AI, analiză în timp real, printre concentrările de investiții de top ale băncilor în tehnologie în 2022

5G, inteligența artificială (AI), microservicii și analiza în timp real se numără printre principalele obiective de investiții ale băncilor în acest an.

Aceste domenii prioritare sugerează că operatorii tradiționali se concentrează în prezent pe îmbunătățirea experienței clienților, oferind o adevărată călătorie bancară digitală și atingerea unei mai mari agilități în afaceri, un studiu realizat de o companie globală de cercetare a pieței. Forrester găsite.

Topul tehnologiilor emergente în domeniul bancar în raportul 2022, lansat la începutul acestui an, se bazează pe un sondaj și interviuri cu peste 30 de factori de decizie din domeniul bancar și tehnologie și parteneri de soluții pentru a înțelege interesele lor actuale și investițiile planificate pentru anul viitor.

Rezultatele studiului au relevat aproape 30 de tehnologii diferite subliniate de liderii de afaceri.

Aceste tehnologii au fost clasificate în trei grupe diferite: tehnologiile „fierbinte”, care sunt prioritare pentru operatorii tradiționali și care vor vedea resursele alocate acestora în următoarele 12 luni; tehnologiile „pe radar”, care au înregistrat un interes legitim pe termen scurt, dar fără un angajament imediat; și tehnologiile „hype”, sau tendințe care au generat foarte mult zumzet, dar care nu au un interes real sau bugete angajate pentru anul care vine.

Care sunt cele șase tehnologii „fierbinți” asupra cărora se concentrează în prezent băncile

În special, învățarea automată (ML) și analiza în timp real/predictivă ies în evidență din pachet pentru nivelurile „înalte” de investiții pe care le sunt angajate.

Respondenții au lăudat ML pentru potențialul său de a ajuta la îmbunătățirea automatizării proceselor în cazurile de utilizare, inclusiv inițierea de împrumuturi și detectarea fraudei, și de a ajuta la oferirea unei experiențe mai personalizate pentru clienți.

Între timp, analizele în timp real/predictive sunt căutate pentru potențialul lor de a permite băncilor să ia decizii mai bine informate, să servească clienții într-un mod mai uniform și mai personalizat.

Viziunea computerizată (CV) și procesarea limbajului natural (NLP)/înțelegerea limbajului natural (NLU) sunt alte două tehnologii cheie pe care băncile le implementează în mod activ.

CV, care permite sistemelor să obțină informații din imagini și videoclipuri digitale, are aplicații convingătoare în domenii, inclusiv verificarea identității și autentificarea.

Și NLP și NLU, care se concentrează pe procesarea textului într-un sens literal și pe înțelegerea sensului unui text, permit băncilor să utilizeze informații din date structurate și nestructurate, să eficientizeze procesele de afaceri și să îmbunătățească experiențele.

5G, o altă tehnologie „fierbinte”, este de așteptat să devină o tehnologie de uz general pentru firmele de servicii financiare care avansează, deoarece permite „bandă largă mobilă super rapidă, comunicații masive de tip mașină și comunicații fiabile și cu latență scăzută”, se spune în raport.

În cele din urmă, arhitecturile de microservicii sunt percepute de către operatori titulari ca un bloc arhitectural cheie care promite o agilitate sporită și care le permite să-și demonstreze organizația în viitor.

Alte zece tehnologii care au stârnit interesul băncilor

Pe lângă aceste șase tehnologii „fierbinte”, zece tehnologii au fost identificate ca fiind în „radarul” băncilor. Acestea nu sunt în centrul foii de parcurs de implementare din acest an, dar au stârnit interesul directorilor din sectorul bancar pentru potențialul lor de a îmbunătăți operațiunile bancare, experiența clienților și flexibilitatea aplicațiilor unei bănci, se arată în raport.

Trei dintre cele zece tehnologii sunt legate de AI: deep learning (DL)/rețele neuronale, generarea limbajului natural (NLG) și automatizarea proceselor robotizate alimentată de AI (RPA).

DL și rețelele neuronale permit dezvoltarea de instrumente care sunt capabile să prezică rezultate, să clasifice datele nestructurate și să identifice modele. Cazurile de utilizare interesante includ detectarea fraudelor, analiza abandonului clienților și modelarea tendinței de cumpărare.

NLG este un proces software care produce narațiuni scrise sau vorbite dintr-un set de date. Poate fi folosit pentru a crea rapoarte de reglementare și a rezuma rapoarte lungi și seturi uriașe de date pentru directori.

Și RPA, care se referă la utilizarea instrumentelor avansate de automatizare a proceselor de afaceri pentru a finaliza sarcini banale și repetitive, permite angajaților să se concentreze pe activități care adaugă mai multă valoare și centrate pe client și să reducă supravegherea manuală.

Alte tehnologii „pe radar” includ tehnologia registrului distribuit (DLT)/blockchain, care promite câștiguri de eficiență; rețea de date, care permite ca datele să fie mai accesibile pe scară largă; arhitectură bazată pe evenimente, care permite băncilor să construiască aplicații bancare frumos proiectate, extrem de coerente și foarte decuplate; și platforme de dezvoltare low-code/no-code, care oferă o flexibilitate mai mare în afaceri și o livrare mai rapidă a aplicațiilor.

Tehnologii care sunt entuziasmate să facă diferența în viitor

În cele din urmă, în categoria tehnologiei „hype”, au fost identificate zece tehnologii și anume gamification avansată, calcul confidențial, edge computing, tehnologii verzi, Internet-of-Things (IoT), metaverse, calcul cuantic, chatbot sofisticați, calcul spațial și realitate virtuala.

Gamificarea avansată implică utilizarea tehnologiei și aplicarea elementelor de joc pentru a angaja și a motiva mai bine utilizatorii. Promite venituri sporite și loialitatea clienților, dar rămâne un teritoriu necunoscut pentru majoritatea băncilor.

Calculul confidențial, care se concentrează pe creșterea securității prin crearea de medii sigure și izolate, este folosit de doar câteva bănci.

Calcul de margine, care își propune să prelucreze datele mai aproape de sursă, promite să crească performanța rețelei, dar, în ciuda oportunităților, bariere multiple, cum ar fi timpul necesar pentru a muta datele și costul marginii datelor, încă împiedică adoptarea pe scară largă a tehnologiei.

Tehnologiile verzi, care urmăresc să minimizeze impactul asupra mediului pe termen scurt și lung al produselor tehnologice, sunt o tendință emergentă, dar încă nu au standarde comune cu privire la ceea ce poate fi calificat drept „verde”.

Și Metaverse, care se referă la un mediu virtual captivant care reproduce lumea fizică, promite o experiență bogată de realitate mixtă.

Unele bănci au început să exploreze ce poate însemna pentru ele, dar, în mod realist, va dura industriei câteva decenii până când un mediu virtual cu adevărat captivant să se concretizeze.

Mesaj AI, analiză în timp real, printre concentrările de investiții de top ale băncilor în tehnologie în 2022 a apărut în primul rând pe Fintech Singapore.