Cum să creați un portofel digital: caracteristici și soluții cheie

Piața globală de tehnologie a crescut rapid de la 1,6 miliarde USD în 2015 la 14 miliarde USD în 2022, conform Merchant Machine. Este condusă de adoptarea metodelor de plată online pentru serviciile bancare și financiare. Inteligența Mordor estimează că plățile mobile vor crește cu 24.5% între 2021 și 2026. Cererea pentru un sistem de plăți mobile online crește nevoia de soluții digitale. Drept urmare, companiile fintech încearcă să ofere clienților o experiență de plată fără fricțiuni și se opun unei abordări centrate pe produs. O astfel de soluție este o aplicație de portofel mobil care păstrează cardurile de credit și oferă tranzacții.

Cu toate acestea, dezvoltarea software-ului fintech este un proces consumator de timp și costisitor. Costul dezvoltării unei aplicații de portofel electronic variază de la 45,000 USD la 250,000 USD și depinde de nivelul de complexitate și funcționalitatea portofelului dvs. Cu toate acestea, există o soluție care poate accelera procesul și poate reduce costurile de dezvoltare.

În acest articol, descoperim ce este un portofel electronic, cum funcționează și ce trebuie să știți înainte de a dezvolta o astfel de aplicație.

Ce este un portofel digital?

Portofelele digitale sunt software de calculator care pot efectua tranzacții online sau prin Internet. Acesta stochează detaliile de plată ale clienților pentru diferite metode de plată pe diferite site-uri web. Portofelele digitale sunt denumite și portofele electronice. Deși portofelele digitale sunt adesea stocate pe smartphone-uri, există o altă formă, cum ar fi pe un desktop.

Portofelele digitale pot permite mai mult decât tranzacții. De asemenea, dețin carduri de fidelitate, bilete, carduri cadou și sunt folosite pentru autentificarea utilizatorilor. De exemplu, aplicațiile de portofel mobil pot verifica vârsta unei persoane atunci când cumpără alcool.

Cum funcționează un portofel digital?

Este destul de ușor să utilizați o aplicație pentru portofel mobil. 

1. Clientul introduce informațiile cardului în aplicație sau pe site. 

2. Apoi, informațiile sunt criptate și portofelul este gata de utilizare. 

3.Odată ce utilizatorul autorizează tranzacția, datele sunt trimise băncii care transferă banii în contul comerciantului.

Noul sistem de plată online oferă o alternativă revoluționară la plățile în numerar. Utilizatorul nu trebuie să se bazeze pe un card pentru o tranzacție. Tot ce au nevoie este un smartphone și o conexiune la internet. De aceea, portofelele mobile devin din ce în ce mai populare în întreaga lume.

De ce trebuie să investiți în dezvoltarea de aplicații pentru portofelul mobil?

Potrivit Statista, piața tranzacțiilor cu portofel mobil va crește semnificativ în următorii câțiva ani. Este de așteptat ca numărul total de utilizatori de portofel digital la nivel mondial să depășească 5.2 miliarde în 2026, în creștere de la 3.4 miliarde în 2022, reprezentând o creștere puternică de peste 53%, datorită unui nou studiu de la Juniper Research. 

Drept urmare, sectorul bancar și financiar este forțat să-și schimbe ofertele cheie de servicii și produse către formate digitale. Ca răspuns, instituțiile financiare au început să ofere diverse soluții digitale adaptate nevoilor specifice. Astfel, introducerea opțiunilor de plată digitală ajută la creșterea loialității clienților, la creșterea cererii și la îmbunătățirea confortului utilizatorilor moderni.

Dimensiunea pieței tranzacțiilor cu portofelul mobil la nivel mondial, cu previziuni din 2021 până în 2025.

Sursa: Statista

Statistici cheie privind plățile mobile:

• Venitul din aplicațiile de plată mobilă este de așteptat să crească de la 550 de trilioane de dolari în 2015 la 1,639.50 de trilioane de dolari până la sfârșitul lui 2022, datorita Forbes. 
• Acesta a prezis o creștere semnificativă a procentului de consumatori care intenționează să folosească trei sau mai multe portofele digitale în următorii ani, de la 18% în 2021 la 30% în 2022, potrivit datelor. Sondajul McKinsey 2022 pentru consumatorii de plăți digitale.
• Numărul de persoane care folosesc portofele digitale este de așteptat să ajungă la 4.4 miliarde până în 2025, conform Juniper Research.

Tehnologiile de bază din spatele unui portofel digital

Aplicațiile pentru portofel pot fi folosite destul de ușor. Clientul lansează aplicația cu coduri PIN sau amprente digitale pentru a selecta cardul de utilizat. Multe aplicații de portofel digital folosesc tehnologia NFC atunci când transferă carduri și pot fi chiar folosite pentru a face achiziții. 

NFC (sau comunicare în câmp apropiat) este o tehnologie fără contact care oferă tranzacții securizate între un portofel și un terminal POS. Funcționează ca un protocol de comunicare și permite plăți fără contact prin intermediul dispozitivelor mobile.

MST (sau Magnetic Secure Transmission) este o tehnologie similară cu NFC care utilizează cititoare de carduri magnetice pentru a vă scana cardul atunci când îl treceți printr-un slot de pe POS.

iBeacons permite schimbul securizat de date care oferă autentificare de securitate și posibilitatea de a trimite oferte și reduceri personalizate clienților.

