Cea mai bună stivă de tehnologie de plată pentru industria financiară în 2023

În zilele noastre, industria plăților se schimbă cu o viteză fulgerătoare. Introducerea tehnologiilor de ultimă oră optimizează modul în care companiile oferă tranzacții și transferă bani. Cu inteligența artificială, învățarea automată și cloud computing, companiile financiare îmbunătățesc procesul de plată și experiența clienților. 

Adoptarea plăților digitale stimulează, de asemenea, creșterea afacerilor și crește volumul industriei. Datorită datelor Statista, totalul tranzacțiilor digitale va crește cu 12.3% până în 2027. Potrivit McKinsey & Company, O creștere rapidă este, de asemenea, așteptată pe unele piețe emergente în următorii câțiva ani, cu CAGR estimate de 15% între 2021 și 2026.

Compoziția creșterii veniturilor din plăți regionale, 2021-2026.

Sursa: McKinsey Global Payment Map

Ca urmare, creșterea activă a metodelor de plată digitale deschide noi oportunități pentru afaceri de a atrage utilizatori și de a crește profiturile. Folosind tehnologii inovatoare, puteți crea o aplicație financiară care să răspundă nevoilor clienților și ale afacerii. În acest articol, evidențiem stiva modernă de plăți care stimulează dezvoltarea industriei financiare și îmbunătățește eficiența afacerii.

Ce este o stivă de plăți?

Stiva de plăți este un set de tehnologii care sunt utilizate pentru a crea software de plăți. Este un complex de limbaje de programare, cadre și instrumente utilizate pentru a crea o experiență comercială fără întreruperi pentru companii, instituții financiare și clienți.

Stiva financiară descrie combinația întregii infrastructuri tehnice de care aveți nevoie pentru a dezvolta soluții de plată. Aceste tehnologii permit efectuarea de cereri de plată, oferirea de transferuri P2P, gestionarea tranzacțiilor și schimburile valutare.

Fiecare pas al procesului de cumpărare al unui consumator este acoperit de o stivă de plăți, inclusiv tipurile de plăți care sunt acceptate și unde tranzacțiile sunt trimise pentru validare, procesare și decontare. Companiile care utilizează noile tehnologii accelerează operațiunile financiare, cum ar fi planificarea anuală, contabilitatea, raportarea și analiza, care sunt gestionate prin capabilități de automatizare.

 [Conținutul încorporat] 

Tendințele tehnologice care conduc industria plăților

Industria plăților este în creștere considerabilă, iar 2023 va fi un an al lansării unui nou stack fintech. Utilizatorii au nevoie de servicii flexibile fără numerar, inclusiv portofele digitale, plăți în timp real și versiuni mobile banking. Potrivit Statista, cel mai mare segment de piață fintech este plățile digitale. A generat o valoare a tranzacției de 4.4 milioane de dolari în 2020, o sumă care este probabil să se dubleze până în 2024.

Prin urmare, cererea de tranzacții digitale afectează răspândirea stivei moderne de tehnologie de plată. Există mai multe tendințe tehnologice care conduc afacerile financiare: inteligența artificială, învățarea automată, API-urile de plată, cloud computing și automatizarea proceselor robotizate.

Protecție antifraudă

În sectorul financiar, este extrem de important să se asigure un nivel ridicat de securitate pentru toate plățile și serviciile bancare. Pentru a asigura prevenirea fraudei, companiile folosesc algoritmi AI și ML pentru a analiza milioane de puncte de date, parametrii tranzacțiilor și modelele de comportament ale consumatorilor în timp real. Permite detectarea amenințărilor de securitate și a potențialelor cazuri de fraudă. 

Învățarea automată poate fi aplicată plăților pentru a răspunde rapid la modelele de fraudă cunoscute și emergente și pentru a detecta modele de fraudă care altfel nu ar putea fi identificate. 

