UE închide urmărirea banilor murdari (Saeed Patel)

Este posibil ca o hotărâre a Curții de Justiție a Uniunii Europene (CJUE) să fi întors timpul înapoi în ceea ce privește capacitatea eficientă de combatere a spălării banilor. Într-un anunț surpriză din 22 noiembrie, CJUE a închis ușile accesului public la registrele de proprietari efectivi ai companiilor. Această decizie este contrară cerințelor UE A cincea directivă a UE împotriva spălării banilor (5MLD), care include mai multe clauze care recunosc necesitatea verificării proprietarului efectiv pentru un control eficient al fraudei. 5MLD spune: „Nevoia de informații corecte și actualizate despre beneficiarul efectiv este un factor cheie în urmărirea infractorilor care altfel și-ar putea ascunde identitatea în spatele unei structuri corporative”.

Decizia instanței citează dispoziții din articolele 7 și 8 din „Carta drepturilor fundamentale a Uniunii Europene:” Articolele 7 și 8 din Cartă definesc „respectul vieții private și de familie” și, respectiv, „protecția datelor cu caracter personal”.

 Hotărârea CJUE încearcă să echilibreze cerințele AML și confidențialitatea consacrate în GDPR. Hotărârea afirmă că „… accesul publicului larg la informațiile privind proprietatea efectivă… constituie o ingerință gravă în drepturile fundamentale consacrate în articolele 7 și 8 din Cartă”. Din păcate, această nouă hotărâre a dat înapoi în mod efectiv ceasul în privința legilor împotriva spălării banilor care impun verificări ale proprietarului efectiv. În schimb, recenta hotărâre impune ca orice entitate care verifică proprietarii efectivi, ca parte a due diligence în materie de combatere a spălării banilor, trebuie să demonstreze un „interes legitim”. Protecția vieții private este esențială pentru viața digitală modernă, dar va afecta această hotărâre eforturile de reducere a fraudei?

Ce înseamnă asta pentru frauda financiară?

A Studiu FATF din 2018 privind ascunderea dreptului de proprietate efectiv a avertizat asupra consecințelor ascunderii dreptului de proprietate efectiv. Raportul precizează următoarele:

„Schemele concepute pentru a ascunde proprietatea efectivă se bazează adesea pe o strategie de „ascundere la vedere”. Acest lucru afectează semnificativ capacitatea instituțiilor financiare, a intermediarilor profesioniști și a autorităților competente de a identifica activitățile suspecte menite să ascundă proprietatea efectivă și să faciliteze criminalitatea.”

Cu toate acestea, în hotărârea sa, CJUE recunoaște necesitatea verificărilor CSB, inclusiv verificări ale proprietarului efectiv, adăugând în ecuație demonstrarea interesului legitim. Dar evaluarea confidențialității vs anti-fraudă va fi întotdeauna un echilibru dificil de făcut corect. Cu toate acestea, accesul la registrele de țară începe deja să simtă căldura, mai multe țări închizând accesul la registrele beneficiarilor efectivi. Camera de Comerț Olandeză (KVK) este una dintre primele care a închis accesul la registrul beneficiarilor efectivi cu un anunț pe site-ul său.

Conectarea punctelor de fraudă este un instrument esențial în lupta împotriva fraudei. Dacă unul dintre acele puncte este îndepărtat, urma fraudei se poate răci; fraudatorii caută întotdeauna lacune și profită de lacunele de securitate. Prin eliminarea accesului la registrele publice ale beneficiarilor efectivi, riscul deschiderii unui gol în măsurile antifraudă devine real.

Speranță inteligentă pentru AML

 Institutul de Guvernare din Basel a descris transparența proprietarului efectiv ca fiind „direct legată de eficacitatea sistemelor de combatere a spălării banilor unei jurisdicții”. Accesul la această resursă importantă este necesar pentru măsurile antifraudă; din fericire, chiar și fără acces, verificări inteligente AML care utilizează analiza comportamentală și analiza datelor bazată pe inteligență artificială poate oferi o modalitate de a acoperi decalajul.

4MLD impunea ca interesul legitim să fie demonstrat atunci când se utilizează registre publice ale proprietarilor efectivi. 5MLD a actualizat acest lucru pentru a elimina interesul legitim și a face accesul la registrele beneficiarilor efectivi o parte cheie a verificărilor AML. Cu toate acestea, CJUE a reintrodus interesul legitim în restabilirea drepturilor la confidențialitate. Acest balansoar al drepturilor asupra datelor pare că va continua, dar în timp ce acest lucru se întâmplă, fraudatorii vor continua să folosească decalajul de aer al beneficiarului efectiv pentru a executa fraude. Tehnologiile inteligente, AI și comportamentale AML par a fi pregătite să acopere golul lăsat de acest act de echilibrare.

Comunicatul de presă privind hotărârea CJUE poate fi găsit aici.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/23825/eu-closes-tracking-dirty-money?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs