Ar putea FCA și Fintech să rescrie regulile pentru tăierile de sucursale și bancomate? (Mark Aldred)

La 26 iulie 2022, FCA și-a încheiat consultările privind dacă ar trebui modificate îndrumările sale privind modul în care băncile închid serviciile de sucursale și bancomate.

Această consultare a fost semnificativă, deoarece a recunoscut că orientările actuale privind aceste servicii au fost tăiate sau modificate nu funcționează.

Deci, ce ar trebui să se întâmple în continuare?

Mai multă transparență

De la FCA și de la bănci, trebuie să vedem formule mai clare pentru ce o anumită sucursală ar trebui să fie închisă.

Băncile tind să lanseze un număr general de clienți care nu mai folosesc serviciile de sucursală, dar acestea nu sunt direct aplicabile unei sucursale individuale cu risc de închidere. Există puține dovezi că băncile fac o analiză aprofundată a bazei de clienți a unei sucursale
pentru a înțelege proporția reală de clienți care ar fi afectați. Chiar și atunci când acest procent poate părea mic, poate reprezenta un număr relativ substanțial de oameni, iar acești clienți sunt probabil să suprareprezinte grupurile care sunt cele mai vulnerabile la
pierderea accesului la numerar și la servicii financiare la nivel local.

Pur și simplu, revizuirile serviciilor de sucursale și bancomate trebuie făcute într-un mod mult mai atent decât în ​​prezent. Justificarea și soluția actuală sunt prea simpliste – prea puțini oameni folosesc sucursalele bancare, iar cei care au nevoie de servicii bancare în persoană pot
mergeți la oficiul lor poștal local. Dar, în ciuda eforturilor depuse de oficiul poștal, acesta este un serviciu degradat față de cel care se închide. Puține oficii poștale au facilități pentru a se potrivi cu o sucursală închisă, iar accesul la serviciile bancare trebuie să concureze pentru atenție
cu tot ce trebuie să ofere un oficiu poștal.

Gata cu ramuri false

Unele bănci oferă microbănci ca alternativă la sucursalele închise. Deși acestea sunt de obicei sucursale de marcă, realitatea este că sunt pur și simplu magazine de informații fără personal sau sisteme care să ajute un client cu o serie de probleme specifice de zi cu zi.

Filialele false fără servicii bancare în persoană demonstrează cum strategiile omnicanal ale unor bănci sunt rupte sau în cel mai bun caz confuze.

Băncile ar trebui încurajate să lanseze sucursale pop-up pentru a oferi servicii bancare adecvate în locații noi, rapid și ușor. Dar este esențial ca acestea să aibă facilități bancare, iar acestea pot fi furnizate în mod eficient din punct de vedere al costurilor prin autoservire de generație următoare
sisteme bancare digitale.

Mandat Digital Self Service

În orice orientări noi sunt elaborate, FCA trebuie să întrebe dacă o bancă a evaluat cu exactitate modul în care automatizarea și autoservirea digitală ar putea reduce costurile de operare a sucursalelor, menținând în același timp serviciile disponibile. Există cazuri dovedite ale acestei noi ramuri
model care oferă rezultate impresionante, cum ar fi modul în care Banca Carige din Italia lansează noi sucursale bancare digitale și inteligente, care reduc costurile de operare cu mai mult de o treime. Sucursalele ca acestea pot fi complet automatizate, fără personal 24 de ore din XNUMX și chiar partajate.

Oportunități partajate

Partajarea infrastructurii între diferite bănci este o opțiune care poate reduce daunele cauzate de închiderea sucursalelor și a bancomatelor. Un model de „sucursală cu etichetă albă” înseamnă că o singură locație acționează ca un centru de servicii comun pentru toate activitățile bancare, indiferent care
banca la care clientul are un cont. În mod similar, mai multe bănci și-ar putea pune în comun investițiile în noi bancomate pentru a asigura cea mai largă acoperire locală a serviciilor ATM gratuite. ATM pooling-ul este deja o caracteristică a serviciilor bancare din Belgia, unde există un angajament de sus în jos
să ofere acces la numerar la bancomate pe o rază de cinci kilometri de pragul cetățenilor lor. Alte țări adoptă o abordare similară și Marea Britanie ar putea învăța de la ele.

În general, băncile sunt prea dornice să se grăbească la închiderea sucursalelor, indiferent de modul în care creează acces la numerar și deșerturi de servicii financiare. Există alternative care ar trebui explorate înainte de a lua în considerare închiderile.