Rambursările sunt o problemă comună, în special în sectorul bancar. Se întâmplă atunci când orice achiziție sau plată este inversată, iar clienții își primesc suma înapoi din cauza disputei inițiate cu compania lor de card. Ideea de rambursări creează încredere în securitatea cardului de debit/credit și adaugă un nivel suplimentar de protecție. Rambursările autentice, precum și cele frauduloase sunt inițiate din mai multe motive.
Potrivit sursei Expert Market: „Fraudele de rambursare sunt în creștere și au crescut cu o rată de 20% în fiecare an”.
Ce este o fraudă de rambursare?
Frauda de rambursare este atunci când un client aplică în mod intenționat o taxă contestată pentru a primi o rambursare și încă folosește acel produs sau serviciu. Există mai multe varietăți de cauze pe care clienții le pun pentru a contesta o achiziție pe factura lor; acestea sunt:
- Ei au negat că au recunoscut taxele de pe cardurile lor
- Achiziția pe care au făcut-o nu le-a fost livrată
- Suma menționată în declarație este incorectă
- Produsele sau serviciile nu sunt adecvate așa cum sunt comercializate
- Ei și-au pierdut informațiile, iar alți frauduloși le folosesc
- Inițiază o retur după ce folosești serviciile sau produsele timp de câteva zile
Majoritatea rambursărilor solicitate sunt pentru cardurile de credit furate. Aproximativ 30% din rambursări sunt pentru acest lucru. sursa: Shift Processing
Tipuri de fraude de rambursare
Aceste fraude reprezintă o preocupare gravă și au impact asupra afacerilor din întreaga lume. Ei pierd bani din cauza produselor și serviciilor și, de asemenea, trebuie să plătească taxa de rambursare, deoarece este responsabilitatea comercianților. O altă problemă este că atunci când un comerciant primește prea multe accesări sub formă de rambursări, poate pierde fiabilitatea procesării tranzacțiilor cu cardul.
Iată câteva dintre fraudele semnificative de rambursare care afectează drastic afacerile și creează o situație de pierdere a veniturilor.
- Rambursare pentru fraudă criminală
Acestea sunt cele mai frecvente fraude și apar atunci când infractorii fac achiziții neautorizate cu ajutorul cardurilor furate sau a numerelor cardului de credit sau prin piratarea contului. Înțelegerea acestor fraude și luarea măsurilor necesare consumă mult timp, deoarece iese la iveală atunci când deținătorul cardului examinează declarația și verifică tranzacțiile ca fiind nelegitime. Aceste escrocherii cu rambursare pot fi evitate dacă comercianții acordă atenție comportamentului de plată al clienților lor și observă toate semnalele roșii.
De exemplu, urmăriți adresa de expediere și adresa de facturare. Acest lucru îi va ajuta pe comercianți să descopere orice activitate neobișnuită din contul dvs. Uneori, lanțurile de vânzare cu amănuntul online comandă o cantitate mare de produse pentru a fi revândute. Dar aceasta poate fi uneori o înșelătorie pentru rambursări și, prin urmare, înainte de a confirma orice astfel de comandă, verificați-o cu deținătorul real al cardului. De asemenea, asigurați-vă întotdeauna că urmați protocoalele de securitate în timp ce acceptați orice plată prin carduri.
- Rambursări pentru eroarea comerciantului
Rambursările de erori ale comercianților nu sunt atât de frecvente în zilele noastre datorită tehnologiei avansate și verificărilor constante de securitate, dar aceste erori duc cândva la prea multe rambursări. Există mai multe moduri prin care au loc rambursările. De exemplu,
- Când clienții nu primesc produsele pentru care plătesc.
- Când comercianții taxează clienții incorect sau au loc tranzacții duplicate și neautorizate.
- Când apare o eroare în descrierea de facturare sau apar facturi incorecte.
- Când comercianții nu își fac clar politicile de returnare.
