Cum se modernizează sistemele bancare vechi prin migrarea în cloud?

Majoritatea băncilor, în special cele tradiționale, se bazează pe infrastructura moștenită pentru a-și gestiona operațiunile zilnice. Un raport al lui Quentelli a arătat că băncile procesează pe un colectiv 3 trilioane $ cu ajutorul COBOL, un limbaj de programare dezvoltat în anii 1950. Această dependență de sistemele moștenite provine adesea din faptul că nu dorești să întrerupi operațiunile prin efectuarea de schimbări la scară largă.

Cu toate acestea, utilizarea infrastructurii software învechite pentru gestionarea proceselor bancare ar putea duce la întreruperi extinse și la vulnerabilități. Raportul Quentelli menționat mai sus mai arată că băncile trebuie să își modernizeze infrastructura, chiar dacă doar 43% sunt dornici să îmbrățișeze modernizarea în curând.

În acest articol, vom discuta cum se modernizează sistemele vechi din domeniul bancar, beneficiile actualizării infrastructurii de bază, precum și de ce aveți nevoie de cloud banking. 

Ce este modernizarea sistemelor moștenite?

După cum sugerează și numele, modernizarea sistemului moștenit este procesul de transformare a arhitecturii dvs. bancare învechite și greoaie într-un sistem modern și robust. 

În sens larg, poți modernizarea sistemelor vechi din domeniul bancar prin migrarea dependențelor de bază în cloud, refactorizarea bazei de cod sau construirea unui nou sistem de la zero.

Domeniile modernizabile din domeniul bancar includ DevOps (SecOps), guvernarea datelor, cloud computing (hibrid, public sau privat) și arhitectura de bază. Vă puteți concentra pe o zonă la un moment dat, abordând fiecare ca un punct de contact bazat pe urgență și impactul asupra operațiunilor bancare.

De ce să modernizăm sistemele vechi pentru bănci? 

Băncile și managerii sunt în conflict actualizarea codului moștenit; ei încearcă să cântărească costurile financiare ale acestei decizii. Dar dacă vă hotărâți să îmbrățișați transformarea digitală în domeniul bancar, iată potențialele beneficii ale modernizării sistemelor moștenite:

Flexibilitate crescută

Modernizarea platformei dvs. bancare vechi vă oferă mai multă flexibilitate, oferind acces la instrumente, API-uri și tehnologie cloud mai robuste. Ca rezultat, banca dumneavoastră poate scala operațiunile fără a solicita resursele disponibile.

productivitate crescută

Când vă actualizați corect sistemul vechi, puteți crește semnificativ productivitatea și eficiența afacerii. Instrumentele moderne sunt optimizate pentru a ajusta procesele robotizate și pentru a îmbunătăți viteza de livrare a operațiunilor și implementărilor.

Securitate mai strictă

Utilizarea infrastructurii moștenite vă menține banca vulnerabilă la amenințările de securitate. Deoarece aceste sisteme funcționează pe tehnologii învechite, hackerilor le este mai ușor să pătrundă în ele pentru a fura informații sensibile sau pentru a provoca haos. 

Dar cu un modern platforma bancara, puteți accesa instrumente avansate de gestionare a amenințărilor de securitate și de reacție la încălcări ale datelor în timp record. Și, cel mai important, veți avea acces la o soluție bancară progresivă care ține cont de reglementările de conformitate prin modelul său hibrid de livrare în cloud.

Costuri optimizate

În conformitate cu McKinsey, băncile cu capitalizare medie economisesc 100 de milioane de dolari optând pentru modernizarea progresivă sau migrarea către mai benefice bancare digitale alternative.

La suprafață, trecerea codului bancar la o alternativă modernă pare costisitoare. Dar când te gândești la beneficii, îți vei da seama că merită fiecare ban. În plus, deseori cheltuiți mai mult pentru întreținerea și corecția software-ului vechi defecte.

Experiență mai bună pentru clienți 

Adoptarea unei platforme bancare progresive în locul bazei de cod vechi vă permite să îmbunătățiți experiența clienților. Deoarece aveți o infrastructură bancară modernizată, veți putea oferi servicii bancare fără întreruperi și veți evita perioadele de nefuncționare.

Abordare bazată pe date

Platformele bancare avansate vin, de asemenea, cu instrumente de analiză a datelor, deoarece datele sunt sângele vital al oricărei organizații moderne. De asemenea, puteți crea modele de management și guvernanță a datelor pentru a crește transparența și colaborarea evitând în același timp formarea de silozuri.

