Explorarea KYC: o prezentare generală a procesului de cunoaștere a clientului

Filmul popular „Prindă-mă dacă poți” demonstrează în mod clar modul în care o singură persoană cu abilitățile de a falsifica cecuri și de a-și falsifica identitatea poate deturna peste un milion de dolari de la băncile americane. În ciuda valorii sale de divertisment și a statutului de cult, filmul dezvăluie și potențialele vulnerabilități ale sistemului bancar la activități frauduloase.

Pentru a preveni astfel de activități nefaste, băncile au instituit proceduri „Know Your Customer” (KYC) care cuprind o serie de măsuri pentru a verifica autenticitatea clienților lor, a evalua riscurile și a efectua o monitorizare continuă. În acest articol, intenționez să aprofundez originile procesului KYC, obiectivele acestuia și provocările care au apărut odată cu formalizarea din ce în ce mai mare a acestuia.

Stabilirea regulilor de cunoaștere a clientului și de combatere a spălării banilor

Originile KYC pot fi urmărite încă din anii 1970, când Grupul celor Șapte țări a înființat Grupul de acțiune financiară pentru combaterea spălării banilor. Pe măsură ce utilizarea sistemelor financiare în scopuri criminale a crescut în anii 1980 și 1990, guvernele și instituțiile financiare au început să elaboreze măsuri pentru prevenirea spălării banilor, inclusiv implementarea procedurilor KYC.

Grupul de acțiune financiară (GAFI) supraveghează conformitatea cu aceste standarde, peste 200 de țări fiind angajate în implementarea lor. Țările care nu îndeplinesc standardele sunt plasate pe liste gri sau negre.

Evenimentele din 11 septembrie 2001 au determinat introducerea Patriot Act în 2002, care a actualizat BSA și a avut ca scop prevenirea altor atacuri teroriste în Statele Unite. O legislație similară, cum ar fi Proceeds of Crime and Terrorism Act, a fost adoptată în țări precum Regatul Unit.

Datorită coordonării internaționale, aceste standarde au fost adoptate la nivel global. Drept urmare, oriunde există o țară suverană, la fel și reglementările KYC și AML.

Ce probleme pot fi prevenite prin KYC?

În cadrul reglementărilor actuale, nerespectarea cerințelor KYC poate duce la amenzi și penalități semnificative. Procedurile KYC adoptă o abordare bazată pe risc pentru atenuarea diferitelor infracțiuni financiare, inclusiv furtul de identitate, spălarea banilor și frauda financiară.

• Furt de identitate

KYC joacă un rol important în verificarea identității legale a clienților și poate preveni crearea de conturi false și furtul de identitate prin utilizarea documentelor de identificare falsificate sau furate.

• Spălare de bani

Organizațiile criminale, atât organizate, cât și neorganizate, folosesc conturi fictive în bănci pentru a stoca fonduri pentru activități ilegale, cum ar fi traficul de droguri, traficul de persoane, contrabanda, extorcarea și alte tranzacții ilegale. Reglementările KYC îi ajută să îi împiedice să ridice suspiciuni prin distribuirea fondurilor pe mai multe conturi.

• Frauda financiară

Măsurile KYC pot ajuta la prevenirea activităților financiare frauduloase, cum ar fi utilizarea unor acte de identitate false sau furate pentru a solicita credit și apoi primirea de fonduri prin conturi frauduloase.

În general, procedurile KYC sunt un instrument important pentru prevenirea unei game largi de infracțiuni financiare și pentru atenuarea riscurilor asociate.

Ce diferențiază KYC de AML?

AML se referă la un set de legi și reglementări pe care instituțiile financiare trebuie să le respecte pentru a preveni spălarea banilor. Acesta include proceduri pe care băncile trebuie să le întreprindă pentru a detecta și raporta tranzacțiile suspecte, pentru a monitoriza activitatea clienților și pentru a verifica sursa fondurilor.

În schimb, KYC este o componentă critică a cadrului AML și solicită organizațiilor să-și identifice clienții și să le verifice identitatea. Procesele KYC pot varia în funcție de politicile instituției financiare, dar acestea includ, în general, colectarea documentelor de identificare a clienților, verificarea identității clientului și monitorizarea tranzacțiilor clienților.

