O nouă privire asupra modului de împuternicire a investitorilor de retail

Henry Ford a spus: „Dacă faci întotdeauna ceea ce ai făcut întotdeauna, vei obține întotdeauna ceea ce ai întotdeauna”. Aceste cuvinte au fost adevărate de generații. Schimbarea este grea. Cu toate acestea, de îndată ce cineva acceptă că schimbarea a avut loc, progresul și îmbunătățirile pot veni rapid.

Potrivit Băncii Mondiale, în 1990, capitalizarea bursieră a Statelor Unite a fost de aproximativ 3.1 trilioane de dolari, în timp ce populație a fost de aproximativ 250 de milioane. Aceasta echivalează cu aproximativ 12,400 USD în valoare de stoc per persoană. Treizeci de ani mai târziu, această cifră este de peste 122,000 de dolari în valoare de acțiuni publice per persoană. Totuși, tot din 1990, productivitatea pe muncitor a crescut cu 82%, dar ajustat în funcție de inflație câștigul mediu cu normă întreagă au crescut doar cu 15%.

Altfel spus, valoarea acțiunilor pe cap de locuitor din SUA a crescut de aproape zece ori în această perioadă de trei decenii, în timp ce salariile și salariile muncitorilor au crescut cu doar 15%. Chiar și ajustând creșterea valorii acțiunilor pentru inflație, aceasta se înmulțește de mai multe ori.

Investitorii de retail de zi cu zi câștigă influență

Fără acceptarea din partea „vechii școli”, oportunitatea care vine cu o bază de investitori în schimbare ar putea fi pierdută de industrie și ar putea avea un impact negativ și asupra creșterii economiei în general.

Încrederea ca o stradă cu două sensuri

În ultimii câțiva ani, s-a format o narațiune din perspectiva de ce și cum această bază de clienți în curs de dezvoltare are un impact asupra status quo-ului instituțiilor și piețelor financiare pe termen scurt. Raportul Forumului afirmă: „Investitorii de retail mișcă piețele, influențează investitorii instituționali și au efecte macro”. În plus, termeni precum „retailing” îi pun pe investitori pe platformele „nouă școală” cu căile tradiționale de investiție, fie că este vorba de fonduri mutuale sau de platforme de consiliere. În esență, baza de investitori netradiționali este adesea considerată un efect mai degrabă decât o realizare.

Nu este de mirare că a studiu global de CFA Institute în 2022 a constatat că aproximativ 60% dintre investitorii de retail intervievați au încredere în industria serviciilor financiare, față de 86% dintre investitorii instituționali? Cum putem, în schimb, să creăm o stradă cu două sensuri a încrederii?

Încrederea naște încredere. În opinia noastră, firmele financiare, vechi și noi, ar trebui să abordeze toți investitorii ca fiind demni de încredere pentru informare și educație. Transparența și empatia sunt ingrediente cheie. Din experiența personală, multe firme financiare folosesc modele obscure de venituri și selecții de produse care nu par întotdeauna în interesul clienților. Acest lucru poate exclude investitorii de retail obișnuiți cărora le lipsesc resursele – cum ar fi contabilii, avocații și alți consilieri – pe care le au instituțiile și investitorii cu valoare netă ridicată, care îi pot susține.

În mod tangibil, dezvoltarea produselor și serviciilor ar trebui să urmărească să servească clienții din spectrul financiar, mai degrabă decât să vizeze doar un singur tip. Firmele ar trebui să-și ajute clienții pe întregul spectru al averii, să implementeze o viziune pe care o recomandă printr-o varietate de soluții și să evite să stimuleze cele mai profitabile pentru firmă. Firmele ar trebui, de asemenea, să reconsidere modul în care sunt accesate și recomandate produsele financiare, în special cele care ar putea fi considerate un conflict de interese. În cele din urmă, ar trebui să fie direct cu privire la modul în care sunt câștigate taxele.

Acest lucru ar trebui să creeze economii de scară pe termen lung pentru firme și să asigure nevoile pe termen scurt și pe termen lung ale unei baze de clienți care ar putea crește în avere în timp.

Acceptarea în cadrul educației