Inteligența artificială și învățarea în mașină 

Inteligența artificială și învățarea automată sunt, de asemenea, folosite pentru a efectua tranzacții de mare volum și pentru a anticipa fraudele de plată online. Prin procesarea mai multor surse de date în timp real, aceste tehnologii pot aloca trafic celei mai bune combinații de variabile în orice moment. Drept urmare, ajută PSP-urile să optimizeze rutarea plăților pe baza mai multor parametri, cum ar fi performanța, funcționalitatea sau prețul.

Folosind algoritmi ML și AI pentru autentificarea biometrică, puteți preveni furtul de identitate. Această tendință tehnologică vă permite să îmbunătățiți eficiența afacerii și să automatizați performanța. De exemplu, banca japoneză va reduce aproximativ 19 mii de locuri de muncă până în 2026 și le va înlocui cu tehnologii AI pentru a fi mai eficient decât concurenții săi și pentru a obține profituri mai mari. De asemenea, ajută la îmbunătățirea ratei de satisfacție a utilizatorilor, oferind un serviciu de asistență mai bun pentru clienți.

Experiență îmbunătățită a utilizatorului mobil

Industria plăților mobile este în creștere rapidă și aceasta se așteaptă să ajungă 4.8 miliarde până în 2025. Principalul motiv pentru creșterea sa este comoditatea metodelor de plată contactless, cum ar fi portofelele mobile, NFC sau codurile QR. 

De aceea, companiile trebuie să îmbunătățească experiența utilizatorului mobil și să corespundă noilor cerințe, oferind un nivel ridicat de utilizare. Designul UI Fintech trebuie să fie receptiv și adaptabil la diferite dispozitive și platforme, să asigure servicii rapide și fără probleme, să aibă o navigare clară și intuitivă și să ofere tranzacții cu bani fără efort.

Arhitectură software API-first

API-urile de plată permit companiilor financiare să gestioneze fără probleme tranzacțiile. Această tendință tehnologică are puterea de a optimiza procesarea plăților atât pentru companii, cât și pentru clienți, făcând tranzacțiile mai rapide și mai sigure. Face posibil ca una sau mai multe aplicații să interacționeze și să comunice cu alte programe, oferind comercianților mai mult control asupra experienței de plată.

Beneficiile cheie ale arhitecturii API sunt capacitatea de implementare cu infrastructură terță parte, checkout-uri fără fricțiuni, securitate îmbunătățită și conformitate simplificată. În consecință, aceste tehnologii vă ajută compania să ofere mai multe metode de plată și să se adapteze rapid la schimbări.

Oferte SDK.finance o platformă bazată pe API pentru construirea de produse bancare digitale și de plată. Soluția noastră cu peste 400 de API RESTful oferă integrare și o gamă largă de caracteristici și funcționalități pentru a demara afacerea dvs. de plăți prin construirea pe deasupra.

Tehnologii cloud

Arhitectura cloud permite companiilor să obțină o soluție rentabilă pentru stocarea datelor financiare, asigurând niveluri ridicate de securitate și scalabilitate. Pentru a elimina complexitatea infrastructurii, aplicațiile financiare trebuie să accepte mai multe platforme. 

Tehnologiile Сloud vă permit să obțineți beneficii de pe urma modelelor bazate pe SaaS, să reduceți costurile de infrastructură și să minimizați problemele de întreținere. În plus, puteți face upgrade sau inova cu ușurință aplicații financiare scalabile care le fac mai competitive pe piața aflată în schimbare rapidă. 

De exemplu, SDK.finance folosește abordare cloud hibrid, care vă permite să găzduiți datele clienților, în timp ce echipa noastră menține funcționalitatea aplicației. Este un model convenabil și rentabil pentru companiile în creștere, deoarece puteți utiliza a versiune bazată pe cloud sau achiziționați un cod sursă de licență pentru a controla independent aplicația pentru o plată unică. 

Automatizarea proceselor robotizate (RPA) și automatizarea proceselor digitale (DPA)

RPA și DPA permit companiilor să automatizeze procesul de plată, economisind timp și resurse. Aceste tendințe tehnologice ajută la creșterea productivității angajaților și la creșterea agilității proceselor de afaceri prin automatizare inteligentă.