Există o protecție contra taxării pentru comerciant, oferită de mulți furnizori de servicii de plată. Aceasta a venit ca o oportunitate de a rezolva plângerile consumatorilor înainte de a solicita o rambursare. Pentru a preveni în continuare, comercianții trebuie să identifice cauza principală a problemelor și apoi să elimine erorile pentru a evita pierderile și rambursările viitoare ale afacerii.
- Rambursări pentru fraudă amicală
Frauda prietenoasă duce la rambursări în cazul în care clienții cumpără un produs sau un serviciu și îl primesc, dar totuși solicită o rambursare. Cauza fundamentală a fraudei prietenești este nepotrivirea așteptărilor; consumatorii pretind în general rambursarea atunci când produsul nu corespunde descrierii. Uneori, comercianții folosesc un alt nume; prin urmare, taxele pentru produs nu sunt afișate pe extras.
Într-un alt caz, atunci când orice alt membru al familiei face o achiziție online cu cardurile, deținătorul cardului nu este conștient de acest lucru. În acest scenariu, există o solicitare necunoscută de revendicare a rambursării. Aceste rambursări sunt denumite fraude prietenoase deoarece, fără să știe, atât clienții, cât și comercianții sunt răspunzători pentru erori.
- Rambursări pentru frauda intenționată de către clienți
Există un număr mic de consumatori care sunt supuși rambursărilor frauduloase. O fac pentru a evita să plătească pentru produsele pe care le-au cumpărat. Este greu de detectat frauda, deoarece clienții sunt legitimi și au dovezi ale înregistrărilor tranzacționale. În general, comercianții nu reușesc să afle intențiile din spatele revendicării și să proceseze rambursarea.
Uneori, comercianții nu urmăresc comenzile de la un capăt la altul și, prin urmare, nu sunt capabili să descopere modelul repetitiv din revendicări. Este o fraudă care poate fi detectată doar cu o analiză adecvată.
Cum sunt companiile afectate de rambursări?
Orice companie care acceptă cărți de credit ca mod de plată poate fi afectată de frauda de rambursare. Indiferent de dimensiunea întreprinderii sau de zona industrială, aceștia pot primi în continuare un impact de la rambursări. Unele companii sunt mai vulnerabile la aceste fraude și sunt adesea ținta frauduloasă.
De exemplu, companiile care furnizează bunuri și servicii de lux sau furnizorii de cazare de călătorie primesc cereri de rambursare pe baza faptului că clienții nu sunt mulțumiți de serviciile lor. Actorii fraudulenți au posibilitatea de a utiliza serviciile și apoi depune o cerere de rambursare a fraudei. În unele cazuri în care companiile rulează tranzacții online, devine și mai greu să verifici autenticitatea. În astfel de scenarii, fraudele contestă taxele și obțin rambursări, iar furnizorii de software digital sunt adesea revendicați de către acesta.
Companiile bazate pe abonament au un risc mai mare de revendicări de rambursare. Oamenii uită uneori că s-au abonat la un serviciu și, atunci când li se aplică taxe recurente cardurilor, ei pretind rambursări. În alte cazuri, este mai probabil ca clienții să ceară o rambursare atunci când găsesc un abonament neautorizat în numele lor.
Modalități de a vă proteja afacerea de aceste fraude
Fraudele de rambursare sunt evitate dacă companiile devin mai proactive în ceea ce privește protecția veniturilor obținute cu greu. Se poate proteja afacerea împotriva acestor atacuri frauduloase cu măsuri de precauție și modalități gestionabile. Să ne uităm la 5 moduri eficiente de apărare împotriva unor astfel de afirmații de fraudă:
- Fii la curent cu noile coduri de rambursare
Codurile de rambursare nu sunt permanente și continuă să se schimbe. Diferit
rețelele de carduri au un nou set de coduri de motiv pentru rambursare. Acestea sunt în general o categorie care indică motivele pentru care consumatorii pot ridica o dispută și pot solicita rambursări. Într-un mediu în continuă schimbare, este esențial ca comercianții să fie actualizați cu noile coduri de rambursare și să se convingă să pledeze pentru ceva greșit.
