FinCEN invită comentarii cu privire la amendamentele propuse la regulile de păstrare a înregistrărilor și transferurilor de fonduri

La 23 octombrie 2020, Rețeaua de aplicare a infracțiunilor financiare a Departamentului Trezoreriei SUA (FinCEN) și Consiliul Rezervei Federale au publicat un notificare comună privind propunerea de reglementare invitând comentarii cu privire la modificările propuse la reglementările de implementare a Legii privind secretul bancar (BSA). În primul rând, agențiile propun scăderea pragului monetar conținut în așa-numita „regulă de păstrare a evidențelor” și „regula de călătorie” în temeiul cărora instituțiile financiare sunt obligate să colecteze și să rețină informații cu privire la anumite transferuri de fonduri și transferuri de fonduri și să furnizeze astfel de informații către alte instituții financiare din lanțul de plăți. În al doilea rând, regula propusă ar modifica definiția „banilor”, așa cum este folosită în acele reguli, pentru a clarifica faptul că aceasta include moneda virtuală convertibilă (CVC) și activele digitale cu statut de mijloc legal.

În conformitate cu versiunea actuală a regulii de evidență, băncile și instituțiile financiare nebancare sunt obligate să colecteze și să rețină informații care se referă la transferurile de fonduri și transferurile de fonduri de 3,000 USD sau mai mult. Regula de călătorie cere apoi băncilor și instituțiilor financiare nebancare să trimită informațiile colectate despre transferurile de fonduri și transferurile de fonduri către alte bănci sau instituții financiare nebancare care participă la transfer sau transmitere. Scopul păstrării unei piste de informații în acest mod este de a ajuta la prevenirea spălării banilor și a altor infracțiuni financiare.

Regula propusă ar ajusta pragurile monetare aplicabile după cum urmează:

• Reduceți pragul care declanșează regula de evidență pentru transferurile de fonduri și transmiterile de fonduri care încep sau se termină în afara Statelor Unite de la 3,000 USD la 250 USD;
• Reduceți pragul care declanșează regula de călătorie care impune instituțiilor financiare să transmită informații despre transferurile de fonduri și transmiterile de fonduri care încep sau se termină în afara Statelor Unite către alte instituții financiare din lanțul de plăți de la 3,000 USD la 250 USD;

Trebuie menționat că pragul pentru tranzacțiile interne va rămâne neschimbat la 3,000 USD.

Regula propusă ar urma, de asemenea:

• Clarificați faptul că sensul „bani” include CVC, care este definit în linii mari de FinCEN și captează majoritatea, dar nu toate tipurile de jetoane și active digitale bazate pe blockchain; și
• Clarificați că aceste reguli se aplică atât tranzacțiilor interne, cât și transfrontaliere care implică active digitale care au statut de curs legal, cum ar fi monedele digitale ale băncii centrale sau produse similare.

FinCEN consideră că modificările propuse la pragurile regulilor de evidență și de călătorie vor avea probabil un impact redus asupra costului și eficienței sistemului de plăți existent, în parte pentru că unele instituții financiare colectează deja informații despre majoritatea sau toate tranzacțiile sub pragul actual. Cu toate acestea, recunoaște că pot exista costuri crescute de conformitate cu reglementările pentru alte entități.

Clarificarea FinCEN conform căreia termenul „bani” include CVC este în concordanță cu CVC-ul său din 2019 îndrumare și cu modificările recente aduse recomandărilor din partea Grupului de acțiune financiară, un organism internațional de stabilire a standardelor de combatere a spălării banilor. Industria blockchain nu are în prezent un mecanism încorporat precum SWIFT pentru a facilita transferul de astfel de informații între instituțiile financiare. Cu toate acestea, un număr de grupuri industriale au făcut progrese semnificative în implementarea unei astfel de soluții. De exemplu, Grupul de lucru Inter-VASP a lansat recent un mesaj standard.

FinCEN solicită comentarii cu privire la regula propusă, inclusiv:

• Măsura în care modificările propuse ar împovăra instituțiile financiare;
• Măsura în care sarcina ar fi redusă dacă FinCEN ar emite îndrumări privind formele adecvate de identificare pentru verificarea identificării;
• Orice costuri suplimentare legate de respectarea regulii de evidență și a regulii de călătorie, în lumina clarificării semnificației „bani” în conformitate cu regulile;
• Cum ar putea fi minimizată sarcina conformării cu colectarea de informații propusă; și
• Ce mecanisme sunt în vigoare pentru a respecta regula de evidență și regula de călătorie în ceea ce privește tranzacțiile CVC.

Solicitarea de comentarii reprezintă o oportunitate importantă pentru industrie, în special pentru industria blockchain, care se confruntă de ceva timp cu implementarea regulilor de călătorie, de a ridica îngrijorări sau de a oferi sugestii agențiilor. Comentariile cu privire la regula propusă trebuie să fie transmise până pe 27 noiembrie 2020. Steptoe este disponibil să asiste părțile interesate în pregătirea comentariilor pentru depunere.

Sursa: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/