Aboitiz urmărește o platformă fintech multi-bancă pentru IMM-uri

Aboitiz urmărește o platformă fintech multi-bancă pentru IMM-uri

Marca temporală: 24 iulie 2023, ora 7:52
Aboitiz eyes multi-bank fintech platform for SMEs PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Aboitiz Data Innovation (ADI), o unitate a conglomeratului filipinez Aboitiz Group, a dezvoltat o platformă de creditare fintech care permite băncilor sale interne să deservească IMM-urile. Planifică să invite bănci terțe să folosească platforma în încercarea de a crea o afacere independentă capabilă să deservească întreaga regiune.

Guy Sheppard, director de operațiuni pentru servicii financiare la ADI din Singapore, spune că un pilot recent între ADI, afiliată Union Bank of the Philippines, și LBC Express marchează începutul extinderii capacităților interne către partenerii externi.

„Noi îi spunem „Scoring as a Service”,” a spus el.

LBC Express este o companie de logistică și livrare din Filipine. La rândul său, deservește aproximativ 400,000 de întreprinderi mici și mijlocii cu coletele și operațiunile de livrare. Acești utilizatori finali nu au adesea acces la credit sau la servicii financiare de bază.

Pe dos

ADI a dezvoltat un sistem de scoring al creditelor bazat pe date alternative, pe care le combină cu evaluări financiare mai tradiționale pentru a oferi o perspectivă asupra cât de probabil sunt aceste companii mici de a rambursa la timp.

Acest lucru a fost posibil prin natura extinsă a lui Aboitiz. Sub holdingul se află peste 50 de mărci, cele mai multe grupate în verticale care includ energie, finanțe, infrastructură, imobiliare și alimente. Aceste unități și-au găzduit propriile echipe de „transformare digitală”, cu propriile priorități.

ADI a fost înființată pentru a le consolida într-o afacere strategică. Prima sa sarcină a fost să valorifice volumul grupului pentru a accelera digitalizarea la scară. De exemplu, a reușit să dezvolte instrumente de date pentru a optimiza achizițiile pe principalele verticale de afaceri.

Acest lucru implică atât un set de date mai mare - care furnizorii oferă cel mai bun serviciu, cel mai bun preț, cele mai fiabile produse etc. - și o imparțialitate care ajută la luarea deciziilor de afaceri mai raționale, spune Sheppard.

De exemplu, contractele de achiziție nu sunt menite să fie atribuite pe relații personale; propunerea de produs a unei bănci nu este menită să se bazeze pe comisioanele unui manager, ci să ofere o decizie holistică care să beneficieze grupul.

Produse financiare

Prin construirea de capabilități interne bazate pe date, ADI a început să introducă eficiențe în întregul grup. De atunci, a lansat produse noi care sunt concepute pentru a avea relevanță în Asia de Sud-Est.

Primele două proiecte au vizat detectarea fraudelor financiare și incluziunea financiară, ambele pentru a sprijini creditorii care își desfășoară activitatea sub umbrela Aboitiz. ADI a dezvoltat inteligența artificială pentru a ajuta UnionBank să identifice catâri (colaboratori) pentru fraudatori. Iar IA sa a fost folosită de UBX, banca digitală a grupului, pentru platforma sa de creditare, SeekCap.

Accentul în acest an a fost pus pe finanțarea întreprinderilor mici, LBC fiind primul client important care a folosit serviciile ADI, mai degrabă decât companiile afiliate.

Sheppard spune că extinde universul IMM-urilor și al persoanelor fizice care se pot califica pentru servicii bancare.

„Toate băncile spun că vor să-și extindă afacerea IMM”, a spus Sheppard. „Dar ofițerii de credite de la o bancă tradițională rămân fără numărul de IMM-uri cărora le pot împrumuta pe o bază negarantată.” Deoarece sistemele de evaluare a creditelor ale băncilor sunt aproximativ aceleași, dacă un proprietar de afaceri este respins de o bancă, probabil că va fi respins de celelalte. „Am construit un model din acele respingeri”, a spus Sheppard.

Puncte de date

ADI aglomerează peste o mie de puncte de date pentru a spori scorul tradițional de credit. Alege puncte de date care au sens într-un loc precum Filipine. De exemplu, să te bazezi pe numele cuiva pentru a efectua o verificare a creditului nu funcționează bine, deoarece mulți filipinezi au nume de familie comune sau au tradiții complicate de denumire.

Dar ceea ce ADI a găsit lucrări este punctarea bazată pe adrese, care sunt unice. Sheppard spune că acest lucru reprezintă un ecran valoros: „Este o afacere situată lângă o ambasadă? Sau este lângă un atelier de reparații de biciclete? Cât de puternică este lățimea de bandă a internetului în acea locație?”

El spune că, de când ADI a început să acorde nota debitorilor în acest fel, a permis băncilor sale afiliate să-și mărească volumul de împrumut pentru IMM-uri de șapte ori pe parcursul unui an, menținând în același timp creditele neperformante sub 10%.

Dincolo de LBC, el spune că ADI lucrează acum cu o companie de tehnologie filipineză cu o aplicație destinată consumatorilor, ai cărei clienți sunt mici comercianți care folosesc aplicația pentru a-și vinde produsele. Acești clienți finali de nivel 2 sunt sub radarul unei bănci tradiționale. ADI le anonimizează datele, le punctează și le clasifică. Aceasta creează o listă de perspective pentru creditori. UnionBank și UBX sunt acum dispuși să facă oferte nevăzute la vedere celor mai buni cu scoruri; ADI și comerciantul ancoră iau o felie din mărimile totale a împrumuturilor făcute pe platformă.

Sheppard spune că prioritatea este de a încorpora această platformă în Filipine înainte de a o duce pe alte piețe din Asia de Sud-Est. Făcând acest lucru, dorește să-l deschidă băncilor digitale terțe. El spune că două dintre cele cinci bănci licențiate (altele decât UBX) ar putea fi deschise să se alăture platformei.

„Abordarea multi-creditor ne va asigura că rămânem independenți și vom oferi un scor imparțial care oferă clienților cea mai bună ofertă”, a spus Sheppard.

Timestamp-ul:

Mai mult de la DigFin