FinovateFall 2022: Cheia parteneriatelor de succes în servicii financiare

Discuția privind concurența versus colaborarea dintre bănci și fintech-uri este în desfășurare de ceva timp, dar odată cu ritmul schimbărilor din industrie, parteneriatele sunt acum necesare pentru ca firmele să țină pasul cu noile evoluții și să se asigure că ofertele lor digitale rămân relevante și la înălțime. Data.

Cu mai multe firme care doresc să colaboreze pentru a aborda peisajul industriei în continuă evoluție, cum se pot asigura companiile că aleg partenerii potriviți pentru a-și spori șansele de colaborare de succes?

Acest subiect a fost unul dintre multele discutate la conferința FinovateFall de la New York săptămâna aceasta, cu un număr de veterani din industrie și-au spus cuvântul.

Într-o discuție de la eveniment, moderatorul și editorul executiv, tehnologia de la American Banker Penny Crosman a demarat sesiunea făcând referire la comentariile recente făcute de controlorul interimar al monedei Michael Hsu la o conferință găzduită de The Clearing House și Bank Policy Institute, detalierea riscurilor parteneriatelor bancă-fintech ca urmare a complexității adăugate pe care o pot aduce ecosistemului și a necesității unei supravegheri adecvate pentru a evita o potențială criză.

CBO al Băncii Seattle și șeful parteneriatelor Josh Williams afirmă că analiza cu privire la modul în care firmele gestionează KYC și gestionează datele nu este nimic nou pentru bănci, dar salută mai multă claritate cu privire la așteptările autorităților de reglementare atunci când vine vorba de parteneriate.

El spune: „Ideea că aceste standarde sunt acum accentuate altor jucători non-financiari și recunoscând că aceste standarde vor trebui îndeplinite, fie că este vorba de o terță parte sau de către bancă, cred că este util și apoi cred că doar în sens mai larg, oferirea de mai multă claritate în ceea ce privește așteptările va fi utilă doar în ceea ce privește asigurarea că părțile întregi au așteptări mai realiste în ceea ce privește ceea ce este necesar pentru un parteneriat de succes și durabil.”

Franklin Garrigues, vicepreședinte al ecosistemelor externe la TD Bank, adaugă: „Mesajul este, în esență, când facem parteneriate, când intrăm în relații comerciale cu un partener, trebuie să-l examinăm cu atenție. Acest lucru nu este nou și așa este de ceva vreme.

„Complexitatea ecosistemului este în creștere și face mai dificilă gestionarea și gestionarea riscurilor în ansamblu. Cred că acesta este mesajul pe care îl auzim și este util să auzim așteptările și îndrumările.

„Realitatea este că cred că majoritatea băncilor s-au uitat la asta și s-au conformat și au lucrat la o supraveghere adecvată de la terți. Trebuie să ne asigurăm că construim ceva care este sustenabil colectiv și nu doar individual.”

Maria Gotsch, președinte și CEO al Fondului de parteneriat pentru New York City, adaugă că comentariile au fost o „împușcătură de avertisment peste prova”, dar ecou că băncile majore se uită la acest lucru de ceva vreme.

„Autoritățile de reglementare vor pune în aplicare o paradigmă mai clară cu privire la modul în care vom revizui aceste parteneriate, astfel încât să existe claritate pentru toată lumea în viitor”, spune ea.

„Ceea ce își dorește toată lumea din afaceri este doar claritate, ce pot face și ce nu ar trebui să fac? Și se pare că vor pune asta în loc. Ceea ce cred că, în cele din urmă, va fi util doar pentru sector în ceea ce privește permiterea mai multor parteneriate să aibă loc, în special cu instituțiile mai mari.”

Construirea unui parteneriat de succes

Conversația a continuat pentru a discuta elementele cheie ale parteneriatelor de succes, cu Mike Vostrizansky, investitor de capital de creștere la FTV Capital, subliniind importanța alegerii echipelor potrivite cu care să lucreze.

„Dacă există un lucru pe care îl știi despre o afacere, este că va trebui să pivoteze în anumite moduri pe parcurs. Și dacă nu poți avea încredere și să lucrezi cu echipa într-un mod extrem de funcțional, nu te pregătești pentru tipul potrivit de parteneriate”, spune el.

Garrigues adaugă că atunci când ne uităm la parteneriate, este de asemenea benefic să privim dincolo de produsul original către o relație continuă și mai largă.

„Nu este doar un produs. Dacă suntem parteneri, atunci vrem să co-creăm și să creăm o modalitate de a lucra împreună, care va duce la o serie de produse. Așa că este important să avem acea cultură pentru a fi alături de noi.

„Cultura este următoarea. Ne putem înțelege cu conducerea? Avem aceleași valori, împărtășim aceeași cultură și simțim că putem lucra de-a lungul anilor împreună? Asta e ceva la care ne uităm.

„De asemenea, aș spune că este greu să lucrezi cu o bancă. Știm că este nevoie de timp, energie și perseverență, punem o mulțime de întrebări, există diligență de la terți, există întotdeauna întrebări de reglementare prin care trecem. Deci, partenerii care lucrează cu noi trebuie să aibă rezistența și perseverența de a lucra cu noi. Ne mișcăm cu viteze diferite și asta este realitatea.”

Williams se rezumă la trei întrebări care trebuie puse înainte de a continua cu un parteneriat.

„Unul: este posibil din punct de vedere tehnic? Nu doar că va funcționa, dar trebuie să ne arăți cum trece prin stiva bancară, îndeplinind toate acele cerințe KYC, toate cerințele de gestionare a datelor. Toate acele lucruri pe care trebuie să le putem vedea la locul de muncă.

„Doi: este legal? Și apoi trei: putem face toți bani? Trebuie să existe o economie care să susțină asta. Vom avea o conversație care de obicei ne ajută să ne dăm seama dacă există cultura și angajamentul și rezistența potrivite pentru a rezolva toate acestea împreună. Și apoi, în timpul acelei conversații, dacă aflăm că oamenii rezolvă doar pentru doi dintre cei trei, știm doar că nu este un partener bun pentru noi și putem merge mai departe de acolo.”

Cu ultimul cuvânt, Vijay Metha, CIO, servicii de informare pentru consumatori la Experian, adaugă:

„Atâta timp cât intri în conversație și te asiguri că ești pe aceeași pagină cu privire la obiectivele celuilalt și ești sincer cu tine și cu ei, cred că asta este ceea ce susține parteneriatele pozitive.”