În acest fel, comercianții pot ști când taxele aplicate sunt frauduloase și pot contesta clienții, eventual răsturnând rambursările. De asemenea, dacă privim în alt mod, aceste coduri vă ajută să identificați tiparul recurent și să construiți soluțiile necesare pentru afacerea dvs.
- Urmăriți tranzacțiile bazate pe card
Când doriți să contestați o rambursare, semnătura tranzacției și chitanțele sunt dovezi. Astfel de înregistrări ar trebui păstrate pe termen lung, dar odată cu creșterea volumului tranzacțiilor pe comerțul electronic, a devenit dificil să păstrați aceste înregistrări fizice. În această condiție, afacerile optează pentru soluții tehnice pentru a ține evidența tuturor acestor, în special a tranzacțiilor pe bază de card.
Datele esențiale necesare pentru a menține plata în siguranță sunt data și ora tranzacției, suma acesteia și adresa IP de unde a fost efectuată. Prin aceasta, companiile pot verifica rambursarea într-o dispută și pot acționa în consecință.
- Actualizați afacerea cu tehnologia care protejează împotriva rambursărilor
Visa și Mastercard sunt cele mai utilizate facilități pentru plățile cu cardul și folosesc diverse metode de autentificare pentru securitate, cum ar fi 3 Domain Secure. Responsabilitatea globală a rambursării se transferă mai degrabă către emitentul cardului decât către comercianți. Aceste tehnologii minimizează riscul de răspundere pentru întreprinderi.
Atunci când companiile investesc în tehnologia de protecție împotriva fraudei, pot identifica potențialele fraude de rambursare înainte ca acestea să apară. De asemenea, puteți să analizați tranzacțiile cu risc ridicat și să stabiliți reguli personalizate pentru acestea sau să vă asociați cu serviciile de protecție împotriva fraudei pentru a reduce riscul de dispute din cauza fraudei generale.
- Asigurați-vă că aveți o echipă instruită cu procesorul dvs. de plăți
Procesatorii de plăți au protocoale de conformitate și, atunci când echipa înțelege acest lucru, sunt gata să detecteze activitatea suspectă, așa cum se va întâmpla. O echipă de tranzacții bine pregătită, cu sau fără carduri, poate opri frauda fără ca aceasta să fie în tranzacții.
Un procesor de plăți securizat precum Speed asigură că companiile asociate cu ei se simt în siguranță, iar echipele lor sunt bine învățate despre protocoale și pot identifica riscurile atunci când le văd. Când echipele care lucrează sunt bine învățate cu regulile, există mai puține șanse de rambursare din cauza fraudei comerciantului.
- Fii atent la problemele legate de serviciile pentru clienți
Majoritatea consumatorilor inițiază orice tip de rambursare doar pentru că problemele lor nu au fost auzite de comercianți anterior. Ei pot face lucrurile convenabile pentru consumatori dacă problemele lor sunt rezolvate direct. Fraudele prietenoase sunt în creștere și este un moment critic pentru a elimina oportunitățile de fraudă.
Comercianții pot face acest lucru în mod eficient, oferind asistență clienților care funcționează bine, unde își pot contacta preocupările cu privire la calitatea produselor, serviciile, întârzierile în livrări și politicile de returnare. Dacă aceste probleme sunt rezolvate la timp, atunci există mulți astfel de clienți care nu solicită rambursări.
