Banking-as-a-Service: O șansă sportivă pentru Fintechs (Koen Vanpraet)

Banking-as-a-service (BaaS) a fost discutat pe larg în lumea fintech în ultimii câțiva ani. O componentă cheie a open banking-ului, reconfigurează lanțul valoric bancar, ajutând la eliminarea intermediarilor și permițând servicii bancare personalizate și
experiență îmbunătățită în timp real. Platformele și tehnologiile BaaS transformă modelele de afaceri ale serviciilor bancare și remodelează relațiile fintech-urilor cu clienții și partenerii. 

Poziționarea actuală a BaaS pe piață

Se așteaptă ca dimensiunea pieței globale BaaS să prolifereze și se estimează că va atinge
2,299.26 miliarde USD până în 2028. Cererea de produse BaaS este în creștere atât pentru bănci, cât și pentru consumatori. Potrivit unui

raport recent al Deloitte, 42% dintre clienți au folosit un serviciu Cumpărați acum, plătiți mai târziu și ROAA dublu pentru băncile concentrate pe ofertele BaaS. Interesul din partea B2B este, de asemenea, în creștere, cu
85% dintre directorii executivi spunând că implementează deja soluții BaaS sau plănuiesc să facă acest lucru în următoarele 12-18 luni.

Pe lângă creșterea cererii, așteptările clienților sunt în creștere și pentru jucătorii din industrie, necesitând noi tehnologii și experiențe. Cu toate acestea, produsele încorporate continuă să domine în BaaS. Numeroase bănci și fintech-uri încorporează acum depozite, împrumuturi
și produse de plăți direct în cadrul propriei infrastructuri. Acest lucru ilustrează faptul că produsele BaaS evoluează către propuneri mai personalizate, în care distribuitorii dezvoltă linii de produse pentru a îndeplini nevoile în continuă schimbare ale managementului banilor.

De ce BaaS joacă un rol important în Fintech

BaaS oferă compatibilitate ridicată cu open banking-ul cu implementarea API

Open banking-ul beneficiază în mod substanțial de industria fintech, ajutând la îmbunătățirea experienței clienților, generând noi fluxuri de venituri și adăugând un model de servicii durabil pentru piețele tradițional deservite. Acesta oferă cadrul care definește modul în care Fintech
ca terță parte poate accesa și procesa în siguranță datele financiare ale consumatorilor. În acest cadru, BaaS funcționează ca o strategie pentru toate părțile de a colabora pentru a oferi consumatorilor experiențe bancare integrate. 

Cu BaaS, organizațiile pot încorpora servicii și instrumente financiare în aplicațiile digitale existente, echipându-le mai mult ca niciodată pentru a oferi clienților o experiență bancară completă. Tehnologiile digitale și cloud de astăzi sprijină fintech-urile
pentru a permite BaaS la ofertele lor. Acest lucru a deschis calea pentru implementarea automatizării și scalarea rapidă în sisteme. 

API-urile sunt cheia pentru accesarea ușii către open banking, permițând distribuitorilor să-și integreze în mod nativ propunerea BaaS în experiențele lor. Mulți fintech-uri se concentrează pe dezvoltarea API-urilor datorită flexibilității și agilității sale în implementarea pentru informații fără întreruperi
schimburi între clienți și partenerii acestora. API-urile pot folosi date pentru a facilita produse și servicii inovatoare pentru a îmbunătăți experiența clienților.

BaaS deschide noi oportunități pentru produse mai centrate pe client 

Furnizorii Fintech nu mai sunt doar furnizori de tehnologie. Acum sunt colaboratori și parteneri viabili pentru omologii lor, instituțiile financiare și afacerile din sectoarele non-financiare. În această eră post-lockdown, întreprinderile de toate tipurile fac atingere
în acest model de parteneriat pentru a-și îmbunătăți transformarea digitală pentru a ține pasul cu cerințele clienților și pentru a evita să fie perturbați de participanți mai noi, mai cunoscători de tehnologie.

BaaS permite industriei fintech să propună propuneri noi și interesante cu servicii încorporate relevante. Fintech-urile și partenerii lor pot colabora pentru a construi un ecosistem financiar centrat pe clienți prin BaaS. Acest model incluziv și flexibil are
s-au dovedit promițătoare în special în tranzacțiile B2B, permițând companiilor să-și extindă ofertele de servicii financiare în funcție de nevoile clienților.

Luați ca exemplu plata digitală. Într-o lume în care
două treimi dintre adulți fac sau primesc plăți digitale la nivel global, clienții au nevoie de mai multe opțiuni cu privire la modul în care tranzacțiile lor sunt procesate și finalizate în timp real. Și platformele BaaS pot satisface această nevoie. Mai ales cu tranzacții complicate, așa
ca plăți transfrontaliere sau schimb valutar, o singură platformă BaaS poate oferi transparență în procesare și decontare și poate aduce liniște sufletească consumatorilor.

BaaS oferă o mai bună accesibilitate a datelor pentru a crește retenția și loialitatea clienților 

BaaS pune puterea în mâinile utilizatorilor finali și invers, odată cu creșterea produselor și serviciilor financiare încorporate. Fintech-urile, care operează într-un spațiu dinamic, trebuie să inoveze rapid pentru a oferi clienților cea mai bună experiență posibilă. 

Piața serviciilor financiare intră într-o eră în care consumatorii așteaptă date partajate. BaaS oferă oportunități fără precedent de a culege date prin ecosisteme. Mai mult decât

86% din consumatori într-un sondaj recent au spus că își vor împărtăși datele pentru a obține o experiență mai bună și mai personalizată.

Prin intermediul platformelor BaaS, clienții sunt dispuși să-și partajeze datele cu furnizorii și distribuitorii fintech pentru analize și inovații. BaaS face posibil ca fintech-urile să creeze experiențe mai bune prin agregarea datelor și fără a fi nevoiți să navigheze
sisteme de procesare de bază moștenite complexe. BaaS ajută fintech-urile să livreze soluțiile multicanal, ușor de utilizat, pe care le caută clienții.

În concluzie, modelul BaaS acordă prioritate alternativelor API, transparente și centrate pe client, cu oportunități promițătoare pentru noi produse, modele și tehnologii. Deși BaaS a sosit deja, va continua să servească viitorul serviciilor financiare
și industria fintech.