În timp ce instituțiile financiare sunt responsabile pentru stabilirea propriilor procese KYC, legile și reglementările AML pot diferi în funcție de jurisdicție sau țară. Aceasta înseamnă că instituțiile financiare trebuie să stabilească proceduri KYC care să respecte standardele specifice AML fiecărei jurisdicții la care sunt supuse.

În general, deși AML și KYC sunt strâns legate, ele îndeplinesc funcții diferite în industria financiară. AML își propune să prevină spălarea banilor și finanțarea terorismului, în timp ce procedurile KYC urmăresc identificarea clienților și verificarea identității acestora pentru a ajuta la prevenirea activităților frauduloase.

Transformarea verificării KYC în birocrație

Industria serviciilor financiare încă se luptă cu provocarea de a combate criminalitatea financiară. Din 2008, autoritățile de reglementare au impus amenzi de peste 403 miliarde de dolari pentru încălcările KYC și AML. În plus, băncile importante suportă costuri anuale de aproximativ 1 miliard de dolari pentru prevenirea criminalității financiare.

Cu toate acestea, în ciuda evoluției proceselor KYC și AML în ultimul deceniu, eficiența acestora în combaterea noilor forme de fraudă rămâne problematică. În timp ce utilizatorii și întreprinderile au trecut la soluții digitale și conectate, măsurile de combatere a criminalității financiare continuă să se bazeze pe controale învechite.

Pe parcursul călătoriei clientului, apar probleme tipice care pot afecta performanța serviciilor financiare. Una dintre principalele probleme este prezența informațiilor fragmentate și neverificate, care pot duce la o clasificare inexactă a riscurilor și la generarea de alerte false.

În plus, revizuirea profilurilor clienților este costisitoare și necesită timp, ceea ce duce la întârzieri și analize inutile din cauza clasificării incorecte a riscurilor. În cele din urmă, mai puțin de 10% din SAR primite de unitățile de informații financiare sunt imediat acționabile de către autorități.

Aceste probleme ilustrează modul în care verificarea KYC a devenit un exercițiu birocratic care creează ineficiențe și poate reduce eficacitatea prevenirii criminalității financiare.

Sursa: EY

Organizațiile de plăți se confruntă cu provocări în timp ce încearcă să îndeplinească cerințele de reglementare tot mai mari și tehnologiile și procesele învechite, ceea ce duce la riscuri critice de conformitate și amenințarea cu amenzi. Acest lucru duce la concentrarea mai degrabă pe sarcinile administrative decât pe managementul riscurilor, iar procesul KYC devine mai degrabă un exercițiu birocratic decât o revizuire a clienților.

Cum afectează limitările procedura KYC? 

Procesul KYC este supus mai multor limitări care îi pot afecta capacitatea de a detecta și de a preveni în mod eficient infracțiunile financiare. Aceste limitări includ:

Limitări ale domeniului de aplicare: Procedurile KYC au un domeniu de aplicare limitat și este posibil să nu acopere toate riscurile posibile de infracțiuni financiare. Infractorii sofisticați pot folosi tehnici pentru a-și ascunde identitatea sau fondurile care nu sunt întotdeauna detectate de procedurile KYC.

Eroare umana: procesul KYC se bazează pe judecata umană și pe luarea deciziilor, care pot fi predispuse la erori și inconsecvență. Angajații pot trece cu vederea informațiile importante sau nu reușesc să urmărească semnalele roșii, creând lacune în procesul de revizuire.

Lipsa standardizării: Procedurile KYC pot varia foarte mult de la o instituție financiară la alta și de la o țară la alta, ceea ce duce la inconsecvențe și lacune pe care infractorii le pot exploata. Această lipsă de standardizare poate crește și costurile de conformitate pentru instituțiile financiare.

Limitări tehnologice: limitările tehnologice pot afecta, de asemenea, eficacitatea procedurilor KYC. Sistemele și procesele învechite pot afecta capacitatea instituțiilor financiare de a efectua verificări amănunțite KYC.

Ca urmare, accentul pus pe procedurile birocratice și documentația în KYC și-a redus eficiența ca instrument de identificare și prevenire a criminalității financiare și a creat impresia că este un exercițiu lipsit de sens, cu un impact real redus. În plus, accentul pus pe conformitate și managementul riscului a condus la o abordare mai rigidă și orientată spre proces a KYC, care pune accent pe confortul și confortul clienților.