Îmbunătățiți rentabilitatea investiției

Sistemele bancare modernizate vă pot îmbunătăți veniturile, oferind o experiență mai bună clienților și îmbunătățind reputația online a băncii dvs. De asemenea, părțile interesate și investitorii vor oferi de bunăvoie sprijin financiar pentru transformarea dvs. digitală.

Sursa: Bain

Potrivit lui Bain, Commonwealth Bank of Australia a reușit să crească veniturile din exploatare după ce a trecut printr-un proces de modernizare care a durat un deceniu. Drept urmare, banca a reușit să realizeze cicluri de lansare de 3 ore, comparativ cu trei luni anterior. 

Provocări pentru modernizarea codurilor vechi pentru bănci

Actualizarea platformei dvs. bancare este un pas către transformarea digitală fintech, dar poți înlocui codul vechi fără a perturba procesele interne? Răspuns scurt: nu. 

Aici sunt provocări cheie în modernizarea codului moștenit.

Planificare inadecvată

Odată cu transformarea digitală care devine un cuvânt la modă, băncile și companiile fintech călăresc valul fără a lua în considerare impactul asupra afacerii lor. Ca rezultat, părțile interesate adoptă modernizarea codului moștenit fără a stabili planuri de acțiune clare și neprevăzute. 

Lipsa de pricepere

Stabilirea unui plan de modernizare pentru codul dvs. bancar moștenit presupune să aveți inginerii DevOps, specialiști QA, analiști de date și cercetători UX potriviți, cu experiența necesară. 

Presupunând că doriți să mutați software-ul dvs. bancar bazat pe COBOL, veți avea nevoie de cineva care înțelege limbajul pentru a înțelege arhitectura dvs.; altfel, echipa ta ar putea rupe sistemul.

Probleme de compatibilitate

Majoritatea infrastructurilor moștenite sunt depășite și incompatibile cu API-urile moderne și instrumentele de cloud computing. Acest lucru face ca procesul de renovare a bazei de cod să fie dificil, dacă nu chiar de neatins.

Migratia datelor

Migrarea datelor este, de asemenea, parte a modernizării sistemului moștenit. Tu nu doar înlocuiți codul moștenit; trebuie, de asemenea, să faceți planuri pentru mutarea datelor. Fără o guvernare adecvată a datelor care să ghideze migrarea și să stabilească standarde, ați putea introduce riscuri de securitate în noua arhitectură.

Costul modernizării

Uneori, mutarea platformei dvs. bancare dintr-o bază de cod vechi costă mai mult decât menținerea arhitecturii existente. În unele cazuri, sistemele încorporate ar putea fi prea împletite cu codul moștenit, astfel încât decuplarea sau dezmembrarea acestuia va perturba operațiunile, reducându-vă veniturile.

Birocratie la pasul melcului

Instituțiile financiare cu multă birocrație se pot lupta să mențină o strategie de modernizare rapidă. Acest proces lung de luare a deciziilor se adaugă la timpul total necesar pentru a începe renovarea codului dvs. moștenit.

Migrarea în cloud — o modalitate de a moderniza sistemele vechi

Mutarea sistemelor vechi în cloud este o abordare excelentă de modernizare, deoarece vă ajută să eliminați timpii de nefuncționare, să reduceți costurile de întreținere și să minimizați problemele de compatibilitate. De asemenea, instrumentele cloud oferă securitate de top a datelor și detectarea amenințărilor pentru a vă proteja infrastructura moștenită împotriva defecțiunilor.

Îmbrățișarea automatizării pentru băncile vechi

Tehnologiile avansate precum inteligența artificială (AI) și învățarea automată (ML) sunt esențiale pentru succesul modernizării sistemelor vechi pentru bănci. Instrumentele AI/ML permit băncilor să automatizeze procesele, să adune informații utile despre utilizatori și piețe și să optimizeze experiența clienților.

De asemenea, vă puteți baza pe Robotic Process Automation (RPA) pentru a îmbunătăți eficiența afacerii prin eliminarea blocajelor și digitalizarea sarcinilor administrative redundante.

Cum pot API-urile să modernizeze sistemele vechi

Băncile pot folosi API-urile pentru a-și renova infrastructura și pentru a îmbunătăți productivitatea. API-urile sporesc vizibilitatea, făcând posibil ca instituțiile financiare să permită accesul guvernat și să integreze noi instrumente în platformele lor.

În era actuală a serviciilor bancare online pe mobil, băncile pot folosi API-uri pentru a le implementa portofele digitale bazate pe cloud pentru clienți.

Cum se actualizează codul vechi în sectorul bancar

Acum că știi ce să iei în considerare când modernizarea sistemelor bancare vechi, haideți să explorăm pașii pe care ar trebui să-i urmați pentru a garanta succesul.

