În ultimii ani, instituțiile financiare și-au sporit adoptarea de date și de noi tehnologii pentru gestionarea portofoliilor de credite. De fapt, McKinsey's
studiu recent dintre instituțiile financiare afirmă că există progrese semnificative în utilizarea noilor date și tehnici pentru managementul portofoliului de credite.
Dar, de asemenea, pune în lumină provocările care rămân în jurul datelor și tehnologiei din sectorul serviciilor financiare.
În acest articol, recapitulăm studiul lui McKinsey, examinăm primele 3 provocări legate de date pentru managementul creditului și analizăm câteva idei interesante pentru a le depăși.
Studiul McKinsey pe 2022 privind instituțiile financiare: O recapitulare rapidă
McKinsey a chestionat 44 de instituții financiare la nivel global cu privire la cele mai recente evoluții în date și analize pentru managementul portofoliului de credite.
Obiectivul
Pentru a înțelege utilizarea surselor de date tradiționale și alternative pentru informațiile despre riscul de credit, pentru a determina modul în care instituțiile financiare folosesc abordările analitice pe segmentele de portofoliu și pentru a informa calea de urmat pentru a încorpora date și analize de generație următoare.
Constatările de bază
Instituțiile financiare au făcut progrese semnificative în utilizarea datelor noi pentru gestionarea portofoliului de credite:
-
60% dintre respondenți au declarat că și-au sporit utilizarea de noi tipuri de date și au implementat tehnici avansate de analiză în managementul portofoliului de credite.
-
75% așteptați ca aceste tendințe să continue în următorii doi ani.
Cu toate acestea, există provocări emergente care împiedică utilizarea datelor noi pentru gestionarea creditelor, și anume:
-
Calitatea datelor, după cum este citat de 63% de respondenți.
-
Resurse, după cum este citat de 42% de respondenți.
-
Costurile datelor, după cum este citat de 30% de respondenți.
Pe scurt, în timp ce se înregistrează progrese, rămân bariere pentru instituțiile financiare care doresc să îmbunătățească managementul portofoliului de credite.
Având în vedere acest lucru, să intrăm în detalii – începând cu o perspectivă asupra datelor utilizate.
Ce tipuri de date folosesc instituțiile financiare pentru gestionarea creditelor astăzi?
Pe măsură ce caută să implementeze noi analize în managementul creditului, companiile obțin date din surse precum:
-
Date interne privind comportamentul creditului și date între produse
-
Date de la birourile de credit
-
Previziuni economice
-
Și date noi de la furnizori externi.
Aceasta include și date alternative; de exemplu, în portofoliul corporativ, mai mult de jumătate dintre respondenți utilizează, pilotează sau iau în considerare în prezent mediile de știri, rețelele sociale sau datele contului de la terți.
Părerea noastră este că utilizarea tuturor datelor interne și de birou existente, care se află de obicei în părți separate ale sistemelor și bazelor de date produse/clienți este o problemă. Un altul este luarea unei baze de date a clienților și compararea acesteia cu furnizorii de date. Acest lucru poate fi costisitor și consuma mult timp și nu va adăuga neapărat valoare.
Primele 3 provocări emergente în materie de date și tehnologie
După cum am atins mai devreme, fiecare participant la studiul lui McKinsey a fost întrebat despre cele mai mari provocări cu care se confruntă riscul de credit în următorii doi până la trei ani.
Primele trei provocări emergente sunt:
-
#1: Calitatea datelor: 60% au citat calitatea datelor ca fiind principala constrângere pentru utilizarea surselor de date noi inovatoare
-
#2: Resurse: 42% au citat resursele drept a doua provocare emergentă.
-
#3: Costul datelor: 30% au citat costul datelor ca fiind a treia provocare ca mărime.
Să ne uităm la fiecare provocare mai detaliat...
#1: Calitatea datelor
Având în vedere că instituțiile financiare folosesc cantități enorme de date pentru a lua decizii critice ale consumatorilor, acestea au nevoie de acuratețe și integritate a datelor în orice moment.
Dacă datele clienților sunt incomplete sau metodologiile de punctare sunt inexacte, rezultatele pot afecta grav corectitudinea consumatorilor. În plus, serviciile financiare sunt sensibile la timp în cazul în care o singură eroare înmulțește rapid procesele din aval.
Îmbunătățirea calității datelor necesită o transparență sporită a datelor deținute de furnizorii de date, cum ar fi primele trei birouri.
#2: Resurse
Pe lângă resursele semnalate ca fiind o provocare de top de către McKinsey, aceasta a fost evidențiată și de mai mult de un sfert dintre directorii executivi din sectorul financiar într-un studiu realizat de consultanță în date și analiză.
Cynozure.