KYC – cu adevărat despre CUNOAȘTE-ți clientul?

În unele cazuri, KYC a fost redus la un exercițiu birocratic care nu își servește scopul propus. Acest lucru se datorează în mare măsură accentului pus pe documente și documente, mai degrabă decât pe detectarea și prevenirea infracțiunilor financiare. Cerințele extinse de documentare au făcut ca procesul să fie consumator de timp și împovărător pentru clienți și nu au fost utilizate în mod eficient pentru a personaliza serviciile sau pentru a îmbunătăți experiența clienților.

În plus, accentul pus pe conformitate și gestionarea riscurilor a condus la o abordare KYC rigidă și standardizată care poate să nu identifice în mod eficient riscurile potențiale sau să nu prevină criminalitatea financiară. Această abordare este adesea inflexibilă și nu poate fi adaptată nevoilor individuale ale clienților sau profilurilor de risc.

În ciuda nivelului ridicat de documentare necesar, procesul KYC nu reușește întotdeauna să detecteze activități frauduloase sau criminale. Există o poveste despre un fost agent FBI care ar fi primit plăți de la un oligarh rus bogat pentru a-l ajuta”ieși de pe lista sancțiunilor„. Prin urmare, este nevoie de o mai mare flexibilitate și de progrese tehnologice în procesul KYC pentru a-și îmbunătăți eficiența în prevenirea criminalității financiare.

Cum îmbunătățește KYC procesul de verificare?

În ciuda amenințărilor la adresa procesului de identificare a utilizatorilor, procesul KYC combate spălarea banilor prin abordări inovatoare de colectare și stocare a datelor.

Acest lucru a evoluat pe măsură ce tehnologia a avansat și au fost introduse multe inovații pentru a face procesul mai eficient, mai eficient și mai sigur.

Verificarea identității digitale

Utilizarea tehnologiilor digitale precum biometria, recunoașterea facială și software-ul bazat pe inteligență artificială a făcut procesul de verificare a identității mai rapid și mai precis. Permite verificarea în timp real a identităților clienților, facilitând pentru companii integrarea rapidă a clienților.

Inteligență artificială

Software-ul bazat pe inteligență artificială face posibilă automatizarea multor aspecte ale procesului KYC, cum ar fi evaluările riscurilor, revizuirea documentelor și monitorizarea activității clienților. Acest lucru permite timpi mai rapidi de realizare, reduce erorile și îmbunătățește conformitatea.

Analiza datelor

Instrumentele de analiză a datelor sunt utilizate pentru a analiza datele clienților și pentru a identifica modele și anomalii care pot indica riscuri potențiale. Acestea permit companiilor să identifice clienții cu risc ridicat și să ia măsurile adecvate pentru a reduce riscul. De exemplu, platforma FinTech a SDK.finance vă permite să obțineți o imagine de ansamblu cuprinzătoare a profilului fiecărui client: date și documente personale, conturi, jurnalele de activitate, tranzacții și stare.

Aceste inovații au îmbunătățit semnificativ procesul KYC, făcându-l mai eficient și mai sigur. Pe măsură ce tehnologia continuă să evolueze, ne putem aștepta la noi progrese în conformitatea KYC.

Concluzie 

Pe scurt, starea actuală a procesului KYC este împiedicată de birocrație și de tehnologia învechită, rezultând un instrument mai puțin eficient pentru prevenirea criminalității financiare. Apariția soluțiilor digitale a subliniat necesitatea modernizării și a unei abordări bazate pe risc pentru a crea un sistem financiar transparent. 

Companiile FinTech trebuie să acorde prioritate reevaluării procedurilor lor KYC, îmbunătățirii tehnologiei și operațiunilor lor și adoptării de măsuri mai eficiente și mai eficiente pentru a asigura conformitatea KYC. În acest fel, ele pot atenua riscurile, pot preveni criminalitatea financiară și pot promova un mediu financiar mai sigur.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
• Sursa: https://sdk.finance/exploring-kyc-an-overview-of-the-know-your-customer-process/