Frauda cu rambursare: o preocupare gravă pentru comercianți
Odată cu creșterea constantă a pieței digitale, au avut loc o mulțime de tranzacții, ceea ce face ca riscul de fraudă cu rambursare să fie și mai îngrijorător. În fiecare an, comercianții pierd un anumit procent din venituri din cauza rambursărilor, ceea ce le afectează profiturile anuale. Comercianții trebuie să emită o hotărâre de soluționare a litigiilor; acest lucru se poate face prin instruire în procesul de protocol, răsfățarea unor linii de comunicare deschise, obținerea tehnologiei de protecție împotriva fraudei sau reducerea tranzacțiilor volatile pentru a controla potențiala amenințare.
Pe măsură ce comerțul electronic câștigă viteză și își diversifică ramurile, actorii frauduloși vin și cu diverse motive și metode de rambursare. Fiecare afacere sau comerciant trebuie să prevină acest lucru; pentru asta, trebuie să adapteze și să implementeze soluții în consecință. De asemenea, dovada viitoare a liniilor de tranzacție implică noi tehnologii și reglementări.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- ChartPrime. Crește-ți jocul de tranzacționare cu ChartPrime. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24845/fraudulent-chargebacks—a-major-problem-for-businesses?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- a
- Capabil
- Despre Noi
- acceptare
- acceptă
- cazare
- în consecință
- Cont
- act
- acțiuni
- activitate
- actori
- curent
- adapta
- Suplimentar
- adresa
- Adaugă
- avansat
- Tehnologie avansata
- avocat
- afecta
- După
- împotriva
- TOATE
- de asemenea
- mereu
- sumă
- an
- analiză
- analiza
- și
- O alta
- Orice
- aplicat
- adecvat
- SUNT
- ZONĂ
- în jurul
- AS
- cere
- asociate
- At
- Atacuri
- atenţie
- Autentificare
- autenticitate
- evita
- înapoi
- Bancar
- sectorul bancar
- bazat
- BE
- a devenit
- deoarece
- fost
- înainte
- comportament
- în spatele
- fiind
- Proiect de lege
- facturare
- atât
- au cumpărat
- ramuri
- construi
- construiește
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- a venit
- CAN
- card
- plățile prin card
- Carduri
- caz
- cazuri
- Categorii
- Provoca
- cauze
- lanţuri
- șansele
- schimbarea
- taxă
- taxe
- pretinde
- revendicat
- creanțe
- clar
- Coduri
- vine
- venire
- Comun
- Comunicare
- companie
- plângeri
- conformitate
- Îngrijorare
- preocupările
- condiție
- încredere
- constant
- Consumatorii
- Control
- Convenabil
- crea
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- Penal
- criminali
- critic
- personalizat
- client
- Serviciu clienți
- Relații Clienți
- clienţii care
- de date
- Data
- Zi
- Apărare
- întârzieri
- livrate
- Livrări
- negat
- descriere
- detecta
- detectat
- diferit
- digital
- piața digitală
- direct
- afișat
- Disputa
- dispute
- do
- face
- domeniu
- don
- făcut
- drastic
- două
- e-commerce
- Eficace
- în mod eficient
- elimina
- capăt
- asigură
- Afacere
- Mediu inconjurator
- eroare
- Erori
- mai ales
- esenţial
- Chiar
- mereu în schimbare
- Fiecare
- dovadă
- exemplu
- aşteptări
- expert
- ochi
- facilități
- fapt
- FAIL
- familie
- taxă
- simţi
- puțini
- mai puține
- Fișier
- Găsi
- descoperire
- Finextra
- steaguri
- urma
- Pentru
- Pentru consumatori
- formă
- fraudă
- necinstit
- frecvent
- prietenos
- din
- mai mult
- viitor
- câștigă
- în general
- veritabil
- obține
- obtinerea
- bunuri
- În creştere
- orientări
- hacking
- întâmpla
- lucru
- se întâmplă
- Greu
- Mai tare
- Avea
- auzit
- ajutor
- prin urmare
- Risc ridicat
- superior
- Excursie pe jos
- Lovit
- hit-uri
- HTTPS
- idee
- identifica
- if
- impact
- Impacturi
- punerea în aplicare a
- in
- În altele
- în mod incorect
- crescând
- creştere
- indică
- industrie
- informații
- iniția
- iniţiat
- instanță
- Intenționat
- intentionat
- intenţiile
- Investi
- IP
- Adresa IP
- problema
- emitent
- probleme de
- IT
- ESTE
- jpg
- doar
- A pastra
- ținut
- Copil
- Cunoaște
- mare
- strat
- conduce
- Conduce
- învățat
- legitim
- lăsa
- răspundere
- ușoară
- ca
- Probabil
- linii
- Lung
- Uite
- pierde
- de pe
- pierderi
- pierdut
- Lot
- Colectii de lux
- făcut
- major
- face
- FACE
- Efectuarea
- flexibil
- multe
- Piață
- piaţă
- Mastercard
- Întâlni
- membru
- menționat
- Comerciant
- comercianţi
- Metode
- mod
- bani
- mai mult
- cele mai multe
- multiplu
- trebuie sa
- nume
- Nevoie
- necesar
- nevoilor
- rețele
- Nou
- Înștiințare..
