Parlamentul European votează pentru plăți instantanee, ce înseamnă asta pentru corporații?

Mai devreme luna asta, membrii Parlamentului European (MEP) au votat pentru adoptarea unui nou set de reguli care să asigure că fondurile transferate ajung imediat în conturile bancare ale clienților cu amănuntul și ale întreprinderilor din UE. 

Aceasta urmează acordului provizoriu de referință la care Parlamentul și Consiliu au ajuns la sfârșitul anului trecut și impune tuturor furnizorilor de servicii de plată (PSP) care operează în UE și țările SEE să ofere serviciul de trimitere și primire de plăți instant în euro în termen de zece secunde.

Noul regulament înseamnă că, pe lângă siguranța sporită a transferurilor lor de bani, clienții și întreprinderile, în special IMM-urile, nu vor mai trebui să aștepte zile pentru banii lor.

Orice comisioane aplicate pentru acest serviciu nu trebuie să fie mai mari decât taxele care se aplică pentru transferurile de credit standard. 

Noile reguli vor căuta să unifice sistemele și experiențele în zona unică de plăți în euro (SEPA), poziționând continentul ca un jucător major în inovarea plăților „tot-pentru-unul”. 

Decizia europarlamentarilor va pune cu siguranță presiune asupra băncilor tradiționale pentru a-și actualiza sistemele astfel încât să poată procesa și livra plăți instantanee, dar ce va însemna aceasta pentru corporații? 

De ce sunt necesare plățile instantanee?

În prezent, numai 11% dintre transferurile de bani în euro ale UE sunt instantanee, iar Visa și Mastercard rămân cele mai multe opțiunile de plată predominante pentru consumatorii din Europa. UE a fost constant transparentă cu privire la intenția sa de a contesta acest duopol în industria plăților, introducând inițiative precum EPI (Inițiativa Europeană de Plăți), iar acum plăți instantanee.

Adoptarea de noi reguli de către Parlamentul European va face plățile instantanee în euro obligatorii pentru PSP și va îmbunătăți disponibilitatea opțiunilor de plată instantanee denominate în euro în întreaga UE. Cere băncilor să ofere plăți instantanee pe toate canalele fără suprataxă și deschide calea pentru mai multă inovație.

Evaluarea de impact a Comisiei Europene a arătat că aproape € 200bn este blocat în sistemul financiar în fiecare zi. Plățile instantanee au potențialul de a elibera această lichiditate, deblocând creșterea economică.

Europarlamentarul Michiel Hoogeveen a declarat: „Regulamentul privind plățile instantanee marchează modernizarea mult așteptată a plăților pe piața unică europeană. Clienții își pot lua acum rămas bun de la inconvenientul de a aștepta două sau trei zile lucrătoare pentru a-și accesa banii. Oferim ceva de care oamenilor și companiilor le pasă cu adevărat să transferăm bani în 10 secunde în orice moment al zilei.”

În plus, cu profiluri mai detaliate ale clienților, PSP-urile pot îmbunătăți monitorizarea fraudei, pot consolida controlul și pot atenua riscurile AML. Într-adevăr, în conformitate cu noile reguli, furnizorii de plăți instantanee vor trebui să verifice dacă IBAN-ul și numele beneficiarului se potrivesc – pentru a alerta plătitorul despre posibile greșeli sau cazuri de fraudă înainte de a fi efectuată o tranzacție.

Nevoia de interconectare

Mecanismele existente în prezent pentru plățile instantanee sunt fragmentate în întreaga Europă. Țările au protocoale diferite și acorduri diferite cu alte jurisdicții, ceea ce adaugă complexitate, cost și timp de procesare. Taxele pentru plățile internaționale sunt medii în prezent 1.5% pentru companii. 

De ceva timp, tehnologia există pentru a permite plăți instant peste granițe în regiunea SEPA, prin scheme precum SEPA Instant Credit Transfers (SCT-Inst). Acest lucru permite transferurile între entitățile înregistrate în mai puțin de 10 secunde către a valoare de până la 100,000 euro.

Având în vedere că această limită este de obicei mult prea scăzută pentru multe transferuri de trezorerie, nu este surprinzător faptul că adoptarea unor scheme precum SCT-Inst a fost lentă, cu doar 56% dintre cei peste 5,500 de PSP din Europa care se înregistrează pentru SCT-Inst, și doar 14% din toate transferurile în funcție de valoare folosind schema. 

Conectarea multitudinii de sisteme din Europa va face transferul de bani mai ieftin, mai rapid și mai transparent. Permiterea plăților B2B să fie finalizate în câteva secunde și la costuri reduse permite comercianților și companiilor să își optimizeze lichiditatea, rezultând o gestionare mai eficientă a numerarului.

Întreprinderile își pot reduce, de asemenea, costurile de tranzacție și de capital de lucru printr-un întârziere redus de decontare și un proces de reconciliere mai ușor.

Ce urmeaza?

Noul regulament este în cele din urmă o veste bună pentru consumatorii și întreprinderile europene, deoarece înseamnă că va exista o mai mare comoditate și opțiune. Plățile transfrontaliere instantanee pentru corporații vor ajuta la simplificarea accesului la multe mai multe piețe, cu șanse considerabile de extindere și creștere a afacerilor.

Acestea fiind spuse, există multe implementări tehnice care vor trebui introduse în curând. PSP-urile situate în zona euro au la dispoziție doar nouă luni pentru a fi gata să primească transferuri de credit instantanee în euro și 18 luni pentru a le trimite.

Băncile vor trebui să își actualizeze sistemele pentru a face față unui volum mare de plăți și pentru a fi disponibile 24/7, în timp ce companiile vor trebui să caute soluții integrate de management al trezoreriei pentru a asigura o tranziție fără probleme.

Cu partenerii potriviți, companiile de toate dimensiunile vor putea beneficia de noi tehnologii pentru a-și îmbunătăți operațiunile de trezorerie și pentru a culege roadele plăților instantanee.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25750/the-european-parliament-votes-for-instant-payments-what-does-this-mean-for-corporates?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs