Generația Z nu are încredere în bănci. Mulți dintre cei sub 26 de ani dau vina pe bănci pentru problemele economice actuale ale lumii. În ochii lor, „prea mare pentru a eșua” înseamnă că pisicile grase câștigă întotdeauna, în detrimentul celor tineri și excluși.
Mulți nu văd de ce băncile chiar trebuie să existe. În ochii lor, finanțarea descentralizată bazată pe platforme P2P activate de blockchain va elimina la un moment dat nevoia de servicii bancare centralizate.
Acea lipsă de încredere față de băncile înființate are deja efecte perturbatoare majore. Cohorta generației Z este mult mai puțin probabil să rămână cu prima alegere a furnizorului de conturi bancare. În trecut, mulți tineri s-au înscris la aceeași bancă ca și părinții lor și au rămas pe viață. Dar asta se schimbă dramatic rapid. În Marea Britanie, de exemplu, majoritatea clară (57%) a adulților din generația Z au schimbat furnizorul în doi ani de la împlinirea vârstei de 18 ani, comparativ cu doar 26% dintre millennials, 19% din generația X și 16% dintre boomers în aceeași etapă. in vietile lor. De la Boomer la Generația Z, asta este de 3.5x
creşte în probabilitatea comutării.
Cu excepția cazului în care băncile fac ceva, rapid, pentru a aduce acest segment, atunci perspectivele lor pe termen lung sunt sumbre.
Potrivit lui Morgan Stanley, Generația Z preia ca cel mai mare motor al cererii nete de împrumuturi noi în 2026, când începe să domine punctul favorabil al creditării, în vârstă de 25-40 de ani.
Împrumut către generația Z
Băncile înființate sunt conștiente de această dinamică, desigur, și încearcă diverse strategii pentru a face față acesteia. Acestea variază de la amplificarea filozofiilor orientate spre scop care ar putea rezona mai bine cu clienții mai tineri, până la preluarea de mize în neo-bănci provocatoare, unde au acces privilegiat la impactul noilor abordări și tehnologii.
Având în vedere că creditarea este principalul motor al profitabilității bancare, acesta este, de asemenea, un domeniu cheie de interes. Problema este că băncilor le este relativ greu să acorde împrumuturi generației Z, deoarece tinerii au tendința de a avea „fișiere subțiri” – istorii de credit cărora le lipsesc suficiente detalii pentru a permite luarea unor decizii precise. Motivul este destul de simplu: acești clienți pur și simplu nu au avut ani la curent pentru a fi făcut suficiente alegeri financiare pentru a genera date care sunt semnificative pentru bănci, folosind modele și procese convenționale de subscriere de creditare.
Pe lângă faptul că îngreunează deschiderea unei baze de clienți din generația Z, acest lucru este și problematic, deoarece generația Z pare să fie mult mai relaxată decât generațiile anterioare în ceea ce privește asumarea datoriilor și apoi neplata acelor împrumuturi. În Marea Britanie, cererile de faliment împotriva tinerilor au crescut de 10 ori în doar trei ani, acum sub 25 de ani. contabilitate pentru 6.5% din toate cazurile de faliment.
Nu lipsesc metadate
Cu toate acestea, un lucru pe care Gen Z are din abundență sunt metadatele. Nu este un șoc să afirmi că această generație trăiește pe dispozitive mai mult decât orice predecesor, rezultând o urmă fără precedent de metadate pentru smartphone și aplicații.
Cu garanțiile potrivite de securitate și confidențialitate, acestea sunt toate informațiile care ar putea fi folosite pentru a lua decizii mai precise cu privire la împrumuturi. La prima audiere, ar putea părea puțin probabil, dar mulți creditori sunt deja destul de departe pe această cale.
Se întoarce la lucru în 2015 până la
economistul Daniel Björkegren, care a examinat înregistrările telefonice ale a 3,000 de debitori. El a concluzionat, analizând timpul și durata apelurilor, precum și câți bani au cheltuit utilizatorii pe telefoanele lor, că banca în cauză ar fi putut reduce default-urile cu 43%.