Folosind automatizarea proceselor robotizate (RPA), puteți automatiza sarcini simple și repetitive, în timp ce automatizarea proceselor digitale (DPA) vă permite să automatizați procese complexe de afaceri de la capăt la capăt, implicând mai multe departamente, oameni și funcții de muncă în întreaga organizație. 

Cea mai bună stivă tehnologică pentru produse financiare

Dezvoltarea software-ului Fintech este un proces complex care implică analiza cerințelor produsului, proiectarea, implementarea și întreținerea sistemului financiar. 

Prin urmare, echipa dvs. trebuie să se concentreze pe cele mai eficiente și relevante tehnologii pentru a construi un produs de plată de înaltă calitate. Stiva financiară include următoarele tehnologii: limbaje de programare, cadre, instrumente și alte componente implicate în dezvoltarea aplicației. 

Limbaje de programare

Platforma tehnologică HackerRank evidențiază cele mai eficiente limbaje de codare din sectorul financiar: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript și Ruby. Înainte de a-l alege pe cel potrivit, trebuie să luați în considerare proiectele și cerințele de afaceri. 

JavaScript 

• Limbaj ușor, orientat pe obiecte, cu caracteristici de primă clasă. 
• Are unul dintre cele mai mari ecosisteme de pachete cu mai multe biblioteci testate care funcționează perfect cu moneda, precizie arbitrară și dimensiunea numărului. 
• JavaScript este, de asemenea, apreciat pentru UI și UX îmbunătățite, natura open-source, performanță și securitate ridicate, vizualizarea convenabilă a datelor și viteza de implementare. 
• Oferă un nivel ridicat de protecție a datelor, detectarea fraudei și un management puternic al securității, care este extrem de important pentru aplicațiile financiare. 

SDK.finanțe folosește cea mai recentă versiune Java 17 LTS care îmbunătățește procesul de implementare și îmbunătățește performanța.

Piton

• Unul dintre cele mai populare limbaje de programare, deoarece are o sintaxă curată și ușoară, oferă un ecosistem cuprinzător de biblioteci financiare open-source și oferă o performanță puternică a algoritmului de plată. 
• Python lucrează și cu știința datelor, permițând dezvoltatorilor să faciliteze schimbul de informații în sistemele fintech. De exemplu, Bank of America și-a transformat tehnologia din componente neacceptate în Python. 

C++

• Este unul dintre cele mai vechi și mai utilizate limbaje de programare din lume. C++ oferă portabilitate sau independență de platformă, ceea ce vă permite să rulați cu ușurință programul pe diferite sisteme de operare și interfețe. 
• Acest limbaj de codare oferă, de asemenea, un nivel ridicat de scalabilitate, rulând la scară mică, precum și la o scară mare de date.
• C++ are o bibliotecă de șabloane standard care îi ajută pe dezvoltatorii de software să economisească timp, folosind șabloane, coduri gata de utilizare și algoritmi. Asigură un proces rapid de dezvoltare. În plus, C++ oferă detectarea timpurie a erorilor în timpul procesului de compilare.

Cele mai populare limbaje de programare din industria fintech

Python, Java și C++ sunt cele mai populare limbaje de codare în industria financiară și fintech. Cu toate acestea, există o diferență de preferințe între aceste sfere. De exemplu, Java este cel mai util limbaj de programare pentru sectorul financiar, în timp ce companiile fintech preferă dezvoltarea Python. 

Sursa: hackers.com

cadrele

În timp ce limbajele de programare sunt responsabile pentru scrierea codului, cadrele oferă o structură și un mediu aplicației. Framework-urile servesc drept fundație pentru aplicațiile fintech. Evidențiem cele mai utile cadre pentru produsele de plată:

Ruby on Rail 

Este un cadru stabil și sigur pentru aplicațiile companiilor Fintech. Această stivă de plăți este adesea folosită pentru dezvoltarea MVP și reduce timpul de dezvoltare cu 25% până la 40%. Principalul beneficiu al Ruby on Rail este securitatea în construcție, prin urmare, acest cadru oferă un nivel ridicat de protecție a datelor și atacurile hackerilor.

Django 

Este un cadru principal pentru serviciile de dezvoltare a aplicațiilor FinTech. Oferă o interfață intuitivă și capabilități de a crea soluții complexe de plată. Django este un cadru web bazat pe Python, care are un nivel ridicat de flexibilitate și vă poate adapta rapid aplicația la noile reglementări financiare. Această stivă de plăți permite, de asemenea, integrarea ușoară cu alte sisteme, folosind API-urile REST.

Vue.js 

Este un cadru progresiv pentru construirea de interfețe cu utilizatorul. Nu este un secret faptul că consumatorii moderni doresc să folosească servicii personalizate atunci când efectuează plăți sau trimit bani. O interfață ușor de utilizat este o parte esențială a unei aplicații fintech pentru a oferi servicii convenabile și accesibile cu vizualizări ale datelor financiare.

Cadrul Vue.js este responsabil pentru dezvoltarea front-end. Este un cadru progresiv open-source care este utilizat pentru produse cu un volum mare de utilizatori. Vue.js acceptă dezvoltarea ulterioară după validare și o interfață extrem de dinamică. SDK.finanțe folosește Vue.js pentru a oferi o interacțiune confortabilă cu produsul său de plată.

Baze de date 

Alegerea bazei de date potrivite este importantă pentru produsele financiare. Acest element al stivei de plăți stochează toate datele de plată, istoricul tranzacțiilor și informațiile despre clienți, oferind afacerii dvs. performanțe ridicate.

PostgreSQL 

Este un sistem de baze de date puternic, open-source, obiect-relațional. Este cel mai popular stack pentru aplicații financiare. PostgreSQL oferă capabilități analitice și acceptă diferite limbaje de codare: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl și Python. Baza de date are criptare transparentă a datelor care oferă un nivel de securitate mai ridicat pentru utilizatori. 

MongoDB 

Este un program de baze de date multiplatformă orientat spre documente. Este o stivă financiară rapidă care permite construirea de aplicații de plată extrem de scalabile. Baza de date creează modele de informații bazate pe documente și stochează date în plus față de alte formate, cum ar fi JSON binar. Oferă acces mai rapid la baza de date, ceea ce o face o bază de date potrivită pentru produsele FinTech. Este folosit de diferite companii de software precum Uber, LaunchDarkly și SDK.finanțe pentru a crea produse rapide și scalabile.

Există o serie de tehnologii care sunt potrivite pentru aplicațiile financiare, cu toate acestea, stiva finală de plată depinde de cerințele și complexitatea produsului. În timpul procesului de dezvoltare, este important să prioritizați caracteristicile și funcționalitățile necesare ale aplicației pentru a alege limbajul de programare, baza de date și cadrele potrivite. 

Construirea de produse de plată de la zero

Dezvoltarea software-ului Fintech este un proces dificil, deoarece industria plăților este în continuă schimbare și necesită o atenție suplimentară măsurilor de securitate. Prin urmare, compania dumneavoastră trebuie să se adapteze rapid la noile condiții și să ofere standarde de siguranță. 

Fiecare produs fintech are cerințe diferite în funcție de caracteristicile și funcționalitatea sa, dar există o modalitate similară de a construi o aplicație de plată. 

Pentru a crea un produs de plată de înaltă calitate, trebuie să vă concentrați pe următorii pași: 

1. Analizați cerințele produsului dvs

Este esențial să aduni cerințe înainte de a începe procesul de dezvoltare. Vă puteți lansa afacerea cu MVP (produs minim viabil), economisind timp și resurse. Acest pas ajută, de asemenea, la prioritizarea caracteristicilor și la implementarea funcționalităților necesare pentru viitorul produs. 