- numere
- obține
- of
- oferit
- de multe ori
- on
- dată
- ONE
- on-line
- afară
- deschide
- Oportunităţi
- Oportunitate
- or
- comandă
- comenzilor
- Altele
- afară
- peste
- global
- partener
- partener sus
- Model
- Plătește
- de plată
- plată
- procesator de plati
- plăți
- oameni
- pentru
- procent
- permanent
- fizic
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Politicile
- potenţial
- potenţial
- împiedica
- anterior
- Proactivă
- Problemă
- probleme
- proces
- prelucrare
- procesor
- procesoare
- Produs
- Calitatea produsului
- Produse
- profiturile
- dovadă
- adecvat
- proteja
- protecţie
- protocol
- protocoale
- furniza
- furnizori
- furnizarea
- cumpărare
- achiziții
- pune
- puts
- calitate
- cantitate
- ridica
- rată
- mai degraba
- ajunge
- gata
- motiv
- motive
- încasări
- a primi
- recunoscând
- înregistrări
- recurente
- Roșu
- Steaguri rosii
- reduce
- reducerea
- rambursa
- Restituirile
- Fără deosebire
- regulament
- încredere
- repetitiv
- solicita
- necesar
- revinde
- Rezoluţie
- hotărât
- responsabilitate
- cu amănuntul
- reveni
- venituri
- Recenzii
- Ridica
- Risc
- Riscurile
- rădăcină
- norme
- Alerga
- s
- sare
- satisfăcut
- mulțumit cu
- Înșelătorie
- escrocherii
- scenariu
- scenarii
- sector
- sigur
- securitate
- vedea
- serviciu
- prestatori de servicii
- Servicii
- set
- sever
- schimbare
- Ture
- Livrarea
- să
- semnificativ
- situație
- Mărimea
- mic
- Software
- soluţii
- unele
- ceva
- Sursă
- specific
- viteză
- Loc
- Declarație
- Încă
- furate
- Stop
- abonament
- astfel de
- a sustine
- sigur
- luare
- obiective
- echipă
- echipe
- tech
- Tehnic
- Tehnologii
- Tehnologia
- decât
- acea
- Sursa
- lor
- Lor
- se
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucruri
- acest
- amenințare
- Prin
- timp
- la
- de asemenea
- spre
- față de
- urmări
- dresat
- Pregătire
- tranzacție
- tranzacțional
- Tranzacții
- călătorie
- înţelegere
- înțelege
- necunoscut
- actualizat
- utilizare
- utilizat
- utilizări
- folosind
- folosi
- diverse
- verifica
- volatil
- volum
- vulnerabil
- vrea
- a fost
- Cale..
- modalități de
- we
- BINE
- cand
- care
- în timp ce
- OMS
- voi
- cu
- fără
- de lucru
- la nivel internațional.
- an
- anual
- Tu
- Ta
- zephyrnet