Pasul 1: Evaluați-vă infrastructura moștenită 

Înainte de implementare actualizări de cod vechi, evaluați în detaliu sistemul moștenit actual pentru a vedea dacă acum este momentul potrivit pentru a migra și ce strategie de migrare funcționează pentru instituția dvs. financiară. Unele considerații cheie includ potrivirea afacerii, valoarea, agilitatea, costul, complexitatea și riscul. 

Pasul 2: Elaborați un plan de modernizare

Aceasta presupune alegerea aplicației de mutare sau de plecare, precum și conturarea cerințelor și a parametrilor de succes. De asemenea, trebuie să vă proiectați arhitectura în conformitate cu recomandările de la Azure, AWS sau Google Cloud. 

Pasul 3: Implementați planul

În această etapă, puteți să vă mutați întreaga arhitectură pe o altă platformă. Succesul acestui proces depinde de capacitatea echipei tale. Puteți decide să utilizați microservicii și aplicații containerizate - sau să optați pentru o arhitectură monolit.

Iată opțiunile de modernizare de luat în considerare:

• Înlocuiți sistemul moștenit cu unul mai robust și mai avansat.
• Încapsulați dependențele și funcțiile de bază cu API-uri.
• Reinstalați aplicația într-o altă infrastructură fără a-i modifica funcționalitățile.
• Migrați la o nouă platformă cu modificări minime ale bazei de cod.
• Refactorizați și optimizați codul existent.
• Schimbați sistemul la o nouă arhitectură de aplicație.
• Reproiectează componenta aplicației de la zero.

Pasul 4: Alegeți soluția potrivită

Utilizați soluții avansate și fiabile pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun în eforturile dvs. de modernizare. Banca dvs. poate migra fără probleme către o infrastructură modernă dacă utilizați o stivă tehnologică care vă permite să vă îndepliniți obiectivul de afaceri și să vă extindeți cu probleme de creștere minime.

Cu o soluție de cloud hibrid precum SDK.finance SaaS platformă fintech de bază, banca sau instituția dvs. financiară vă poate moderniza sistemul moștenit învechit. Această platformă SaaS are o arhitectură bazată pe API și rulează pe stiva tehnologică pregătită pentru viitor. Puteți opta pentru versiunea SaaS sau cea on-premise cu licență de cod sursă.

Pasul 5: Testați și reevaluați 

Deoarece ați stabiliți parametrii de succes, ar trebui să testați punctele finale cheie din sistem, chiar și în timpul migrării. Acest lucru vă va ajuta să identificați vulnerabilitățile mai repede înainte ca acestea să poată provoca daune ireparabile. 

După ce te-ai mutat în cloud, du-te înapoi pentru a vedea dacă modernizarea băncii tale respectă prevederile și criteriile inițiale. De asemenea, ar trebui să adoptați practici de inginerie progresive prin menținerea unei arhitecturi și a documentației componente cuprinzătoare. Acest lucru vă va ajuta echipa să mențină și să actualizeze sistemul în viitor. 

Concluzie

Modernizarea sistemelor vechi este un proces complicat care duce la recompense pentru afacerea dvs. A ști când să scapi de software-ul învechit poate face o diferență semnificativă în lumea competitivă a digital banking. De asemenea, soluțiile bancare avansate vin cu caracteristici de securitate care îndeplinesc standardele de conformitate.

Deci, de ce să modernizăm sistemele vechi pentru operațiuni bancare? Răspunsul este că modernizarea vă permite afacerii să se dezvolte și să câștige bani mai rapid, oferind în același timp o experiență mai bună utilizatorilor.

Referinte

• Un instantaneu asupra transformării digitale în sectorul bancar 2022 | Qentelli 
• Cum sistemele bancare moștenite reprezintă o amenințare pentru transformarea digitală și creșterea cascade 
• Cele două lucruri greșite ale băncilor în legătură cu migrarea în cloud
• Punctul de vârf pentru migrarea de bază – raport Celent 
• Modernizarea aplicațiilor moștenite și migrarea în cloud | Logicata 
• Renovarea software-ului bancar vechi: Ghid pas cu pas 
• Pentru bănci, modernizarea tehnologiei a devenit o provocare perpetuă | Bain & Company 
• Servicii financiare și perspective sectoriale: PwC 
• Modernizarea sistemelor vechi în domeniul bancar: cele mai bune practici și beneficii 
• Cum poate Apis să modernizeze sistemele vechi 
• De ce contează API-ul pentru dezvoltarea întreprinderilor 
• Modernizarea tehnologiei de bază, fără a sparge banca | McKinsey & Company
• Modernizarea aplicațiilor moștenite în sectorul bancar