Google Cloud prezice 4 tendințe care vor conduce la schimbarea serviciilor financiare în 2023

Anul acesta, industria financiară se așteaptă la schimbări mari.

Instituțiile financiare care și-au extins cu succes versiunile digitale ale produselor și serviciilor pentru a face față COVID-19 găsesc modalități de a aduce atingeri personale cu valoare adăugată care generează venituri și se pot extinde fără a adăuga costuri.

Noi fintech-uri au lansat produse, căutând creșterea decât profitabilitatea, o strategie aproape sigură care se va schimba. Și autoritățile de reglementare extind noi controale asupra unei game de funcții și jurisdicții. Toate acestea se întâmplă într-o perioadă de tranziție tehnologică, un motiv în plus pentru care securitatea și managementul riscurilor contează mai mult pentru bănci, piețele de capital, asigurători și orice altă parte a industriei noastre.

Schimbarea este o oportunitate și există o mulțime de inovații grozave. Este destul de clar, totuși, că inteligență artificială, securitatea și rezistența, precum și o reorientare asupra elementelor de bază, vor fi moneda lumii financiare din acest an.

Iată patru moduri esențiale în care vei vedea cum se întâmplă.

1. AI stimulează creșterea

Băncile existente s-au digitalizat și au învățat noi modalități de a vinde și noi eficiențe, împreună cu noua importanță a datelor. Acum trebuie să adauge angajamentul personalizat, bazat pe relații, care este esențial pentru mărcile lor - dar la scară.

Aici AI joacă un rol cheie în generarea de răspunsuri și recomandări personalizate. Acest lucru este important pentru clienții care caută credite ipotecare sau planificare financiară și pentru companiile care caută linii de credit. Banii sunt o experiență emoțională pentru majoritatea oamenilor și acea personalizare - a te simți cunoscut și înțeles - va fi cheia loialității și a creșterii.

Instituțiile financiare vor trebui să lucreze mai mult pentru a construi profiluri digitale puternice și unice de clienți bazate pe permisiuni. Datele necesare pentru a face acest lucru pot exista deja, dar poate în silozuri. Prin distrugerea acestor silozuri, aplicând un strat de IA și valorificând angajamentul uman într-un mod fără întreruperi, instituțiile financiare pot crea experiențe care să răspundă nevoilor unice ale clienților lor, scalându-se în același timp eficient.

2. Noi perimetre în reglementare

Pe măsură ce așteptările de reglementare la nivel mondial continuă să crească, abordarea istorică a datelor izolate între riscurile operaționale, financiare și cibernetice nu va mai funcționa. Creșterea complexității și a costurilor de conformitate exercită o presiune semnificativă asupra unei industrii obișnuite să dezvolte sau să aprovizioneze soluții punctuale pentru reglementări specifice. De fapt, comparând cheltuielile de conformitate cu nivelurile pre-crizei financiare, Deloitte estimează că costurile băncilor au crescut cu peste 60%.

Autoritățile de reglementare necesită date mai precise și mai consistente, cu o amploare, profunzime și descendență sporite pentru a păstra eficiența și transparența piețelor financiare. În 2023, instituțiile vor trebui să înceapă să distrugă silozurile pentru a permite o raportare de reglementare mai precisă și consecventă, care să îndeplinească cerințele regionale și globale în toate disciplinele de risc.

La fel ca și companiile pe care le monitorizează, autoritățile de reglementare vor folosi din ce în ce mai mult instrumente care analizează diverse rapoarte, identificând anomaliile datelor. Aceasta înseamnă că, atât din punct de vedere al costurilor, cât și pentru a atenua riscul, instituțiile au nevoie de o singură sursă de adevăr înrădăcinată în date, care raportează numerele în aceeași formă. Raportarea devine rapid bazat pe platforme, iar atât companiile, cât și furnizorii lor de tehnologie vor avea nevoie de modalități de a-și moderniza și eficientiza arhitectura de date folosind cele mai bune tehnologii în cloud și instrumente open-source.

3. Noua era a riscurilor de securitate

De ani de zile, instituțiile financiare au investit în soluții de securitate la nivel local, ceea ce a dus la o proliferare de instrumente și sisteme de date izolate în întreprinderea lor, făcând dificil de compilat o viziune holistică a peisajului amenințărilor.

Pe măsură ce intrăm într-o nouă eră a riscurilor de securitate crescute, vom vedea o schimbare semnificativă către o abordare de securitate bazată pe platforme, susținută de încredere zero, care permite instituțiilor financiare să aibă o viziune cuprinzătoare asupra securității cibernetice. Procedând astfel, instituțiile financiare vor putea să deblocheze informații din date, să detecteze și să remedieze amenințările într-un mod mai oportun și să adauge un nivel de controale automate.

4. Reorientarea asupra elementelor de bază

În ultimii ani, instituțiile financiare existente s-au acționat rapid pentru a elimina orice lacune pe care le-au avut în experiențele lor digitale. Adesea, acest lucru a condus la o creștere și o schimbare a proceselor existente către experiențe digitale.

În 2023, organizațiile vor trebui să reflecteze asupra călătoriei lor de digitalizare și să evalueze ce funcționează și ce noi experiențe sau procese digitale ar trebui să fie construite de la zero. Această evaluare va conduce, de asemenea, la o reevaluare a mixului corect de distribuție pe canale, pe măsură ce mai multe sarcini sunt finalizate digital.

Companiile Fintech se confruntă cu un an similar de „înapoi la bază”, dar se concentrează mai direct pe profit. Creșterea rapidă era bună când banii erau ieftini. Astăzi, o cale către profituri este mai convingătoare. Acest lucru impune o concentrare mai mare pe costurile de achiziție a clienților, costurile de întreținere ale clienților și costurile operațiunilor.

Responsabilitatea nu a fost niciodată mai în vogă decât va fi în 2023 și acesta este un lucru bun. Înseamnă că noile tehnologii, noi produse, noi strategii, noi comportamente ale clienților și noi afaceri pe care le-am văzut crescând în vremuri mai ușoare vor fi testate. Câștigătorii vor fi cei care se concentrează pe optimizarea datelor lor pentru construirea de experiențe și procese cu impact ridicat și pe prioritizarea celor inutile.

Zac Maufe este șeful departamentului de soluții de servicii financiare la Google Cloud, aducând peste 20 de ani de experiență bancară rolului care se concentrează pe transformarea serviciilor financiare din întreaga lume folosind puterea Google.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/