Știința analizei comportamentale bazată pe metadate a evoluat considerabil de atunci.
Un document de lucru din 2018 Centrul pentru Cercetare Financiară a Federal Deposit Insurance Corporation a constatat că chiar și metadatele minime, cum ar fi sistemul de operare al dispozitivului și gazda de e-mail, pot genera modele predictive pentru incapacitatea de credit.
Un raport de cercetare din 2021 a arătat că chiar și Tweeting oferă informații utilizabile care pot fi utilizate în sistemele de scoruri comportamentale.
Deci, conceptul este bine fundamentat și știm, de asemenea, că numeroase fintech-uri de pe tot globul construiesc astăzi modele de împrumut AI bazate pe multe forme de date alternative, inclusiv metadatele smartphone-ului, ca proxy pentru rambursare și risc. Drept urmare, creditorii reduc frauda și nerespectările implicite folosind alte date decât cele tradiționale care sunt colectate, cu consimțământul explicit al utilizatorilor, în timpul procesului de solicitare a împrumutului sau în orice altă interacțiune.
Ceea ce descoperim este că chiar și lucruri precum modelele de instalare a aplicațiilor, adresa IP, mișcările mouse-ului, modelele de tastare și durata sesiunii (pentru a numi doar câteva) oferă perspective importante asupra tendinței viitoare de rambursare.
O oportunitate de a interacționa cu generația Z
Metadatele reprezintă o oportunitate pentru bănci și furnizori de carduri de a deveni mai relevanți pentru generația Z, cu o capacitate mai mare de a deservi un segment al populației care în trecut a fost invizibil pentru fișierul de credit. În plus, acest lucru se poate realiza cu valori implicite mai mici, chiar și într-un grup care pare să fie mai puțin preocupat de neplată.
Volum mai mare de împrumut, reducerea costurilor din neplată înseamnă o rentabilitate mai mare. Pentru băncile consacrate - unde costurile de operare au fost de obicei prea mari și ale căror produse au fost prea scumpe - acest lucru le face mai competitive față de concurenții care în prezent elimină piața Gen Z.
Și această abordare nu este de natură să înstrăineze clienții țintă. Ca nativi ai smartphone-urilor, generația Z este mai puțin preocupată de partajarea datelor decât ar putea fi segmentele mai vechi.
Un sondaj realizat de McKinsey a constatat că generația Z este cea mai probabilă să permită aplicațiilor sau site-urilor să-și colecteze datele. Arătându-le că creditorii pot folosi acele date pentru a oferi Gen Z acces la credit la un cost mai mic, atunci pot crea relații care ar putea dura zeci de ani.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- ChartPrime. Crește-ți jocul de tranzacționare cu ChartPrime. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- capacitate
- Despre Noi
- acces
- Cont
- precis
- realizat
- adresa
- adulți
- împotriva
- vârstă
- AI
- TOATE
- permite
- deja
- de asemenea
- alternativă
- mereu
- an
- analiză
- analiza
- și
- Orice
- aplicaţia
- apare
- aplicație
- abordare
- abordari
- Apps
- SUNT
- ZONĂ
- în jurul
- AS
- At
- conştient
- înapoi
- Bancă
- cont bancar
- Bancar
- Faliment
- Băncile
- bazat
- BE
- deoarece
- deveni
- fost
- înainte
- Mai bine
- Mare
- debitorii
- Clădire
- dar
- by
- apel
- CAN
- card
- cazuri
- Pisici
- Centru
- centralizat
- banca centralizata
- challenger
- schimbarea
- alegere
- alegeri
- creanțe
- clar
- Ceas
- Cohortă
- colecta
- comparație
- competitiv
- concept
- îngrijorat
- încheiat
- Conectați
- consimţământ
- convențional
- CORPORAȚIE
- A costat
- Cheltuieli
- ar putea
- Curs
- crea
- credit
- nedeclararea creditului
- Curent
- În prezent
- clienţii care
- Daniel
- de date
- afacere
- Datorie
- zeci de ani
- descentralizată
- Finanțe descentralizate
- decizie
- Luarea deciziilor
- Deciziile
- Mod implicit
- implicite
- Cerere
- depozit
- ASIGURARE DE DEPOZIT
- detaliu
- dispozitiv
- Dispozitive
- dificil
- brizant
- do
- face
- Domina
- Dont
- jos
- dramatic
- şofer
- durată
- în timpul
- dinamic
- Mai devreme
- Economic
- Economist
- efecte
- elimina
- permite
- angaja
- suficient de
- este egală cu
- stabilit
- Chiar
- evoluat
- exemplu
- exclus
- exista
- scump
- Ochi
- FAIL
- credinţă
- FAST
- Grăsime
- FDIC
- federal
- Compania federală de asigurare a depozitelor
- puțini
- finanţa
- financiar
- Găsi
- Găsitor
- descoperire
- Finextra
- fintechs
- First
- Pentru
- formulare
- găsit
- fraudă
- din
- viitor
- Gen
- Gen Z
- genera
- generaţie
- generații
- obține
- glob
- Merge
- merge
- am
- mai mare
- grup
- Greu
- Avea
- având în
- he
- auz
- Înalt
- istoricește
- gazdă
- Cum
- Totuși
- HTML
- HTTPS
- Impactul
- important
- in
- Inclusiv
- a crescut
- informații
- perspective
- instalare
- asigurare
- interacţiune
- interes
- în
- IP
- Adresa IP
- IT
- ESTE
- jpg
- doar
- Cheie
- Cunoaște
- lipsă
- cea mai mare
- Nume
- Târziu
- a împrumuta
- creditorii
- împrumut
- mai puțin
- Viaţă
- ca
- probabilitate
- Probabil
- Locuiește
- împrumut
- Credite
- Lung
- LOWER
- făcut
- major
- Majoritate
- face
- FACE
- Efectuarea
- multe
- Piață
- McKinsey
- semnificativ
- mijloace
- Metadata
- ar putea
- Millennials
- minim
- Modele
- bani
- mai mult
- Morgan
- cele mai multe
- mișcări
- mult
- trebuie sa
- nume
- Nevoie
- net
- Nou
- Nu.
- numeroși
- of
- oferi
- on
- deschide
- de operare
- sistem de operare
- Oportunitate
- or
- Altele
- afară
- peste
- p2p
- părinţi
- parte
- trecut
- cale
- modele
- oameni
- filozofii
- telefon
- Telefoane
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- populație
- predecesor
- primar
- intimitate
- privilegiat
- Problemă
- proces
- procese
- Produse
- rentabilitatea
- perspective
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- furnizează
- pune
- întrebare
- repede
- gamă
- motiv
- înregistrări
- Redus
- reducerea
- Relaţii
- relativ
- relaxat
- rambursa
- rambursare
- cercetare
- Rezoneze
- rezultat
- rezultând
- dreapta
- Risc
- s
- garanții
- acelaşi
- Ştiinţă
- notare
- securitate
- vedea
- segment
- segmente
- serviciu
- sesiune
- partajarea
- deficit
- a arătat
- semnat
- simplu
- pur şi simplu
- întrucât
- Centre de cercetare
- smartphone
- unele
- ceva
- Suna
- uzat
- Etapă
- începe
- au stat
- strategii
- astfel de
- Sondaj de opinie
- comutate
- sistem
- sisteme
- ia
- luare
- Ţintă
- Tehnologii
- durată
- decât
- acea
- Marea Britanie
- lumea
- lor
- Lor
- apoi
- Acestea
- ei
- lucru
- lucruri
- acest
- aceste
- trei
- timp
- la
- astăzi
- de asemenea
- tradiţional
- traseu
- încercat
- Cotitură
- Două
- tipic
- Uk
- subscriere
- improbabil
- fără precedent
- utilizabil
- utilizare
- utilizat
- utilizatorii
- folosind
- diverse
- volum
- Cale..
- we
- BINE
- Ce
- Ce este
- cand
- în timp ce
- OMS
- a caror
- de ce
- câştiga
- cu
- în
- Apartamente
- de lucru
- lume
- X
- ani
- Randament
- tineri
- Mai tanar
- zephyrnet