Cercetarea a mai constatat că 39% au considerat că directorii executivi nu au înțeles pe deplin valoarea datelor. Unul dintre motivele cheie pentru acest decalaj de competențe se datorează ritmului schimbărilor tehnologice.
De asemenea, oamenii de știință de date, analiștii de date și inginerii de date sunt toți la mare căutare.
În linii mari, există două opțiuni atunci când căutați să acoperiți decalajul: recalificarea și perfecționarea personalului existent pentru a le oferi abilități mai bune de date; sau angajarea de talent extern.
#3: Costurile datelor
Potrivit PWC, băncile mari din întreaga lume cheltuiesc la fel de mult ca
88 de milioane de dolari pe an pe date – informații sunt obligați să ia decizii în cunoștință de cauză și să respecte reglementările. Cu toate acestea, există o lipsă clară de transparență când vine vorba de prețurile datelor de birou. Ceva despre care am discutat pe larg în articolele anterioare.
Din munca noastră cu băncile și alți creditori, știm că instituțiile financiare pot reduce considerabil costurile implicate în achiziționarea de date.
Băncile și creditorii înregistrează rezultate puternice:
-
Negocierea contractului pe termen mediu economisește în medie 25%-40% din costurile de date – chiar și atunci când stau cu același furnizor.
-
Folosirea datelor din mai multe surse de birou poate ajuta la stabilirea prețurilor și la diverse surse de date – și chiar poate acoperi lacunele din istoricul de credit pe care le pot avea alte birouri.
-
O bancă a redus chiar și costurile cu 3 milioane de lire sterline pe an, făcând o economie de 50%, cu flexibilitate continuă de a utiliza date suplimentare în ciclul de viață al clienților fără costuri suplimentare.
În rezumat, există o oportunitate semnificativă pentru creditori de a-și reduce costurile cu datele și de a obține date de calitate superioară printr-o transparență sporită în prețul și calitatea datelor.
Abordarea acestor provocări cu cadrul potrivit
Sondajul lui McKinsey indică faptul că, în timp ce managerii de portofoliu de credite încep să folosească surse de date inovatoare, rămân bariere majore. De la găsirea calității corecte a datelor până la resurse și costurile datelor.
McKinsey continuă spunând că evaluarea surselor de date, precum și transparența sporită, vor ajuta instituțiile financiare să înțeleagă peisajul în evoluție a datelor și a furnizorilor. Și cu siguranță suntem de acord.
În opinia noastră, aceste provocări nu sunt nimic nou. Acesta este ceva ce vedem în mod repetat prin munca noastră de sprijinire a instituțiilor financiare.
Vestea bună este că instituțiile financiare pot lua cinci pași pentru a aborda problemele cheie legate de date:
#1: Înțelegeți cerințele privind datele: Acestea includ sursele de date, calitatea datelor și acuratețea datelor. Lucrând cu specialiști externi, puteți identifica sursele de date existente și ceea ce plătiți.
#2: Evaluați calitatea datelor și decalajele de preț: Comparați prețurile cu altele cu același furnizor și amprentă.
#3: Evaluați reperul de date al companiei: Căutați toate economiile potențiale și descoperiți prețurile țintă.
#4: Construiți cascada de date și birouri pe care ar trebui să le utilizați: Mai multe despre asta aici.
#5: Negociați: Sau reîmprospătați contractele de date, politicile și procedurile cu asistență împreună cu pârghii de negociere pe parcursul fiecărei iterații a procesului de evaluare comparativă.
Rezolvați provocările dvs. legate de date cu analiza comparativă a datelor
În concluzie, beneficiile unei abordări de evaluare comparativă a datelor sunt clare și ar trebui să motiveze instituțiile să-și intensifice eforturile pentru a obține date de cea mai bună calitate la prețul corect.
O perspectivă completă asupra prețurilor, calității și acurateței biroului de date poate oferi o comparație personalizată pentru a informa negocierile cu furnizorii - indiferent dacă alegeți să rămâneți cu furnizorul dvs. actual, să vă mutați la altul sau să adoptați o abordare cu mai multe birouri.
Dacă sunteți interesat de modul în care funcționează analiza comparativă a datelor, lăsați un comentariu mai jos.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :este
- $UP
- 1
- 2022
- a
- Despre Noi
- Conform
- Cont
- precizie
- peste
- plus
- Suplimentar
- adresa
- adopta
- Adoptare
- avansat
- afecta
- împotriva
- TOATE
- alternativă
- Sume
- analiști
- Analitic
- Google Analytics
- și
- O alta
- abordare
- abordari
- SUNT
- în jurul
- articol
- bunuri
- AS
- At
- in medie
- Bancă
- Băncile
- bariere
- BE
- fiind
- de mai jos
- Benchmark
- analiza comparativă
- Beneficiile
- Mai bine
- Cea mai mare
- construi
- Birou
- by
- apeluri
- CAN
- cu siguranță
- contesta
- provocări
- Schimbare
- taxă
- Alege
- citată
- clar
- comentariu
- Companii
- Compania
- comparație
- luand in considerare
- consultanță
- consumator
- continua
- contract
- contracte
- Nucleu
- Istoria
- A costat
- Cheltuieli
- acoperi
- credit
- critic
- Curent
- În prezent
- client
- datele despre consumator
- de date
- Baza de date
- baze de date
- Deciziile
- Cerere
- implementa
- dislocate
- detalii
- Determina
- evoluții
- FĂCUT
- descoperi
- discutat
- distinct
- diferit
- fiecare
- Mai devreme
- Eforturile
- șmirghel
- inginerii
- enorm
- eroare
- evalua
- evaluare
- Chiar
- Fiecare
- evoluție
- exemplu
- directori
- existent
- aștepta
- extern
- suplimentar
- cu care se confruntă
- cinste
- financiar
- institutie financiara
- Institutii financiare
- Sector Financial
- Servicii financiare
- descoperire
- Finextra
- fanionat
- Flexibilitate
- urmă
- Pentru
- Înainte
- găsit
- din
- complet
- Câştig
- decalaj
- obține
- obtinerea
- La nivel global
- Merge
- bine
- foarte mult
- Verde
- Jumătate
- Avea
- Held
- ajutor
- Înalt
- de înaltă calitate
- Evidențiat
- angajarea
- istorie
- Cum
- HTML
- HTTPS
- idei
- îmbunătăţi
- in
- inexact
- include
- incorpora
- a crescut
- indică
- Informa
- informații
- informat
- inovatoare
- înţelegere
- Instituţie
- instituții
- integritate
- interesat
- interesant
- intern
- implicat
- probleme de
- IT
- repetare
- jpg
- Cheie
- Cunoaște
- lipsă
- peisaj
- mare
- cea mai mare
- Ultimele
- cele mai recente dezvoltări
- Părăsi
- creditorii
- Lungime
- Pârghie
- ciclu de viață
- ca
- Uite
- cautati
- făcut
- major
- face
- Efectuarea
- administra
- administrare
- Manageri
- Hartă
- potrivire
- McKinsey
- Mass-media
- metodologii
- milion
- minte
- mai mult
- În plus
- cele mai multe
- muta
- multiplu
- și anume
- în mod necesar
- negocieri
- Nou
- Noi tehnologii
- ştiri
- următor
- generație următoare
- obținerea
- of
- on
- ONE
- în curs de desfășurare
- Oportunitate
- Opţiuni
- Altele
- Altele
- Învinge
- Pace
- piese
- cale
- de plată
- personalizată
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- ștecher
- Politicile
- portofoliu
- managementul portofoliului
- manageri de portofoliu
- portofolii
- potenţial
- precedent
- articole anterioare
- preţ
- de stabilire a prețurilor
- Problemă
- Proceduri
- proces
- procese
- Progres
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- de cumpărare
- PWC
- calitate
- Trimestru
- Rapid
- repede
- motive
- recapitula
- recent
- reduce
- Redus
- regulament
- rămâne
- necesita
- Cerinţe
- cercetare
- Resurse
- REZULTATE
- Risc
- Said
- acelaşi
- economisire
- Economie
- spune
- oamenii de stiinta
- notare
- Al doilea
- sector
- vedere
- segmente
- senior
- distinct
- Servicii
- să
- semnificativ
- singur
- aptitudini
- Competență
- Social
- social media
- unele
- ceva
- Sursă
- Surse
- vorbire
- specialiști
- petrece
- Reflector
- Personal
- Pornire
- şedere
- paşi
- puternic
- Studiu
- astfel de
- REZUMAT
- a sustine
- De sprijin
- Sondaj de opinie
- au realizat studii
- sisteme
- Lua
- luare
- TRAINERI
- Ţintă
- tehnici de
- tehnologic
- Tehnologii
- Tehnologia
- acea
- lumea
- lor
- Lor
- Acestea
- Al treilea
- terț
- trei
- Prin
- de-a lungul
- timp
- consumă timp
- sensibil la timp
- ori
- la
- astăzi
- top
- atins
- tradiţional
- Transparență
- Tendinţe
- Tipuri
- înţelege
- utilizare
- obișnuit
- valoare
- vânzător
- Vizualizare
- Cale..
- BINE
- Ce
- dacă
- care
- în timp ce
- voi
- cu
- în
- Castigat
- Apartamente
- de lucru
- fabrică
- lume
- încadra
- an
- ani
- Tu
- Ta
- zephyrnet