Codul QR contribuie la o experiență de plată fără probleme. Tranzacția durează doar câteva secunde, făcând plata prin coduri QR extrem de rapidă și convenabilă. Utilizatorii trebuie doar să deschidă aplicația de scanare a codurilor QR, să scaneze codul QR și să confirme pentru a efectua plata 

Autentificare biometrică îmbunătățește securitatea plăților digitale și oferă recunoaștere a amprentei, facială și vocală. De asemenea, previne frauda și extorcarea.

Inteligență artificială și învățare automată. Portofelele digitale trebuie să aibă capabilități AI și ML care să ajute la integrarea panourilor de administrare și la detectarea activităților frauduloase.

Top 5 funcții obligatorii ale portofelului electronic 

Când vine vorba de proiectarea portofelelor digitale, este important să vă concentrați întotdeauna asupra viitorului utilizator. Există caracteristici cheie ale unui portofel digital pe care trebuie să le încorporați pentru a satisface nevoile utilizatorului. Înțelegerea acestor caracteristici vă va ajuta să angajați echipa potrivită și să dezvoltați portofelul în funcție de nevoile afacerii dvs. și de nevoile clienților dvs.

• Transfer de bani instantaneu. Este important să le permiteți clienților să efectueze transferuri rapide de bani.
• Integrarea băncii. Lucrul cu o rețea bancară vă poate ajuta să satisfaceți nevoile financiare ale clienților dvs. De asemenea, vă poate ajuta să ajungeți la noi clienți și să vă creșteți vânzările. Oferiți plăți bancare precum IBAN sau SWIFT și integrați-vă cu furnizorii. 

• Conturi cu mai multe active. Trebuie să oferiți clienților posibilitatea de a-și păstra fondurile în mai multe valute în cont.

• Controlul tranzacțiilor. Este logic să le oferi clienților tăi posibilitatea de a-și urmări cheltuielile.

• Schimb valutar. Permiteți utilizatorilor să facă schimb de monede în portofelele lor.

Aceste caracteristici sunt esențiale pentru dezvoltarea portofelelor digitale, deoarece ele stau la baza funcționării unei aplicații moderne de portofel mobil. De asemenea, le puteți extinde și adăuga diferite funcții după cum este necesar.

De ce să alegeți soluția de portofel digital SDK.finance?

SDK.finance este o platformă fintech care servește drept bază pentru construirea unui produs de plată. Folosind stratul său registru, puteți economisi cel puțin 1 an de timp activ de dezvoltare pentru crearea produsului dvs. de portofel digital. 

Cu SDK.finance Software-ul ewallet SaaS, nu trebuie să dezvoltați software-ul de la zero și puteți utiliza o platformă fintech pregătită pentru a vă crea portofelul electronic. Stack-ul nostru de tehnologie modernă vă oferă o scalabilitate ridicată, astfel încât să vă puteți extinde ecosistemul fără să vă faceți griji cu privire la supraîncărcarea sistemului. Abordarea API-first ajută la adăugarea de noi funcții și integrări și asigură un proces de dezvoltare mai rapid. 

Este posibil să utilizați o versiune SaaS accesibilă sau să cumpărați o licență de cod sursă de la noi pentru a obține acces deplin la backend pentru o independență maximă și pentru a nu mai face plăți recurente.

Portofelul digital SDK.finance oferă următoarele caracteristici:

Cont cu mai multe valute	Adăugați diferite valute fiat sau non-fiat în sistem, fără nicio limită.
Plăți bancare	Integrați-vă cu o rețea bancară pentru a oferi plăți bancare care să satisfacă nevoile financiare ale clienților dvs.
Transferuri transfrontaliere	Oferiți transferuri interne P2P, indiferent de locație. Activați plățile între carduri, portofele și telefoane mobile prin integrarea cu furnizorii de servicii sau de plată corespunzători.
Plăți populare	Creați un șablon de plată și ajutați-vă utilizatorii să economisească timpIntegrați-vă cu furnizorii locali pentru a permite plățile pentru facturile de energie electrică și de bandă largă, reîncărcări mobile, plăți pentru alte servicii populare.
Vizualizarea cheltuielilor	Ajută-ți clienții să-și urmărească cheltuielile și să-și controleze tranzacțiile folosind grafice vizualizate
Schimb valutar	Activați schimbul valutar fără întreruperi între portofelele clienților dvs. în cadrul sistemului.

Dacă sunteți în căutarea unui portofel digital scalabil pentru compania dvs., vă oferim o soluție perfectă. Contact pentru a discuta despre modul în care expertiza noastră în dezvoltare fintech vă poate ajuta să vă dezvoltați propria dvs soluție de portofel digital sau adăugați unul la un produs existent 

La finalul

În prezent, mulți clienți caută soluții practice fintech pentru a-și gestiona activitățile financiare. Prin urmare, trebuie să dezvoltăm o nouă metodă de plată pentru a asigura satisfacția optimă a clienților.

Un portofel digital este o soluție modernă care oferă valoare atât clienților, cât și afacerilor. Aplicațiile pentru portofel mobil le permit comercianților să realizeze vânzări mai rapide și să economisească timp clienților. Acest lucru aduce beneficii tuturor părților și face procesul de plată mai rapid și mai ușor.

SDK.finance vă oferă Fundatia trebuie să-ți faci portofelul digital de succes și să-l faci preferatul clienților tăi atunci când vine vorba de satisfacerea nevoilor lor financiare.