AI poate, de asemenea, să îmbunătățească capacitățile de asistență pentru clienți, să eficientizeze upgrade-urile și migrările și să ofere călătorii utilizatorilor din ce în ce mai contextuale. Cu învățare automată, automatizare și analiză avansată, băncile pot, de asemenea, să optimizeze rutarea plăților și deciziile de procesare, să reducă timpul de tranzacție și să asigure fluxuri de plăți mai fluide pentru a spori eficiența.

Direcția viitoare a industriei plăților deschide oportunități uriașe pentru bănci, dacă acestea pot profita de tehnologiile de ultimă oră care le vor permite să rămână în frunte și cerințele în evoluție ale clienților. Pentru a avea succes, băncile vor trebui să găsească partenerii potriviți, cu o combinație de experiență în industrie, suport pentru implementare și capacitatea de a oferi cea mai recentă tehnologie pentru a rezolva provocările din lumea reală.

Scris de Arun Kini, managing director pentru plăți în Asia Pacific la Finastra.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.digfingroup.com/payments-finastra/