2. Asigurați conformitatea cu reglementările

Industria plăților este strict reglementată în majoritatea țărilor, de aceea ar trebui să vă asigurați că aplicația dvs. financiară este conformă cu legislația în vigoare. Există diferite tipuri de conformitate pentru companiile de procesare a plăților: standarde de identificare, standarde de protecție a datelor și alte reglementări financiare.

De exemplu, PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ajută comercianții și procesatorii de plăți să stocheze în siguranță informațiile financiare și să transfere date pe internet. De asemenea, este esențial să se ofere reglementări KYC pentru verificarea clienților, inclusiv validarea identității bazate pe biometrice și a documentelor digitale. 

3. Angajați o echipă de dezvoltare

Pentru a construi un produs de plată de înaltă calitate, trebuie să găsiți o echipă de dezvoltare profesională cu experiență în industria fintech. Totuși, angajarea specialiștilor tehnici este un proces dificil și consumator de timp, așa că fiți gata să dedicați mult timp achiziției de talente. 

4. Creați un design UX/UI convenabil

De asemenea, este important să creați interfața de utilizator și identitatea mărcii pentru produsul dvs. împreună cu designerii grafici. Oferirea unei experiențe digitale ușor de utilizat este o tendință esențială de dezvoltare, prin urmare, trebuie să vă concentrați pe navigarea intuitivă și utilizarea, eliminând frecarea din călătoria clientului. 

Asistența pentru clienți este o parte importantă a experienței utilizatorului în sectorul financiar. Generația Z caută servicii personalizate, prin urmare, serviciile de plată folosesc AI și alte tehnologii pentru a optimiza experiența clienților.

5. Dezvoltați și testați software-ul de plată

Construirea și testarea sunt cei mai esențiali pași în procesul de dezvoltare. Folosind o stivă modernă de plăți pentru produsul dvs. financiar, puteți obține o aplicație eficientă și convenabilă. Specialiștii dvs. în tehnologie trebuie, de asemenea, să ofere teste software fundamentale pentru a asigura securitatea și performanța aplicației dvs. 

Utilizarea unei platforme de plată de către SDK.finance 

SDK.finance vă oferă o platformă de plată de bază pentru a vă construi propriul produs financiar. Folosind tehnologia de ultimă oră, echipa noastră vă poate ajuta să construiți soluții de plată scalabile: portofele digitale, neobănci, plăți pe piață, Sau aplicații de transfer de bani. 

Folosim stiva financiară modernă pentru a oferi cele mai recente standarde de securitate în dezvoltarea codului. Backend-ul versiunii SaaS este găzduit pe platformele cloud populare și întreținut de echipa noastră. Bazele de date sunt stocate pe serverele dumneavoastră și gestionate de propria dumneavoastră echipă. Ajută la îndeplinirea cerințelor de reglementare privind gestionarea datelor pentru orice țară și permite utilizarea platformei noastre, indiferent de locație.

Arhitectura implementată REST și gRPC API ajută la facilitarea integrării cu furnizori și servicii terți și ajută la stimularea inovației în produsele bancare sau de plată.

Drept urmare, cu SDK.finance puteți accelera lansarea produsului, puteți aborda problemele de conformitate cu reglementările, puteți reduce costurile de dezvoltare și puteți alimenta inovația folosind versiunea noastră SaaS cu modelul de livrare în cloud hibrid.

Încheierea

Alegerea stivei de plăți potrivite este un pas important în procesul de dezvoltare a software-ului fintech. Această alegere depinde de funcționalitatea și caracteristicile produsului dvs. de plată, așa că trebuie să analizați cerințele pentru acesta înainte de a începe lucrul. 

Puteți dezvolta software-ul financiar de la zero sau puteți alege o echipă profesionistă care să construiască aplicația, economisind timp și resurse. 

SDK.finance vă oferă o platformă fintech care oferă infrastructură scalabilă și design de securitate. Personalizați soluția noastră gata făcută și construiți-o pe deasupra.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/