Cum să oferiți o transformare eficientă cu fintech-urile

Clienții sunt motivul pentru care companiile există – și dacă companiile nu sunt în măsură să țină pasul cu cerințele în continuă schimbare ale clienților, acestea vor rămâne în urmă.

Acest lucru este relevant în special în serviciile financiare, unde procesele și tehnologiile vechi reprezintă adesea o piedică în calea inovației și a progresului.

Operațiunile bancare deschise și trecerea la modele „as-a-service” au dat naștere multor noi fintech-uri care oferă capabilitățile inovatoare strălucitoare pe care și le doresc clienții. Băncile sunt din ce în ce mai interesate de fintech-urile B2B pentru a profita de noile lor modele de afaceri, de transformarea mai rapidă și de tehnologia avansată, așa că nu este surprinzător că piața globală fintech este de așteptat să atingă 332.5 miliarde de dolari până în 2028.

Cu toate acestea, majoritatea datelor care conduc capabilitățile fintech-urilor necesită integrarea cu sistemele moștenite găzduite de bănci și alte instituții de servicii financiare. Acest lucru poate duce la mai multe provocări unice de integrare.

Stabilirea unei potriviri culturale

O provocare principală este diferența de cultură și moduri de lucru. Băncile mai mari sunt puternic reglementate și au operațiuni și sisteme vaste – departe de abordarea agilă bazată pe cloud a fintech-urilor – care afectează inevitabil modul în care aceste organizații lucrează împreună.

Vorbind la un eveniment recent al panelului KPMG, Allan Woodcock, director de inginerie la Lloyds Banking Group, a explicat rolul pe care educația îl joacă în rezolvarea acestei probleme.

„Băncile au responsabilitatea de a educa fintech-urile cu privire la mediul de reglementare și cât de răspândit este acesta în cadrul unei bănci, precum și modul în care poate varia în funcție de produs sau divizie. Partajarea cunoștințelor ajută băncile și fintech-urile să se alinieze la un scop comun și să lucreze în ritm”, a spus el.

La același eveniment, Conrad Ford, director de produs la Allica Bank, a menționat că problema este că marile instituții financiare doresc de obicei să implice pe toată lumea în orice. El a explicat că există percepția că, dacă multe persoane sunt incluse într-o decizie, aceasta este una mai puțin riscantă, dar pur și simplu nu este cazul.

El a comentat: „Acest lucru duce la o cultură în care oamenii nu își asumă responsabilitatea. În schimb, băncile mari au nevoie de echipe mici, interfuncționale, pentru a merge mai departe. Acest lucru nu numai că face responsabilitatea mai clară, dar accelerează implementarea.”

Tehnologia ca inhibitor

Din punct de vedere tehnologic, modelele de date sunt un vinovat cheie pentru cauzarea incompatibilității, deoarece fintech-urile le este dificil să le integreze cu sistemele băncilor. Aceasta variază de la definirea operațiunilor adecvate de servicii IT până la asigurarea faptului că banca are abilitățile IT corecte pentru a implementa și a rula tehnologia.

Acolo unde fintech-urile promovează frecvent soluții „plug-and-play”, în realitate, procesul de implementare poate fi unul dureros.

Pentru a ușura călătoria de îmbarcare, astfel încât o soluție funcțională să poată fi realizată mai devreme, Ford a susținut încheierea cererii de propunere (RFP).

„RFP-urile sunt cea mai proastă modalitate de a alege o soluție tehnologică. Punctul de pornire al selectării unui furnizor de tehnologie fintech este să ne întrebăm „fa ceea ce vrem noi să facă?”. Dacă se întâmplă, sunt șanse să treacă prin diligența necesară de confirmare pe care RFP-urile le necesită în avans.”

El a adăugat: „Băncile ar trebui să se concentreze pe demonstrarea conceptului și apoi să determine dacă există lacune care trebuie abordate.”

Sistemele vechi sunt adesea o minge și un lanț pentru băncile mai mari. Complexitatea lor și lipsa de înțelegere de către echipele IT a sistemelor mai vechi pot fi o piatră de poticnire atunci când se integrează tehnologia unui fintech.

Cu toate acestea, tehnologia moștenită poate fi văzută și ca un avantaj. Tehnologia moștenită oferă o multitudine de oportunități de lucru cu fintech-urile, potrivit Woodcock.

„Există modalități de a evita tehnologia moștenită. Avem mai multe medii de lucru, astfel încât să putem colabora cu fintech-urile fără a cauza probleme de securitate. Din ce în ce mai mult lucrăm în sistemele noastre moștenite cu parteneri, deoarece acesta este spațiul nostru de oportunități”, a spus el.

Echilibrarea riscului cu crearea de valoare

Echilibrarea riscurilor și cerințelor de reglementare fără a perturba utilizarea fintech-urilor este o altă problemă cu care se confruntă băncile. Cu toate acestea, metodele moderne de lucru, cum ar fi Agile, pot remedia această problemă.

Ford a explicat: „Modul în care băncile pot lucra cel mai bine cu fintech-urile este să aibă echipe mici și împuternicite, care să facă pași mici și rapidi, astfel încât să se poată retrage atunci când lucrurile merg prost.

„Am văzut multe eșecuri importante ale sistemului în care băncile au încercat proiecte de transformare, dar un mecanism modern de implicare poate preveni producerea acestor dezastre și poate crea un parteneriat puternic.”

Realizarea unei transformări eficiente

Potrivit celui mai recent raport al nostru, în 2021 s-au încheiat un număr record de tranzacții fintech, cu o investiție totală de 210 de miliarde de dolari, iar în 2021, a existat un interes crescut pentru fintech-urile capabile să ajute la activitățile de transformare digitală, în special din partea băncilor de nivel XNUMX.

Pe măsură ce mai multe bănci mai mari încearcă să se asocieze cu fintechs pentru a oferi o transformare eficientă, există trei întrebări pe care aceste organizații ar trebui să le pună pentru a minimiza provocările menționate mai sus:

1. Care este problema care trebuie rezolvată?
2. Există un fintech care se potrivește spațiului respectiv?
3. Cum putem alinia modalitățile de lucru pentru a aborda în mod proactiv provocările de integrare?

Este adevărat că fintech-urile au mult mai multe de oferit băncilor decât platformele tehnologice, dar numai dacă aceste considerații sunt luate de la bun început, astfel încât soluția să poată fi utilizată în mod corect. Fără a lua această abordare, transformarea este menită să se miște într-un ritm de melc.